Cinq objectifs de placement à vous fixer
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Investir peut sembler intimidant au premier abord, mais nous pouvons changer cela. En divisant la tâche en objectifs simples et réalisables, vous pouvez rendre les placements plus faciles à gérer.
Vous vous fixez probablement constamment des objectifs personnels; les objectifs de placement fonctionnent de la même façon. Si votre objectif ultime est de participer à un marathon, mais que vous êtes un novice, fixez-vous un objectif à court terme plus facile à gérer, comme participer à une course de cinq kilomètres. Et si vous rêvez d’un voyage de rêve avec vos amis, de l’achat d’une première maison ou d’une retraite selon vos conditions, fixez-vous d’abord de petits objectifs réalisables, comme établir un budget et investir un petit montant chaque mois.
Voici cinq objectifs de placement qui vous aideront à partir du bon pied :
1. Examinez la situation dans son ensemble et élaborez un plan.
Avant de commencer à investir, examinez votre situation financière générale. Séparez d’abord vos dépenses et vos revenus par catégorie. Voici comment faire :
Calculez votre revenu mensuel (net).
Séparez ensuite vos dépenses en deux catégories : essentielles (loyer, transport, électricité, nourriture, etc.) et non essentielles (cinéma, divertissement, etc.)
Soustrayez ensuite vos dépenses de vos revenus.
Si vous terminez le mois avec un surplus, vous êtes au-dessus de vos affaires. Utilisez cet argent pour vous constituer un fonds d’urgence (de trois à six mois de frais de subsistance) et pour investir dans vos placements à long terme. Si le solde est négatif, il est temps de revoir vos habitudes d’achat. Vérifiez où vous pouvez réduire vos coûts afin d’économiser davantage.
Maintenant que vous savez combien vous avez à votre disposition, l’heure est venue d’élaborer un plan.
2. Améliorez vos connaissances en placement.
C’est bien connu, savoir c’est pouvoir. Engagez-vous à apprendre le fonctionnement du marché et des placements. Explorez les produits (fonds d’investissement, certificats de placement garanti, fonds négociés en bourse, etc.), régimes (REER, CELI, REEE, ou REEI) et services de placement en ligne (Portefeuille futé ou BMO Ligne d’action). Le centre d’information Placements futés de B M O propose aux nouveaux investisseurs de nombreuses ressources gratuites.
Il suffit souvent de travailler un peu pour transformer des novices en investisseurs avisés. Mieux encore, toute l’information dont vous avez besoin se trouve en ligne, à portée de main. Si vous préférez vous plonger dans un bon livre, lisez Le petit livre pour investir avec bon sens de John C. Bogle ou The Wealthy Barber Returns de David Chilton. Votre futur moi et votre compte bancaire vous en remercieront.
3. Pensez dès aujourd’hui à votre avenir.
Plus tôt vous commencez à investir, plus votre argent aura le temps de fructifier. De plus, l’investissement composé (où chaque dollar que le placement rapporte est automatiquement réinvesti) permet aux petites économies de se transformer en épargne substantielle. Pour atteindre cet objectif, investissez 10 % de votre revenu dans un REER ou un CELI. Pour un revenu annuel de 52 000 $, 10 % équivaut à environ 433 $ par mois.
Conseil : Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner, mais le plus tôt est le mieux!
4. Investissez automatiquement.
Si vous pensez que vous n’avez pas les moyens d’investir ou si vous avez tendance à toujours reporter au mois suivant, nous avons la solution pour vous : un programme d’épargne continu (PEC) de B M O. Vous pouvez établir des dépôts automatiques dans vos comptes de placement (comme votre C E L Iou votre R E E R). Il s’agit d’un placement simple, dont vous n’aurez plus à vous soucier une fois établi.
Vous pouvez par exemple virer automatiquement 200 $ de votre compte d’épargne à votre R E E Rchaque mois. Ainsi, l’épargne fait partie intégrante de votre routine et vous pouvez accumuler un patrimoine sans effort – que ce soit pour la retraite, les études de vos enfants ou un autre objectif financier important.
5. Votre revenu augmente? Investissez davantage!
Et si votre salaire augmentait de 10, 15 ou 25 %? Quel effet cela aurait-il sur vos finances? Bien que cela puisse paraître difficile, augmenter son revenu est un objectif réalisable, et il y a plus d’une façon d’y parvenir. Par exemple, vous pourriez :
- Démarrer une activité d’appoint
- Négocier une augmentation de salaire
- Vendre des choses dont vous ne vous servez plus
Consultez un professionnel
Vous n’êtes toujours pas certain de savoir par où commencer au sujet de vos objectifs financiers? N’ayez pas peur de demander conseil à un professionnel. Vous consultez probablement un médecin une fois par année pour vérifier votre état de santé, alors pourquoi ne pas aussi rencontrer un planificateur financier pour vérifier l’état de vos finances?
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