Question 1

Je suis jeune – ai-je vraiment besoin d’une assurance?

Accepted Answer

C’est le moment idéal pour souscire une assurance, car vous pouvez tirer parti de primes peu élevées pour toute la durée de votre prêt hypothécaire. Malheureusement, des accidents, des maladies et d’autres événements fâcheux peuvent survenir à tout âge et avoir des répercussions importantes sur vos finances.

Question 2

J’ai déjà une assurance temporaire, pourquoi ai-je besoin d’une assurance prêt hypothécaire?

Accepted Answer

L’assurance vie temporaire est différente de l’assurance prêt hypothécaire et peut ne pas vous fournir la protection dont vous et votre famille aurez besoin dans diverses situations. Avec l’assurance prêt hypothécaire, vous n’avez pas à vous inquiéter de vos versements hypothécaires, et vous et vos proches pouvez consacrer plus de temps aux choses qui vous tiennent à cœur.

Question 3

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance prêt hypothécaire si j’ai déjà une assurance auprès de mon employeur?

Accepted Answer

La plupart des régimes offerts par un employeur ne couvrent pas intégralement votre salaire brut, et la protection prend fin lorsque vous quittez votre emploi. Notre programme d’assurance n’est aucunement lié à votre emploi et peut être jumelé à vos autres protections de façon à vous fournir une protection complète.

Question 4

Dois-je souscrire à une assurance si j’ai suffisamment d’économies pour faire face aux imprévus?

Accepted Answer

Même si vous disposez d’un fonds d’urgence, vous ne voudrez peut-être pas l’utiliser pour conserver votre mode de vie. Votre famille pourrait ne pas être en mesure de maintenir son train de vie actuel avec un revenu réduit et des frais de traitement supplémentaires. Dans bien des cas, il vaut mieux souscrire une assurance hypothécaire maintenant, avant que des imprévus ne surviennent.

Question 5

Quels sont les critères d’approbation de ma demande?

Accepted Answer

La plupart des renseignements requis sont fournis lors du processus d’approbation de votre prêt hypothécaire. Vous devrez répondre à trois questions sur votre état de santé, en fonction de votre sélection de protection, si votre solde hypothécaire est supérieur à 50 000 $. Si vous répondez « NON » aux questions pertinentes sur votre état de santé, votre demande de protection sera approuvée sur-le-champ. Si vous répondez « OUI » aux questions sur votre état de santé, nous devrons envoyer votre demande à la Première du Canada aux fins de tarification médicale.

Question 6

Comment ma prime d’assurance est-elle calculée?

Accepted Answer

Le taux de prime mensuel est établi en fonction de votre âge au moment de la demande d’assurance, et n’augmentera pas au fil des ans. Il existe des taux pour 1 assuré et des taux pour deux assurés et plus pour chaque type de protection. Votre prime, de même que la taxe de vente provinciale (s’il y a lieu), sont ajoutées au montant de votre prêt à la date d’échéance du paiement. Le calcul de la prime de protection de solde est calculé par tranche de 1 000 $ de couverture. Le calcul de la prime de protection des versements est calculé par tranche de 100 $ de couverture. Il existe des tableaux de taux de prime distincts pour la protection de solde et la protection des versements. Pour de plus amples renseignements, consultez le certificat d’assurance ou utilisez notre outil de soumission.

Question 7

Que se passera-t-il si je refinance ou je vends ma maison?

Accepted Answer

Si vous vendez votre maison pour en acheter une autre, votre assurance prendra fin à la date de refinancement de votre prêt hypothécaire. Si vous voulez que votre nouveau prêt hypothécaire soit protégé par le même régime, vous devrez remplir une nouvelle demande d’assurance. Parfois, les nouvelles demandes peuvent être refusées si vous souffrez d’un problème de santé ou si vous avez dépassé l’âge admissible pour faire une demande (sans toutefois dépasser l’âge de cessation de l’assurance). Dans de tels cas, vous pourriez être admissible à la disposition sur la reconnaissance de la couverture antérieure , qui vous offrira le même montant de couverture que pour votre prêt hypothécaire précédent. Votre certificat d’assurance contient plus de renseignements sur la façon de procéder dans cette situation.

Question 8

Quelles sont les restrictions et exclusions?

Accepted Answer

Pour obtenir la liste complète des exclusions et des restrictions, veuillez consulter les rubriques « Quels sont les points importants à connaître au sujet de la couverture (y compris les restrictions et les exclusions)? » et « Que paiera la Première du Canada, pour chaque type de couverture, si ma demande de règlement est acceptée? » du certificat d’assurance.

Question 9

Puis-je annuler ma protection si elle ne me convient pas?

Accepted Answer

Absolument! Cette protection est facultative et vous pouvez l’annuler ou la modifier en tout temps. Si vous la résiliez dans les 30 jours suivant sa date d’entrée en vigueur, les primes que vous aurez payées vous seront entièrement remboursées comme si la protection n’avait jamais pris effet. Les résidents du Québec peuvent utiliser l’avis de résolution reçu au moment de la souscription. Vous souhaitez annuler votre protection? Composez le 1-877-225-52661 ou parlez à votre représentant en succursale.

Question 10

Qui dois-je contacter si j’ai une préoccupation avec ma couverture d’assurance?

Accepted Answer

Si vous avez une plainte à formuler au sujet d’une décision de tarification ou d’une demande de règlement, veuillez appeler l’équipe de l’assurance créances de la Première du Canada au 1-877-271-87131, en précisant qu’il s’agit du programme d’assurance de BMO pour prêt hypothécaire et marge de crédit. Ce processus de BMO est décrit en détail dans la brochure intitulée : Nous sommes là pour vous aider – Processus de résolution des plaintes.