Certificats de placement garanti (CPG)
Qu’est-ce qu’un CPG? C’est un placement sûr qui peut convenir à toutes sortes d’objectifs financiers. Un CPG protège votre capital; peu importe l’évolution du marché, vous ne perdrez jamais votre placement initial. De plus, tous nos CPG sont admissibles à l’assurance dépôts de la SADC. note de bas de page 1
Assurez votre sécurité – Votre placement initial est garanti à 100 %.- Profitez d’un placement polyvalent – Choisissez un CPG qui répond à vos besoins.
- Faites des économies d’impôt – Achetez un CPG dans un REER ou un CELI pour profiter d’un certain nombre d’avantages fiscaux.
Possibilité de doubler votre argent après cinq ans avec le CPG Croissance BMO*.
Protection du capital à 100 %.
Quel est le meilleur CPG pour vous?
Il y a différents types de CPG – trouvons-en un qui vous aidera à atteindre vos objectifs de placement.
Placements non encaissables
- Immobilisez vos fonds pour obtenir un taux de rendement plus élevé.
- Vous avez le temps de faire fructifier votre argent? Un CPG non encaissable peut vous offrir un taux de rendement supérieur à un placement encaissable, tant que vous êtes prêt à ne pas y toucher pour une plus longue période.
Prêt à comparer? Explorez notre liste de CPG pour connaître les taux les plus récents.
Placements encaissables
- Obtenez un taux de rendement concurrentiel sans prendre d’engagement important.
- Après avoir acheté votre placement, vous pouvez encaisser le CPG au moment qui vous convient. Il s’agit d’un excellent choix si vous pensez avoir besoin d’accéder à votre agent, mais que vous aimeriez accumuler le plus d’intérêts possible d’ici là.
- Par exemple, si vous optez pour un CPG encaissable d’un an, vous pouvez retirer votre argent avant l’échéance, sans condition. Bien entendu, si vous le conservez pendant l’année complète, vous continuerez d’accumuler de l’intérêt.
Prêt à comparer? Explorez notre liste de CPG pour connaître les taux les plus récents.
Placements liés aux marchés financiers
- Bénéficiez d’une protection intégrale du capital et d’un potentiel de croissance supérieur.
- Les actions vous intéressent? Si vous cherchez un potentiel de croissance plus élevé lié au marché boursier, ces CPG hybrides pourraient vous convenir. Vous pouvez obtenir d’excellents rendements lorsque les marchés affichent de bons résultats, mais votre placement initial est tout de même protégé en cas de replis.
Prêt à explorer les CPG liés aux marchés financiers? Pour en savoir plus sur les séries de CPG progressifs.
Placements en dollars US
- Tirez profit de cette option si vous avez des dollars US à faire fructifier.
- Déposez des dollars US et obtenez des intérêts en dollars US – c’est une option pratique et sécuritaire d’accumuler de l’intérêt sur vos fonds américains.
Prêt à comparer? Explorez notre liste de CPG pour connaître les taux les plus récents.
Calculateur de CPG
Comment fonctionne un CPG? Voici comment votre placement peut croître note de bas de page 2
FAQ sur les CPG
- Un CPG est un placement à faible risque qui garantit l’argent que vous y placez (le capital) et qui vous permet d’accumuler des intérêts sur une période déterminée (la durée).Les CPG ont généralement une durée fixe et sont souvent assortis d’un taux d’intérêt fixe, ce qui vous permet de savoir exactement combien vous obtiendrez à l’échéance.Par exemple : Supposons que vous avez investi 2 000 $ dans un CPG de deux ans à un taux d’intérêt de 2,00 %. Dans deux ans, vous obtiendrez 2 080,80 $ (avec intérêts composés). En général, plus le terme du CPG est long, plus le taux de rendement est élevé; donc plus vous investissez et que la période est longue, plus cela vous rapportera.
Il n’y a pas de taux unique – les taux varient d’un CPG à l’autre et sont liés aux taux d’intérêt actuels établis par la Banque du Canada. Certains taux des CPG au Canada dépendent même de la performance du marché. Consultez les taux des CPG.
Cela dépend du type de compte où ils se trouvent. S’ils sont dans un régime enregistré, comme un REER ou un CELI, les rendements ne sont pas imposés. S’ils se trouvent dans un régime non enregistré, les rendements sont imposés comme tout autre revenu.
Si vous détenez un CPG dans un compte non enregistré, il est assujetti à l’impôt chaque année. Donc, si vous avez un CPG d’une durée de trois ans, l’intérêt que vous obtenez à chaque anniversaire sera imposé, même s’il ne vous a pas encore été versé. Si vous détenez un CPG dans un REER, vous paierez de l’impôt uniquement lorsque vous retirerez de l’argent.
Bien sûr! Les CPG encaissables peuvent être rachetés avant leur échéance, bien que la période puisse varier selon le type. Les CPG non encaissables ne peuvent pas être encaissés avant l’échéance sans pénalité.
Ce type de CPG vous permet de retirer des fonds avant l’échéance – c’est une solution pratique lorsque vous devez faire un achat important ou que vos projets d’investissement changent. Le montant que vous pouvez encaisser, le moment où vous pouvez le faire et l’incidence sur vos rendements dépendent du type de CPG détenu.
Comme son nom l’indique, le CPG non encaissable est un placement qui ne peut pas être encaissé avant la fin de son terme. Cependant, son taux de rendement est habituellement supérieur à celui des CPG encaissables.
La principale différence est le niveau de risque : avec un CPG, votre capital (et souvent votre rendement) est garanti, mais un fonds d’investissement peut gagner ou perdre de la valeur au gré des fluctuations du marché. Il y a aussi plusieurs autres différences importantes – apprenez-en davantage sur les placements dans les fonds d’investissement.
Ressources pour vous aider à choisir vos CPG
Explication des différences entre les CPG et les fonds d’investissement
Un aperçu détaillé de la comparaison entre les CPG et les fonds d’investissement et de la façon dont ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de placement.
Pour commencer à investir
Un CGP est un bon moyen de commencer à investir. Voici d’autres caractéristiques à prendre en compte pour commencer à faire fructifier votre argent.
Comment tirer le maximum des CPG
De l’équilibrage à l’échelonnement, apprenez à vous servir des CPG pour vous constituer un portefeuille solide.
Investir dans un CPG
Parler à un expert
Demandez à un expert en placement de communiquer avec vous pour entamer la conversation.
Passer nous voir
Passez en succursale pour parler de votre avenir financier avec nous.
Communiquez avec nous
Consultez notre page de coordonnées pour trouver la meilleure façon, pour vous, de communiquer avec un professionnel en placement de BMO.
Vous êtes déjà un client de BMO?
Si vous avez un compte de placement, vous pouvez ouvrir une session pour acheter des CPG en ligne.
Renseignements de la note de bas de page || Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement, semestriellement ou annuellement, ou composés annuellement et versés à l’échéance. Le taux d’intérêt indiqué peut changer en tout temps. Les modalités de cette offre, y compris sa disponibilité générale, sont à la discrétion exclusive de BMO et peuvent changer en tout temps, sans préavis.
L’information qui s’y trouve ne constitue pas une source de conseils fiscaux, juridiques ou de placement et ne doit pas être considérée comme telle. Les placements doivent être évalués en fonction des objectifs de chaque investisseur. Il est préférable, en toute circonstance, d’obtenir l’avis de professionnels.
Tous les placements, y compris ceux-ci, sont exposés à des risques, y compris la perte possible de capital.
Renseignements de la note de bas de page 1 Les limites de la SADC s’appliquent.
Renseignements de la note de bas de page 2 Ce calculateur ne devrait pas être utilisé comme outil de planification financière, mais seulement à des fins d’illustration.
Renseignements de la note de bas de page étoile Taux de rendement minimal garanti de 2,50 % après 5 ans. Les taux ne sont pas annuels ni composés. Le rendement potentiel allant jusqu’à 100,00 % est fondé sur le rendement du marché après 5 ans.
Renseignements de la note de bas de page obèle Le CPG Croissance BMO est émis par la Société hypothécaire Banque de Montréal et garanti par la Banque de Montréal. Le capital investi dans le CPG Croissance BMO est garanti et remboursable à l’échéance, mais rien ne garantit que le CPG produira un rendement lié à la performance des titres sous-jacents. Le taux de rendement payable pour la durée du CPG correspond au rendement du portefeuille de référence et ne peut être inférieur à 2,50 % ni supérieur au taux de rendement maximal de 100,00 % pour la durée. Le rendement d’un portefeuille de référence correspond à la moyenne pondérée des variations, exprimée en pourcentage, des valeurs des titres de participation, des indices ou des fonds (y compris les fonds négociés en bourse) constituant le portefeuille de référence (les « intérêts sous-jacents »), calculée en tant que pourcentage, compte tenu des pondérations indiquées. Le taux de rendement pour la durée n’est pas un taux de rendement annuel, mais le taux de rendement établi sur la durée entière du CPG. Si des perturbations du marché ou d’autres circonstances spéciales ont une incidence sur le calcul du rendement, l’agent de calcul peut reporter ou rajuster le calcul ou le paiement des intérêts, remplacer un titre sous-jacent ou en déterminer la valeur estimative, ou déterminer autrement le montant des intérêts devant être versés, le cas échéant. Le rendement passé du marché n’est pas indicatif du rendement futur du marché. Les taux ne sont pas annuels ni composés, et ils sont versés à la fin de la durée de cinq ans. Les taux peuvent changer sans préavis. Parlez à un représentant pour confirmer les taux actuels. Vous pouvez obtenir les modalités du CPG Croissance BMO dans n’importe quelle succursale de BMO Banque de Montréal.
marque déposée Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal.
Le présent message est fourni à titre informatif seulement. L’information qui s’y trouve ne constitue pas une source de conseils fiscaux, juridiques ou de placement et ne doit pas être considérée comme telle. Les placements doivent être évalués en fonction des objectifs de chaque investisseur. Il est préférable, en toute circonstance, d’obtenir l’avis de professionnels.
Si vous investissez dans un REER, un CELI ou un CELIAPP, il vous incombe de vous assurer que vous respectez vos plafonds de cotisation. Les avantages fiscaux dépendent de la situation personnelle. Vous devriez consulter un fiscaliste pour obtenir des conseils propres à votre situation.
Les conseils en placement et les produits de placement, y compris ceux de BMO Fonds d’investissement, sont fournis et distribués par BMO Investissements Inc., une entité juridique distincte de la Banque de Montréal, inscrite à titre de courtier en fonds d’investissement et de gestionnaire de fonds d’investissement. Apprenez-en plus sur les services fournis par BMO Investissements Inc. – et sur la façon dont nous sommes rémunérés – en consultant le site bmo.com/cequenousvousoffrons.
« BMO (le médaillon contenant le M souligné) » est une marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence.