Un nouveau parcours vers votre première propriété : le CELIAPP avec BMO Ligne d’action
Découvrez comment BMO Ligne d’action vous offre la souplesse nécessaire pour gérer votre CELIAPP et atteindre votre objectif de mise de fonds.
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Un pas de plus vers la propriété de vos rêves : un guide sur le CELIAPP
Pour de nombreux Canadiens, le rêve d’acquérir une première propriété peut sembler difficile. L’épargne en vue d’une mise de fonds est un obstacle important, mais un nouveau type de compte puissant est là pour vous aider à atteindre cet objectif : Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).
Lancé en 2023, le CELIAPP est un compte de placement enregistré conçu spécialement pour vous aider à épargner en vue de l’achat de votre première propriété. Voyez cela comme un compte hybride qui combine les caractéristiques d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Comme dans le cas d’un REER, vos cotisations sont déductibles d’impôt, ce qui peut vous aider à réduire votre revenu imposable pour l’année en cours. Comme dans le cas d’un CELI, la croissance de vos placements et les retraits admissibles pour l’achat d’une propriété sont entièrement libres d’impôt.
Voici les renseignements importants en un coup d’œil :
- Plafond des contributions : vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année jusqu’à concurrence d’un maximum à vie de 40 000 $.
- Règles pour le report des cotisations : vous pouvez reporter vos droits de cotisation annuels inutilisés (jusqu’à concurrence de 8 000 $). Toutefois, vous devez d’abord ouvrir un CELIAPP pour commencer à accumuler ces droits. Par exemple, pour reporter vos droits inutilisés de 2024 en 2025, votre CELIAPP doit avoir été ouvert en 2024.
- Qu’arrive-t-il en cas de changement de plans? Si vous décidez de ne pas acheter de propriété, votre épargne n’est pas perdue. Vous pouvez transférer les fonds à l’abri de l’impôt dans votre REER ou votre FERR.
Faire fructifier son épargne : l’avantage de BMO Ligne d’action
L’ouverture d’un CELIAPP est une excellente première étape, mais l’endroit où vous l’ouvrez peut faire une grande différence. Bien que vous puissiez conserver vos cotisations en espèces, un CELIAPP autogéré de BMO Ligne d’action vous permet de faire croître votre mise de fonds plus rapidement en l’investissant sur le marché.
Cette approche comporte plusieurs avantages clés :
Souplesse et choix
Vos objectifs financiers sont uniques. Avec un CELIAPP de BMO Ligne d’action, vous avez le contrôle. Vous pouvez bâtir un portefeuille personnalisé à partir d’un large éventail d’options de placement, comprenant notamment des actions, des obligations, des certificats de placement garanti (CPG) et des fonds négociés en bourse (FNB).
Possibilité de rendement supérieur
Comme la croissance des placements dans un CELIAPP est à l’abri de l’impôt, votre argent a le potentiel de croître davantage au fil du temps par rapport à un compte d’épargne standard. Cette capitalisation à l’abri de l’impôt est un puissant moteur d’épargne pour votre mise de fonds.
Contrôle et transparence
Restez aux commandes de votre parcours de placement. Grâce à BMO Ligne d’action, vous pouvez surveiller votre portefeuille en tout temps, accéder aux cours en temps réel et utiliser de puissants outils de recherche et des ressources éducatives pour prendre des décisions éclairées en toute confiance.
Mise en pratique : scénarios hypothétiques liés au CELIAPP
Mise en garde : Ces scénarios sont fournis à titre indicatif seulement, ne constituent pas des conseils en placement et ne reflètent pas le rendement d’un titre en particulier. La valeur des placements peut fluctuer.
Le planificateur à long terme : Alex
Alex a 24 ans et espère acheter une copropriété au cours des sept à dix prochaines années. Avec un horizon à long terme, Alex est à l’aise avec un portefeuille axé sur la croissance. Il ouvre un CELIAPP autogéré et y cotise régulièrement. Il utilise les outils de recherche de BMO Ligne d’action pour bâtir un portefeuille diversifié de FNB couvrant l’ensemble du marché, ce qui lui permet d’harmoniser ses placements avec son objectif à long terme.
L’investisseuse guidée : Sarah
Sarah a 40 ans et projette d’acheter sa première propriété au cours des trois prochaines années. Elle se sent à l’aise en matière d’épargne, mais veut obtenir un deuxième avis sur ses choix de placement. Elle choisit un compte ConseilDirect de BMO Ligne d’action pour son CELIAPP. Cela lui permet de gérer ses propres opérations tout en ayant accès à des conseils et à des recommandations d’opérations personnalisés en ligne et à du soutien sur son portefeuille de la part de conseillers autorisés. Sarah discute de son horizon de placement à court terme et de son approche prudente, et reçoit des conseils pour l’aider à constituer un portefeuille approprié de CPG et de FNB à revenu fixe, ce qui lui donne la confiance nécessaire pour aller de l’avant.
Vous êtes prêt à commencer votre parcours d’achat d’une propriété?
Pour commencer, rien de plus simple. Pour ouvrir un CELIAPP, vous devez être un résident canadien et un acheteur d’une première propriété. Le compte est accessible aux personnes âgées de 18 à 71 ans, mais vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Avec BMO Ligne d’action, vous avez deux excellentes façons d’investir.
Choisir son style de placement
- Compte autogéré de BMO Ligne d’action : idéal pour les investisseurs confiants qui veulent avoir le plein contrôle de leurs décisions de placement et accéder à une solide gamme d’outils et de recherches.
- Compte ConseilDirect de BMO Ligne d’action : effectuez vos opérations en toute confiance en profitant de recommandations objectives, de la surveillance continue de votre portefeuille et d’un soutien personnalisé par des conseillers autorisés.
Comment ouvrir un compte?
Vous pouvez remplir votre demande en ligne ou en personne à la succursale de BMO la plus proche. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez le provisionner au moyen des Services bancaires en ligne ou en transférant des fonds d’une autre institution financière.
Prêt à faire le premier pas vers la propriété de vos rêves?
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Prêt à commencer à investir?
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