Qu’est-ce qu’un programme « Achetez maintenant, payez plus tard »?
Un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » peut contribuer à rendre le coût de la vie plus abordable. Learn Apprenez-en plus sur ces programmes et leur fonctionnement.
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Dans des circonstances idéales, vous auriez beaucoup de temps pour épargner avant de faire un achat important, mais les choses ne se passent pas toujours ainsi dans la réalité. Il se peut que votre voiture tombe en panne, que votre lave-vaisselle doive être remplacé ou que vos appareils technologiques doivent être mis à niveau, et que vous n’ayez pas l’argent nécessaire pour payer la facture en entier.
Heureusement, il existe des ressources pour vous aider. Un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » peut vous aider à faire des achats importants plus facilement en payant des versements échelonnés moins élevés. La popularité de ces programmes est en hausse partout dans le monde : le montant des transactions « Achetez maintenant, payez plus tard » de commerce électronique représentait 5 % des dépenses mondiales en matière de commerce électronique en 2022, selon le rapport de Global Payments report de FIS WorldPay (en anglais seulement).
Que sont donc les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » et comment fonctionnent-ils? Nous vous expliquerons en détail de quelle façon ces programmes de versements échelonnés peuvent contribuer à rendre le coût de la vie plus abordable.
Qu’est-ce qu’un programme « Achetez maintenant, payez plus tard »?
Un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » est une de solution de financement à court terme qui vous permet de payer un achat en versements fixes sur une période donnée, plutôt qu’en intégralité.
Autrement dit, il vous permet d’acheter un produit immédiatement sans avoir à le payer en entier au moment de la transaction. Ces programmes pratiques vous permettent d’acheter les choses dont vous avez besoin immédiatement lorsque vous n’êtes pas en mesure de les payer en entier.
Vous pourriez également entendre parler de ces programmes comme programmes de versements échelonnés, prêts à tempérament ou programmes de versements échelonnés pour cartes de crédit.
Le prêt à tempérament au point de vente est également un programme « Achetez maintenant, payez plus tard ». Ces types de prêts sont largement acceptés par les grands détaillants et les magasins en ligne, ce qui en fait des solutions faciles de paiement pour des achats plus importants.
Comment fonctionnent les programmes de versements échelonnés « Achetez maintenant, payez plus tard »?
Le nom du programme « Achetez maintenant, payez plus tard » en dit long et les principes de base qui le caractérisent sont plutôt simples. Vous effectuez un achat précis financé par un crédit offert par votre fournisseur de programme, puis vous remboursez ce fournisseur sur une période de temps déterminée.
Les détails exacts de votre programme « Achetez maintenant, payez plus tard » varieront selon le fournisseur de services financiers avec lequel vous faites affaire. Chacun a ses propres modalités, y compris la fréquence des versements, les taux d’intérêt, les frais et le mode de paiement.
Examinons certains des détails. Par exemple, qui gère votre programme « Achetez maintenant, payez plus tard »? Votre fournisseur de programme « Achetez maintenant, payez plus tard » peut être une des entités suivantes :
une institution financière, comme une banque ou une caisse d’épargne et de crédit;
une société de financement;
une entreprise de services monétaires (comme une société de technologie financière).
Vous rembourserez directement et entièrement votre fournisseur de programme « Achetez maintenant, payez plus tard », plutôt que le commerçant auprès duquel vous avez effectué votre achat.
Peu importe le fournisseur, il y a généralement des aspects communs entre ces types de programmes de versements échelonnés :
Les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » fonctionnent comme un prêt à court terme. Un prêt à court terme est une somme d’argent empruntée qui doit être remboursée sur une période donnée. Tout comme les prêts à court terme, les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » sont habituellement remboursés au moyen de versements fixes sans intérêt. Toutefois, il pourrait y avoir des exceptions selon votre entente avec votre fournisseur.
Les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » sont utilisés pour un achat précis. Lorsque vous adhérerez à un programme « Achetez maintenant, payez plus tard », vous effectuerez des versements échelonnés pour rembourser l’achat d’un produit de votre choix – comme une nouvelle machine à laver ou le tout dernier modèle d’un téléphone intelligent. Vous pouvez souscrire à un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » au point de vente ou après avoir acheté l’article.
Les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » peuvent être établis au point de vente pour les achats effectués en magasin ou en ligne auprès des commerçants participants. Si vous choisissez un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » au point de vente, vous en établirez les modalités à la caisse. Il est également possible de souscrire à un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » après l’achat. Vous rembourserez votre programme en versements mensuels qui seront inclus dans le montant minimal des versements sur votre carte de crédit.
Quels sont les différents types de programmes « Achetez maintenant, payez plus tard »?
Il existe deux principaux types de programmes « Achetez maintenant, payez plus tard ». Mais ne vous en faites pas, ils sont tous deux assez simples à comprendre. La principale différence entre les deux est la méthode de remboursement de la somme empruntée.
Voici les types de programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » les plus courants :
Programmes de versements égaux : Avec ce type de programme, vous rembourserez le montant de votre achat en versements réguliers du même montant sur une période donnée. Par exemple, votre achat de 900 $ peut être divisé en versements mensuels de 75 $ (plus les frais) au cours d’une année. Votre entente avec le fournisseur du programme indiquera le montant et la fréquence de vos versements et le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre solde.
Programme de paiements différés : Dans ce cas-ci, une date est fixée pour le remboursement intégral de votre solde, mais ni le montant ni la fréquence des versements n’est préétabli. Ce type de programme offre évidemment plus de souplesse qu’un programme de versements égaux, mais il s’accompagne également de plus de responsabilités, car vous devrez gérer vos versements tout au long de la durée du programme.
Vos versements liés au programme « Achetez maintenant, payez plus tard » peuvent être gérés au moyen d’une application ou directement par l’intermédiaire de votre carte de crédit si votre fournisseur offre cette fonction.
Comment effectuer les versements liés au programme « Achetez maintenant, payez plus tard »?
Certaines options s’offrent à vous lorsque vient le temps d’effectuer des versements dans le cadre de votre programme « Achetez maintenant, payez plus tard ».
1. Applications de tiers :
Prélèvements automatiques par débit : Vous communiquez vos renseignements bancaires à votre fournisseur de programme, et vos versements égaux réguliers sont automatiquement débités de votre compte bancaire. Si votre compte ne contient pas suffisamment de fonds pour couvrir un versement, des frais pourraient vous être facturés par votre banque ou votre fournisseur de programme.
Prélèvements automatiques par carte de crédit : Vos versements réguliers égaux sont portés au compte de votre carte de crédit. Vous donnez les renseignements sur votre carte de crédit à votre fournisseur de programme, qui vous facture automatiquement les versements réguliers (et parfois des frais de traitement à chaque paiement). Il vous incombe de rembourser le solde de votre carte de crédit à temps et de veiller à ce que votre fournisseur de carte de crédit autorise les transactions liées au programme « Achetez maintenant, payez plus tard ».
2. Fournisseur de carte de crédit :
Si vous souscrivez à un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » offert par votre fournisseur de carte de crédit, comme PaiementFuté BMOMarque de commerce, le mode de remboursement peut être légèrement différent.
Grâce à PaiementFuté BMO, les versements mensuels associés au programme « Achetez maintenant, payez plus tard » seront ajoutés au montant minimal dû sur votre carte de crédit chaque mois. Cela se poursuivra pour la durée établie de votre programme « Achetez maintenant, payez plus tard ». Vous continuerez donc à rembourser votre carte de crédit comme d’habitude, mais le minimum mensuel sera plus élevé jusqu’à ce que vous ayez remboursé la totalité du montant du programme.
Quels sont les avantages de recourir à un programme « Achetez maintenant, payez plus tard »?
Nous savons tous que les dépenses imprévues ne surviennent pas toujours quand vous avez l’argent pour les payer. Un programme de versements échelonnés « Achetez maintenant, payez plus tard » peut être un moyen pratique de rendre le coût de la vie plus abordable.
Voici quelques-uns des autres principaux avantages d’utiliser un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » :
C’est un moyen pratique de réaliser des achats plus importants.
Vous pouvez échelonner les versements au fil du temps afin qu’ils soient mieux adaptés à votre budget courant.
Habituellement, aucune vérification de crédit n’est requise pour être admissible.
Gérez votre plan grâce à des fonctionnalités numériques libre-service sur votre appareil.
La structure simple permet d’effectuer des versements simples.
Tirez parti d’un taux d’intérêt faible ou nul sur le coût de votre achat.
Le programme de versements échelonnés PaiementFuté BMO est-il différent des autres programmes « Achetez maintenant, payez plus tard »?
En quoi consiste le programme PaiementFuté BMO et comment se compare-t-il aux autres programmes « Achetez maintenant, payez plus tard »? Comme pour les autres programmes de versements échelonnés, notre programme PaiementFuté BMO vous permet d’acheter les produits dont vous avez besoin et de les payer en versements mensuels plus petits et plus faciles à gérer.
Voici quelques-uns des principaux éléments à savoir au sujet du programme PaiementFuté BMO et de la façon dont il est semblable et différent des programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » offerts par d’autres fournisseurs.
Aucune vérification de crédit n’est effectuée avant d’établir votre programme de versements échelonnés, tandis que certains programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » nécessitent une vérification de crédit sommaire.
Vous pouvez utiliser PaiementFuté BMO pour tout achat admissible de plus de 100 $, et pas seulement auprès des commerçants qui offrent leur propre programme « Achetez maintenant, payez plus tard ». Cela vous donne davantage d’options et de flexibilité.
Contrairement aux applications de tiers, PaiementFuté BMO est intégré à votre compte de carte de crédit BMO afin que vous puissiez la gérer et tirer parti des avantages d’un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » en un seul endroit.
Aucune demande distincte n’est requise, car PaiementFuté BMO est directement associé à votre carte de crédit BMO.
Habituellement, les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » vous permettent de commencer à rembourser votre achat quatre à six semaines après sa date. PaiementFuté BMO offre des options de remboursement sur 3, 6 et 12 mois afin de mieux répondre à votre budget.
Ce ne sont pas tous les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » qui sont sans intérêt. Dans le cadre du programme PaiementFuté BMO, aucun intérêt n’est facturé sur votre solde, seulement des frais mensuels peu élevés.
Vous saurez dès le départ le montant exact que vous paierez chaque mois afin de pouvoir planifier votre budget en conséquence.
Comment puis-je être admissible à un programme PaiementFuté BMO?
Vous êtes le titulaire principal d’une carte de crédit BMO admissible en règle.
Vous êtes inscrit aux Services bancaires en ligne de BMO et avez une adresse courriel au dossier.
Vous avez récemment fait un achat admissible de 100 $ ou plus avec votre carte de crédit BMO.
Vous êtes résident d’une province ou d’un territoire du Canada.
Il n’y a pas plus de 15 programmes de versements échelonnés PaiementFuté BMO inscrits à votre compte.
Lorsque vous ouvrirez une session dans les Services bancaires en ligne de BMO, vous verrez une liste de transactions admissibles à PaiementFuté BMO. Les achats admissibles sont ceux de 100 $ ou plus qui ont été inscrits à votre compte de carte de crédit, mais qui ne figurent pas encore sur votre dernier relevé de carte de crédit.
Les programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » ont-ils une incidence sur ma cote de crédit?
La plupart des programmes « Achetez maintenant, payez plus tard » ne nécessitent pas d’évaluation de crédit approfondie au préalable – par exemple, PaiementFuté BMO ne requiert aucune vérification de crédit pour commencer.
Certains pourraient nécessiter une vérification de crédit sommaire, ce qui n’a aucune incidence sur votre cote de crédit. Toutefois, si vous tentez de souscrire à un programme « Achetez maintenant, payez plus tard » pour effectuer un achat plus important au moyen d’une application de tiers, une vérification de crédit approfondie pourrait être nécessaire.
Si vous n’effectuez pas vos versements réguliers à temps, votre fournisseur de programme peut signaler vos retards de paiement aux agences d’évaluation du crédit. Cela pourrait nuire à votre cote de crédit, alors il est important d’effectuer tous vos versements à temps.
Y a-t-il des frais associés au programme de versements échelonnés PaiementFuté BMO?
Le programme PaiementFuté BMO offre un taux d’intérêt de 0 % sur votre solde. Vous paierez plutôt des frais mensuels peu élevés pouvant aller jusqu’à 0,9 % du montant de l’achat initial. Vous obtiendrez le montant exact lorsque vous souscrirez au programme.
Si vous décidez d’annuler votre programme avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt, le solde restant sera assujetti à votre taux d’intérêt standard, comme pour un achat normal par carte de crédit.
En conclusion
Un programme de versements échelonnés « Achetez maintenant, payez plus tard » peut vous aider à répartir le coût d’un achat de manière structurée et prévisible, sans avoir d’incidence sur votre cote de crédit ni vous coûter cher en frais d’intérêt. Il peut s’agir d’un moyen pratique d’acheter ce dont vous avez besoin immédiatement, sans dépasser votre budget habituel. C’est pourquoi les programmes de versements échelonnés « Achetez maintenant, payez plus tard » constituent un outil utile et flexible à conserver dans votre boîte à outils financière. Ouvrez une session dans les Services bancaires en ligne de BMO pour en savoir plus sur PaiementFuté BMO et souscrivez à un programme dès aujourd’hui.
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