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Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)



Options pour les CELI à BMO

Il est facile d’ouvrir un CELI. Décider de son contenu exige un peu plus de réflexion. Votre CELI peut inclure toute sorte d’options de placement pour vous aider à atteindre vos objectifs à court terme et à long terme.

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Comment savoir quoi mettre dans mon CELI?

C’est une très bonne question. Tout dépend de la façon dont vous prévoyez utiliser les fonds de votre CELI.
Pour quelle raison épargnez-vous?
47%

des Canadiens utilisent leur CELI pour leur retraite.
Il n’est jamais trop tôt (ou trop tard) pour commencer à se constituer un bas de laine. Le CELI est une excellente source de revenus à la retraite parce que vos retraits ne seront pas imposés (ce qui signifie plus d’argent dans vos poches).

Ce qui serait approprié: Nous vous recommandons d’opter pour une combinaison de placements à long terme. Songez également aux placements suivants:

CPG – Ce sont des placements à faible risque générant des rendements concurrentiels, dont les fonds sont immobilisés pendant un certain temps. Les CPG liés aux marchés financiers sont également une possibilité si vous recherchez un potentiel de rendement plus élevé que celui des CPG traditionnels.

Fonds d’investissement – Vous mettez votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans un portefeuille géré par des professionnels.

FNB – Vous achetez des parts de fonds d’investissement négociés en bourse.

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L’article : Plus de conseils sur la façon d’utiliser un CELI comme instrument d’épargne pour la retraite
32%

32 % des Canadiens utilisent leur CELI pour des achats importants ou des vacances.
Un CELI peut vous aider à économiser pour les éléments marquants de la vie, comme l’achat d’une maison ou le retour aux études. Contrairement à d’autres solutions de placement, vous pouvez retirer les fonds de votre CELI quand vous le voulez sans vous soucier des frais ni des pénalités.

Ce qui serait approprié: Il serait bon de privilégier une croissance stable à court terme en choisissant les placements de votre CELI. Songez également aux placements suivants:

Fonds d’investissement – Vous mettez votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans un portefeuille géré par des professionnels.

FNB – Vous achetez des parts de fonds d’investissement négociés en bourse.

CPG – Des placements sûrs offrant des rendements concurrentiels. Comme votre argent sera immobilisé, choisissez une durée qui vous convient.

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Article : Découvrez comment un CELI peut vous aider à épargner pour atteindre vos objectifs
38%

38 % des Canadiens utilisent leur CELI afin d’épargner pour les dépenses imprévues.
Il est toujours bon d’avoir un « coussin » de côté pour les imprévus de la vie. Un CELI est idéal dans cette optique, car il vous permet d’accéder à vos fonds en tout temps, sans pénalité.

Ce qui serait approprié: Il serait bon d’envisager des placements souples et sûrs, vous aurez ainsi l’assurance que votre argent sera accessible au besoin.

Liquidités – Votre argent génère des intérêts et peut facilement être retiré lorsque vous en avez besoin.

CPG – Des placements sûrs offrant des rendements concurrentiels. Comme votre argent sera immobilisé, choisissez une durée qui vous convient.

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65%

65 % des Canadiens conservent des liquidités dans leur CELI et pourraient profiter davantage de leurs placements libres d’impôt.
Pas de problème! Commencer à épargner est le plus important. Le grand avantage du CELI, c’est qu’il peut servir pour presque tout, qu’il s’agisse d’objectifs d’épargne à long terme ou à court terme.

Ce qui serait approprié: Il semble que vous pourriez utiliser une combinaison de placements qui convient à vos besoins actuels et futurs (ne vous inquiétez pas, nous allons vous guider!). Nos professionnels en placement peuvent vous aider à tirer le maximum de votre CELI.

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  • Retraite
    Il n’est jamais trop tôt (ou trop tard) pour commencer à se constituer un bas de laine. Le CELI est une excellente source de revenus à la retraite parce que vos retraits ne seront pas imposés (ce qui signifie plus d’argent dans vos poches).

    Ce qui serait approprié: Nous vous recommandons d’opter pour une combinaison de placements à long terme. Songez également aux placements suivants:

    CPG – Ce sont des placements à faible risque générant des rendements concurrentiels, dont les fonds sont immobilisés pendant un certain temps. Les CPG liés aux marchés financiers sont également une possibilité si vous recherchez un potentiel de rendement plus élevé que celui des CPG traditionnels.

    Fonds d’investissement – Vous mettez votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans un portefeuille géré par des professionnels.

    FNB – Vous achetez des parts de fonds d’investissement négociés en bourse.

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    L’article : Plus de conseils sur la façon d’utiliser un CELI comme instrument d’épargne pour la retraite
  • Achat important
    Un CELI peut vous aider à économiser pour les éléments marquants de la vie, comme l’achat d’une maison ou le retour aux études. Contrairement à d’autres solutions de placement, vous pouvez retirer les fonds de votre CELI quand vous le voulez sans vous soucier des frais ni des pénalités.

    Ce qui serait approprié: Il serait bon de privilégier une croissance stable à court terme en choisissant les placements de votre CELI. Songez également aux placements suivants:

    Fonds d’investissement – Vous mettez votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans un portefeuille géré par des professionnels.

    FNB – Vous achetez des parts de fonds d’investissement négociés en bourse.

    CPG – Des placements sûrs offrant des rendements concurrentiels. Comme votre argent sera immobilisé, choisissez une durée qui vous convient.

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    Article : Découvrez comment un CELI peut vous aider à épargner pour atteindre vos objectifs
  • Fonds d’urgence
    Il est toujours bon d’avoir un « coussin » de côté pour les imprévus de la vie. Un CELI est idéal dans cette optique, car il vous permet d’accéder à vos fonds en tout temps, sans pénalité.

    Ce qui serait approprié: Il serait bon d’envisager des placements souples et sûrs, vous aurez ainsi l’assurance que votre argent sera accessible au besoin.

    Liquidités – Votre argent génère des intérêts et peut facilement être retiré lorsque vous en avez besoin.

    CPG – Des placements sûrs offrant des rendements concurrentiels. Comme votre argent sera immobilisé, choisissez une durée qui vous convient.

    Ça vous intéresse? Parlez avec un professionnel en placement de BMO pour ourvrir un CELI.
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  • Je ne sais pas encore
    Pas de problème! Commencer à épargner est le plus important. Le grand avantage du CELI, c’est qu’il peut servir pour presque tout, qu’il s’agisse d’objectifs d’épargne à long terme ou à court terme.

    Ce qui serait approprié: Il semble que vous pourriez utiliser une combinaison de placements qui convient à vos besoins actuels et futurs (ne vous inquiétez pas, nous allons vous guider!). Nos professionnels en placement peuvent vous aider à tirer le maximum de votre CELI.

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Palmarès des questions sur le CELI

French heading

Quel est le plafond de cotisation au CELI?

Le plafond de cotisation à un CELI s’établit à 5 500 $ pour 2018, auquel s’ajoutent les droits de cotisation inutilisés que vous avez accumulés en fonction de votre admissibilité.

Au-delà de cette limite, vous vous exposerez à une pénalité sur le montant de la cotisation excédentaire. En revanche, si vous investissez en deçà du plafond annuel, la différence sera reportée à l’année suivante.

Que puis-je mettre dans mon CELI?

Liquidités. Votre argent génère des intérêts et peut facilement être retiré lorsque vous en avez besoin.

CPG. Ce sont des placements à faible risque générant des rendements concurrentiels, dont les fonds sont immobilisés pendant un certain temps.

CPG liés aux marchés financiers. Les CPG progressifs BMO offrent la tranquillité d’esprit grâce à la protection du capital et à un potentiel de rendement plus élevé que celui des CPG traditionnels.

Fonds d’investissement. Vous mettez votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans un portefeuille géré par des professionnels.

FNB. Vous achetez des parts de fonds d’investissement négociés en bourse, à moindres frais.

Actions* et obligations. Vous choisissez ce qui répond à vos objectifs et le degré de risque qui vous convient.

Quand puis-je retirer des fonds d’un CELI?

Quand vous voulez! L’un des atouts du CELI, c’est sa souplesse. Vous pouvez donc épargner avec un objectif de deux ou de vingt ans. Et contrairement à d’autres solutions de placement, vous pouvez retirer les fonds de votre CELI sans payer d’impôt ni de pénalité supplémentaires.

Ressources et outils pratiques

Votre avenir regorge d’objectifs à long terme. Un CELI peut-il vous aider à les atteindre?

Un CELI convient-il à vos objectifs à long terme?

Un CELI peut vous aider à atteindre vos objectifs à long terme et pourrait même jouer un rôle dans vos projets de retraite.
Nous avons tous des objectifs à court terme. Un CELI peut-il nous aider à les atteindre?

Un CELI peut-il vous aider à atteindre vos objectifs à court terme?

Un CELI peut être une excellente solution lorsque vous investissez en vue d’atteindre un objectif dans un à trois ans.
Comprendre le CELI : notions de base

Comprendre les CELI : Notions de base

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1Toute personne qui a 18 ans ou plus et qui a un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peut ouvrir un CELI. Dans certaines provinces et certains territoires, vous devez avoir au moins 19 ans, l’âge de la majorité, pour ouvrir un CELI. Dans ces provinces ou territoires, les droits de cotisation commencent à s’accumuler dès l’année du 18e anniversaire et sont ajoutés aux droits de cotisation de l’année suivante. Pour obtenir plus de précisions, consultez le site Web de l’Agence du revenu du Canada, à l’adresse arc.gc.ca.
2En tenant compte que vous avez été, de 2009 à 2018, un résident du Canada ayant le droit de cotiser à un CELI et que vous n’avez pas fait de rachat de CELI. Les plafonds de cotisation varient comme suit : de 2009 à 2012 – 5 000 $ par année; 2013 et 2014 – 5 500 $ par année; 2015 – 10 000 $; 2016, 2017 et 2018 – 5 500 $ par année.
3Le CPG lié à des fonds BMO est émis par la Société hypothécaire Banque de Montréal (SHBM) et garanti par la Banque de Montréal. Le capital investi dans un CPG lié à des fonds BMO est garanti et remboursable à l’échéance, mais rien n’assure que le CPG produira un rendement lié à la performance des titres sous-jacents. Il y’a toutefois aucune garantie que vous toucherez un rendement. Le taux de rendement sera celui du portefeuille de référence. Il ne pourra pas être inférieur à zéro ni supérieur au taux de rendement maximal pour la durée. Le taux de rendement n’est pas un taux annuel, mais le taux utilisé pour la durée du CPG. Le rendement du portefeuille de référence correspond à la moyenne pondérée des modifications du pourcentage dans le cours des titres qui composent le portefeuille de référence. La moyenne est calculée sous forme de pourcentage, à l’aide de la pondération des titres indiquée dans le sommaire. La modification du pourcentage dans le cours d’un titre du portefeuille de référence correspond à la hausse ou à la baisse (exprimée sous forme de pourcentage) du cours du titre pour la période comprise entre le deuxième jour ouvrable suivant la date d’émission et la date de calcul. Le rendement du portefeuille de référence ne comprend aucune distribution ni aucun dividende déclaré à l’égard des titres. Pour en savoir plus sur les CPG liés à des fonds BMO, rendez-vous dans votre succursale de BMO Banque de Montréal. Les BMO FNB sont gérés par BMO Gestion d’actifs inc., gestionnaire de fonds d’investissement et de portefeuille, et entité juridique distincte de la Banque de Montréal.

« S&P » est une marque de commerce de McGrawHill Companies Inc. « TSX » est une marque de commerce de TSX Inc. La Banque de Montréal est un usager sous licence de ces marques. Le CPG lié à des fonds BMO n’est ni commandité, ni cautionné, ni vendu ni promu par Standard & Poor’s ou par la Bourse de Toronto, qui par ailleurs ne font aucune déclaration sur la pertinence d’investir dans ce placement.
4Le taux d’intérêt de 3,00 % se compose du taux d’intérêt officiel de 0,75 % et du taux d’intérêt bonifié de 2,25 %. Les taux d’intérêt (officiel et bonifié) peuvent changer en tout temps, sans préavis. Les taux d’intérêt en vigueur sont affichés dans toutes les succursales de BMO où des CELI sont offerts et en ligne, sur bmo.com/taux. Il est aussi possible de les obtenir par téléphone, en composant le 1-877-225-5266. Le taux d’intérêt officiel s’applique à la totalité du solde du CELI. Le taux d’intérêt bonifié ne s’applique qu’à la portion du solde de votre CELI qui excède le solde de fermeture du 31 juillet 2018. Les taux d’intérêt officiel et bonifié s’appliquent au solde quotidien de fermeture, et les intérêts sont payables le dernier jour de chaque mois. Les taux d’intérêt indiqués sont annuels. L’offre peut être modifiée ou retirée en tout temps, sans préavis. Après la période de l’offre, le taux repasse au taux officiel. D’autres modalités peuvent s’appliquer.
* Seuls les titres négociés en bourse.