Acheteurs d’une première maison
En tant qu’acheteur d’une première maison, explorez les étapes clés de l’achat de votre première maison, de l’établissement d’un budget et de la préapprobation du prêt hypothécaire jusqu’à la conclusion de la transaction. De plus, découvrez les incitatifs et les programmes offerts par BMO et le gouvernement pour rendre l’accès à la propriété plus abordable.
Explorez nos plus récentes offres de prêts hypothécaires
Qu’il s’agisse de réserver votre taux pendant 130 jours‡ ou d’explorer nos offres concurrentielles, nous avons des options pour vous aider à atteindre vos objectifs. Voyez ce qui convient à vos plans.
En savoir plus
Planifier l’achat de votre première maison commence ici
L’achat d’une première maison est une étape importante, et même si c’est emballant, cela peut également sembler accablant. Ce guide vous présente les étapes clés du processus d’achat d’une maison, de l’établissement de votre budget à la finalisation de votre prêt hypothécaire.
Explorez vos options
Planifiez votre budget et comprenez vos choix hypothécaires. Commencez par déterminer le montant que vous pouvez vous permettre au moyen de notre Calculateur de capacité financière. Ensuite, apprenez les notions de base sur les types de prêts hypothécaires (taux fixe ou variable) pour trouver la solution qui convient à votre situation financière.
Conseil : Prenez le temps de faire vos recherches, d’apprendre la terminologie et de passer en revue les étapes à suivre pour acheter une maison. Apprenez-en plus sur la demande de prêt hypothécaire.
Obtenez une préqualification
Comprendre votre budget est la première étape pour acheter une maison. Si vous choisissez d’obtenir une préqualification, vous pourrez prendre des décisions avec plus de clarté et d’assurance. En savoir plus sur la préqualification hypothécaire
Conseil : L’obtention d’une préqualification hypothécaire vous permet de réserver votre taux grâce à notre garantie de taux hypothécaire de 130 jours‡
Trouvez la maison de vos rêves
Commencez votre parcours de recherche d’une maison en explorant des quartiers qui correspondent à votre mode de vie et à votre budget. Trouvez l’agent immobilier qui vous convient et travaillez en étroite collaboration avec lui pour composer avec les tendances du marché, trouver de nouvelles inscriptions et vous laisser guider tout au long du processus d’achat d’une maison.
Conseil : Acheter une maison se fait en équipe! Communiquez avec vos amis, votre famille et des conseillers hypothécaires afin de prendre des décisions éclairées.
Concluez la vente
Félicitations, vous êtes un fier nouveau propriétaire! Vous avez maintenant conclu la transaction sur votre nouvelle maison en finalisant la convention d’achat, en organisant une inspection de la propriété et en remplissant tous vos documents juridiques.Pour rester au fait de vos engagements hypothécaires, vous pourriez envisager de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement ou d’obtenir une assurance hypothécaire.
Conseil : Utilisez des conseils d’experts pour comprendre les étapes juridiques et financières liées à la conclusion et restez au courant des activités après l’achat, comme l’entretien de la maison et l’établissement du budget pour les mises à niveau futures.
Programme de mise de fonds empruntée assurée de BMO
Vous voulez acheter une maison, mais vous n’avez pas le montant nécessaire pour verser une mise de fonds? BMO peut vous aider à accéder aux fonds dont vous avez besoin pour une mise de fonds.
Vous pouvez emprunter le montant de votre mise de fonds jusqu’à concurrence de 9,99 % du prix d’achat de votre maison. Vous pouvez également demander un prêt garanti par des actifs liquides nantis par des membres de votre famille immédiate en vue de l’achat d’une propriété, jusqu’à concurrence de 9,99 % du prix d’achat de la propriété.
Programmes de soutien gouvernementaux
Le gouvernement du Canada propose également des programmes et des incitatifs aux acheteurs d’une première maison. Certains des programmes offerts sont énumérés ci-dessous à titre de référence.Veuillez consulter le site Web du gouvernement du Canada pour obtenir des renseignements supplémentaires.
Régime d’accession à la propriété
Empruntez jusqu’à 60 000 $ de votre REER (plus 60 000 $ du compte de REER de votre conjoint, pour un total de 120 000 $) pour l’achat de votre première propriété.
Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation
Demandez un crédit d’impôt de 5 000 $ non remboursable dans votre déclaration de revenus pour l’achat d’une propriété admissible.
Remboursement de la TPS/TVH pour les habitations neuves
Obtenez le remboursement d’une partie de la TPS/TVH payée pour l’achat, la construction ou la rénovation de votre maison.
Période d’amortissement de 30 ans
Si vous êtes un acheteur d’une première maison et que vous achetez une propriété, vous pouvez choisir une période d’amortissement de 30 ans qui pourrait vous permettre de réduire vos versements.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété
Un compte enregistré qui permet aux acheteurs d’une première maison d’épargner pour leur nouvelle maison à l’abri de l’impôt.
Calculateurs hypothécaires utiles
Faites quelques calculs pour déterminer votre budget avant d’entreprendre la recherche d’une maison.
Calculez vos versements mensuels pour l’achat d’une maison, ou encore pour votre renouvellement ou refinancement hypothécaire.
Comparez les taux d’intérêt pour comprendre leur incidence sur vos versements mensuels au fil du temps.
FAQ
En règle générale, vous êtes considéré comme un acheteur d’une première maison au Canada si vous n’avez pas été propriétaire au cours des quatre dernières années civiles. Cela s’applique à des programmes comme le régime d’accession à la propriété (RAP) et le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).
L’admissibilité peut varier, alors il est préférable de parler à un expert financier pour confirmer votre situation.
En tant qu’acheteur d’une première maison au Canada, vous aurez besoin d’une mise de fonds minimale de 5 % du prix d’achat de la maison. Toutefois, si vous voulez éviter de payer l’assurance prêt hypothécaire, il vous faudra une mise de fonds d’au moins 20 %. Par exemple, pour une maison de 300 000 $, une mise de fonds de 20 % serait de 60 000 $. Si vous ne savez pas de combien vous aurez besoin ou comment vous préparer, il est recommandé de parler à un conseiller hypothécaire qui pourra vous guider en fonction de votre situation financière.
Oui. Le Programme de mise de fonds empruntée assurée de BMO vous permet d’emprunter le montant total de votre mise de fonds jusqu’à concurrence de 9,99 % du prix d’achat de la maison.
Si vous ne pouvez pas vous permettre une mise de fonds de 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire pour être admissible à un prêt hypothécaire. Vous pouvez payer la prime dès le départ ou ajouter la prime d’assurance prêt hypothécaire au solde du prêt hypothécaire, ce qui pourrait accroître vos versements et vos frais d’intérêt globaux.
Votre cote de crédit joue un rôle clé dans votre admissibilité à de meilleures modalités et à de meilleurs taux hypothécaires qui réduisent vos versements globaux. Elle reflète vos antécédents en matière de gestion des dettes et aide les prêteurs à évaluer le niveau de risque lié au crédit qui vous est accordé. Une cote de crédit plus élevée peut mener à des modalités hypothécaires plus avantageuses, comme des taux d’intérêt moins élevés et des options de remboursement plus souples.
Apprenez-en plus sur la façon d’améliorer votre cote de crédit.
Un prêt hypothécaire à taux fixe conserve le même taux d’intérêt tout au long de la durée, ce qui offre des versements mensuels prévisibles. Un prêt hypothécaire à taux variable peut fluctuer en fonction des taux d’intérêt du marché, ce qui signifie que vos versements peuvent augmenter ou diminuer au fil du temps. Les taux fixes offrent de la stabilité, tandis que les taux variables peuvent offrir des économies si les taux baissent.
Pour en savoir plus, consultez le guide de BMO sur les taux hypothécaires fixes et variables.
Une préqualification hypothécaire peut être un excellent point de départ. Grâce à BMO, vous pouvez obtenir une estimation rapide fondée sur vos renseignements financiers pour commencer votre parcours d’achat d’une maison et obtenir une garantie de taux de 130 jours.
Si vous souhaitez acheter une maison, mais que vous ne savez pas par où commencer, obtenez une préqualification hypothécaire! Il ne vous faudra que quelques minutes pour demander une estimation du montant que vous pouvez vous permettre et obtenir une garantie de taux de 130 jours. Elle est fondée sur un aperçu général de vos renseignements financiers et une vérification de crédit sommaire. Il n’y aura donc aucune incidence sur votre cote de crédit.
Commencez par explorer vos options, utilisez un calculateur hypothécaire pour comprendre ce que vous pouvez vous permettre et apprenez-en plus sur différents types de prêts hypothécaires, comme ceux à taux fixes et variables. Ensuite, obtenez une préapprobation pour connaître votre budget et renforcer votre offre lorsque vous cherchez une maison. Une fois que vous avez trouvé votre maison idéale, collaborez avec un agent immobilier pour naviguer dans le processus. Enfin, concluez la transaction et gérez votre prêt hypothécaire en effectuant assidûment vos versements et en tenant compte d’options comme l’assurance prêt hypothécaire.
Ressources utiles lors du processus d’achat
Comment demander un prêt hypothécaire
Faire une demande de prêt hypothécaire nécessite de la recherche et de la préparation. Jetez un coup d’œil aux étapes que vous devez suivre pour faire une demande de prêt hypothécaire.
Que sont les mises de fonds?
De quel montant avez-vous réellement besoin pour une mise de fonds – et pourquoi est-ce important? Nous aborderons les tenants et les aboutissants d’une mise de fonds pour une maison, y compris des conseils d’épargne futés.
Qu’est-ce que l’amortissement hypothécaire?
Apprenez tout ce que vous devez savoir sur la période d’amortissement du prêt hypothécaire et sur la façon dont elle peut vous aider à mieux comprendre votre prêt.
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