Qu’est-ce que l’inflation?

Si vous avez l’impression que les prix augmentent et que tout coûte plus cher, vous ne rêvez pas. Qu’il s’agisse de l’essence, de l’épicerie ou des achats de biens et de services, les prix sont en hausse et cela pourrait avoir des répercussions sur votre budget. Quelle en est la cause? L’inflation.

Qu’est-ce que l’inflation?

L’inflation désigne les hausses de prix qui surviennent dans divers secteurs au cours d’une période donnée. Les effets de l’inflation se traduisent par une perte du pouvoir d’achat. Autrement dit, vous pouvez acheter moins qu’avant avec le même montant d’argent.

Vous en avez peut-être fait l’expérience récemment à l’épicerie ou au restaurant. Vous achetez peut-être les mêmes articles, mais payez davantage.

L’inflation est un phénomène normal puisque les prix augmentent avec le temps. Pensez à ce que coûtait un cornet de crème glacée quand vous étiez enfant, comparativement à aujourd’hui. Mais lorsque l’inflation connaît une flambée supérieure à la normale, elle peut exercer des pressions financières sur les consommateurs et entraîner une incertitude économique.

Qu’est-ce que le taux d’inflation?

L’inflation, qui reflète la hausse des prix au cours d’une période donnée, est exprimée en pourcentage. L’indice des prix à la consommation (IPC) est l’un des meilleurs moyens d’évaluer le taux d’inflation actuel.

L’IPC ^{note de bas de page 11} suit l’évolution de l’ensemble des secteurs et examine un « panier fixe de biens et de services ». Ces paniers comprennent des éléments tels que le logement, les coûts de l’alimentation, le transport et plus encore.

En 2022, l’inflation a atteint des niveaux que les consommateurs n’avaient pas vus depuis des décennies. Ainsi, en juin 2022, l'indice des prix à la consommation a augmenté de 8,1 % par rapport à l'année précédente ^{note de bas de page 22}.

Bien que ce taux d’inflation s’applique à l’ensemble des biens et des services, il peut varier lorsqu’on examine de plus près un secteur en particulier.

Par exemple, le coût de l’épicerie a progressé de 9,9 % en juillet 2022, soit la plus forte hausse depuis 1981. Le coût du logement a également fait un bond de 7,4 %, tandis que le coût de l’essence a été de 35,6 % supérieur à celui de l’année précédente, selon Statistique Canada ^{note de bas de page 33}.

Pour mettre les choses en contexte, la Banque du Canada s’efforce de maintenir le taux d’inflation à environ 2 % ou moins⁴. À l’heure actuelle, la hausse des prix est supérieure à la normale en raison de divers facteurs.

À quoi l’inflation est-elle attribuable en ce moment?

Divers facteurs économiques peuvent expliquer l’inflation en 2022, notamment l’offre et la demande, les événements politiques et plus encore.

Le taux d’inflation actuel résulte de la pandémie et de la reprise qui s’en est suivie, ainsi que de l’invasion russe et de la guerre en Ukraine ^{note de bas de page 44}. Ces événements historiques ont eu une incidence sur les chaînes d’approvisionnement, provoquant des pénuries, tandis que la demande et les prix ont augmenté ^{note de bas de page 55}.

Qu’est-ce que l’hyperinflation?

À l’heure actuelle, on peut avoir l’impression que l’inflation est hors de contrôle et qu’il n’y a aucune fin en vue. Même si l’incidence sur les consommateurs canadiens est palpable, le pays ne connaît pas d’hyperinflation.

Selon le Forum économique mondial (FEM), l’hyperinflation correspond à une hausse rapide des prix et à une progression du taux d’inflation de plus de 50 % sur une période d’un mois ^{note de bas de page 66}.

Le FEM explique que l’hyperinflation est habituellement attribuable à une hausse de la masse monétaire et à un changement de l’offre et de la demande qui peut avoir une incidence sur les prix. L’inflation n’est peut-être pas bonne pour votre budget en ce moment, mais elle n’a pas les mêmes effets néfastes que l’hyperinflation.

L’incidence de l’inflation sur votre argent

L’inflation peut être généralisée et vous en ressentez peut-être déjà les effets, mais il faut regarder au-delà des chiffres sur un bout de papier ou une manchette dans les journaux pour la comprendre. L’inflation se traduit par une augmentation réelle des prix pour les mêmes biens et services et peut avoir un impact sur votre qualité et votre niveau de vie.

La perte du pouvoir d’achat – c’est-à-dire en avoir moins pour votre argent qu’avant – peut être difficile.

Selon Statistique Canada, le salaire horaire moyen a augmenté de 5,2 % en juillet 2022 ^{note de bas de page 77} par rapport à l’année précédente. Cela signifie que le salaire de nombreux Canadiens ne suit pas le taux d’inflation actuel. Donc, même si vous avez reçu une augmentation de salaire, vous n’en avez peut-être pas l’impression. Votre argent n’a plus la même valeur et ne vous permet plus d’acquérir autant de choses qu’avant.

L’inflation réduit l’épargne, mais les taux peuvent monter

Mettre de l’argent de côté  pour les urgences ou pour planifier l’avenir et payer une mise de fonds ou des vacances est toujours une bonne idée. Malheureusement, l’inflation peut avoir raison de votre épargne globale. La hausse des prix et la diminution de votre pouvoir d’achat réduisent en effet la valeur de votre épargne.

En revanche, l’inflation pourrait aussi entraîner une hausse des taux d’intérêt pour les épargnants. Selon la Banque du Canada ^{note de bas de page 88} :

« Si l’inflation dépasse la cible de 2 %, la Banque peut décider de hausser le taux directeur. Cela incite les banques à relever leurs taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts hypothécaires, entre autres. Les gens sont alors portés à épargner, plutôt qu’à emprunter et à dépenser. »

Pour limiter les effets de l’inflation et profiter de taux potentiellement plus élevés, envisagez d’épargner davantage. De cette façon, vos dépôts augmentent et travaillent pour vous.

L’inflation peut augmenter les taux sur les prêts

L’inflation peut avoir une incidence sur les prêts ou les marges de crédit que vous détenez actuellement ou que vous envisagez de contracter. Si vous avez des prêts à taux fixe, la bonne nouvelle est que vos taux demeurent les mêmes. Vous savez donc à quoi vous attendre. Il se peut que vos versements mensuels soient les mêmes et qu’ils aient une valeur inférieure. Dans ce cas, cela jouerait en votre faveur.

Toutefois, les taux d’intérêt des prêts à taux variable sont susceptibles d’augmenter pendant les périodes de forte inflation. Toute augmentation des intérêts peut entraîner des versements plus élevés pendant la durée de votre prêt.

Malgré la hausse des taux de certains prêts ou marges de crédit, les consommateurs pourraient devoir emprunter pour combler l’écart entre les salaires et les prix plus élevés résultant de l’inflation. Prenez simplement conscience de l’incidence que l’inflation pourrait avoir sur les taux d’intérêt.

En conclusion

L’inflation fait partie intégrante de la vie et a une incidence sur vos finances au fil du temps. Lorsqu’elle se situe à des niveaux relativement normaux, vous ne la ressentez peut-être même pas. Dans certains cas, vous pourriez en tirer parti grâce à des salaires plus élevés ou des taux d’intérêt plus élevés sur vos comptes d’épargne. Cependant, le taux d’inflation actuel est beaucoup plus élevé et se répercute sur le pouvoir d’achat des Canadiens.

Afin de réduire au minimum les effets de l’inflation, revoyez vos dépenses et ajustez ce que vous pouvez tout en comprenant que certaines choses sont tout simplement hors de votre contrôle. Votre situation n’est pas unique; tout le monde paie plus.

Pour vous aider à gérer cette nouvelle réalité, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne assorti d’un taux d’intérêt concurrentiel ou de demander un prêt ou une marge de crédit.