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Certificats de placement garanti (CPG)



Foire aux questions

  • Qu’est-ce qu’un CPG?
    Un certificat de placement garanti (CPG) est un type de placement qui garantit l’argent que vous y placez, peu importent les variations du marché. Il existe de nombreux types de CPG, mais en général, ils comportent une échéance fixe avant laquelle il n’est pas possible d’encaisser les fonds. En revanche, vous savez exactement combien d’argent vous aurez à l’échéance, car ils sont généralement assortis d’un taux de rendement également fixe.
  • Les rendements des CPG sont-ils imposables?
    Cela dépend du type de compte où ils se trouvent. S’ils sont dans un régime enregistré, comme un REER ou un CELI, les rendements ne sont pas imposés. S’ils se trouvent dans un régime non enregistré, les rendements sont imposés comme tout autre revenu.
  • Comment les rendements des CPG sont-ils imposés?
    Si vos CPG ne se trouvent pas dans un régime enregistré, ils sont imposés de la même façon que tout autre revenu par l’Agence du revenu du Canada. Si vous avez un CPG pluriannuel qui n’est pas à l’abri, l’intérêt que vous obtenez à chaque anniversaire sera imposé, même s’il ne vous a pas encore été versé. Voilà une chose importante à garder en tête!
  • Puis-je encaisser un CPG avant son échéance?
    Bien sûr. Si vous avez un CPG encaissable, vous pouvez l’encaisser avant la fin du terme. Il pourrait y avoir des restrictions sur le moment exact où il peut être encaissé, selon le CPG que vous avez. Les CPG non encaissables ne peuvent pas être encaissés avant leur échéance sans pénalité.
  • Qu’est-ce qu’un CPG encaissable?
    Un CPG encaissable vous donne la possibilité de retirer des fonds avant la fin du terme. C’est une solution pratique si, par exemple, vos projets d’investissement changent avant l’échéance ou si vous avez besoin de liquidités. Le montant que vous pouvez encaisser et le moment où vous pouvez le faire, ainsi que l’incidence qu’aura le remboursement anticipé sur vos rendements dépendent du CPG encaissable que vous choisissez.
  • Qu’est-ce qu’un CPG non encaissable?
    Un CPG non encaissable est un placement à terme qui ne peut être encaissé avant l’échéance. Il comporte un avantage par rapport à un CPG encaissable, celui d’offrir un taux de rendement généralement plus élevé.
  • Quel est le taux d’intérêt courant des CPG?
    Cela dépend. Les taux varient d’un CPG à l’autre, en fonction des caractéristiques, de la durée et de l’encaissabilité du produit, ainsi que des taux d’intérêt courants établis par la Banque du Canada. Quant aux CPG liés aux marchés financiers et aux fonds, leur rendement dépend de la force du marché ou du fonds auquel ils sont liés. Un professionnel en placement de BMO peut vous aider à trouver un CPG qui comportera la bonne combinaison de caractéristiques pour vous. Afficher tous les CPG et les taux
  • CPG et fonds d’investissement : quelle est la différence?
    Ils sont très différents, en fait. La principale différence est que dans un CPG, l’argent investi est garanti, de même que son rendement, bien souvent. Ce qui rend le CPG très sûr comparativement aux fonds d’investissement. Comme le risque va souvent de pair avec la récompense, les fonds d’investissement peuvent comporter un potentiel de rendement supérieur à celui des CPG. Mais ce n’est pas la seule différence. Les CPG ont généralement une durée fixe au cours de laquelle il n’est pas possible d’accéder aux fonds ou, dans le cas de CPG encaissables, le moment où vous pouvez les encaisser comporte des restrictions. Les fonds d’investissement n’imposent pas de telles restrictions. Les fonds d’investissement sont gérés activement, c’est pourquoi ils sont assortis d’honoraires de gestion, ce qui n’est pas le cas des CPG.

Ressources et outils pratiques

Assise sur son canapé, une femme au chemisier rayé sourit en regardant son téléphone intelligent.Assise sur son canapé, une femme au chemisier rayé sourit en regardant son téléphone intelligent.

Comment tirer le maximum des CPG

Vous vous demandez comment les CPG peuvent être intégrés dans votre plan de placement? Nous présentons les avantages et déboulonnons les mythes.
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* Non composé. Le CPG à rendement futé BMO est émis par la Société hypothécaire Banque de Montréal et garanti par la Banque de Montréal. Le montant en capital du CPG à rendement futé BMO est garanti et remboursable à l’échéance et le CPG prévoit un taux de rendement minimal garanti, mais rien ne garantit que vous toucherez un rendement additionnel lié à la performance des placements sous jacents. Le taux de rendement payable pour la durée du CPG correspond au rendement du portefeuille de référence et ne peut être inférieur au taux de rendement garanti pour la durée ni supérieur au taux de rendement maximal pour la durée. Le rendement obtenu par le portefeuille de référence, le cas échéant, est déterminé sans égard aux dividendes ou aux distributions versés sur les titres de l’indice et représente la moyenne simple des variations en pourcentage de i) la valeur de chaque indice du portefeuille de référence à la fermeture des marchés deux jours ouvrables après la date d’émission du CPG et ii) des valeurs de clôture de chaque indice à la date de calcul indiquée dans les modalités du CPG. Le taux de rendement pour la durée n’est pas un taux de rendement annuel, mais le taux de rendement établi sur la durée entière du CPG. Si des perturbations du marché ou d’autres circonstances spéciales ont une incidence sur le calcul du rendement, l’agent de calcul peut reporter ou rajuster le calcul ou le paiement des intérêts, remplacer un indice sousjacent ou un titre le composant ou déterminer la valeur estimative d’un indice sousjacent ou d’un titre le composant, ou déterminer autrement le montant des intérêts devant être versés, le cas échéant. Le taux de rendement, le cas échéant, est calculé en fonction de l’augmentation de la valeur des indices sousjacents, et non du rendement total des indices sousjacents. La protection de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) s’applique aux certificats de placement garanti (CPG) de 5 ans ou moins, jusqu’à concurrence des limites autorisées. Pour en savoir plus, visitez le www.cdic.ca/fr. Vous pouvez obtenir les modalités du CPG à rendement futé BMO dans n’importe quelle succursale de BMO Banque de Montréal.