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Certificats de placement garanti (CPG)



Sur cette page

Qu’est-ce qu’un CPG?

Les certificats de placement garanti (CPG) sont des placements sûrs qui offrent un large éventail d’options pour répondre à vos besoins.
Qu’est-ce qui les rend si sûrs? Ils comportent une garantie qui protège la totalité de votre capital, ce qui signifie que, peu importe ce qui se passe dans le marché, vous ne perdez jamais votre placement initial.

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Avantages

Sécurité

La totalité de votre placement initial est protégée.

Fiabilité

Les CPG encaissables peuvent servir à produire un revenu de placement régulier.

Polyvalence

Élaborez un portefeuille au moyen de CPG traditionnels ou utilisez les CPG liés aux marchés financiers pour obtenir un excellent potentiel de rendement lié aux marchés financiers

Renseignements à retenir

  • 1 000 $
    Le placement minimal est de seulement 1 000 $1
  • 40 %
    Potentiel de rendement maximale du CPG lié à des fonds BMO au terme de 5 ans.4
  • 20 %
    Potentiel de rendement maximale du CPG à rendement futé BMO au terme de 4 ans.2

CPG

Devant un immeuble de bureaux, un jeune homme en tenue décontractée sourit. Le soleil brille derrière lui.
Les CPG encaissables offrent des rendements concurrentiels sans bloquer vos fonds. Ainsi, vous pouvez accéder à votre argent quand vous le voulez.
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Un jeune homme barbu tient des documents dans deux tubes postaux en carton tandis qu’il regarde pensivement par la fenêtre.
Obtenez un taux de rendement plus élevé sur vos placements lorsque vous immobilisez vos fonds pendant une durée déterminée.
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Assise devant un immeuble, une jeune femme en t-shirt rouge sourit en regardant son ordinateur portatif.
Augmentez votre revenu à la retraite ou même plus tôt, avec des versements mensuels, semestriels ou annuels.
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Debout, un homme grisonnant en veston-cravate sourit en tenant un téléphone intelligent. Des immeubles de bureaux sont à l’arrière-plan.
Passez-vous beaucoup de temps aux États-Unis? Notre CPG en dollars US est une solution de placement simple et pratique3.
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Des mains tapent sur le clavier d’un ordinateur portatif dont l’écran affiche des tableaux et graphiques financiers.
Tirez parti de la protection du capital d’un CPG combinée au potentiel de rendement supérieur des marchés boursiers.
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Vous voulez en savoir plus sur les CPG?

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À quoi les CPG peuvent-ils servir?

Les CPG peuvent servir à épargner pour vos objectifs de placement à court et à long terme, de l’achat d’une voiture jusqu’aux revenus de retraite. Vous pouvez même les utiliser pour générer des revenus de placement et recevoir des versements mensuels, trimestriels ou annuels.

Quels sont les régimes compatibles avec les CPG?

Les CPG peuvent être utilisés avec presque tout type de placement ou de régime d’épargne enregistré ou non enregistré, notamment:

Comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)
Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)
Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
Régimes enregistrés d’épargne-études (REEE)

Ressources et outils pratiques

Assise sur son canapé, une femme au chemisier rayé sourit en regardant son téléphone intelligent.Assise sur son canapé, une femme au chemisier rayé sourit en regardant son téléphone intelligent.

Comment tirer le maximum des CPG

Vous vous demandez comment les CPG peuvent être intégrés dans votre plan de placement? Nous présentons les avantages et déboulonnons les mythes.
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1Un placement minimal de 1 000 $ est requis, sous réserve des exceptions suivantes : i) un placement minimal de 500 $ est requis pour les CPG achetés dans le cadre d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et ii) un placement minimal de 5 000 $ est requis si l’option de paiement mensuel des intérêts est choisie (remarque : cette option n’est pas offerte dans le cas des placements enregistrés, comme les REEE, les régimes enregistrés d’épargne retraite, etc.)
2Les intérêts sont versés annuellement, ou composés annuellement et payés à l’échéance. Les taux d’intérêt peuvent changer à tout moment sans avis préalable. Encaissable en totalité à chaque anniversaire de la date d’émission (les rachats partiels ne sont pas permis).
3Les dépôts à terme en dollars américains ne sont pas admissibles à la protection offerte par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).
4Le CPG lié à des fonds BMO est émis par la Société hypothécaire Banque de Montréal (SHBM) et garanti par la Banque de Montréal. Le capital investi dans un CPG lié à des fonds BMO est garanti et remboursable à l’échéance, mais rien n’assure que le CPG produira un rendement lié à la performance des titres sous-jacents. Il y’a toutefois aucune garantie que vous toucherez un rendement. Le taux de rendement sera celui du portefeuille de référence. Il ne pourra pas être inférieur à zéro ni supérieur au taux de rendement maximal pour la durée. Le taux de rendement n’est pas un taux annuel, mais le taux utilisé pour la durée du CPG. Le rendement du portefeuille de référence correspond à la moyenne pondérée des modifications du pourcentage dans le cours des titres qui composent le portefeuille de référence. La moyenne est calculée sous forme de pourcentage, à l’aide de la pondération des titres indiquée dans le sommaire. La modification du pourcentage dans le cours d’un titre du portefeuille de référence correspond à la hausse ou à la baisse (exprimée sous forme de pourcentage) du cours du titre pour la période comprise entre le deuxième jour ouvrable suivant la date d’émission et la date de calcul. Le rendement du portefeuille de référence ne comprend aucune distribution ni aucun dividende déclaré à l’égard des titres. Pour en savoir plus sur les CPG liés à des fonds BMO, rendez-vous dans votre succursale de BMO Banque de Montréal. Les BMO FNB sont gérés par BMO Gestion d’actifs inc., gestionnaire de fonds d’investissement et de portefeuille, et entité juridique distincte de la Banque de Montréal.
« S&P » est une marque de commerce de McGrawHill Companies Inc. « TSX » est une marque de commerce de TSX Inc. La Banque de Montréal est un usager sous licence de ces marques. Le CPG lié à des fonds BMO n’est ni commandité, ni cautionné, ni vendu ni promu par Standard & Poor’s ou par la Bourse de Toronto, qui par ailleurs ne font aucune déclaration sur la pertinence d’investir dans ce placement.