Prêts aux entreprises et marges de crédit

Vous devrez prendre rendez-vous à votre succursale de BMO la plus proche pour parler à un directeur, Gestion relationnelle. Vous devrez également apporter certains documents pour vérifier votre identité et les renseignements sur votre entreprise.

Au cours de l’entretien, nous discuterons de vos besoins d’affaires pour nous assurer que vous disposez des bonnes solutions de financement. Votre directeur, Gestion relationnelle commencera ensuite le processus de demande et discutera des prix et de tous les documents requis avec vous.

Cela dépend du type de votre entreprise.

De façon générale, vous devrez apporter ce qui suit :

• Pièce d’identité avec photo émise par un gouvernement pour le demandeur, le codemandeur ou le garant
• Récents feuillets fiscaux T4/T4A ou RL1, si vous êtes un résident du Québec, ou déclaration de revenus T1 ou TP1 (Revenu Québec) accompagnée de l’avis de cotisation correspondant
• Document d’enregistrement du nom commercial si votre société exerce ses activités sous un nom commercial enregistré
• États financiers intermédiaires ou états financiers vérifiés finaux, s’ils sont disponibles

* Si vous incluez un garant dans votre demande, vous devrez également fournir ces documents pour cette personne.

Si vous êtes une société en nom collectif, une société en commandite ou une société en nom collectif à responsabilité limitée, vous devrez aussi apporter l’un des documents suivants :

• Certificat de société en nom collectif
• Déclaration de société en nom collectif
• Demande d’enregistrement de société en nom collectif
• Demande d’entente de partenariat pour l’enregistrement de société en nom collectif si votre province ou territoire l’exige

Si vous êtes une société par actions, vous devrez aussi apporter l’un des documents suivants :

• Statuts
• Lettres patentes ou charte de compagnie
• Clauses modificatrices
• Statuts de fusion
• Rapport de profil de la société

Non, vous n’avez pas besoin de détenir un compte d’entreprise de BMO pour faire une demande de prêt aux entreprises. En revanche, si votre prêt est approuvé, vous devrez ouvrir un compte d’entreprise pour que les fonds y soient déposés.

Avoir un compte de BMO dès le départ peut aider à : 

• accélérer la prise de décision et l’accès aux fonds
• simplifier l’établissement du prêt et des versements continus
• renforcer potentiellement votre relation bancaire globale

Lors d’une demande de prêt ou de marge de crédit pour entreprise, les prêteurs passent habituellement en revue tous les antécédents de crédit, personnels et de l’entreprise. Le crédit personnel est important pour déterminer l’admissibilité, en particulier pour les petites entreprises ou les nouvelles entreprises, si les antécédents financiers sont limités ou si le prêt n’est pas garanti. Habituellement, une vérification de crédit personnelle sera requise. Chaque prêteur utilise ses propres critères d’admissibilité pour évaluer les demandeurs de prêt, mais une solide cote de crédit est privilégiée pour démontrer que vous êtes un demandeur solvable.

Le crédit aux entreprises est davantage destiné aux entreprises établies qui ont des états financiers, des flux de trésorerie et un service de la dette.

Une marge de crédit peut vous aider à mieux gérer vos frais d’exploitation quotidiens, car vous pouvez accéder à l’argent dont vous avez besoin quand vous en avez besoin. Vous n’avez pas à effectuer des paiements ou à payer des intérêts tant que vous n’utilisez pas les fonds. Par ailleurs, vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous utilisez.

Dans le cas d’un prêt, vous obtenez l’argent que vous empruntez sous forme de somme forfaitaire dès le départ. Un prêt est généralement le plus indiqué pour financer l’achat d’un actif.

Selon le prêt, le mode de versement variera. Un prêt aux entreprises peut être assorti de versements automatiques, c.-à-d. que des versements sont automatiquement prélevés de votre compte bancaire à intervalles réguliers (tous les mois, trimestres, semestres, etc.). Une Marge-crédit pour entreprise, quant à elle, peut être remboursée par des moyens comme un virement ou un paiement de facture par l’intermédiaire d’une plateforme de services bancaires en ligne ou mobiles, un prélèvement automatique ou un paiement en succursale. Les modes de remboursement complets sont aussi indiqués sur le relevé mensuel.

Le programme d’assurance crédit aux entreprises de BMO est une couverture facultative conçue pour protéger l’avenir financier de votre entreprise, de votre famille et de vos employés. Notre protection combinée peut vous aider à gérer vos obligations financières.

Un prêt aux entreprises garanti nécessite une garantie (comme des biens immobiliers, de l’équipement ou des comptes clients), ce qui permet habituellement des limites plus élevées avec des modalités potentiellement plus privilégiées. En cas de défaut de l’emprunteur, la Banque peut saisir et liquider les actifs.

Un prêt non garanti ne nécessite pas de garantie; l’approbation est fondée sur les antécédents de crédit, les résultats financiers et la stabilité de l’entreprise. Les prêts non garantis sont souvent soutenus par des garanties personnelles et le processus d’approbation peut être plus rapide.

Vous pouvez vérifier le solde de votre prêt ou de votre marge de crédit pour entreprise de BMO par l’intermédiaire des Services bancaires en ligne de BMO, de l’appli Services mobiles BMO, en nous appelant au 1 877 262-5907 ou en vous rendant à votre succursale de BMO.

Les délais d’approbation des prêts varient. Certains prennent seulement quelques jours (habituellement pour les clients qui ont déjà une relation avec BMO, de solides antécédents de crédit, un petit montant de prêt et aucune garantie), tandis que d’autres – habituellement des prêts plus importants ou plus complexes ou des transactions adossées à des biens immobiliers ou des actifs (comme celles assorties d’évaluations et de l’établissement d’une garantie) – peuvent prendre jusqu’à quelques semaines.

La différence entre un taux fixe et un taux variable est qu’un taux fixe est bloqué pour l’ensemble de la durée du prêt, tandis qu’un taux variable change selon les taux d’intérêt du marché. Les taux fixes sont souvent choisis en raison de leur prévisibilité, car les emprunteurs savent quel sera le montant de leurs versements chaque mois, ce qui peut faciliter l’établissement d’un budget. Les taux variables comportent habituellement plus d’incertitude, mais peuvent offrir un coût initial moins élevé, dont vous pourriez tirer parti si les taux du marché baissent. Si les taux d’intérêt augmentent, de nombreux prêts à taux variable permettent également aux emprunteurs de passer à un taux fixe, ce qui offre de la souplesse et des économies potentielles.

Les taux d’intérêt des prêts aux entreprises varient en fonction du type de prêt, de l’emprunteur et du profil de risque. Les clients qui ont des résultats financiers et des flux de trésorerie solides, de bons antécédents de crédit, une garantie et une relation bancaire établie peuvent se voir accorder des taux d’intérêt plus avantageux, qui peuvent également dépendre d’autres facteurs, comme la durée du prêt.

Pour obtenir un taux d’intérêt moins élevé, discutez avec votre conseiller pour explorer les options offertes. Des facteurs comme votre cote de crédit et le fait que le prêt soit garanti par un actif de valeur peuvent avoir une incidence importante sur le taux. L’amélioration de votre cote de crédit et l’offre d’une garantie peuvent souvent donner lieu à un taux d’intérêt plus avantageux.

Le taux préférentiel de BMO est le taux annuel que nous utilisons pour établir les taux d’intérêt variables de nos prêts, de nos marges de crédit et de nos prêts hypothécaires. Le taux actuariel que vous obtenez pour votre prêt ou votre marge de crédit dépend de plusieurs facteurs, en plus du taux préférentiel. Cela comprend le montant que vous empruntez, vos antécédents de crédit et de votre utilisation éventuelle d’une garantie.

À BMO, nous nous engageons à aider les propriétaires d’entreprise à avoir un meilleur accès au capital, aux ressources éducatives et aux partenariats stratégiques.

Explorez nos programmes spécialisés :

• BMO pour les entrepreneurs noirs : Soutien personnalisé pour donner aux entreprises appartenant à des Noirs les moyens d’agir.
• BMO pour les entrepreneurs autochtones : Ressources personnalisées pour les besoins des entreprises appartenant à des autochtones.
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Prenez rendez-vous avec nous pour en savoir plus sur nos programmes de crédit spécialisés et nos programmes communautaires afin de trouver la solution qui répond le mieux à vos besoins d’affaires.

Nous avons établi un partenariat avec Exportation et développement Canada pour proposer le Programme de prêts à l’expansion internationale pour vous aider à faire croître vos activités à l’échelle mondiale.