Conseils en matière de littératie financière pour les anciens combattants

Après avoir servi dans les Forces armées canadiennes (FAC), de nombreux anciens combattants font face à différentes transitions de la vie. Même s’il s’agit d’un beau défi, il n’en reste pas moins que d’avoir à déterminer où vivre, quoi faire comme travail et comment réintégrer la vie civile peut s’avérer difficile. L’un des moyens de faciliter ces transitions est d’en apprendre davantage sur les finances personnelles et la façon de mieux gérer son argent. Dans le présent guide, nous aborderons d’importants conseils en matière de littératie financière pour les anciens combattants afin de vous aider à partir du bon pied.

Qu’est-ce que la littératie financière?

Apprendre à gérer son argent peut être comparable à apprendre une autre langue, et c’est pourquoi la littératie financière est si importante. Elle consiste à comprendre les concepts et les termes clés liés à l’argent, comme l’établissement d’un budget, les placements et le développement du crédit, et à apprendre comment ils fonctionnent. Vous pouvez ainsi avoir une bonne idée de ce qu’il faut faire pour établir un budget, épargner et investir.

Tout comme apprendre à lire et à enrichir son vocabulaire, la littératie financière peut prendre du temps et de la pratique. Commencez par les éléments de base de l’argent, comme les placements, l’établissement d’un budget et l’épargne, puis, à mesure que vous devenez plus à l’aise, vous pouvez ajouter de nouveaux termes et concepts.

Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes pour la communauté de la Défense canadienne?

En tant qu’ancien combattant canadien, il est probable que le changement vous soit familier et que vous soyez habitué à être réaffecté fréquemment. Or, le passage à la vie civile pourrait vous sembler être votre plus grande réaffectation à ce jour.

En plus du déménagement, vous devrez bâtir les prochaines étapes de votre carrière, trouver un emploi et gérer votre épargne et votre revenu actuels. Si ces éléments ne sont pas gérés adéquatement, vous pourriez vous retrouver endetté et aux prises avec des difficultés financières, en plus du haut niveau de stress émotionnel auquel vous pourriez déjà faire face.

La littératie financière est importante pour les anciens combattants, car elle peut vous guider sur la façon de vous orienter après le service militaire et faciliter votre passage à la vie civile. Vous trouverez ci-dessous les meilleurs conseils en matière de littératie financière pour les anciens combattants.

Conseil no 1 : établir un budget

En tant qu’ancien combattant canadien, il est possible que vous receviez de l’aide financière et à d’autres allocations pour vous aider à faire le passage à la vie civile et à déterminer vos prochaines actions. Habituellement, il s’agit d’un montant fixe que vous pouvez utiliser pour couvrir vos dépenses d’un mois à l’autre.

C’est pourquoi l’un des meilleurs conseils en matière de littératie financière pour les anciens combattants est de passer en revue votre budget et d’élaborer un plan financier. Voici quelques éléments à prendre en considération au moment d’établir un budget :

• Combien d’argent recevez-vous chaque mois? Il peut s’agir d’un revenu provenant d’un emploi à temps partiel ou à temps plein ou d’une activité d’appoint, des prestations pour anciens combattants que vous recevez ou d’un revenu tiré d’un bien locatif.
• Quelles sont vos dépenses fixes chaque mois? Il peut s’agir de vos versements hypothécaires ou de votre loyer, de vos primes d’assurance automobile ou habitation ou encore de dépenses liées à des soins de santé.
• Quelles sont vos dépenses variables qui peuvent changer d’un mois à l’autre? Il peut s’agir de vos factures de services publics ou de vos dépenses en essence ou en soins médicaux, par exemple, même s’ils peuvent toujours être d’environ le même montant chaque mois.
• Comment voulez-vous répartir votre argent chaque mois? À titre d’exemple, vous payez peut-être 2 000 $ pour votre prêt hypothécaire ou votre loyer, 350 $ pour un paiement automobile, 500 $ pour l’épicerie, 200 $ pour les divertissements et 150 $ pour l’essence.

Une fois que vous avez répondu à ces questions, établissez un budget qui correspond à votre situation actuelle et à vos objectifs. Cela vous aidera à élaborer et à maintenir un plan financier solide. Pour commencer, établissez votre revenu disponible chaque mois. Dressez ensuite une liste de vos dépenses prévues et de vos besoins et indiquez le montant que vous voulez mettre de côté pour chacun d’eux.

En plus de couvrir vos dépenses, essayez aussi de mettre de l’argent de côté pour vos épargnes, le remboursement de vos dettes et votre retraite. Pour maintenir votre bien-être financier, concentrez-vous à dépenser moins que ce que vous gagnez afin qu’il vous reste un surplus pour créer un coussin financier ou un fonds d’urgence.

Par exemple, si votre revenu mensuel est de 5 000 $, la somme de toutes vos dépenses, de tous vos remboursements de dettes et de toutes vos épargnes mensuelles ne devrait pas dépasser ce montant. Voici un exemple de budget :

• Prêt hypothécaire : 2 000 $
• Paiement automobile : 350 $
• Épicerie : 500 $
• Divertissement : 200 $
• Essence : 150 $
• Assurance automobile, habitation et maladie : 450 $
• Vêtements : 100 $
• Remboursement de carte de crédit ou de prêt personnel : 300 $
• Épargne, fonds d’urgence ou retraite : 950 $

Conseil no 2 : mettre de l’argent de côté pour épargner

Maintenant que vous comprenez mieux comment gérer votre argent au quotidien, voyons comment le gérer en prévision de demain. Des urgences imprévues surviendront inévitablement, comme des problèmes de voiture, des problèmes médicaux et plus encore. Mettre de l’argent de côté peut améliorer votre bien-être financier et vous assurer d’être paré à toute éventualité.

Pour commencer, mettez l’accent sur la création d’un compte d’épargne pour les cas d’urgence pouvant couvrir de trois à six mois de dépenses.

Par exemple, si vous dépensez 5 000 $ par mois et ne voulez pas modifier votre mode de vie en cas de perte de revenu, votre objectif pourrait être de créer un fonds d’urgence d’environ 15 000 $ à 30 000 $. Si vous suspendiez vos dépenses d’épargnes, de divertissements et de vêtements pendant cette période, vos dépenses nécessaires passeraient à 3 750 $. Cela signifie que vous auriez désormais comme objectif de créer un fonds d’urgence pour vos besoins de base qui se situe entre 11 250 $ et 22 500 $.

L’épargne peut vous procurer une précieuse protection en cas d’imprévu et vous donner la marge de manœuvre dont vous avez besoin pour éviter une crise financière.

Conseil no 3 : utiliser les bons outils financiers

Examiner vos finances et tâcher d’épargner davantage n’est que le début de votre littératie financière en tant qu’ancien combattant. Il est également important d’utiliser les bons outils financiers pour vous simplifier la vie au quotidien. Envisagez l’utilisation des outils financiers suivants pour faciliter la gestion de votre argent :

• un compte de chèques pour vos revenus et vos dépenses courantes.
• un compte d’épargne en cas d’urgence ou pour une dépense importante, comme des vacances ou un prêt hypothécaire.
  
• un outil vous permettant de consulter votre rapport de crédit votre cote de crédit.
• une carte de crédit adaptée à votre mode de vie. La plupart des banques offrent aux anciens combattants des cartes de crédit assorties de récompenses supplémentaires comme des remises et des avantages hypothécaires.
• un compte de placement ou de retraite pour l’avenir.

Ces outils financiers vous aideront à gérer votre revenu, vos dépenses, votre épargne, vos placements et votre crédit. Ce sont des aspects fondamentaux de la littératie financière qui faciliteront la gestion de vos finances aujourd’hui, et qui vous prépareront en vue de l’avenir.

Conseil no 4 : planifier son avenir financier

En tant qu’ancien combattant, peut-être que vous vivez une situation et une expérience financières différentes de celles d’autres personnes qui n’ont pas servi dans les forces armées. C’est pourquoi il est essentiel que vous appreniez à gérer votre argent et à planifier votre avenir. Pour les anciens combattants, la littératie financière consiste non seulement à planifier en vue de votre situation à court terme, mais aussi en fonction de ce que vous voulez vivre plus tard. Cela englobe la préparation en vue de la retraite et les placements.

Un bon point de départ consiste à investir de 10 à 20 % de votre revenu dans votre avenir. Il peut s’agir d’investir dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un autre type d’option de placement. Pour obtenir des conseils d’experts, songez à communiquer avec un conseiller financier de confiance qui pourra vous aider à en apprendre davantage sur les placements et sur la façon de commencer.

Conseil no 5 : obtenir du soutien supplémentaire

La littératie financière peut paraître intimidante, mais vous n’avez pas à tout gérer par vous-même. Le gouvernement du Canada peut vous aider avec votre transition de carrière. Il offre également un programme dans le cadre duquel vous pourriez être admissible à recevoir jusqu’à 500 $ en conseils financiers. Ce programme vous permet d’entrer en contact avec un professionnel en services financiers qui pourra vous guider en cours de route.

Vous pouvez également obtenir du soutien auprès d’une institution financière, comme BMO, qui travaille avec la communauté de la Défense canadienne pour répondre aux besoins financiers de ses membres. À BMO, par exemple, vous pouvez économiser sur les frais bancaires, obtenir une carte de crédit sans frais assortie d’un programme de récompense et être admissible à des réductions sur les prêts hypothécaires.

Quels sont les avantages qu’offre BMO aux membres de la communauté de la Défense canadienne?

BMO est la banque officielle de la communauté de la Défense canadienne et offre des produits financiers spécialement destinés aux membres et aux anciens combattants, y compris des comptes bancaires et des cartes de crédit. En tant que partenaire des Services de bien-être et moral des Forces canadiennes, BMO offre aux anciens combattants des produits bancaires assortis d’avantages supplémentaires.

À l’heure actuelle, les membres de la communauté de la Défense canadienne et les anciens combattants ne paient aucuns frais pour le compte de chèques du programme Performance de BMO, qui comprend un nombre illimité de transactions et de transactions Virement Interac. De plus, vous obtenez jusqu’à 40 $ de rabais sur les cartes de crédit BMO assorties de frais annuels et jusqu’à cinq retraits aux guichets automatiques d’autres institutions financières, sans frais supplémentaires. Le compte comprend également des services de protection contre le vol d’identité sans frais et une application mobile pour effectuer des opérations bancaires partout.

Il y a aussi la carte de crédit Mastercard^{MDmarque déposée} Appuyons nos troupes de BMO, qui offre des récompenses et un moyen de soutenir les programmes de bien-être et de moral pour la communauté de la Défense canadienne à chaque achat.

Conclusion

Ces conseils en matière de littératie financière pour les anciens combattants peuvent vous aider à commencer votre parcours financier. Prendre un nouveau départ peut être difficile et la gestion de cette transition n’est pas simple, mais il existe des façons d’obtenir du soutien et de vous assurer que vos finances sont entre de bonnes mains. Si vous avez besoin de soutien supplémentaire, explorez les Services bancaires de BMO pour la communauté de la Défense canadienne en ligne ou communiquez avec un représentant de BMO pour en savoir plus.