Mon progrès financier - Foire aux questions (FAQ)

Il n’y a pas de frais supplémentaires pour utiliser Mon progrès financier.

Tant que vous êtes inscrit aux Services bancaires en ligne de BMO; vous pouvez ouvrir une session et accédez à l’outil Mon progrès financier de quelques manières :

• Sur votre ordinateur de bureau : Sélectionnez Services bancaires dans les Services bancaires en ligne de BMO, puis Mon progrès financier. Sélectionnez ensuite Ouvrir Mon progrès financier et acceptez les modalités.
• Sur votre appareil mobile : Sélectionnez Services bancaires dans les Services bancaires en ligne de BMO, puis Mon progrès financier. Cliquez ensuite sur Ouvrir Mon progrès financier et acceptez les modalités.

Vous n’êtes pas inscrit aux Services bancaires en ligne de BMO? Inscrivez-vous dès maintenant.

Vous trouverez de plus amples renseignements sur les modalités et les modalités relatives à la confidentialité de Mon progrès financier ici.

Oui, vous pouvez télécharger un fichier PDFP D F contenant un résumé des renseignements sur vos objectifs, vos projections, vos stratégies et plus encore dans l’outil numérique.

Oui. Vous pouvez jeter un coup d’œil à ce tutoriel vidéo pour en savoir plus sur Mon progrès financier et sur la façon dont ils peuvent vous aider.

Vous pouvez également jeter un coup d’œil à cette démonstration pour obtenir un guide détaillé sur l’établissement de votre profil Mon progrès financier.

Afin de vous proposer des offres personnalisées de produits et de services, nous pourrions utiliser vos renseignements personnels pour communiquer avec vous au sujet d’occasions de marketing et de promotion liées à BMO ou à ses sociétés affiliées. Vous pouvez toujours cliquer sur le lien de désabonnement dans les courriels que nous envoyons pour cesser de les recevoir. Nous pouvons également utiliser vos renseignements personnels dans Mon progrès financier pour prendre des décisions automatisées au sujet des produits et services que nous vous offrons.

Pour en savoir plus sur la façon dont nous recueillons et utilisons vos renseignements personnels, veuillez consulter notre Code de confidentialité sur le site bmo.com/confidentialité.

L’établissement de votre programme peut se faire en quelques étapes seulement! Vous pouvez rendre votre plan aussi détaillé que vous le souhaitez et le peaufiner au fil du temps! À mesure que vous ajoutez des renseignements, vous comprendrez mieux votre situation financière et recevrez des recommandations personnalisées pour vous donner les moyens d’améliorer vos finances.

Les changements que vous apportez sont enregistrés automatiquement, de sorte que vous n’avez pas à vous soucier de perdre des renseignements chaque fois que vous consultez votre plan.

Vous pouvez ajouter les types d’objectifs suivants à votre plan :

Bien-être financier : cet objectif vous donne une vue d’ensemble de votre situation financière globale. Il utilise un système de notation unique plutôt que des indicateurs de pourcentage ou de montant en dollars, notamment : Amélioration, Passable, Bon ou Excellent. Cette approche globale vous permet d’observer comment vos objectifs individuels contribuent à un parcours financier plus équilibré et plus sûr.

Retraite : Cet objectif vous aide à explorer des stratégies pour atteindre votre mode de vie souhaité à la retraite.

Éducation : Cet objectif peut être pour vous, votre époux/conjoint de fait ou vos personnes à charge. On suppose que les coûts sont indexés à l’inflation et couvrent un programme de quatre ans à compter de la date de l’objectif. Vous pouvez ajouter plusieurs objectifs d’études à votre plan.

Acheter une maison : Cet objectif vous aide à atteindre vos objectifs d’accession à la propriété tout en maintenant l’équilibre avec vos autres priorités financières.

Dépenses importantes à venir : Cet objectif vous aide à planifier des dépenses importantes sans perturber la progression d’autres priorités financières. Vous pouvez ajouter plusieurs objectifs de dépenses importantes à votre plan.

Créer un fonds d’urgence : Cet objectif vous aide à économiser des fonds facilement accessibles pour assurer votre stabilité financière et votre tranquillité d’esprit si vous faites face à des circonstances imprévues, comme une perte d’emploi ou une urgence médicale.

Vous pouvez ajouter un époux, un conjoint de fait ou une ou plusieurs personnes à charge de votre programme à l’onglet Household. Cette option s’affichera après que vous aurez entré les renseignements de votre échéancier de retraite souhaité. Bien que vous puissiez désigner un époux ou un conjoint de fait pour votre programme, ce dernier ne sera pas en mesure de l’examiner ou de le mettre à jour.

Il est impossible d’annuler l’ajout d’un époux ou d’un conjoint de fait à votre programme.

Pour les personnes à charge, vous pouvez également entrer la date d’anniversaire aux fins de planification future.

Non, seuls les comptes de BMO en dollars canadiens sont préalablement ajoutés.

Oui, les comptes conjoints de BMO en dollars canadiens sont préalablement ajoutés.

Pour ajouter un régime à cotisation déterminée, vous devez sélectionner Ajouter un type de compte à l’onglet Comptes. Placez ensuite le curseur sur Autres comptes et sélectionnez Régime à cotisation déterminée. À partir de là, vous pouvez ajouter des renseignements sur le solde, le territoire et les renseignements sur la conversion.

Sous l’onglet Passifs, vous trouverez vos cartes de crédit, marges de crédit et prêts de BMO préalablement ajoutés et vos renseignements de prêt hypothécaire.

Sélectionnez le compte dans lequel vous cotisez régulièrement à l’onglet Comptes. Ensuite, cliquez sur le bouton situé en dessous et indiquez ce qui suit :

• Le montant que vous cotisez régulièrement au compte.
• La fréquence et le taux auxquels vous cotisez.
• La date de début et de fin de la cotisation.

Les estimations des dépenses liées à la retraite sont fondées sur 90 %, 100 % et 110 % des flux de trésorerie disponibles avant l’âge de la retraite que vous définissez dans l’outil. Le flux de trésorerie est calculé après déduction des retenues, de l’épargne et des paiements de dettes, ce qui offre trois options de dépenses prévues pour vous aider à planifier la retraite. Vous pouvez également préciser un montant de dépenses à la retraite en fonction de vos besoins personnels, plutôt que de sélectionner l’une des options générées automatiquement.

Cela dépendra de vos préférences et de ce que vous trouvez le plus important. Les dépenses liées à la retraite, les préférences du programme et la tolérance au risque vous aideront à déterminer les stratégies que l’outil servira en premier.

Oui, toutes les mises à jour apportées à votre programme seront enregistrées et accessibles chaque fois que vous ouvrirez une session. Si vos soldes de comptes ou de passifs de BMO ont changé, ils seront automatiquement mis à jour dans l’outil la prochaine fois que vous ouvrirez une session.

Vous pouvez obtenir de l’aide directement en sélectionnant Demander de l’aide dans l’outil ou prendre rendez-vous en ligne.

Vous pouvez accéder à l’outil en tout temps pour mettre à jour votre plan ou ajouter et supprimer des objectifs et des stratégies. Vos données seront toujours enregistrées automatiquement.

Un objectif ne peut pas être supprimé s’il est lié à des stratégies appliquées ou ignorées. L’icône de suppression sera grisée et passer le curseur sur celle-ci affichera un message indiquant que des stratégies appliquées existent pour cet objectif. Pour supprimer un objectif, vous devez d’abord supprimer toute stratégie appliquée ou ignorée de la fiche d’objectifs respective à l’onglet Planification. Une fois toutes les stratégies liées supprimées, vous pouvez supprimer l’objectif de la fiche d’objectifs respective à l’onglet Information.

La façon dont vous interprétez le pourcentage de réussite des objectifs dépend du type d’objectif :

Études, Fonds d’urgence, Achat d’une maison et Dépense Importante

Ces objectifs mesurent les progrès en pourcentage. La valeur requise pour atteindre ces objectifs est prédéterminée et limitée, de sorte que le pourcentage représente les fonds attribués à l’objectif en pourcentage du total requis. Si plus d’argent que nécessaire a été attribué à l’objectif, le pourcentage dépassera 100 %.

Retraite

Le pourcentage de progression de vos objectifs de retraite reflète la part de votre objectif de retraite qui a été financée, en fonction du montant requis entre la date prévue de votre départ à la retraite et votre durée de vie prévue. Si elle est supérieure à 100 %, cela signifie que votre épargne pourrait durer au-delà de votre espérance de vie, en fonction des retraits de placements moyens au cours des six dernières années du programme. Cela ne représente pas une augmentation du revenu de retraite annuel.

Bien-être financier

L’objectif de bien-être financier est coté À Améliorer, Passable, Bon ou Excellent, selon le nombre de facteurs clés qui ont été atteints. Comme toutes les situations des clients sont uniques, la cote liée au bien-être financier tient compte des facteurs suivants, sans s’y limiter :

• Lorsqu’une dépense peut se produire.
• Sachez votre valeur nette et vos flux de trésorerie.
• Capacité de gérer les dettes.

Nous vous recommandons d’effectuer une Vérification pour l’amélioration des finances tous les six mois pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour améliorer vos finances.

Lorsque vous appliquez une stratégie, la progression de vos objectifs sera mise à jour dans Mon progrès financier et votre résumé reflétera votre position prévue. Pour vous aider à rester sur la bonne voie, vous pouvez passer en revue les stratégies appliquées qui figurent sur votre liste de tâches et prendre des mesures.

Avez-vous des questions sur les recommandations de produits et les stratégies Mon progrès financier que vous avez reçues? Sélectionnez Demander de l’aide pour communiquer avec nous – nous discuterons de vos objectifs et des produits qui vous conviennent le mieux en fonction de votre situation financière.

Vous pouvez vérifier les stratégies que vous avez appliquées à deux endroits dans l’outil : à l’onglet Liste de tâches et dans la section Demande pour chaque objectif de l’onglet Planification. Vous pouvez toujours accéder à la section des stratégies ignorées pour appliquer ces dernières. 

Oui. Vous pouvez personnaliser un certain nombre de choses à l’onglet Planification, y compris les montants de la stratégie, les échéances et plus encore. Vous pouvez également prévisualiser son incidence, puis l’appliquer à votre plan.

Si vous avez déjà appliqué une stratégie à votre plan et que vous souhaitez la mettre à jour, vous pouvez également faire ce qui suit : Accédez à l’onglet Planification, sélectionnez l’objectif connexe et accédez à l’onglet Appliquées. Une fois que vous avez trouvé la stratégie, vous pouvez sélectionner Afficher les paramètres et la personnaliser en fonction de vos préférences.

Oui, les stratégies s’afficheront automatiquement dans l’outil à mesure que vous ajouterez des objectifs et élaborerez un plan. À mesure que vous appliquez les stratégies à l’onglet Planification, des mesures peuvent être ajoutées à votre liste de tâches. Cela peut être lié aux recommandations de produits de BMO et aux prochaines étapes. Par exemple, l’outil peut vous recommander de planifier un appel avec un spécialiste des placements ou de consulter le site BMO.com pour en savoir plus sur un produit ou un service et communiquer avec un expert.

Selon la recommandation, l’outil peut vous inciter à prendre différentes mesures. Cela s’affichera dans votre liste de choses à faire.

Voici des exemples :

• Prendre rendez-vous avec un conseiller de BMO.
• Planifier un appel avec l’équipe responsable des placements.
• Consulter le site BMO.com pour en savoir plus sur un produit, communiquer avec nous et ouvrir un compte.

Vous pouvez toujours communiquer avec nous pour prendre rendez-vous en ligne ou en sélectionnant Demander de l’aide dans l’outil.

Pour assurer une fonctionnalité adéquate, veuillez vous assurer que les bloqueurs de fenêtres contextuelles du navigateur sont désactivés lorsque vous utilisez Mon progrès financier.

Vous pouvez communiquer avec nous pour transmettre à l’échelon supérieur tout problème que vous éprouvez avec la plateforme numérique.

Nous mettons constamment à jour l’outil pour améliorer l’expérience et ajouter de nouvelles fonctions afin que vous puissiez toujours le fermer et réessayer plus tard.

Si le problème persiste, veuillez communiquer avec nous pour que cette situation soit transmise à l’échelon supérieur.

À l’heure actuelle, seuls les clients des Services bancaires aux particuliers titulaires d’une carte de débit peuvent accéder à Mon progrès financier.

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