Est-ce le moment d’obtenir une carte de crédit?

Envisagez-vous de faire votre première demande de carte de crédit? Que vous soyez récemment arrivé au Canada ou que vous cherchiez à devenir financièrement indépendant, l’obtention de votre première carte de crédit est une étape importante.

Vous songez à obtenir une carte de crédit?

Avec une carte de crédit, vous pouvez commencer à établir vos antécédents de crédit, profiter de nombreux avantages et récompenses et rendre vos opérations plus pratiques et sécuritaires.

Mais avant d’entamer votre demande, il est important que vous compreniez bien le fonctionnement des cartes de crédit, connaissiez les facteurs qui pourraient avoir une incidence sur votre admissibilité et ayez les documents nécessaires à portée de main.

Maintenant que vous en connaissez certains avantages, voyons comment vous pouvez y être admissible.

Comment être admissible à une carte de crédit en tant que nouveau titulaire de carte ou si vous venez d’arriver au Canada

Pour être admissible à une carte de crédit, vous devez répondre à des exigences précises établies par l’émetteur. Ces exigences peuvent varier en fonction du type de carte que vous demandez et de vos antécédents de crédit au Canada.

Examinons certains critères courants que vous devrez respecter.

Être admissible en tant que nouveau titulaire de carte

Si vous êtes sur le point de faire une première demande de carte de crédit, voici les critères d’admissibilités essentiels qui seront passés en revue.

• Âge de la majorité : Vous devez avoir atteint l’âge de la majorité, c’est-à-dire avoir 18 ou 19 ans, selon votre province ou territoire de résidence.

• Citoyenneté ou résidence : Vous devez être citoyen canadien ou résident permanent. Les critères pour les travailleurs temporaires ou les nouveaux arrivants au Canada diffèrent, comme nous l’expliquons dans la section suivante.

• Antécédents de crédit : Tout événement important touchant le crédit, comme une faillite au cours des sept dernières années, pourrait avoir une incidence sur votre admissibilité.

• Cote de crédit : Les émetteurs tiendront compte de votre cote de crédit lors de l’examen de votre demande. Si vous êtes un étudiant et que vous n’avez aucun antécédent de crédit, vous devriez peut-être envisager de faire une demande de carte de crédit pour étudiants. En effet, celles-ci sont spécialement conçues pour ce type de situation.

• Exigences en matière de revenu (en fonction de la carte) : Certaines cartes de crédit exigent un seuil de revenu minimum. Il est important de vérifier à l’avance si vous répondez à ces exigences pour vous assurer que vous êtes admissible à la carte en question.

Être admissible en tant que nouvel arrivant au Canada

Si vous êtes un nouvel arrivant et que vous résidez au Canada depuis moins de cinq ans, les critères d’admissibilité pourraient être un peu différents.

À BMO, nous offrons des options de cartes de crédit non garanties aux nouveaux arrivants avec une limite maximale de 5 000 $ sans antécédents de crédit. Toutefois, si vous n’êtes pas admissible à une carte de crédit non garantie, il existe également des options de carte de crédit avec garantie qui constituent également un bon point de départ pour établir vos antécédents de crédit au Canada.

Quels documents et renseignements devrais-je être prêt à présenter pour faire une demande de carte de crédit?

Peu importe la méthode de demande de carte de crédit que vous choisissez, n’oubliez pas de rassembler les renseignements suivants à l’avance, car vous devrez les communiquer lors du processus de demande.

Votre nom légal complet

Indiquez votre nom légal complet tel qu’il figure sur vos pièces d’identité délivrées par un gouvernement, comme votre permis de conduire ou votre passeport.

Adresse

Indiquez votre lieu de résidence principal actuel.

Renseignements sur le revenu actuel

Lorsque vous rassemblez des renseignements sur votre revenu, veuillez noter que cela comprend non seulement le revenu d’emploi, mais aussi les fonds provenant d’autres sources. Jetons un coup d’œil à toutes les sources à prendre en considération.

• Employé : Si vous êtes employé, préparez-vous à devoir fournir des documents justifiant vos revenus après avoir soumis votre demande, comme un bordereau de paie ou un feuillet T4 récents. Habituellement, un approbateur communiquera avec vous par téléphone s’il a besoin de plus de renseignements.
• Travailleur autonome : Si vous êtes travailleur autonome, il vous sera sûrement demandé de fournir des documents qui indiquent un revenu stable au cours des deux dernières années, au moins. Cela peut prendre la forme d’une déclaration de revenus, un état des profits et des pertes ou tout document similaire faisant état d’un revenu. Si vous êtes travailleur autonome, sachez que les cartes de crédit pour entreprise sont spécialement conçues pour les propriétaires d’entreprise.
• Sans emploi : Si vous êtes sans emploi ou que vous ne percevez pas de revenu (p. ex., si vous êtes à la retraite, étudiant, etc.), vous pouvez tout de même faire une demande, mais nous vous recommandons de commencer par parler à un conseiller qui vous aidera à passer en revue vos options.
• Autres revenus : Un revenu peut également se présenter sous forme de donation, de bourses d’études, de subventions, de revenus de placement, d’aide sociale ou de fiducies.

Numéro d’assurance sociale (NASN A S)

Bien qu’un NAS ne soit plus requis, le fournir peut accélérer l’examen d’une demande de carte de crédit. En effet, votre NAS permet de faire correspondre plus précisément vos renseignements de crédit à ceux de l’agence d’évaluation du crédit et de confirmer plus rapidement votre identité.

Coordonnées de l’employeur

Ayez l’adresse et le numéro de téléphone de votre employeur à portée de main, s’il y a lieu.

Maintenant que vous savez quels sont les documents essentiels requis, voyons comment vous pouvez améliorer votre demande pour augmenter vos chances d’approbation.

Conseils pour améliorer vos chances d’approbation d’une demande de carte de crédit

Une bonne préparation peut jouer un rôle décisif dans l’approbation de votre demande de carte de crédit. Si vous voulez vous assurer une expérience la plus rapide et harmonieuse possible, gardez les suggestions suivantes à l’esprit.

1. Vérifiez votre cote de crédit

L’incidence d’un simple numéro à trois chiffres peut-être surprenante, mais votre cote de crédit reflète votre capacité à rembourser vos prêts, à payer vos factures, et à respecter vos autres engagements à temps et les prêteurs canadiens l’utilisent pour évaluer votre solvabilité. Elle peut donc jouer un rôle important dans votre demande de carte de crédit.

Plusieurs facteurs peuvent influencer votre cote de crédit, notamment si vous remboursez vos prêts et vos factures à temps, si vous avez un solde sur d’autres cartes de crédit ou prêts et si vous êtes proche de votre limite de crédit. Bien qu’aucune cote de crédit minimale ne soit exigée pour être admissible à une carte de crédit, une cote plus élevée indique une meilleure solvabilité et peut améliorer vos chances d’approbation. Bien entendu, comme nous l’avons mentionné plus haut, d’autres facteurs jouent un rôle dans la décision d’approbation.

En connaissant votre cote de crédit à l’avance vous comprendrez mieux quelles sont les chances que votre demande soit approuvée. Vous pouvez facilement vérifier votre cote de crédit en ligne par l’intermédiaire des agences d’évaluation du crédit du Canada, Equifax ou TransUnion.

2. Faites des recherches et trouvez la carte de crédit qui vous convient le mieux

Il existe de nombreuses options de carte de crédit parmi lesquelles choisir et chacune offre ses propres caractéristiques, récompenses, tarifs, avantages et plus encore, et vous vous demandez peut-être quelle carte vous convient le mieux. Il est important de faire vos recherches, mais au bout du compte, tout dépendra de votre mode de vie, de vos habitudes de consommation et de vos préférences.

Lorsque vous étudiez vos options en matière de carte de crédit, il est tout aussi important de porter une attention particulière aux exigences propres à chaque carte. En vous assurant que vous pourrez satisfaire à ces exigences avant de faire la demande, vous augmenterez les chances que celle-ci soit approuvée.