Nouveaux arrivants au Canada
Établissez-vous plus rapidement au Canada grâce à une carte de crédit BMO; aucun antécédent de crédit n’est requis.
Ce que vous devriez savoir au sujet des cartes de crédit
Une carte de crédit est un moyen pour vous d’emprunter de l’argent auprès d’une institution financière comme une banque. Vous devez rembourser ce que vous empruntez avant une certaine date afin d’éviter des frais supplémentaires. Si vous omettez un paiement, vous devrez payer le montant que vous devez en plus d’un pourcentage de ce montant, aussi appelé intérêts.
Chaque carte de crédit comporte une limite de dépenses (ou une limite de crédit) que vous devriez éviter de dépasser. Par exemple, si une carte a une limite de crédit de 5 000 $, cela signifie que vous pouvez dépenser jusqu’à 5 000 $ avec cette carte.
Vos antécédents de crédit indiquent à quel point vous êtes responsable par rapport à l’argent emprunté, par exemple, si vous effectuez vos paiements à temps.
En établissant des antécédents de crédit, vous obtiendrez une cote de crédit, soit un nombre entre 300 et 900, qui indique dans quelle mesure vous avez emprunté de l’argent et l’avez remboursé.
De nombreuses entreprises vérifient votre cote de crédit lorsqu’elles décident de vous prêter de l’argent et le montant que vous pouvez emprunter, que ce soit par l’intermédiaire d’une carte de crédit, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt. Plus votre cote de crédit est élevée, plus il est probable qu’une banque vous prête de l’argent. C’est pourquoi il est bon de commencer à établir vos antécédents de crédit dès que vous déménagez au Canada.
En plus de vous permettre d’emprunter de l’argent, l’obtention d’une carte de crédit sert à :
Établir des antécédents de crédit et à augmenter vos chances de faire approuver une autre carte de crédit, un autre prêt ou un prêt hypothécaire.
Tirer parti des offres promotionnelles une fois inscrit.
Obtenir des récompenses sur vos dépenses, comme des points de remise et des milles AIR MILES.
Profiter d’avantages et de rabais sur certains services et spectacles.
La carte Mastercardmarque de dépôtétoile BMOétoile Remises vous permet d’accumuler facilement des points de remise sur tous vos achats et de les échanger de la façon et au moment qui vous conviennent le mieux.
Encaissez facilement vos points de remise – Vous pouvez choisir d’échanger vos points de remise sous forme de versements périodiques ou d’un versement forfaitaire. Échangez-les en tout temps dès que vous atteignez un solde de 1 $ seulement. Vous pouvez aussi établir un dépôt périodique automatique à partir de 25 $.
Options de dépôt souples – Choisissez de déposer vos points de remise dans votre compte de chèques ou d’épargne de BMO, ou encore un compte BMO Ligne d’action.
Remettez vos points de remise sur votre carte – Échangez vos points de remise contre un crédit applicable à votre relevé.
Grâce à la carte Mastercardmarque déposée étoile BMO AIR MILESmarque déposéeobèle, vous pouvez utiliser vos milles de récompense AIR MILESmarque déposéeobèle pour autre chose que des voyages. Vous pouvez également les échanger contre des articles, des événements, des attractions et même des récompenses Argent AIR MILES chez les partenaires AIR MILES participants.
Récompenses voyage – Échangez vos milles de récompense pour réserver des vols, des chambres d’hôtel, des croisières, des forfaits vacances et des locations de voiture.
Récompenses Rêves – Utilisez vos milles pour obtenir quelque chose de spécial pour vous ou votre maison. Ou pourquoi pas un laissez-passer au spa? Ou encore des billets de cinéma? Il y en a pour tous les goûts.
Récompenses Argent AIR MILES – Pourquoi attendre? Utilisez instantanément vos milles pour régler vos achats courants en ligne ou en magasin chez les partenaires participants.
Vous êtes prêt à faire une demande de carte de crédit? Rendez-vous dans une succursale de BMO et nous pourrons discuter de vos options en personne.
Pour demander une carte de crédit, vous devrez fournir quelques renseignements à votre sujet : nom officiel, date de naissance, coordonnées, NAS, adresse, situation d’emploi, sources de revenus et montant du loyer ou des versements hypothécaires. Il vous faudra également fournir une preuve de votre statut de nouvel arrivant au Canada, comme votre Carte de résident permanent du Canada, votre Confirmation de résidence permanente (IMM 5292 ou IMM 5688) ou votre permis de travail ou d’études (IMM 1442).
De plus, n’oubliez pas d’apporter deux pièces d’identité lorsque vous vous rendrez en succursale.
Fonctions numériques et de sécurité à portée de main
Ravivez votre santé financière grâce aux outils des Services bancaires en ligne et des Services mobiles. Profitez d’un meilleur contrôle sur votre carte de crédit et d’une meilleure compréhension de votre façon de l’utiliser.
Sécurité
Vous ne trouvez pas votre carte? Pas de soucis! Vous pouvez la bloquer ou la débloquer, ou encore en signaler la perte ou le vol en tout temps.
Données financières
Contrôlez vos dépenses grâce à un aperçu personnalisé de votre argent.
Cote de crédit
Ouvrez une session dans les services bancaires mobiles ou en ligne pour acceder gratuitement à Credit View en tout temps.
Contester une transaction et réinitialiser le NIP
Réglez un problème lié à votre relevé ou réinitialisez votre NIP directement à partir de votre appli mobile.
foire aux questions
Non, l’utilisation de votre carte de débit pour effectuer des paiements ne servira pas à établir des antécédents de crédit. Voici pourquoi :
Lorsque vous payez avec une carte de crédit, vous empruntez de l’argent à l’émetteur de la carte. Si vous remboursez le montant que vous avez emprunté à temps, vous montrez essentiellement à votre banque qu’on peut vous faire confiance pour emprunter de l’argent et le rembourser avant la date d’échéance – et c’est ainsi que vous établissez des antécédents de crédit.
Toutefois, lorsque vous payez avec une carte de débit, vous n’empruntez pas d’argent à la banque; vous dépensez vos propres fonds. Vous ne montrez pas à la Banque que vous pouvez emprunter de l’argent et le rembourser de façon responsable. Voilà pourquoi vous ne pouvez pas utiliser votre carte de débit pour établir des antécédents de crédit.
Si vous dépassez votre limite de crédit, des frais de découvert pourraient vous être facturés à votre prochain cycle de facturation. Il est aussi important de se rappeler que le dépassement de votre limite peut avoir une incidence sur votre cote de crédit.
Une cote de crédit élevée vous aide à être admissible à des prêts et à des taux d’intérêt moins élevés lorsque vous empruntez. Vous pouvez ainsi obtenir un prêt hypothécaire, une voiture, un prêt ou une marge de crédit, et plus encore. Voici un aperçu :
- Mauvaise trois cent à cinq cent cinquante neuf
- Moyenne cinq cent soixante à six cent cinquante neuf
- Bonne six cent soixante à sept cent vingt quatre
- Très bonne sept cent vingt cinq à sept cent cinquante neuf
- Excellente sept cent soixante et plus
Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour établir des antécédents de crédit au Canada :
- Procurez-vous une carte de crédit et utilisez-la régulièrement pour régler des dépenses, comme l’épicerie et les divertissements.
- Payez vos factures à temps et en entier, si possible : Envisagez d’établir des prélèvements automatiques pour les factures périodiques afin de vous assurer de ne jamais rater une date d’échéance.
- Utilisez le crédit de façon responsable : Maintenez un solde assez faible par rapport à votre limite de crédit. Évitez d’atteindre votre limite de crédit chaque mois.
- Vérifiez votre crédit : Faites le suivi de votre dossier de crédit et de votre cote de crédit, et assurez-vous de faire un suivi auprès des agences d’évaluation du crédit en cas d’erreur.
Oui, c’est possible. Une fois que vous avez reçu votre carte de crédit, vous pouvez ajouter un titulaire de carte en ouvrant une session dans le site des Services bancaires en ligne et en soumettant une demande d’ajout d’un utilisateur autorisé à votre compte.
Oui, c’est possible. En tant que nouvel arrivant au Canada, vous pouvez demander une carte de crédit non garantie allant jusqu’à 5 000 $ sans antécédents de crédit.
Si vous n’êtes pas admissible à une carte de crédit non garantie, ne vous inquiétez pas – vous pouvez tout de même demander une carte de crédit avec garantie pour laquelle vous devez effectuer un dépôt d’un certain montant pour ouvrir votre compte.
Vous êtes prêt à faire une demande de carte de crédit?
Passez nous voir
Venez nous voir en succursale de BMO et parlons de vos options.
