Comment commencer un budget étudiant en 2025?
Un budget vous aidera à organiser vos finances lors de vos études postsecondaires. Voici ce que vous devez savoir sur la création d’un budget pour étudiants.
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Commencer un parcours étudiant s’apparente à la navigation en eaux inconnues, surtout lorsqu’il s’agit de gérer ses finances. Si l’élaboration d’un budget personnalisé est essentielle, de nombreux étudiants ne savent pas par où commencer.
Êtes-vous prêt à vous lancer? Voici des notions de base ainsi que quelques conseils et astuces pour établir un budget et réussir votre année scolaire… et les suivantes.
Qu’est-ce qu’un budget d’étudiant?
Un budget étudiant est un plan financier qui aide les étudiants à gérer leurs revenus et leurs dépenses pendant leurs études. Il comprend habituellement les frais de scolarité, le loyer, la nourriture, le transport et les dépenses personnelles. Un budget étudiant bien planifié permet de couvrir les dépenses essentielles tout en minimisant les dettes.
Pourquoi établir un budget étudiant est-il si important?
En tant qu’étudiant, c’est peut-être la première fois que vous établissez un budget auquel vous devez vous tenir. Il s’agit donc d’un moment particulièrement important pour commencer à prendre vos finances au sérieux.
En effet, vous aurez sûrement un revenu fixe (comme des prêts aux étudiants) et des dépenses (comme des frais de scolarité et l’achat de livres), ce qui peut rendre votre équilibre financier difficile à maintenir. Raison de plus pour établir un budget réaliste et s’y tenir.
En plus de vous aider à gérer votre argent à court terme, l’établissement d’un budget étudiant comporte des avantages à long terme. En effet, en adoptant de bonnes habitudes financières dès maintenant vous façonnerez votre rapport à l’argent et à la gestion budgétaire pour les années à venir.
À l’inverse, un manque de rigueur pourrait avoir des conséquences négatives sur vos finances. Par exemple, si vous ne prévoyez pas assez d’argent dans votre budget pour rembourser votre carte de crédit, vous aurez des intérêts à payer et cela nuira à votre cote de crédit à long terme.
Comment établir un budget étudiant réaliste?
Cette première étape de l’établissement d’un budget étudiant réaliste consiste à dresser une liste détaillée de tous les revenus que vous percevrez au cours de l’année scolaire.
Un budget étudiant solide vous aidera à couvrir vos dépenses essentielles, à réduire vos dépenses superflues et à tirer le maximum de tout revenu que vous percevrez
Voici quelques étapes simples pour établir un budget de base qui vous accompagnera tout au long de l’année scolaire et au-delà.
1. Déterminez le total de vos revenus
Cette première étape de l’établissement d’un budget étudiant réaliste consiste à dresser une liste détaillée de tous les revenus que vous percevrez au cours de l’année scolaire.
Voici quelques sources de revenus potentielles à prendre en considération :
- Tout revenu tiré d’un emploi
- Bourses d’études et autres subventions
- Prêts aux étudiants garantis par le gouvernement
- Prêts bancaires
- Argent provenant de vos épargnes
- Argent provenant de parents ou de membres de la famille
- Argent provenant d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Il est important de garder à l’esprit qu’un budget étudiant typique comprend deux types de revenus : les revenus remboursables et les revenus non remboursables.
- Revenu remboursable : Il s’agit d’une source de revenus que vous devrez rembourser un jour. Cela comprend les prêts aux étudiants ou les marges de crédit aux étudiants.
- Revenu non remboursable : Il s’agit d’une source de revenus que vous n’aurez pas à rembourser. Il peut s’agir de revenus tirés d’un emploi à temps partiel, d’épargnes personnelles, de prêts de famille, de subventions ou de bourses d’études.
2. Évaluez vos dépenses
Maintenant vous devez déterminer et classer toutes vos dépenses de l’année scolaire.
Lorsque vous passez en revue vos dépenses, essayez de classer chacune d’entre elles dans la catégorie des besoins ou dans celle des envies. Cela vous aidera à définir vos priorités au moment d’établir votre budget.
Les dépenses courantes des étudiants peuvent comprendre :
- les frais de scolarité;
- les frais de logement;
- les manuels et les fournitures scolaires;
- l’alimentation (programme de repas ou épicerie);
- les services publics (téléphone cellulaire, électricité, etc.);
- les frais de transport;
- les divertissements et les sorties;
- les autres charges.
À mesure que vous passez en revue vos dépenses, il est important de distinguer les dépenses fixes des dépenses variables.
- Dépenses fixes : Ces dépenses demeurent relativement constantes d’un mois à l’autre. Cela peut comprendre les frais de scolarité, le loyer ou les frais de logement, les services publics et l’assurance automobile.
- Dépenses variables : Il s’agit de dépenses qui fluctuent, comme les sorties au restaurant, les divertissements, l’épicerie, les frais de transport, les vêtements et les soins personnels.
Le moment est également bien choisi pour réfléchir à des objectifs d’épargne. Voulez-vous acheter une voiture d’ici votre dernière année d’étude? Faire un voyage à l’étranger après l’obtention de votre diplôme? Peu importe ce que vous avez en tête, en intégrant vos objectifs d’épargne à votre budget vous augmenterez vos chances de réaliser ces rêves.
Enfin, il est également important d’envisager de constituer un fonds d’urgence. Vous pouvez l’intégrer à votre budget et vous constituer ainsi un important filet de sécurité pendant vos études et au-delà.
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3. Faites le calcul
Maintenant que vous savez combien d’argent entre et sort de votre compte, vous pouvez établir votre budget.
- Additionnez toutes vos sources de revenus mensuels.
- Additionnez toutes vos dépenses mensuelles (fixes et variables).
- Soustrayez le total de vos dépenses mensuelles du total de vos revenus mensuels pour obtenir le montant de vos liquidités.
Vous saurez alors de combien d’argent vous disposez chaque mois.
Veuillez noter que si vous recevez votre paie toutes les deux semaines, cela entraînera une variation de vos revenus mensuels. En effet, vous recevrez généralement deux paies par mois, mais parfois vous en recevrez trois. Il est important de tenir compte de cette variation lorsque vous établissez votre budget.
Pour établir un budget en fonction de dépenses variables, comme les factures de services publics, il faut calculer le coût moyen sur une période donnée. Par exemple, sur une période de six mois, vos factures d’essence sont : 46,52 $ en avril, 36,48 $ en mai, 34,50 $ en juin, 46,22 $ en juillet, 89,00 $ en août et 61,64 $ en septembre, additionnez-les (cela donne 314,36 $). Vous divisez ensuite le total par six (pour six mois) ce qui vous donnera la moyenne (votre moyenne est de 52,39 $). Lorsque vous avez une nouvelle dépense régulière, demandez au fournisseur de vous fournir une estimation du coût moyen afin de l’intégrer dans votre budget.
Lorsque votre revenu est supérieur à vos dépenses, vos liquidités affichent un surplus. Vous avez donc plus d’entrées que de sorties dans votre compte. Cela vous permet de couvrir des dépenses imprévues, d’épargner en vue d’atteindre vos objectifs ou simplement de vous faire plaisir.
Lorsque vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vos liquidités affichent un déficit. Dans ce cas, vous pourriez ne pas être en mesure de couvrir toutes vos dépenses avec vos revenus. Vous devrez alors trouver un moyen d’augmenter vos revenus (grâce à un emploi à temps partiel, par exemple) ou de réduire vos dépenses (en résiliant vos abonnements aux services de diffusion en continu ou en supprimant d’autres dépenses facultatives).
Par ailleurs, de nombreuses personnes trouvent la règle 50-30-20 utile. Cette simple formule divise votre budget en trois grandes catégories :
- 50 % de vos revenus sont consacrés aux biens de première nécessité (loyer, frais de scolarité, etc.)
- 30 % de vos revenus sont consacrés à vos envies (sorties, voyages, etc.)
- 20 % de vos revenus sont consacrés à l’épargne et à l’atteinte d’objectifs (fonds d’urgence, remboursement de prêts aux étudiants, etc.)
4. Examinez régulièrement votre budget et ajustez-le
Une fois que vous avez établi un budget, il n’est pas question de le mettre de côté et de l’oublier. Assurez-vous de surveiller vos dépenses pour garder vos finances sur la bonne voie. Un outil de suivi du budget en ligne ou une application d’épargne peut vous aider à surveiller de près vos dépenses et à suivre vos progrès en vue d’atteindre vos objectifs.
Votre budget devrait être sauvegardé dans un document ou dans une application d’établissement de budget que vous consultez et mettez à jour régulièrement. Fixez une date dans votre calendrier pour passer en revue votre budget, que ce soit une fois par mois ou par semestre. Avez-vous dépassé votre budget dans une catégorie? L’estimation de vos dépenses est-elle réaliste? Vos objectifs sont-ils toujours les mêmes ou ont-ils changé?
Mettez à jour votre budget en fonction des réponses à ces questions. Vous vous êtes peut-être rendu compte que votre objectif d’épargne mensuel était un peu ambitieux ou que vous pouviez mettre plus d’argent dans la catégorie des divertissements. N’oubliez pas que le meilleur budget est celui que vous pouvez respecter.
Besoin d’un coup de main? Notre calculateur de budget étudiant peut vous aider à calculer vos liquidités et à planifier vos finances pour l’année scolaire.
Exemple de budget étudiant
Si vous voulez voir à quoi peut ressembler un budget étudiant, vous trouverez un exemple ci-dessous.
* Veuillez noter qu’il s’agit d’un exemple hypothétique de budget mensuel étudiant.
Selon ces chiffres, le total de vos liquidités mensuelles s’élèverait à 500,00 $ CA.
| Revenus | Montant en dollars |
|---|---|
| Emploi à temps partiel | 2 200 $ |
| Emploi d’appoint | 200 $ |
| Revenu total | 2 400 $ |
| Dépenses | Montant en dollars |
|---|---|
| Loyer et services publics | 600 $ |
| Épicerie | 100 $ |
| Frais de scolarité | 1,000 $ par semestre |
| Restaurants | 100 $ |
| Manuels scolaires et autres achats | 100 $ |
| Total des dépenses | 1 900 $ |
Conseils pour respecter un budget étudiant
Suivez ces conseils en matière de budget pour réduire vos dépenses tout au long de l’année scolaire.
- Restez à l’affût des rabais pour les étudiants : Vérifiez systématiquement s’il existe un rabais pour les étudiants, que vous soyez dans un restaurant ou chez votre détaillant préféré. Vous pourriez être surpris par le nombre de commerces qui en propose, particulièrement sur le campus.
- Réduisez votre consommation de restauration rapide : Les sorties au restaurant finissent par coûter cher. Sans forcément tout arrêter, essayez de limiter le nombre de sorties au restaurant et de commandes de plats à emporter, puis observez les effets sur votre budget.
- Envisagez d’acheter vos manuels scolaires d’occasion ou en version numérique. Comme il s’agit souvent d’une catégorie de dépenses importante pour les étudiants, opter pour des manuels d’occasion peut vraiment compter. Envisagez de les revendre une fois que vous n’en avez plus besoin.
- Si vos horaires de cours le permettent, envisagez de travailler à temps partiel. Regardez les annonces pour les postes sur le campus et les stages rémunérés, qui offrent souvent des horaires plus souples et adaptés aux étudiants.
- Utilisez une application de suivi du budget ou une feuille de calcul pour surveiller vos dépenses. Par exemple, la fonction Objectifs d’épargne de BMO peut vous aider à établir, suivre et atteindre vos objectifs.
- Essayez d’utiliser les transports publics. Il s’agit d’un moyen facile et économique de vous déplacer et vous pourriez réduire certaines dépenses, comme les paiements de voiture, l’assurance automobile et les frais de stationnement.
- Réduisez votre consommation de produits non essentiels. Dans votre budget, passez en revue les dépenses non essentielles afin de repérer celles que pouvez réduire. Pourriez-vous vous passer d’un service de diffusion en continu si vous en avez deux? Qu’en est-il de vos autres abonnements? Examinez attentivement les dépenses diverses qui ensemble peuvent finir par coûter cher.
En conclusion
Établir un budget peut être intimidant, particulièrement si c’est la première fois que vous gérez vos propres finances. Mais un budget étudiant n’a pas besoin d’être compliqué. Commencez par additionner vos revenus et vos dépenses, puis calculez le montant qu’il vous reste. Vous tirerez ainsi le meilleur parti de vos revenus et ferez de réels progrès vers l’atteinte de vos objectifs.
Foire aux questions sur l’établissement d’un budget étudiant
Il n’y a pas de chiffre magique, mais selon la règle 50/30/20, 20 % de vos revenus nets devraient être consacrés à l’épargne et à l’atteinte de vos objectifs financiers.
Ne vous découragez pas si vous n’êtes pas en mesure d’épargner autant : même petite, une épargne contribue à l’atteinte de vos objectifs. Faites ce que vous pouvez pour l’instant, et augmentez le montant épargné à mesure que votre situation s’améliore.
De nombreux étudiants se débrouillent avec un revenu fixe, qu’il s’agisse de prêts aux étudiants ou de tout autre type de soutien financier. En effet, il peut être difficile de trouver un équilibre entre vos études et un emploi qui vous permettrait de générer un revenu supplémentaire.
Si vous percevez un revenu fixe, établir un budget est d’autant plus important pour gérer votre argent. Votre budget vous aidera à analyser toutes vos dépenses et à différencier vos désirs et vos besoins afin de vivre selon vos moyens.
Il n’existe pas de budget universel. Chaque étudiant a une situation financière unique et des besoins différents. Pour commencer à créer votre budget étudiant personnalisé, jetez un coup d’œil à notre calculateur de budget étudiant.
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