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Financement pour petites entreprises : explorez les principales sources de financement

Trouver du financement pour sa petite entreprise peut être difficile. Apprenez-en plus sur les types de financement offerts pour vous aider à démarrer.

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- Les petites entreprises disposent de nombreuses options de financement, notamment l'autofinancement, les subventions, les prêts, les investisseurs et les sources alternatives, chacune présentant des avantages et des inconvénients différents.
- Les subventions et les programmes gouvernementaux peuvent réduire les coûts et les risques liés à la propriété, tandis que les prêts et les investisseurs peuvent fournir des capitaux pour soutenir la croissance à différentes étapes.
- Un plan financier clair vous aide à choisir le financement qui convient en fonction de vos objectifs commerciaux et de vos besoins en matière de trésorerie.

Trouver une idée pour votre petite entreprise n’est que la première étape d’un parcours bien plus long. Pour démarrer votre entreprise, il faut une planification complète, un travail acharné et un peu de chance. Oh, et n’oublions pas le financement pour petite entreprise ou petite entreprise en démarrage.

En fait, beaucoup d’argent est mis à la disposition des propriétaires de petites entreprises canadiennes. Il s’agit simplement de savoir en tirer parti. Lorsque vous serez prêt à financer votre idée d’entreprise, envisagez ces options.

Autofinancer sa petite entreprise

N’oubliez pas la valeur de l’utilisation de votre propre argent, si vous en disposez. Si vous croyez assez fermement en votre plan d’affaires pour être prêt à investir vos propres ressources, les investisseurs potentiels pourraient récompenser votre engagement en vous offrant leur propre argent. N’oubliez pas que votre placement n’a pas nécessairement à être en espèces. Vous pouvez également emprunter sur des garanties et des actifs que vous achetez peut-être pour vous aider à faire croître votre entreprise!

Il n’est pas toujours facile de s’autofinancer, mais les avantages peuvent être inestimables, notamment un meilleur contrôle sur les décisions d’affaires, un potentiel de profits plus élevés et un moyen plus facile d’accéder aux fonds.

Famille et amis

Les amis et la famille sont une bonne source de financement pour votre petite entreprise, mais n’oubliez pas qu’il peut être difficile de combiner les relations proches et l’argent. Si vous optez pour cette voie, des conseils juridiques et des contrats peuvent être utiles pour établir les modalités de ces prêts et les limites professionnelles. Indiquez clairement si votre prêteur vous prête simplement de l’argent ou achète des actions (propriété partielle) dans votre entreprise. Les prêts doivent être remboursés à partir de vos profits, tandis que les actions donnent aux investisseurs une part des profits et peut-être même un mot à dire dans la gestion de votre entreprise.

Subventions

Les gouvernements, les institutions financières, les fondations sans but lucratif et les sociétés peuvent tous offrir des subventions pour soutenir des activités ou des secteurs d’activité précis, même si recevoir ce type de financement n’est pas forcément facile.Que vous ayez besoin de financement pour la recherche et le développement, le marketing ou la formation des employés, les subventions peuvent être une ressource précieuse. Des programmes sont offerts dans presque tous les secteurs et pour un large éventail de groupes, y compris les femmes, les nouveaux arrivants au Canada et les entrepreneurs autochtones.De plus, les subventions offrent souvent aux bénéficiaires un soutien précieux, comme du mentorat et des occasions de réseautage. Les subventions peuvent être difficiles à obtenir, car la plupart des programmes imposent un long processus de demande et des critères d’admissibilité stricts. Toutefois, l’obtention d’une subvention peut être un avantage important, car elle n’exige pas de remboursement et ne dilue pas la participation ou les garanties, ce qui les rend utiles pour les entreprises qui ont de la difficulté à accéder à d’autres formes de financement.

Voici quelques-uns des principaux avantages des subventions : un large éventail de groupes et de secteurs soutenus, du mentorat en affaires et des occasions de réseautage, et aucune garantie requise pour le financement.

Financement soutenu par le gouvernement

De nombreux programmes municipaux, provinciaux et fédéraux au Canada encouragent l’entrepreneuriat au moyen de subventions, de prêts ou de garanties sur prêts qui aident les prêteurs à financer des entreprises. Certains programmes s’adressent à certains groupes démographiques, comme les femmes ou les jeunes, tandis que d’autres ciblent des secteurs ou des régions précis.

Que vous cherchiez à financer la recherche et le développement, à embaucher plus d’employés, à adopter de nouvelles technologies ou simplement à soutenir les activités quotidiennes, les fonds gouvernementaux peuvent aider votre entreprise à maintenir ses activités et à croître. Les options de financement gouvernemental les plus populaires comprennent les prêts, les crédits d’impôt, les remises et les programmes.

Prêts du gouvernement

Le gouvernement canadien offre plusieurs programmes de prêts aux entreprises émergentes afin de soutenir la croissance et de créer des emplois. Ces prêts peuvent aider les propriétaires de petites entreprises à financer du nouvel équipement, à améliorer des propriétés et à accéder à un fonds de roulement, mais ces programmes sont assortis de conditions précises auxquelles vous devez satisfaire pour y être admissible.

Par exemple, vous pouvez faire une demande de prêt en vertu du Programme de financement des petites entreprises du Canada dans les institutions financières admissibles, mais ce prêt ne peut être utilisé que pour les entreprises canadiennes en démarrage ou les entreprises à but lucratif établies dont les revenus sont inférieurs à 10 millions de dollars.

Crédits d’impôt

Les crédits d’impôt peuvent réduire le revenu imposable de votre entreprise et vous faire économiser de l’argent.^{note de bas de page 1 1} Une large gamme de crédits d’impôts est offerte, chacun visant à encourager les entreprises à faire des investissements précis dans des domaines comme la recherche et le développement, l’efficacité énergétique et l’embauche.

Remises

Une remise rembourse les coûts que vous consacrez à un produit ou à un service, ce qui peut rendre l’exploitation de votre entreprise plus abordable. Les critères d’admissibilité peuvent varier considérablement selon la remise en question, alors assurez-vous de faire vos recherches pour trouver les occasions où vous pouvez épargner. Certaines remises peuvent être appliquées automatiquement, tandis que d’autres nécessitent des étapes manuelles, comme la production de vérifications et de rapports.

Programmes

Les petites entreprises peuvent également accéder à du financement dans le cadre de divers programmes gouvernementaux. Par exemple, le Programme de prêts à l’expansion internationale, qui aide les entreprises à accéder à plus de fonds de roulement, et sur le programme de la Loi canadienne sur les prêts agricoles (LCPA), qui est axé sur le financement d’améliorations agricoles.

Les programmes gouvernementaux canadiens offrent des subventions, des prêts, des crédits d’impôt, des rabais et du financement spécialisé pour soutenir les petites entreprises, en ciblant souvent des groupes démographiques, des secteurs ou des besoins d’affaires précis.

Ils offrent des avantages importants, comme des taux d’intérêt moins élevés, l’absence de dilution de la propriété et un meilleur accès au capital pour ceux qui font face à des obstacles liés aux autres sources de financement.

Investisseurs

Les investisseurs fournissent aux entreprises du capital en échange d’une participation ou d’un remboursement avec intérêts. Les sources courantes comprennent les sociétés de capital-risque, les investisseurs en capital-investissement et les investisseurs providentiels.

Capital-risque ou financement par capital-investissement

Le financement par capital-risque et par capital-investissement est habituellement axé sur les entreprises en démarrage plutôt que sur les petites entreprises traditionnelles, mais dans le cas des entreprises en démarrage qui ont un fort potentiel de croissance, il offre habituellement des fonds en échange d’une participation au capital social de l’entreprise. Comme le financement est échangé pour la propriété partielle, cela peut également signifier des changements dans le processus de prise de décision de l’entreprise et perte du contrôle total de l’entreprise pour un propriétaire d’entreprise. Les propriétaires d’entreprise qui cherchent ces options pourraient le faire parce qu’ils pourraient ne pas être en mesure d’accéder à du financement au moyen d’options d’emprunt traditionnelles et, selon les modalités du financement, il n’y a pas de demande de remboursement immédiat.

Le capital-risque est fourni par des investisseurs professionnels ou des sociétés qui mettent en commun des fonds provenant d’institutions, de sociétés et de particuliers fortunés. Ce n’est pas pour tout le monde, mais si votre entreprise a besoin d’une très importante somme d’argent, c’est peut-être la bonne façon de faire. En règle générale, ces investisseurs recherchent de nouvelles entreprises ayant un potentiel de croissance élevé, souvent dans des secteurs novateurs axés sur la technologie. Si vous choisissez cette voie, recherchez des investisseurs qui peuvent offrir plus que du financement, mais aussi des conseils et de l’expérience stratégiques.

Si vous êtes un nouvel entrepreneur, vous pouvez commencer votre recherche avec votre banque ou avec la Banque de développement du Canada (BDC), qui collabore avec des sociétés de capital-risque qui ciblent des secteurs précis. Communiquer avec des groupes comme l’Association canadienne du capital de risque et d’investissement peut également vous aider à tirer parti des réseaux qui ouvrent la voie au financement de capital-risque.

Investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels utilisent leurs fonds personnels pour soutenir les entreprises en démarrage, en versant habituellement entre 25 000 $ et 100 000 $. Contrairement aux investisseurs de capital-risque, les investisseurs providentiels investissent souvent individuellement ou en petits groupes plutôt qu’au moyen de grands fonds mis en commun par des institutions. Ils choisissent souvent des entreprises qui les intéressent personnellement et jouent un rôle plus direct.

De plus, les investisseurs providentiels apportent également des contacts et une expérience inestimables à la table et peuvent assumer un rôle consultatif, comme celui de membre du conseil d’administration. Comme ils proviennent souvent de réseaux personnels ou professionnels, les investisseurs providentiels peuvent déjà vous connaître et avoir confiance en vous et en votre vision d’affaires.

Parmi les principaux avantages du capital-risque, du capital-investissement et des investisseurs providentiels, mentionnons qu’aucune garantie n’est requise pour le financement, et les investisseurs peuvent fournir de l’expérience et des conseils d’affaires.

Prêts bancaires et marges de crédit

Les banques peuvent financer votre petite entreprise grâce à des prêts ou des marges de crédit. Un prêt représente un montant forfaitaire, habituellement pour des dépenses ponctuelles plus importantes. Vous le remboursez avec des intérêts sur une période déterminée, habituellement au moyen de versements mensuels (même si d’autres options de fréquence des versements peuvent être offertes). Par exemple, un prêt à tempérament Petites entreprises peut vous aider à mettre à niveau votre équipement, à investir dans une propriété ou à refinancer votre dette.

En revanche, une marge de crédit est un montant fixe à partir duquel vous pouvez puiser, au besoin, pour des rénovations en cours ou une occasion d’affaires ponctuelle. Offrant plus de souplesse qu’un prêt, une marge de crédit vous oblige uniquement à payer des intérêts sur l’argent que vous utilisez.

BMO offre des solutions de prêt souples conçues pour soutenir les entreprises à chaque étape, avec des taux d’intérêt fixes ou variables concurrentiels pour plus de souplesse.

Parmi les principaux avantages du crédit auprès d’une banque, mentionnons l’accès rapide aux fonds, le maintien de la pleine propriété de vos activités et l’établissement ou l’amélioration des antécédents de crédit de votre entreprise.

Sociofinancement

Le sociofinancement est la pratique qui consiste à amasser des contributions – habituellement de petits montants auprès d’un grand nombre de personnes – pour aider à financer un projet ou une entreprise. Cela se fait principalement par l’intermédiaire de plateformes en ligne et des médias sociaux et s’accompagne souvent d’obligations réglementaires et de communication de l’information, mais il s’agit d’une excellente option pour les propriétaires d’entreprise pour sensibiliser les gens et tirer parti d’un large bassin de bailleurs de fonds individuels.^{note de bas de page 2 2} Les options de sociofinancement les plus populaires comprennent le financement basé sur des dons, des récompenses et des actions.

Sociofinancement basé sur des dons

Selon le modèle basé sur des dons, les investisseurs donnent de l’argent à une cause ou à un projet sans s’attendre à recevoir de l’argent ou quoi que ce soit d’autre en retour.

Sociofinancement basé sur des récompenses

Ce type de sociofinancement implique la promesse de récompenses non monétaires en échange des contributions. Les récompenses peuvent prendre la forme d’un produit, d’un service ou d’un autre avantage. Par exemple, un musicien indépendant peut offrir des copies signées de son album à venir à ceux qui contribuent un montant minimal à sa production.

Les récompenses liées au sociofinancement sont également souvent progressives, ce qui signifie que des cotisations plus élevées procurent des avantages plus précieux ou exclusifs. Lorsque les objectifs de financement ne sont pas atteints, les cotisations sont habituellement retournées aux bailleurs de fonds.

Sociofinancement axé sur des actions

Les bailleurs dans le cas du sociofinancement axé sur des actions reçoivent des actions de l’entreprise en échange de leur investissement. Ce modèle permet aux entreprises en démarrage et aux entreprises en croissance de mobiliser des capitaux sans contracter de dettes, tout en donnant aux investisseurs la possibilité d’obtenir un rendement. Toutefois, il exige que les propriétaires d’entreprise renoncent à une partie de la propriété de leur entreprise, ce qui peut avoir une incidence sur leur contrôle et diluer les bénéfices futurs.^{note de bas de page 3 3}

Voici quelques-uns des principaux avantages du sociofinancement : il peut aider les entreprises à surmonter les obstacles au financement, à amasser des capitaux rapidement, à valider leur produit ou service sur le marché et à bâtir un public mobilisé.

Incubateurs d’entreprises

Les investisseurs qui investissent dans des incubateurs d’entreprises « incubent » habituellement de nouvelles entreprises pendant une période maximale de deux ans en leur donnant accès à des bureaux, à des laboratoires et à du soutien administratif, technique ou logistique. Il existe de nombreux types d’incubateurs dans différents secteurs.

En échange de ce soutien, les incubateurs pourraient s’attendre à recevoir une participation dans l’entreprise. Ils peuvent également vous demander de respecter un calendrier de perfectionnement rigide et de participer à des séances de formation avec des professionnels de la gestion, des entrepreneurs et d’autres experts pour vous aider à développer votre entreprise. Il n’y a pas d’incubateur central au Canada, alors vous pouvez commencer par utiliser les ressources offertes à la BDC si vous cherchez à trouver des incubateurs potentiels dans votre secteur. Grâce à un incubateur d’entreprises, vous pouvez recevoir des conseils de mentors chevronnés, ce qui ouvre des occasions de réseautage qui peuvent mener à encore plus de financement.

Ce que BMO peut faire pour vous aider

Il est important d’être très clair sur les raisons pour lesquelles vous demandez du soutien financier, c’est à la fois à votre avantage et à celui de vos bailleurs de fonds potentiels. Donc, avant de faire une demande de financement, c’est une bonne idée d’élaborer un plan financier. BMO est là pour vous aider pour le financement de votre petite entreprise. Voici quelques ressources pour vous aider à bâtir l’entreprise dont vous avez toujours rêvé :

Programme de financement des petites entreprises du Canada : Financement pour les entreprises en démarrage et les entreprises à but lucratif établies au Canada dont le revenu brut (ou prévu) ne dépasse pas 10 millions de dollars.
Subventions et financement pour des groupes précis :
Financement pour les secteurs spécialisés :
- Grâce à nos équipes spécialisées dans un large éventail de secteurs, BMO peut offrir aux propriétaires de petites entreprises une expertise spécialisée et un soutien individuel. Voici quelques exemples des secteurs que nous soutenons :
Programme de prêts à l’expansion internationale (PPEI) : si votre entreprise cherche à prendre de l’expansion à l’échelle internationale, le PPEI peut vous aider.
Calculateur de prêt aux entreprises : pour tout propriétaire d’entreprise qui souhaite rester au fait de ses finances, établir son budget adéquatement et surveiller ses dettes, ce calculateur est indispensable.
Guide Planifier la trésorerie : utilisez ce guide pour vous aider à préparer vos prévisions de flux de trésorerie et à rester sur la bonne voie.

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La détermination du coût initial de votre entreprise est l’étape la plus importante à franchir avant de vous mettre en quête de financement.

Cet article offre un aperçu général des options de financement qui peuvent s’offrir aux propriétaires de petites entreprises et est présenté à titre informatif uniquement.

Cet article ne constitue pas un conseil fiscal, juridique, comptable ou autre conseil professionnel, et il repose sur des lois et des directives administratives susceptibles d’évoluer au fil du temps. Les lecteurs ne devraient pas agir sur la base des renseignements contenus dans cet article sans avoir obtenu des conseils professionnels adaptés à leur situation particulière. Les options abordées ne doivent pas être interprétées comme des recommandations, des appuis ou des conseils visant à adopter une approche particulière.

Le contenu est exact à la date de publication et est susceptible de changer. Bien que BMO ait déployé des efforts raisonnables pour assurer l’exactitude de l’information, BMO n’offre aucune garantie quant à l’exhaustivité du contenu et ne sera pas responsable des pertes ou des dommages subis à la suite de la confiance accordée à cet article.

Le cas échéant, l’admissibilité au financement est assujettie à des critères d’admissibilité et aux approbations requises. Le financement des programmes peut également être assujetti à une évaluation de solvabilité, qui peut dépendre de plusieurs facteurs.

BMO ne détient, n’exploite ni ne contrôle aucun des programmes externes mentionnés, qu’ils soient gérés par le gouvernement ou par le secteur privé.

Notes en bas de page

^{Renseignements de la note de bas de page 1 1}Sous réserve de l'admissibilité. Il est toujours recommandé de consulter un fiscaliste pour obtenir des conseils fiscaux.

^{Renseignements de la note de bas de page 2 2}La pertinence du financement participatif dépendra du modèle d'affaires de l'entreprise et des considérations réglementaires applicables.

^{Renseignements de la note de bas de page 3 3}Le financement participatif par prise de participation est soumis à des exigences réglementaires spécifiques, et les personnes qui envisagent cette option devraient solliciter l'avis juridique d'un professionnel indépendant.