Protection hypothécaire
Pour aider à protéger votre maison et votre avenir financier. La protection hypothécaire est importante en cas d’imprévu. Elle peut couvrir votre versement hypothécaire et aider, vous et vos proches, à rester dans la maison.
Tirez parti de ce qui suit :
Commodité – Obtenez une protection de manière rapide, simple et directe.- Souplesse – Choisissez parmi nos options de couverture à 50 % ou à 100 % et nos produits personnalisés. Modifiez vos choix à mesure que votre situation évolue.
- Stabilité financière – La protection hypothécaire peut vous aider à rembourser la totalité ou une partie de votre solde hypothécaire ou de votre versement hypothécaire si un événement couvert survient.
Produits de protection hypothécaire
L’achat d’une maison est un projet important. Selon le type de protection hypothécaire que vous choisissez, comme l’assurance vie, l’assurance invalidité, l’assurance maladies graves et l’assurance perte d’emploi, elle peut vous aider à effectuer vos versements hypothécaires ou à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire jusqu’à concurrence d’une limite assurable maximale. Cela peut vous donner une chose de moins à vous soucier en cas de décès, d’invalidité, de maladie grave ou de perte d’emploi.
Vous trouverez ci-dessous le fonctionnement des différentes couvertures et les raisons pour lesquelles il s’agit d’un moyen judicieux de protéger votre investissement.
Peut vous aider à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire afin que votre famille puisse se concentrer sur ce qui est important en cas de décès.
Votre protection :
- Optez pour une protection de 50 % ou de 100 % de votre solde hypothécaire, jusqu’à concurrence de 750 000 $.
Qui est admissible?
- Résidents canadiens
- Emprunteurs ou coemprunteurs d’un prêt hypothécaire
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 65 ans
Peut vous aider à couvrir le solde de votre prêt hypothécaire afin que vous puissiez vous concentrer sur votre santé si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte en raison d’un cancer, d’une crise cardiaque, d’un pontage aortocoronarien ou d’un accident vasculaire cérébral.
Votre protection :
- Optez pour une protection de 50 % ou de 100 % de votre solde hypothécaire, jusqu’à concurrence de 450 000 $. (Le montant de l’assurance maladies graves doit être égal ou inférieur au pourcentage de votre assurance vie.)
Qui est admissible?
- Personnes qui souscrivent ou qui ont déjà souscrit à une assurance vie
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 55 ans
Peut vous aider à couvrir vos versements hypothécaires afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement en cas de blessure ou de maladie couverte.
Votre protection :
- Optez pour une protection de 50 % ou de 100 % de votre versement hypothécaire ordinaire, jusqu’à concurrence de 3 000 $ par mois.
- Les prestations sont versées pour une période maximale de 24 mois pour une même invalidité.
- Les prestations sont versées après un délai de carence de 30 jours.
Qui est admissible?
- Personnes qui peuvent travailler au moins 30 heures par semaine et sont capables d’accomplir les tâches normales liées à leur poste
- Résidents canadiens
- Emprunteurs ou coemprunteurs d’un prêt hypothécaire
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 65 ans
Peut vous aider à couvrir vos versements hypothécaires afin que vous ayez une chose de moins à vous soucier si vous perdez votre emploi involontairement.
Votre protection :
- Optez pour une protection de 50 % ou de 100 % de votre versement hypothécaire ordinaire, jusqu’à concurrence de 3 000 $ par mois. (Le montant de l’assurance perte d’emploi doit être égal ou inférieur au pourcentage de votre assurance invalidité.)
- Les prestations de perte d’emploi sont versées pour une période maximale de 6 mois par perte d’emploi.
- Les prestations sont versées après un délai de carence de 60 jours.
Qui est admissible?
- Titulaires au service du même employeur depuis au moins 6 mois consécutifs.
- Personnes qui souscrivent ou qui ont déjà souscrit une assurance invalidité.
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 55 ans.
- Personnes admissibles aux prestations d’assurance-emploi (AE) du gouvernement du Canada note de bas de page obèle.
Footnote dagger detailsLes travailleurs autonomes, les entrepreneurs indépendants et les personnes ayant reçu un avis de cessation d’emploi ne sont pas admissibles à l’assurance en cas de perte d’emploi.
Apprenez-en plus sur les programmes de protection
Protégez votre maison et votre mode de vie en vous préparant aux imprévus.
Assurance vie hypothécaire
Assurance invalidité et Assurance maladies graves note de bas de page étoile, étoile
Outil Guidez-moi – Protection Intelligentemarque de commerce BMO
Cet outil aide à illustrer votre capacité à rembourser vos dettes BMO si vous subissez un événement couvert entraînant une perte ou une réduction de revenu. Découvrez, en quelques étapes simples, les types d’assurance-crédit facultative dont vous pouvez bénéficier. Répondez à des questions sur votre situation actuelle et apprenez comment vous pouvez contribuer à protéger l’investissement que représente votre maison.
Vous devez soumettre une demande de règlement ?
Vous pouvez soumettre votre demande de règlement pour une maladie grave, une invalidité ou une perte d'emploi via le portail numérique de réclamations d'assurance crédit de Securian Canada ET suivre facilement l'état de votre demande en temps réel, où que vous soyez, en quelques clics seulement.
Vous serez redirigé vers le site Web de l'assureur pour commencer votre demande de règlement.
Veuillez suivre les instructions fournies sur leur site pour remplir votre demande.
Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide, n’hésitez pas à appeler l’assureur au 1-877-271-8713.
Pour les réclamations relatives à l'assurance vie, communiquez avec votre succursale.
Vous préférez soumettre une version papier?
Demande de règlement au titre de l’assurance-vie hypothécaire- Demande de règlement au titre de l’assurance invalidité hypothécaire
- Demande de règlement au titre de l’assurance perte d’emploi hypothécaire
- Demande de règlement au titre de l’assurance contre les maladies graves hypothécaire – Accident vasculaire cérébral (AVC)
- Demande de règlement au titre de l’assurance contre les maladies graves hypothécaire – Cancer
- Demande de règlement au titre de l’assurance contre les maladies graves hypothécaire – Crise cardiaque
- Demande de règlement au titre de l’assurance contre les maladies graves hypothécaire – Pontage aortocoronaire
Ressources et outils pratiques
Pour en savoir plus sur le produit d’assurance, y compris les montants maximaux offerts, les restrictions et les exclusions, veuillez consulter le certificat d’assurance.
Foire aux questions sur l’assurance prêt hypothécaire
Si vous avez un prêt hypothécaire de BMO Banque de Montréal, il est facile d'ajouter une assurance-crédit facultative en ligne. L'adhésion en ligne est facile et pratique. Suivez les étapes de notre démonstration pour en savoir plus sur la façon d'adhérer à l'assurance.
Ouvrez une session aux Services bancaires en ligne ou mobiles de BMO pour adhérer Maintenant.
C’est le moment idéal pour souscrire une assurance, car vous pouvez tirer parti de primes peu élevées pour toute la durée de votre prêt hypothécaire. Malheureusement, des accidents, des maladies et d’autres événements fâcheux peuvent survenir à tout âge et avoir des répercussions importantes sur vos finances.
L’assurance vie temporaire est différente de l’assurance prêt hypothécaire et peut ne pas vous fournir la protection dont vous et votre famille aurez besoin dans diverses situations. Avec l’assurance prêt hypothécaire, vous pouvez vous sentir en sécurité en sachant que les versements ou le solde de votre prêt hypothécaire sont entièrement ou partiellement pris en charge afin que vous et vos proches puissiez vous occuper de choses plus importantes.
La plupart des régimes offerts par un employeur ne couvrent pas intégralement votre salaire brut, et la protection prend fin lorsque vous quittez votre emploi. Notre programme d’assurance n’est aucunement lié à votre emploi et peut être jumelé à vos autres protections de façon à vous fournir une protection complète.
La plupart des renseignements requis sont fournis lors du processus d’approbation de votre prêt hypothécaire. Vous devrez répondre à trois questions sur votre état de santé, en fonction de votre protection, si votre solde hypothécaire est supérieur à 50 000 $.
Si vous répondez « NON » aux questions pertinentes sur votre état de santé, votre demande de protection sera approuvée sur-le-champ. Si vous répondez « OUI » aux questions sur votre état de santé, nous devrons envoyer votre demande à la Première du Canada aux fins de tarification médicale.
Si vous vendez votre maison pour en acheter une autre, votre assurance prendra fin à la date de refinancement ou de fermeture de votre prêt hypothécaire. Si vous voulez que votre nouveau prêt hypothécaire soit protégé par le même régime, vous devrez remplir une nouvelle proposition d’assurance.
Parfois, les nouvelles propositions peuvent être refusées si vous souffrez d’un problème de santé ou si vous avez dépassé l’âge admissible pour soumettre une proposition (sans toutefois dépasser l’âge de cessation de l’assurance). Dans de tels cas, vous pourriez être admissible à la prise en compte d’une assurance antérieure (PCAA), qui vous offrira le même montant de couverture que pour votre prêt précédent.
Votre Certificat d’assurance contiendra de plus amples renseignements sur la façon de procéder dans cette situation.
Pour obtenir la liste complète des exclusions et des restrictions, veuillez consulter les rubriques « Quels sont les points importants à connaître au sujet de la couverture (y compris les restrictions et les exclusions)? » et « Que paiera la Première du Canada, pour chaque type de couverture, si ma demande de règlement est acceptée? » du certificat d’assurance.
Pour déposer une plainte concernant une décision de tarification ou une demande de règlement, veuillez appeler l’équipe de l’assurance créances de la Première du Canada au 1-877-271-8713 et mentionner le Programme d’assurance de BMO– Prêt hypothécaire et marge-crédit.
Le processus de résolution des plaintes de BMO est décrit en détail dans la brochure intitulée : Ici, pour vous – Processus de résolution des plaintes.
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