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Refinancer son prêt hypothécaire

La valeur nette de votre propriété s’accroît à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Le refinancement peut vous aider à accéder à cette valeur nette pour rénover votre maison, faire un achat important ou couvrir une dépense imprévue.

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Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?

Le refinancement d’un prêt hypothécaire consiste à remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau, habituellement avec une nouvelle durée et un nouveau taux d’intérêt. Le refinancement est habituellement effectué pour tirer parti d’un taux d’intérêt réduit, réduire vos versements hypothécaires ou accéder à la valeur nette de votre propriété pour financer vos objectifs et vos grands projets.

Pourquoi refinancer son prêt hypothécaire?

  • Tirer parti de la valeur nette de sa propriété1

    Que vous pensiez à des rénovations, à couvrir des coûts imprévus ou à faire un achat important, le refinancement peut vous aider à financer les moments importants de la vie.

  • Obtenir un taux inférieur

    Si votre taux hypothécaire actuel est supérieur aux taux du marché en vigueur, le refinancement pourrait vous aider à tirer parti d’un taux inférieur et à économiser sur la durée de votre prêt hypothécaire.

  • Gérer ses dettes

    Le refinancement vous permet d’accéder jusqu’à 80 % de la valeur actuelle de votre propriété, moins le montant qu’il vous reste à payer sur votre prêt hypothécaire. Cela signifie que vous pouvez tirer parti de la valeur nette de votre propriété pour rembourser les dettes à intérêt élevé.

  • Choisir l’option hypothécaire qui vous convient

    Lorsque vous refinancez votre prêt à BMO, vous pouvez choisir une nouvelle durée, passer d’un taux fixe à un taux variable, ou convertir votre prêt hypothécaire en MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée : une option souple qui combine un prêt hypothécaire avec une marge de crédit2.

Votre renouvellement de prêt hypothécaire approche et vous ne savez pas si vous devez le renouveler ou le refinancer? Découvrez la différence sur notre page Renouvellement ou refinancement de prêt hypothécaire.

Éléments à prendre en considération avant le refinancement

Avant de refinancer votre prêt hypothécaire, prenez le temps d’envisager les compromis potentiels :

  • Coûts de refinancement : selon la façon dont vous refinancez, vous pourriez devoir couvrir des frais juridiques, d’évaluation ou d’enregistrement hypothécaire, ou des frais pour changer de prêteur.
  • Indemnités de remboursement anticipé : si vous refinancez votre prêt avant la fin de sa durée actuelle, vous pourriez vous voir imposer une indemnité pour rupture anticipée de votre prêt hypothécaire. Il est important d’évaluer les coûts avant d’aller de l’avant.
  • Vous devrez soumettre une demande : cela vous aidera à prouver votre situation financière et à déterminer le montant que vous pouvez emprunter.

Le refinancement hypothécaire vous convient-il? Discutez avec nos experts hypothécaires pour prendre une décision éclairée sur vos prochaines étapes.

Comment refinancer son prêt hypothécaire

Le refinancement est une décision importante, mais nous la rendons simple. Nos experts hypothécaires peuvent vous guider à chaque étape.

  • step one

     

    Déterminez si un refinancement vous conviendrait.

    Il est essentiel de comprendre les raisons de votre refinancement. Évaluez les avantages et les compromis potentiels pour vous assurer que la décision correspond à vos .

  • step two

     

    Passez en revue vos finances

    Passez en revue la durée actuelle de votre prêt hypothécaire, votre revenu, vos dépenses et vos dettes. La compréhension de votre situation financière globale vous aidera à choisir la bonne option de refinancement et vous permettra d’être bien placé pour y être admissible.

  • step three

     

    Explorez vos options de refinancement

    Choisissez les modalités de votre prêt hypothécaire : Choisissez une nouvelle durée, passez d’un taux d’intérêt fixe à un taux variable ou inversement, ou modifiez votre période d’amortissement.

    Convertissez votre prêt hypothécaire en MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée de BMO : combinez un prêt hypothécaire avec la souplesse d’une marge de crédit renouvelable. Grâce à une utilisation responsable et à des versements réguliers, vous pouvez gérer vos emprunts au besoin2.

    Prêt hypothécaire transférable à taux mixte ou prêt transférable assorti de l’option Taux mixte et prolongation les deux options vous permettent d’emprunter des fonds supplémentaires3 sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé4. Le prêt hypothécaire transférable à taux mixte vous permet de conserver la durée restante, tandis que le prêt transférable assorti de l’option Taux mixte et prolongation vous permet de prolonger la durée actuelle.

  • step four

     

    Parlez-nous de vos besoins

    Que vous soyez prêt à refinancer ou que vous évaluiez toujours vos options, un expert en prêts hypothécaires de BMO est là pour vous aider. Nous vous aiderons à comprendre votre situation financière et à trouver les solutions qui soutiennent le mieux vos objectifs.

     

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Explorer les taux hypothécaires

Pour trouver la bonne option hypothécaire, vous devez d’abord obtenir votre taux idéal.

Que vous souhaitiez profiter de la sécurité d’un taux fixe ou de la souplesse d’un taux variable, nous avons ce qu’il vous faut.

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  • Passer à BMO et obtenir un taux garanti

    Vous songez à transférer votre prêt hypothécaire à BMO? Si vous choisissez de changer, vous pouvez réserver votre taux jusqu’à 130 jours, garanti.

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MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée – un prêt hypothécaire et une marge de crédit en un seul produit

Cette option de prêt combine un prêt hypothécaire et la souplesse d’une marge de crédit renouvelable, de sorte que vous pouvez accéder à des fonds lorsque vous en avez besoin. Empruntez jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison et choisissez comment répartir le montant de votre emprunt entre votre prêt hypothécaire et votre marge de crédit renouvelable.

Calculateurs hypothécaires

Nos calculateurs faciles à utiliser vous aident à planifier vos versements, à comparer les taux et à trouver une option de prêt hypothécaire qui vous convient.

  • Calculez combien vous devrez dépenser chaque mois lorsque vous optez pour un refinancement hypothécaire.

  • Découvrez le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de la valeur de votre propriété.

  • Obtenez rapidement et facilement une estimation des coûts liés aux montants et aux options de remboursement anticipé.

Ressources utiles sur le refinancement

    Foire aux questions

    • Le renouvellement de votre prêt hypothécaire consiste à maintenir votre prêt actuel avec une nouvelle durée, habituellement à l’approche de la fin de votre durée actuelle. Le refinancement consiste à remplacer votre prêt hypothécaire existant par un nouveau, souvent pour obtenir un meilleur taux, modifier le montant du prêt ou tirer parti de la valeur nette de votre propriété.

      Apprenez-en plus sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire et la différence entre le renouvellement et le refinancement de votre prêt hypothécaire.

    • Lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire, la valeur nette de votre propriété s’accroît. La valeur nette est la différence entre la valeur marchande de votre propriété et le montant que vous devez encore sur votre propriété.

      Pour calculer la valeur nette :

      1. Découvrez la valeur de votre propriété sur le marché actuel (et non le montant que vous avez payé à l’origine).
      2. Déterminez votre solde hypothécaire (le montant que vous devez encore).
      3. Soustrayez votre solde hypothécaire de la valeur actuelle de votre maison.

      Le refinancement vous permet d’emprunter jusqu’à 80 % de cette valeur, moins le montant que vous devez encore sur votre propriété. Par exemple, si votre maison vaut maintenant 300 000 $, vous pouvez emprunter jusqu’à 240 000 $ (80 % de la valeur de votre maison).

    • Le moment idéal pour refinancer votre prêt hypothécaire dépend de votre situation financière particulière. De nombreux propriétaires choisissent de refinancer leur prêt hypothécaire lorsque les taux d’intérêt baissent, que leur cote de crédit s’améliore ou qu’ils ont besoin d’accéder à la valeur nette de leur propriété.

      En général, il est préférable de refinancer votre prêt hypothécaire à l’approche de la fin de sa durée. Toutefois, vous pouvez refinancer en tout temps. N’oubliez pas que le refinancement avant la fin de votre durée peut s’accompagner d’une indemnité de remboursement anticipé, même si l’épargne à long terme pourrait tout de même en valoir la peine.

    • Le coût du refinancement de votre prêt hypothécaire dépend de plusieurs facteurs. Voici quelques frais habituels à prendre en considération :

      Indemnité de remboursement anticipé : si vous refinancez votre prêt avant la fin de sa durée, vous pourriez faire face à une pénalité. Le coût variera en fonction de votre prêteur et de votre convention de prêt.

      Les frais de mainlevée : des frais de mainlevée d’hypothèque peuvent s’appliquer en cas de changement de prêteur. Ces frais sont versés à votre prêteur précédent et sont habituellement d’environ 400 $, selon le prêteur et la province.

      Frais d’enregistrement du prêt hypothécaire : lorsque vous enregistrerez votre nouveau prêt hypothécaire refinancé, vous devrez payer des frais standards. Le coût exact dépendra de votre province ou territoire.

      Frais juridiques : ces frais sont facturés par votre notaire ou avocat et peuvent atteindre 1 000 $.

      Frais d’évaluation : les prêteurs peuvent exiger une évaluation de la propriété pour en déterminer la valeur actuelle, ce qui coûte habituellement environ 300 $.

    • Le refinancement d’un prêt hypothécaire prend habituellement de deux à quatre semaines, mais peut prendre plus de temps, selon la durée de chaque étape. L’évaluation de votre propriété, par exemple, peut prendre plus de temps, car cette étape consiste à planifier et à effectuer l’évaluation. Pour que le processus se déroule le plus harmonieusement possible, assurez-vous d’avoir tous les renseignements sur votre demande à portée de main et de comprendre les étapes à suivre pour refinancer votre prêt hypothécaire. Vous pouvez toujours parler à un expert en prêts hypothécaires de BMO qui vous guidera tout au long du processus et qui répondra à toutes vos questions.

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