FERR
Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un excellent moyen de gérer votre épargne-retraite après votre départ à la retraite. C’est comme un REER inversé. Au lieu d’y verser des cotisations, vous faites des retraits, au rythme de vos besoins.
Les fonds qui se trouvent dans votre FERR fructifient à l’abri de l’impôt.- Retirez chaque année les fonds de votre FERR dont vous avez besoin.
- À la retraite, regroupez facilement tous vos REER en un seul FERR.
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Pourquoi investir dans un FERR?
Gains exonérés d’impôt
Tous les revenus de vos placements sont à l’abri de l’impôt – ils peuvent donc continuer à fructifier, comme dans un REER.
Souplesse
Retirez chaque année les fonds de votre FERR dont vous avez besoin, en respectant le montant minimum.
Simplicité
Lorsque vous êtes prêt à passer à un FERR, vous pouvez regrouper tous vos comptes REER, même ceux que vous ne détenez pas auprès de BMO.
Le FERR en chiffres
71 :
Âge auquel vous devez convertir votre REER en FERR (ou en une autre option de revenu)
5,28 % :
Montant du retrait annuel minimal au début de l’année suivant la date de votre 71e anniversaire.
0 % :
Retenue d’impôt sur le montant du retrait annuel minimal.
Comment profiter au maximum de votre FERR
Voici quelques astuces pour vous assurer de tirer le maximum des avantages du FERR.
Gérez vos retraits de manière stratégique
Si vous réduisez au minimum les retraits, vous paierez moins d’impôt. Vous devez néanmoins toujours respecter le montant minimal du retrait chaque année.
Sachez quel est le montant minimal de vos retraits
Le montant minimum du retrait varie chaque année. Le minimum à 60 ans est de 3,33 %. Cependant, il augmente chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 95 ans. Le minimum passe alors à 20 %.
Anticipez les retraits importants
Si vous prévoyez avoir besoin d’une importante somme d’argent à l’avenir, planifiez en conséquence et retirez régulièrement des fonds à l’avance. Bien qu’il n’y ait aucune pénalité pour les retraits qui dépassent le minimum, il y aura des répercussions fiscales.
Prenez avantage de nos taux compte d’épargnes
En plus de tout ce qu’un FERR ou un REER peut faire pour vous, les excellents taux et offres qui vous donnent les moyens d’améliorer vos finances dès le départ sont aussi une excellente raison d’obtenir un FERR ou un REER. C’est facile de commencer dès aujourd’hui!
Placements que vous pouvez détenir dans votre compte FERR
Les certificats de placement garanti protègent votre placement initial, ce qui vous permet de récupérer les fonds investis à la fin de la période fixée. En outre, le taux de rendement est également garanti, selon le CPG choisi.
Conseil d’expert : Les CPG liés aux marchés financiers offrent un potentiel de rendement plus élevé que les CPG traditionnels.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Les obligations sont des placements à revenu fixe, c’est-à-dire qu’elles assurent aux investisseurs un versement d’intérêts établi selon un calendrier régulier. Ils peuvent donc compter sur un rendement prévisible.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
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Nous offrons une gamme complète de fonds d’investissement gérés par des professionnels, qui pourraient bien s’intégrer dans votre compte. Créez le portefeuille qui vous permettra d’atteindre vos objectifs et qui correspond à votre niveau de tolérance au risque.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Comme les actions, les fonds négociés en bourse peuvent être négociés sur des marchés financiers. Les FNB sont composés de plusieurs actifs, comme les fonds d’investissement, ce qui en fait une option de placement diversifiée.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec BMO Placements autogérés, ConseilDirect et Portefeuille futé
Les actions sont des parts de titres de propriété d’une entreprise. Ces placements vous permettent de faire fructifier votre argent à mesure que l’entreprise prend de l’expansion, soit par l’augmentation du cours de l’action, soit par le partage de bénéfices tels que les dividendes.
Façons d’investir :
- En ligne avec BMO Placements autogérés et ConseilDirect
Profitez d’un revenu mensuel garanti pour vous aider à faire face à la volatilité des marchés et aux incertitudes de la vie pendant vos vieux jours.
Façons d’investir :
- Avec un professionnel de BMO
- En ligne avec Placements autogérés et ConseilDirect de BMO
Outils et ressources
Calculez à combien pourraient s’élever vos versements de FERR à la retraite.
Tout ce que vous devez savoir sur l’imposition des versements de FERR.
En savoir plus sur les FERR et les placements à BMO
Portefeuille futé BMO : la solution intelligente pour votre FERR
En savoir plus sur le fonctionnement d’un compte FERR avec Portefeuille futé.
Qu'est-ce qu'un FERR?
Vous avez travaillé fort pour placer de l'argent dans votre REER. Découvrez comment continuer à faire fructifier votre fonds de retraite grâce à un FERR.
Comment investir comme un pro
Découvrez comment faire fructifier davantage votre épargne en investissant.
FAQ sur les FERR
Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est une excellente façon de tirer un revenu de vos placements une fois à la retraite. C’est un peu comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) à l’envers. Voici comment cela fonctionne : avant la retraite, vous cotisez à un REER où les fonds peuvent fructifier à l’abri de l’impôt. Ensuite, lorsque vous prenez votre retraite, vous convertissez votre REER en FERR. Vous ne pouvez pas cotiser à un FERR, mais vous pouvez en tirer un revenu tandis que vos placements peuvent continuer de croître à l’abri de l’impôt.
La réponse simple est qu’un FERR permet à vos placements de fructifier à l’abri de l’impôt, même lorsque vous tirez un revenu de retraite provenant de ce régime. Vous devez convertir votre REER en un FERR lorsque vous prenez votre retraite ou au plus tard avant la fin de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans. Vous pouvez gérer vos placements dans votre FERR comme vous le faisiez dans votre REER. Vous décidez du montant des versements de votre FERR et de leur fréquence selon vos besoins – mensuelle, semestrielle ou annuelle – ou encore, vous pouvez simplement retirer des sommes forfaitaires à l’occasion. Vous devez retirer un montant minimal chaque année. La retenue fiscale ne s’applique pas au montant minimal. Consultez le tableau des taux de retraits minimaux et des retenues fiscales.
Le montant minimal change avec l’âge. Si vous avez 65 ans le 1er janvier de l’année, votre taux minimal est de 4 % de la valeur totale de votre FERR. Si vous avez 71 ans, il est de 5,28 %. Si vous avez un conjoint ou une conjointe plus jeune que vous, son âge peut servir au calcul du montant minimal. Consultez le tableau des taux de retraits minimaux et des retenues fiscales.
Oui, les retraits à partir d’un FERR sont considérés comme un revenu imposable et les montants qui excèdent le minimum annuel sont assujettis à une retenue d’impôt. Consultez le tableau des taux de retraits minimaux et des retenues fiscales.
Vous pouvez combiner les placements dans un FERR comme vous le feriez dans un REER – liquidités, CPG, fonds d’investissement, actions cotées en bourse, obligations de société ou d’État... ce qui vous convient.
Bien sûr, vous pouvez avoir autant de FERR que vous voulez. N’oubliez pas, toutefois, que la règle du retrait minimal s’appliquera à tous les fonds. La plupart des gens préfèrent en avoir un seul plutôt que plusieurs, car il n’y a pas de véritable avantage à avoir plus d’un.
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