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Comptes de placement

BMO a des comptes de placement pour chaque investisseur, et pour chaque plan financier. Explorez nos comptes de placement enregistrés, non enregistrés, immobilisés et d’entreprise et découvrez ceux qui sont les mieux placés pour vous permettre de progresser vers vos objectifs de placement.

Conseil : Vous pouvez détenir plusieurs types de placements dans vos comptes, notamment des obligations, des CPG, des fonds d’investissement, des FNB et des actions, entre autres.

Des comptes pour chaque investisseur

Chaque type de compte présente ses avantages. Optimisez vos impôts grâce aux allègements et aux incitatifs fiscaux des comptes enregistrés ou mettez de l’argent de côté dans un compte au comptant qui offre un accès rapide et facile. Explorez nos comptes ci-dessous.

Comptes enregistrés

Les comptes enregistrés sont enregistrés auprès du gouvernement fédéral et offrent des incitatifs fiscaux. Ils sont assujettis à des limites de cotisation et à des règles uniques. Poursuivez la lecture pour en apprendre plus sur chacun de ces comptes.

  • Le compte d’épargne libre d’impôt vous permet de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Cela signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les gains accumulés dans votre compte, qu’il s’agisse d’intérêts, de dividendes ou de gains en capital.

    • Avantageux pour : Les investisseurs qui veulent un moyen souple d’épargner pour l’avenir.
    • Horizon de placement habituel : Court à long terme.
    • Donnez un coup de pouce à votre CELI : BMO offre d’excellents taux pour vous aider à faire fructifier votre épargne.

  • Chaque dépôt que vous faites dans un régime enregistré d’épargne-retraite réduit votre revenu imposable. Épargnez pour votre retraite, mais gardez la possibilité de retirer des fonds plus tôt pour acheter une maison ou faire des études.

    • Avantageux pour : Bénéficier d’allègements fiscaux sur l’argent que vous mettez de côté pour votre retraite.
    • Horizon de placement habituel : long terme
    • Donnez un coup de pouce à votre REER : BMO offre d’excellents taux pour vous aider à faire fructifier votre épargne.

  • Le régime enregistré d’épargne-études est l’un des meilleurs moyens d’épargner pour les études d’un enfant. Le gouvernement peut verser une prime pouvant aller jusqu’à 500 $ par année, jusqu’à concurrence de 7 200 $.

    • Avantageux pour : Les parents qui veulent épargner pour les études de leurs enfants.
    • Horizon de placement habituel : moyen à long terme
    • Donnez un coup de pouce à votre REEE: BMO offre d’excellents taux pour vous aider à faire fructifier votre épargne.

  • Les Comptes d’épargne pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) offrent une nouvelle occasion de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt et d’épargner en vue d’une mise de fonds. Comme pour un CELI, vous pouvez effectuer divers placements dans votre CELIAPP, mais vos cotisations au CELIAPP sont déductibles d’impôt, ce qui vous aide à réduire votre revenu pour l’année d’imposition et à recevoir un remboursement d’impôt.

    • Avantageux pour : Les investisseurs nouveaux ou expérimentés qui souhaitent bénéficier d’un compte de placement libre d’impôt pour l’achat d’une première maison.
    • Horizons de placement habituels : Court terme à long terme. Maximum de 15 ans.
    • Donnez un coup de pouce à votre CELIAPP : BMO offre d’excellents taux pour vous aider à tirer le maximum de votre épargne.

  • Le fonds enregistré de revenu de retraite est une excellente façon de gérer ses revenus une fois à la retraite. C’est comme un REER à l’envers : au lieu de faire des cotisations, vous faites des retraits.

    • Avantageux pour : Toute personne qui détient un REER et approche de la retraite.
    • Horizon de placement habituel : long terme
    • Donnez un coup de pouce à votre FERR : BMO offre d’excellents taux pour vous aider à faire fructifier votre épargne.

  • Le régime enregistré d’épargne-invalidité procure un revenu à l’abri de l’impôt aux personnes handicapées. Les gains de placement restent à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait. Vous pouvez donc épargner autant que possible.

    • Avantageux pour : Les Canadiens handicapés et leur famille.
    • Horizon de placement habituel : moyen à long terme
    • Donnez un coup de pouce àvotre REEI : BMO offre d’excellents taux pour vous aider à faire fructifier votre épargne.

Êtes-vous prêt à commencer?

 

L’épargne automatique facilite les placements et vous aide à atteindre vos objectifs plus rapidement. Pour en savoir plus sur nos programmes d’épargne continue.

Vous réfléchissez toujours à votre projet à plus long terme? Aucun problème – faites fructifier votre épargne dans un compte enregistré grâce à un taux spécial dès aujourd’hui pendant que vous décidez.

Comptes non enregistrés

Les comptes non enregistrés ne sont pas enregistrés auprès du gouvernement du Canada et n’offrent aucun avantage fiscal, mais vous pouvez y verser et en retirer autant d’argent et aussi souvent que vous le souhaitez. BMO offre des comptes individuels et conjoints pour les comptes non enregistrés.

  • Comptant

    Les comptes au comptant peuvent contenir des placements. Les gains en capital, les dividendes et les revenus d’intérêts sont imposés chaque année.

    • Avantageux pour : Les Canadiens qui ont atteint la limite de cotisation de leurs comptes enregistrés.
    • Horizon de placement habituel : court à long terme.
    • Possibilités offertes : En personne avec un professionnel en placement, placements autogérés et ConseilDirect.

  • Le compte sur marge est un type de compte qui permet aux investisseurs d’emprunter de l’argent dans le but d’acheter des titres.

    • Avantageux pour : Les investisseurs chevronnés qui ne voient pas d’inconvénient à prendre des risques pour obtenir un rendement élevé.
    • Horizon de placement habituel : court terme.
    • Possibilités offertes : Placements autogérés et ConseilDirect

Êtes-vous prêt à commencer?

Comptes immobilisés

Les comptes enregistrés immobilisés permettent aux investisseurs qui ont un régime de retraite et qui ont quitté leur employeur de placer leur argent jusqu’à la retraite, et d’y accéder facilement par la suite.

CRI

Les comptes de retraite immobilisés vous permettent de continuer à accumuler des intérêts sur une retraite que vous avez accumulée chez votre employeur précédent.

FRRI

Les fonds de revenu de retraite immobilisé permettent de toucher sous forme de rentes fixes l’argent mis de côté pour la retraite.

  • Avantageux pour : Les investisseurs qui ont un régime de retraite.
  • Horizon de placement habituel : court à long terme
  • Possibilités offertes : En personne avec un professionnel en placement, placements autogérés et ConseilDirect
  • Autres types de comptes : RERI, REIR, FRVR et FRRR

Comptes d’entreprise et comptes ne visant pas un particulier

Les comptes ne visant pas un particulier sont des comptes non enregistrés. Ils sont établis au nom d’une entreprise ou d’une autre entité.

Les comptes d’entreprise et les comptes ne visant pas un particulier sont offerts pour les entités suivantes :

  • Associations
  • Sociétés par actions
  • Comptes de succession
  • Fiducies
  • Clubs de placement et partenariats
  • Sociétés de portefeuille privées
  • Avantageux pour : Toute personne qui investit au nom d’une autre personne, d’une entreprise ou d’une association.
  • Horizon de placement habituel : court à long terme
  • Possibilités offertes : En personne avec un professionnel en placement, placements autogérés et ConseilDirect

Des comptes pour chaque objectif

Vous ne savez pas quels comptes de placement vous conviennent? Commencez par déterminer votre objectif de placement afin d’avoir une meilleure idée des produits qui pourraient le mieux vous convenir.

Comptes de placement suggérés par objectif d’investissement.

Je veux :

Produits de placement suggérés :

 Épargner en prévision de la retraite

REER  |  CELI

 Épargner pour une mise de fonds

CELI |  REER  |  CELIAPP |  Comptant

 Épargner pour les études de mes enfants

REEE  |  CELI

 Épargner en vue d’un achat important

CELI  |  CELIAPP  |  Comptant

 Protéger mon revenu de retraite

FRR/FERR  |  FRV  |  Comptant

Aidez-moi à choisir

Vous avez besoin de plus de conseils? Utilisez l’outil Aidez-moi à choisir pour trouver un plan de placement correspondant à vos objectifs.

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Foire aux questions

  • Vous devez choisir vos comptes en fonction de vos objectifs de placement. Si vous épargnez pour la retraite, les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) sont très avantageux. Si vous épargnez en vue d’un achat important ou d’un mariage, un compte au comptant pourrait être une bonne solution. Si vous êtes à la retraite, vous pourriez opter pour un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Si vous épargnez pour les études d’un enfant, un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un excellent choix. Jetez un coup d’œil à nos comptes de placement pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous et sur celles qui pourraient convenir le mieux à vos objectifs.

  • Votre horizon de placement dépend de votre âge et de vos objectifs. Si vous êtes dans la vingtaine et que votre objectif est la retraite, votre horizon est à long terme. Si vous prévoyez acheter une maison au cours des cinq prochaines années, votre horizon de placement est plutôt à court terme. Communiquez avec un professionnel en placement de BMO pour discuter de vos options ou en savoir plus sur nos plateformes de placement en ligne, afin de déterminer celles qui conviennent le mieux à vos objectifs de placement.

  • Le REER est un compte conçu expressément pour la retraite. Il vous permet d’épargner à long terme et de bénéficier d’allégements fiscaux chaque année. Pour sa part, le CELI vous offre de la souplesse pendant que vous épargnez en vue de la retraite. Communiquez avec un professionnel en placement de BMO pour discuter de vos options ou en savoir plus sur nos plateformes de placement en ligne, afin de déterminer celles qui conviennent le mieux à vos objectifs de placement.

  • Commencez par choisir la méthode de placement qui vous convient le mieux. Ensuite, évaluez votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Une fois ces paramètres établis, vous pouvez ouvrir vos comptes et vos fonds en conséquence.

    Vous pouvez communiquer avec nous de plusieurs façons pour discuter de vos options et ouvrir un compte :

  • Plusieurs comptes offrent des avantages fiscaux. Le REER vous permet de bénéficier d’allégements fiscaux chaque année. Lorsque vous versez de l’argent dans votre compte, vous réduisez votre revenu imposable et vous pourriez recevoir un remboursement d’impôt. Avec le CELI, le REEE et le REEI, votre épargne fructifie à l’abri de l’impôt. Jetez un coup d’œil à nos comptes de placement pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous et sur celles qui pourraient convenir le mieux à vos objectifs.

Pour nous joindre

Il existe plusieurs façons de communiquer avec nous. Choisissez celle que vous préférez.

  • Investir avec un professionnel

    Prendre rendez-vous

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