Mouvement « indépendance financière et retraite précoce », version « abondance »

Comment calculer le revenu qui serait le vôtre dans le cadre de la stratégie « indépendance financière et retraite précoce »?

À quel point votre portefeuille doit-il être important pour que vous puissiez atteindre votre indépendance financière et prendre une retraite précoce?

La communauté associée au mouvement « indépendance financière et retraite précoce » se donne une règle de base simple : votre portefeuille devrait être de 25 fois le montant que vous ciblez pour vos dépenses annuelles. Par exemple, si vous avez déterminé que vous avez besoin de 40 000 $ par année pour jouir d’un mode de vie où le travail serait devenu facultatif pour vous, alors il vous faudrait 1 000 000 $ (40 000 $ multipliés par 25). Votre objectif serait d’épargner suffisamment et d’investir intelligemment afin d’atteindre 1 000 000 $ le plus rapidement possible. Et une fois que vous aurez atteint cet objectif, vous aurez gagné votre indépendance financière et atteint votre retraite précoce!

Lorsque cette règle de base a été établie, elle était fondée sur une étude qui suggérait que le taux de retrait « sûr » pour un portefeuille était de 4 % de la valeur de ce dernier. Cependant, cette étude examinait le taux de retrait sûr en fonction d’un taux de réussite lié au maintien de ces retraits pour la durée d’une retraite traditionnelle, et non en fonction d’une personne qui prend sa retraite à 30 ans. Cette règle du 4 % a été remise en question au fil des ans, mais c’est de là que vient l’idée de multiplier par 25, car en divisant votre objectif de dépenses annuelles par 4 %, vous obtiendrez la même chose que si vous le multipliez par 25. Si vous faites des recherches en ligne dans les différentes communautés liées au mouvement « indépendance financière et retraite précoce », vous constaterez qu’il y a beaucoup de débats qui portent sur la règle initiale du 4 % : faut-il s’en tenir à cette règle, ou bien la modifier? Mais comme le chiffre 25 permet de multiplier de beaucoup, il est toujours largement utilisé. (Pour être plus prudent ou prudente encore, vous pouvez multiplier par 30 ou par 35 si vous prévoyez prendre votre retraite bien plus tôt que la plupart des gens.)

En multipliant par 25, une personne qui cherche à atteindre son indépendance financière et à prendre une retraite précoce en mode « frugalité » en mettant sur pied un portefeuille suffisamment important pour générer 20 000 $ par année aurait besoin de placer 25 fois 20 000 $ dans son portefeuille de placements, c’est-à-dire 500 000 $ .

D’autre part, une personne qui cherche à atteindre son indépendance financière et à prendre une retraite précoce où elle pourra se permettre de dépenser 100 000 $ annuellement (mode « abondance ») aurait besoin que son portefeuille de placements croisse jusqu’à atteindre 2 500 000 $ au moins (100 000 $ x 25).

Comment atteindre son indépendance financière et prendre une retraite précoce en mode « abondance »

Revenons à nos trois paramètres principaux que sont les revenus, les dépenses et les placements : si vous voulez atteindre votre indépendance financière et prendre une retraite précoce en mode « abondance », une retraite où vous aurez 100 000 $ à votre disposition pour vos dépenses annuelles, alors il vous faudra entre 2,5 et 3,33 millions de dollars (selon que l’on multiplie par 25 ou par 35) dans votre portefeuille de placements. Cet objectif nécessiterait un niveau d’épargne élevé et des placements judicieux. Il y a deux façons d’atteindre un niveau d’épargne élevé : réduire le plus possible ses dépenses et augmenter son revenu au maximum.

Prenons l’exemple d’un médecin de 30 ans qui gagne 250 000 $ par année. S’il économise 5 000 $ par mois et qu’il parvient à obtenir un taux de rendement à long terme de 8 % sur son portefeuille, il lui faudrait un peu moins de 20 ans avant que celui-ci vaille 2,5 millions de dollars. De plus, s’il parvient à maintenir ses dépenses au même niveau à mesure que son revenu augmente, il pourrait être en mesure d’augmenter considérablement son épargne au fil du temps. L’atteinte du solde souhaité pour son portefeuille pourrait même lui prendre cinq années de moins que ce qu’il avait prévu.

Faire preuve de rigueur avec son ratio d’épargne est une chose, mais investir de manière compétente en est une autre. Assurez-vous de consulter nos articles et de regarder nos vidéos qui montrent comment investir judicieusement. Nous pouvons vous montrer à gérer votre propre portefeuille, et ce, peu importe votre niveau de compétence ou votre stratégie de placement. Certains investisseurs veulent un portefeuille qui ne nécessite pas beaucoup d’entretien ou d’interventions, tandis que d’autres préfèrent se retrousser les manches, faire des recherches sur des actions particulières, effectuer des opérations. Nous avons des ressources pour tous les types d’investisseurs, qu’ils cherchent à atteindre leur indépendance financière et à prendre une retraite précoce ou non.

Beaucoup de gens rêvent d’une retraite précoce, mais peu savent comment concrétiser ce rêve. La clé pour y arriver consiste à épargner de façon dynamique et à investir judicieusement. En suivant ces étapes, vous pouvez préparer une retraite réussie et atteindre une situation où le travail sera devenu facultatif, avec tous les avantages que cela comporte. Plus tôt vous commencerez, et plus tôt vous atteindrez votre indépendance financière.