Qu’est-ce que la consolidation de dettes?
La consolidation de dettes permet de regrouper plusieurs dettes en un seul prêt important, généralement assorti d’un taux d’intérêt ou de mensualités moins élevés, voire les deux. Au lieu d’effectuer plusieurs paiements sur différents comptes, vous les fusionnez tous et n’effectuez qu’un seul paiement.
Avantages de la consolidation de dettes
Simplifiez vos finances
Le fait de n’avoir qu’un seul paiement mensuel plutôt que plusieurs peut vous aider à vous sentir mieux organisé sur le plan financier.
Diminuez vos intérêts et vos coûts mensuels
Lorsque vous consolidez des dettes à taux d’intérêt élevé en une seule, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, d’un taux mensuel plus bas ou des deux.
Remboursez vos dettes plus rapidement
Avec moins de paiements à gérer et un taux d’intérêt moins élevé, une plus grande partie de votre argent peut être affectée au capital, ce qui vous aide à rembourser votre dette plus rapidement.
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Trois étapes pour rembourser vos dettes et créer un plan
Voici les premières étapes pour vous aider à vous libérer de vos dettes.
1. Dressez la liste de vos dettes
Commencez par dresser la liste de toutes vos dettes, par exemple vos cartes de crédit, vos prêts et vos marges de crédit. Savoir exactement combien vous devez et à qui vous donnera un portrait clair de votre situation financière.
C’est aussi le bon moment pour vérifier votre crédit.
2. Trouvez une option qui vous convient
Explorez des options telles que les prêts personnels ou les marges de crédit pour voir ce qui correspond à vos besoins et objectifs financiers.
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3. Créez un plan de remboursement des dettes
Une fois que vous avez choisi une option de consolidation de dettes, établissez un plan de remboursement que vous pourrez respecter. Établissez un budget réaliste pour votre ménage, planifiez vos paies et automatisez les paiements dans la mesure du possible.
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Foire aux questions
L’endettement, ce n’est pas la même chose pour tout le monde. Mieux vaut évaluer vos finances et vos dettes afin d’établir la meilleure chose à faire pour vous. Cela dit, la consolidation de dettes peut toujours être utile en cas de dettes multiples. Cela peut vous aider à simplifier vos dettes et à réduire l’intérêt et les frais mensuels que vous payez.
Pour commencer, prenez rendez-vous et parlez de consolidation de dettes avec l’un de nos conseillers.
Cela dépend de votre cote de crédit. Un score de crédit élevé signifie que vous avez de grandes chances de pouvoir obtenir un prêt de consolidation de dettes. En général, les cotes de crédit supérieures à 760 sont considérées comme excellentes, et vous aurez plus de chances d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt plus bas.
Si votre cote de crédit est inférieure à 670, la consolidation de dettes n’est peut-être pas une bonne option pour vous. Il peut être difficile de consolider ses dettes lorsqu’on a un mauvais crédit. Même si votre demande de prêt est acceptée, les taux d’intérêt qui vous seront proposés seront probablement élevés.
Il est également important de comprendre que la consolidation de dettes implique de contracter un nouveau prêt, ce qui peut affecter votre cote de crédit. Apprenez à améliorer votre cote de crédit et décidez si la consolidation de dettes vous convient.
Le rétablissement du crédit après une consolidation de dettes peut prendre un certain temps, généralement de six mois à quelques années, mais cela dépend de votre situation. Le fait de payer vos factures à temps et régulièrement et de maintenir les soldes de vos cartes de crédit à un niveau bas est essentiel pour améliorer votre cote de crédit au cours de cette période.
Cela dépend de l’option que vous choisissez pour consolider vos dettes. Certaines options, comme la carte de crédit à transfert de solde, peuvent vous obliger à fermer vos anciens comptes de carte de crédit, alors qu’un prêt personnel pourrait ne pas l’exiger.
Pour améliorer votre dossier de crédit, il est important de faire ce qui suit :
Payez à temps : Le fait de payer à temps a la plus grande incidence sur votre cote de crédit. Mettez en place des rappels par courriel ou par SMS pour vos échéances de paiement ou, mieux encore, programmez des paiements automatiques pour vos factures.
Remboursez vos dettes : Après l’historique de paiement, le facteur le plus important de votre cote de crédit est le montant de votre endettement. Si vous avez un ou plusieurs soldes de carte de crédit, le remboursement d’une partie de cette dette pourrait améliorer votre score. N’oubliez pas de rembourser d’abord les cartes à taux d’intérêt élevé.
Évitez de demander plusieurs prêts ou marges de crédit : Si vous allez bientôt demander un prêt personnel ou une marge de crédit, abstenez-vous de demander d’autres types de crédit entretemps. Chaque nouvelle demande de crédit peut réduire votre score de quelques points.
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