Sauter la navigation
ShowSauter la navigation

Fonds de revenu de retraite (FERR)



Sur cette page

Qu’est-ce qu’un fonds enregistré de revenu de retraite?

Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un excellent moyen de gérer votre épargne-retraite après votre départ à la retraite. C’est comme un régime enregistré d’épargne retraite (REER) à l’envers. Au lieu d’y verser des cotisations, vous effectuez des retraits, selon vos besoins. L’avantage est que le solde restant du FERR continue à fructifier à l’abri de l’impôt.

C’est idéal pour quiconque à l’approche de la retraite qui détient des fonds dans un REER.

Êtes-vous prêt à commencer?

Consultez un professionnel en placement au sujet des fonds d'investissement dès aujourd’hui.
Prendre rendez-vous

Bonne nouvelle! Vous avez maintenant plus d’options pour les placements de votre FERR.

Vous pouvez dorénavant ajouter les CPG liés aux marchés financiers de BMOMD et les CPG Accélérateurs BMOMD à votre compte de fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Lorsque vous optez pour un CPG, votre capital est protégé à 100 % et vous pouvez investir aussi peu que 1 000 $ pour commencer. Vous pouvez donc en profiter plus tôt.

CPG titres de premier ordre BMOMD

Obtenez un taux garanti de 3,00 % et un potentiel de rendement supérieur au terme de 5 ans1.
(Selon la performance du marché)

CPG Accélérateur Plus BMOMD

Profitez de taux de rendement annuels croissants allant de 1,90 % (1re année) à 2,70 % (5e année).

Offres en vigueur jusqu’au 31 mai 2018.

Venez nous rencontrer dès aujourd’hui pour savoir comment profiter au maximum de votre FERR.

Prendre rendez-vous Planifier un appel

Quels sont les avantages d’un FERR?

Flexibilité

Retirez chaque année les fonds de votre FERR dont vous avez besoin (il y a un montant minimum).

À l’abri de l’impôt

Les fonds dans votre FERR continuent de fructifier à l’abri de l’impôt, comme c’est le cas dans votre REER.

Simplicité

Lorsque vous êtes prêt à passer à un FERR, vous pouvez regrouper tous vos comptes REER, même ceux que vous ne détenez pas auprès de BMO. Pourquoi ne pas simplifier votre retraite le plus possible?

Données à retenir

  • 5,28 %
    Montant du retrait annuel minimal au début de l’année suivant la date de votre 71e anniversaire.
  • 0 %
    Retenue d’impôt sur le montant du retrait annuel minimal.
  • 71
    Âge auquel vous devez convertir votre REER en FERR (ou en une autre option de revenu).

Retirer un revenu d’un FERR

Vous pouvez faire en sorte qu’un montant de votre FERR vous soit versé à n’importe quelle fréquence, y compris sur une base mensuelle, semestrielle ou annuelle. Vous pouvez aussi simplement retirer des sommes forfaitaires, au besoin. La seule exigence est de retirer le montant annuel minimal régi par le gouvernement.

Le montant minimal correspond à un pourcentage de la valeur totale de votre compte en fonction de votre âge au 1er janvier de l’année en question. Par exemple, le montant du retrait annuel minimal exigé à l’âge de 71 ans est de 5,28 %.

Les retraits d’un FERR sont imposables. Toutefois, la retenue d’impôt ne s’applique pas à votre montant minimal. Si vous retirez plus que le montant minimal, le montant de la retenue d’impôt variera en fonction du montant du retrait et de votre province de résidence.

Consultez les taux de retrait et d’imposition
Taux de retrait annuelminimum du FERRÂge au 1erjanvier6570758590804,00 %5,00 %5,82 %8,51 %11,92 %95+20, 00%6,82 %

Ressources et outils pratiques

Prêt à commencer?

Consultez la FAQ sur le FERR

Calculateur de versements FERR

Déterminez le revenu que vous pourrez tirer de votre FERR et le nombre d’années qu’il durera au cours de votre retraite.

Essayez dès maintenant

Ouvrez une session pour ouvrir un FERR en ligne ou pour consulter un compte existant.
Vous n’avez pas encore de compte?
Laissez-nous vous aider à partir du bon pied.
Prendre rendez-vous
1 Le CPG titres de premier ordre BMO est émis par la Société hypothécaire Banque de Montréal et garanti par la Banque de Montréal. Le montant en capital d’un CPG titres de premier ordre BMO est garanti et remboursable à l’échéance, et le CPG prévoit un taux de rendement minimal garanti, mais il n’y a aucune garantie que vous toucherez un rendement additionnel lié à la performance des titres du portefeuille de référence. Le taux de rendement pour la durée correspondra au rendement du portefeuille de référence multiplié par le taux de participation, mais il ne sera pas inférieur au taux de rendement garanti pour la durée. Le rendement obtenu par le portefeuille de référence, le cas échéant, est déterminé sans égard aux dividendes ou aux distributions versés sur les titres de l’indice et représente la moyenne simple des variations en pourcentage de i) la valeur de chaque indice du portefeuille de référence à la fermeture des marchés deux jours ouvrables après la date d’émission du CPG et ii) des valeurs de clôture de chaque indice à la date de calcul indiquée dans les modalités du CPG. Le taux de rendement pour la durée n’est pas un taux de rendement annuel, mais le taux de rendement établi sur la durée entière du CPG. Si des perturbations du marché ou d’autres circonstances spéciales ont une incidence sur le calcul du rendement, l’agent de calcul peut reporter ou rajuster le calcul ou le paiement des intérêts, remplacer un indice sous-jacent ou un titre le composant ou déterminer la valeur estimative d’un indice sous-jacent ou d’un titre le composant, ou déterminer autrement le montant des intérêts devant être versés, le cas échéant. Le taux de rendement, le cas échéant, est calculé en fonction de l’augmentation de la valeur des indices sous-jacents, et non du rendement total des indices sous-jacents. Vous pouvez obtenir les modalités des CPG titres de premier ordre BMO dans n’importe quelle succursale de BMO Banque de Montréal.

Les indices constituant le portefeuille de référence sont des produits de S&P Dow Jones Indices LLC ou de ses sociétés affiliées (« SPDJI ») et de TSX Inc. La Banque de Montréal en est un usager sous licence. Standard & Poor’sMD et S&PMD sont des marques de commerce déposées de Standard & Poor’s Financial Services LLC (« S&P »), et Dow JonesMD est une marque de commerce déposée de Dow Jones Trademark Holdings LLC (« Dow Jones »). Ces marques peuvent être utilisées par SPDJI aux termes d’une licence et utilisées à certaines fins par la Banque de Montréal aux termes d’une sous-licence. TSXMD est une marque de commerce déposée de TSX Inc. utilisée sous licence par SPDJI et la Banque de Montréal. Les CPG titres de premier ordre BMO ne sont ni commandités, ni cautionnés, ni vendus, ni promus par SPDJI, Dow Jones, S&P, leurs sociétés affiliées ou TSX Inc., qui, par ailleurs, ne font aucune déclaration sur l’opportunité d’investir dans ces produits et ne sont aucunement responsables des erreurs, omissions ou interruptions, le cas échéant, touchant les indices constituant le portefeuille de référence.
Les intérêts sont versés annuellement ou composés annuellement et payés à l’échéance. Les taux d’intérêt peuvent être modifiés de temps à autre, sans préavis. Le taux annuel composé équivalent est de 2,34 %. Le placement minimal est de 1 000 $. Les comptes doivent être provisionnés avant le 31 mai 2018 afin d’être admissibles à ces taux spéciaux