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Acheteurs d’une première maison

À titre d’acheteur d’une première maison, vous avez accès à des incitatifs formidables, à des crédits d’impôt et à des ressources qui pourront vous aider à réaliser votre rêve de devenir propriétaire d’une maison. Découvrez vos options ou consultez un spécialiste pour en apprendre davantage.

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Programme de soutien de BMO

Vous voulez acheter une maison, mais vous n’avez pas le montant nécessaire pour verser une mise de fonds? BMO peut vous aider à accéder aux fonds dont vous avez besoin pour une mise de fonds.

Programme de mise de fonds empruntée assurée de BMO

Vous pouvez emprunter le montant de votre mise de fonds jusqu’à concurrence de 9,99 % du prix d’achat de votre maison. Vous pouvez également demander un prêt garanti par des actifs liquides nantis par des membres de votre famille immédiate en vue de l’achat d’une propriété, jusqu’à concurrence de 9,99 % du prix d’achat de la propriété.

Programmes de soutien gouvernementaux

Le gouvernement du Canada propose également des programmes et des incitatifs aux acheteurs d’une première maison. Certains des programmes offerts sont énumérés ci-dessous à titre de référence.Veuillez consulter le site Web du gouvernement du Canada pour obtenir des renseignements supplémentaires.

Régime d’accession à la propriété

Empruntez jusqu’à 60 000 $ de votre REER (plus 60 000 $ du compte de REER de votre conjoint, pour un total de 120 000 $) pour l’achat de votre première propriété.

Pour en savoir plus, veuillez cliquer sur ce lien.

Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation

Demandez un crédit d’impôt de 5 000 $ non remboursable dans votre déclaration de revenus pour l’achat d’une propriété admissible.

Pour en savoir plus, veuillez cliquer sur ce lien.

Remboursement de la TPS/TVH pour les habitations neuves

Obtenez le remboursement d’une partie de la TPS/TVH payée pour l’achat, la construction ou la rénovation de votre maison.

Pour en savoir plus, veuillez cliquer sur ce lien.

Période d’amortissement de 30 ans

Si vous êtes un acheteur d’une première maison et que vous achetez une propriété, vous pouvez choisir une période d’amortissement de 30 ans qui pourrait vous permettre de réduire vos versements.

Pour en savoir plus, veuillez cliquer sur le lien.

Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété

Un compte enregistré qui permet aux acheteurs d’une première maison d’épargner pour leur nouvelle maison à l’abri de l’impôt.

Pour en savoir plus, veuillez cliquer sur le lien.

Vous voulez en savoir plus? Communiquez avec nous

Conseils aux acheteurs d’une première maison

  • Tirez pleinement parti des programmes destinés aux acheteurs d’une première maison:

    les acheteurs d’une première maison peuvent profiter de certains programmes spéciaux.

  • Informez-vous sur le processus d’achat d’une maison : 

    faites vos recherches, apprenez les termes et découvrez les étapes de l’achat d’une maison. En savoir plus sur l’achat d’une propriété.

  • Parlez aux spécialistes : 

    l’achat d’une maison est un travail d’équipe! Communiquez avec votre courtier immobilier ainsi qu’avec les spécialistes - Prêts hypothécaires et autres spécialistes qui pourront vous aider à prendre des décisions éclairées.

  • Demandez un prêt hypothécaire préétabli :

    l’obtention d’un prêt hypothécaire préétabli permet de verrouiller votre taux grâce à notre garantie de taux de 130 jours. C’est gratuit, simple et sans aucun engagement.

Calculateurs hypothécaires utiles

Faites quelques calculs pour déterminer votre budget avant d’entreprendre la recherche d’une maison.

Calculez vos versements mensuels pour l’achat d’une maison, ou encore pour votre renouvellement ou refinancement hypothécaire.

Calculez combien vous dépensez chaque mois, créez un budget, puis commencez à économiser en prévision de l’achat de votre maison.

Foire aux questions destinées aux acheteurs d’une première maison

  • Oui. Le Programme de mise de fonds empruntée assurée de BMO vous permet d’emprunter le montant total de votre mise de fonds jusqu’à concurrence de 9,99 % du prix d’achat de la maison.

  • Vous avez besoin d’une mise de fonds d’au moins 5 % du prix d’achat de la propriété, mais si vous ne voulez pas payer pour une assurance prêt hypothécaire (ou s’il s’agit d’une résidence secondaire), vous devez verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Ainsi, si vous choisissez une maison de300 000 $, vous aurez besoin d’une mise de fonds de 60 000 $ pour éviter de payer l’assurance prêt hypothécaire.

    Si vous n’avez pas les économies nécessaires pour verser une mise de fonds, vous pouvez toujours tirer parti du Programme de mise de fonds empruntée assurée. Il vous permet d’emprunter la totalité de la mise de fonds, jusqu’à concurrence de 9,99 % du prix d’achat de votre maison.

    En savoir plus sur la mise de fonds pour un prêt hypothécaire

  • Si vous n’êtes pas en mesure de verser une mise de fonds de 20 %, vous devrez obtenir une assurance prêt hypothécaire pour être admissible à un prêt hypothécaire. Vous pouvez payer la prime immédiatement ou l’ajouter à votre versement hypothécaire mensuel.

    En savoir plus sur l’assurance prêt hypothécaire

  • Vous devriez obtenir un prêt hypothécaire préétabli avant de commencer à chercher une maison. Vous connaîtrez ainsi le montant que vous pourrez emprunter et votre taux d’intérêt, et cela démontrera aux agents immobiliers (et aux vendeurs) le sérieux de votre démarche.

    En savoir plus sur le prêt hypothécaire préétabli

  • Bien qu’il n’y ait pas de formule définie, le processus d’achat comprend habituellement les étapes suivantes :

    • Découvrir ce que l’on peut se permettre
    • Explorer les options hypothécaires
    • Demander un prêt préétabli
    • Chercher une maison
    • Conclure la vente
    • Gérer son prêt hypothécaire

    En savoir plus sur l’achat d’une propriété

Ressources utiles lors du processus d’achat

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      Obtenez des conseils d’experts de nos conseillers à l’habitation.

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