Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un compte d’épargne enregistré conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de l’achat de leur première maison. Accessible dès maintenant à BMO, il s’agit d’un nouvel instrument d’épargne qui sera offert par BMO aux acheteurs d’une première maison au Canada, qui pourra comprendre divers types de placements pour les aider à faire fructifier leur argent à l’abri de l’impôt.
Investissez dans votre CELIAPP jusqu’à concurrence de la limite annuelle et laissez-le croître, le tout à l’abri de l’impôt.- Vous pouvez remplir votre CELIAPP avec divers placements, comme des actions, des obligations, des FNB, des fonds d’investissement et des CPG
- Effectuez un retrait libre d’impôt au moment d’acheter votre première maison.
Épargnez pour votre première maison grâce à un CELIAPP.
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Le CELIAPP, accessible dès maintenant à BMO
Communiquez avec un professionnel en placement de BMO pour en savoir plus sur le CELIAPP. Vous préférez les placements en direct? Vous pouvez maintenant ouvrir un CELIAPP sur les plateformes Placements autogérés ou ConseilDirect de BMO Ligne d’action.
Pourquoi investir dans un CELIAPP?
Épargnez pour l’achat de votre première maison
Doté d’un plafond de cotisation à vie de 40 000 $ sur une période maximale de 15 ans ainsi que d’un retrait libre d’impôt pour l’achat d’une propriété individuelle, le CELIAPP a été conçu pour offrir aux acheteurs d’une première maison un compte d’épargne axé sur l’accès à la propriété. Vous pouvez reporter le montant des droits de cotisation inutilisés tant et aussi longtemps que vous détenez le compte.
Un compte polyvalent
Avec un CELIAPP, vous ne paierez pas d’impôt sur la croissance des placements tant que ceux-ci seront dans votre compte, et vous aurez la possibilité de transférer vos fonds du CELIAPP dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).
La bonne combinaison de placements
Vous pouvez faire croître votre CELIAPP grâce à une combinaison de certificats de placement garanti (CPG) et de fonds d’investissement de BMO. Personnalisez votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Commencez par un programme d’épargne continue (PEC) et payez-vous en premier afin de tirer parti des intérêts composés pour la croissance de votre épargne.
Le CELIAPP en chiffres
8 000 $ :
Plafond de cotisation annuel à un CELIAPP.
40 000 $ :
Plafond de cotisation à vie.
15 ans :
Durée de vie maximale de votre CELIAPP.
Calculateur du CELIAPP
Essayez notre nouveau calculateur du CELIAPP pour voir comment un CELIAPP peut vous aider à épargner pour l’achat de votre première propriété.
Placements que vous pouvez détenir dans votre CELIAPP
Nous offrons une gamme complète de fonds d’investissement gérés par des professionnels, qui pourraient bien s’intégrer dans votre compte. Créez le portefeuille qui vous permettra d’atteindre vos objectifs et qui correspond à votre niveau de tolérance au risque.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Les certificats de placement garanti protègent votre placement initial, ce qui vous permet de récupérer les fonds investis à la fin de la période fixée. En outre, le taux de rendement est également garanti, selon le CPG choisi.
Conseil d’expert : Les CPG liés aux marchés financiers offrent un potentiel de rendement plus élevé que les CPG traditionnels.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Le régime d’épargne du CELIAPP est sécuritaire et vous donne accès aux fonds. Il vous offre un taux d’intérêt concurrentiel et la commodité de retirer les espèces à un moment approprié dans l’avenir pour atteindre votre objectif d’achat d’une première maison ou en cas d’autres situations d’urgence.
Façons d’investir :- En personne ou par téléphone avec un professionnel en placement de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Les actions sont des parts de titres de propriété d’une entreprise. Ces placements vous permettent de faire fructifier votre argent à mesure que l’entreprise prend de l’expansion, soit par l’augmentation du cours de l’action, soit par le partage de bénéfices tels que les dividendes.
Façons d’investir :
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Les obligations sont des placements à revenu fixe, c’est-à-dire qu’elles assurent aux investisseurs un versement d’intérêts établi selon un calendrier régulier. Ils peuvent donc compter sur un rendement prévisible.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Comme les actions, les fonds négociés en bourse peuvent être négociés sur des marchés financiers. Les FNB sont composés de plusieurs actifs, comme les fonds d’investissement, ce qui en fait une option de placement diversifiée.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés, ConseilDirect et Portefeuille futé
Ressources pratiques
En savoir plus sur le CELIAPP sur le site web de l’ARC ou dans la brochure sur le CELIAPP.
Pour en savoir plus sur les placements dans un REEE à BMO
Comparez le: CELIAPP, le CELI et le REER
Découvrez les principales différences entre les CELIAPP, les CELI et les REER.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété?
Apprenez-en plus sur le nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété et sur la façon dont il peut vous aider à réaliser votre rêve de posséder une maison.
Comprendre le CELI : notions de base
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est une excellente option de placement pour les Canadiens de tous horizons et, contrairement au REER, le CELI ne comporte pas de limite d’âge.
FAQ sur les CELIAPP
Questions générales
Un CELIAPP est un compte libre d’impôt conçu pour vous aider à épargner en vue de l’achat d’une première propriété admissible au moyen de cotisations déductibles d’impôt (sous réserve des limites applicables). Rendez-vous dans une succursale de BMO ou composez le 1-877-225-5266 pour obtenir de l’aide sur l’ouverture d’un CELIAPP et des conseils de placement personnalisés pour vos objectifs. Un moyen pratique et abordable de profiter des avantages d’un CELIAPP est d’opter pour un programme d’épargne continue (PEC).
Un PEC vous permet de mettre votre épargne en mode pilote automatique grâce à des cotisations régulières depuis votre compte bancaire vers vos fonds d’investissement selon le calendrier qui vous convient. Cela peut vous aider à faire croître vos placements plus rapidement grâce à des rendements composés tout en atténuant la volatilité des marchés grâce aux achats périodiques par sommes fixes. De plus, vous n’aurez pas à vous précipiter pour investir avant la date limite de cotisations au CELIAPP.Oui. Le CELIAPP est un régime enregistré mis en place par le gouvernement du Canada en 2023 et offert à BMO aux épargnants et aux investisseurs qui cherchent à devenir propriétaires pour la première fois.
Vous pouvez verser 8 000 $ par année, jusqu’à concurrence d’un plafond à vie de 40 000 $. Vous pouvez également reporter jusqu’à 8 000 $ de droits de cotisation annuels inutilisés pour les années à venir, de sorte que le montant maximal que vous pouvez verser au cours d’une année est de 16 000 $ (8 000 $ pour l’année précédente, plus 8 000 $ pour l’année en cours).
Non. Si vous ou votre conjoint ou conjoint de fait détenez une propriété que vous avez habitée à titre de résidence principale à tout moment au cours de l’année en cours ou des quatre années civiles précédentes, vous n’êtes pas admissible à ouvrir un CELIAPP.
Bien que ces deux types de comptes aident les Canadiens à épargner à l’abri de l’impôt pour leurs objectifs, il y a des différences importantes à prendre en compte. En voici quelques-unes :
- Les façons d’utiliser l’argent épargné : Dans le cas d’un CELIAPP, vos retraits ne sont libres d’impôt que s’ils sont utilisés pour l’achat d’une première propriété admissible. À l’inverse, vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à l’abri de l’impôt pour quelque raison que ce soit.
- Des cotisations déductibles d’impôt : Contrairement à un CELI, les cotisations à votre CELIAPP sont déductibles de votre impôt sur le revenu.
- Les règles de cotisation : Avec un CELIAPP, vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année et les droits de cotisation inutilisés (jusqu’à concurrence de 8 000 $) sont reportés à l’année suivante. Vous commencez à accumuler ces droits de cotisation seulement au moment de l’ouverture d’un CELIAPP (la première année). Cependant, dans le cas d’un CELI, vous commencez automatiquement à accumuler des droits de cotisation à partir du moment où vous atteignez l’âge de 18 ans en tant que résident canadien, même si vous n’en avez pas ouvert un, et vos droits de cotisation sont reportés chaque année, sans plafond à vie.
- Exigences relatives à l’âge : Un CELIAPP doit être fermé après 15 ans ou avant la fin de l’année où le titulaire du compte atteint l’âge de 71 ans. Un CELI n’a pas de limite d’âge et peut être détenu pendant toute la vie du titulaire du compte.
Oui. Vous pouvez utiliser à la fois le CELIAPP et le Régime d’accession à la propriété au moyen d’un REER pour le même achat d’une propriété admissible.
Ouverture d’un CELIAPP
L’ouverture d’un CELIAPP se fait en un clin d’œil. Il vous suffit de prendre rendez-vous avec un professionnel en placement de BMO, de vous rendre à votre succursale locale de BMO ou de composer le 1-877-225-5266 pour obtenir des conseils personnalisés qui vous aideront à faire de votre grand déménagement une réalité.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est maintenant accessible à BMO.
Un résident du Canada âgé d’au moins 18 ans et acheteur d’une première propriété, c’est-à-dire qui n’a jamais détenu de propriété qu’il aurait habitée à tout moment au cours de l’année en cours ou des quatre années civiles précédentes.
Oui. Vous pouvez transférer les fonds d’un REER dans un CELIAPP de manière non imposable, sous réserve des plafonds de cotisation à un CELIAPP.
Oui. Le CELIAPP est conçu pour aider les Canadiens à épargner à l’abri de l’impôt en vue d’une mise de fonds sur une première propriété admissible. Des fonds peuvent également être retirés d’un CELIAPP pour toute autre raison, mais ils seront assujettis à des retenues d’impôt.
Types de placement pour le CELIAPP
Un CELIAPP de BMO peut contenir des espèces, des certificats de placement garanti (CPG) et des fonds d’investissement. Tous ces éléments ont leurs propres avantages. Les espèces constituent une source importante de liquidités dans votre portefeuille et une source immédiate de fonds qui ne fluctue pas en fonction des marchés. Les CPG sont importants pour les investisseurs qui cherchent à protéger leur capital, et ils sont souvent assortis d’un taux d’intérêt connu et garanti. Les fonds d’investissement donnent accès à une gestion de portefeuille professionnelle et active avec une possibilité de rendement supérieur. Rendez-vous dans une succursale de BMO ou composez le 1-877-225-5266 pour obtenir des conseils personnalisés sur les placements qui conviennent à votre CELIAPP.
Non. Il n’est pas possible de transférer des fonds directement de votre CELI à un CELIAPP. Vous devez d’abord retirer l’argent de votre CELI, puis le verser dans votre CELIAPP. Gardez en tête l’incidence que le retrait de fonds d’un CELI peut avoir sur vos droits de cotisation inutilisés.
Oui. Un CELIAPP de BMO peut contenir divers CPG, y compris des CPG encaissables et non encaissables, ainsi que des CPG liés aux marchés financiers qui présentent un potentiel de rendement plus élevé lié aux marchés boursiers. Que vous cherchiez à faire une mise de fonds sur votre nouvelle propriété dans un avenir proche ou lointain, il existe un CPG BMO qui répond à vos besoins et à vos objectifs.
Un CELIAPP est un compte enregistré qui aide les Canadiens à épargner à l’abri de l’impôt pour leur première propriété grâce à des cotisations déductibles d’impôt (sous réserve des limites applicables). Le Régime d’accession à la propriété au moyen d’un REER n’est pas un type de compte, mais une option d’un REER qui vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ en vue de l’achat ou de la construction d’une propriété admissible pour vous-même ou une personne handicapée. Ce type de retrait n’est pas assujetti à l’impôt au moment où il est effectué, mais il doit être remboursé dans votre REER dans un délai de 15 ans.
Pour nous joindre
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Investissements en ligne
- Renseignements de la note de bas de page obèle Des modalités s’appliquent
- Renseignements de la note de bas de page double obèle Les intérêts sont calculés sur votre solde quotidien de fermeture et versés tous les mois. Les taux d’intérêt indiqués sont annuels et peuvent être modifiés.
- Renseignements de la note de bas de page 1 Les cotisations versées dans votre CELIAPP peuvent être déductibles dans votre déclaration de revenus et de prestations. Des plafonds de cotisation s’appliquent.
- Renseignements de la note de bas de page 2 Comprend les intérêts, les dividendes et les gains en capital. Pour en savoir plus, veuillez vous adresser à votre conseiller fiscal.
- Renseignements de la note de bas de page 3 Si vous retirez des fonds de votre CELIAPP à des fins autres que l’achat d’une propriété, tout montant retiré est imposable : il sera pris en compte dans vos impôts et assujetti à une retenue d’impôt.
- Le présent document est fourni à titre informatif seulement. Le présent document ne doit pas être consulté aux fins de recherche, d’investissement ou d’obtention de conseils fiscaux et ne constitue pas une recommandation, une offre ou une sollicitation implicite ou expresse d’achat ou de vente d’un titre ou d’adoption d’une stratégie de placement ou de portefeuille en particulier. Les points de vue et les opinions exprimés ne tiennent pas compte des objectifs de placement, des besoins, des restrictions et de la situation d’un investisseur en particulier et, par conséquent, ne doivent pas servir de base à une recommandation de placement précise. Les investisseurs doivent consulter un conseiller financier ou des renseignements fiscaux applicables à leur situation particulière.
- Tous les placements, y compris ceux-ci, sont exposés à des risques, y compris la perte possible de capital.
- L’expression « professionnel en placement » désigne les conseillers en services bancaires, les planificateurs financiers, Placements et retraite, et les spécialistes des placements, qui sont des représentants de BMO Investissements Inc.
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- Les placements dans les fonds d’investissement peuvent être assortis de commissions, de commissions de suivi (le cas échéant), de frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire l’Aperçu du FNB, l’Aperçu du fonds ou le prospectus du fonds d’investissement pertinent avant d’investir. Les fonds d’investissement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur.
- Pour connaître les risques liés à un placement dans les fonds d’investissement BMO, veuillez consulter les risques spécifiques énoncés dans le prospectus. La série FNB s’échange comme des actions, peut se négocier à escompte à sa valeur liquidative et sa valeur marchande fluctue, ce qui peut augmenter le risque de perte. Les distributions ne sont pas garanties et sont susceptibles d’être changées ou éliminées.