Comment ne pas être victime de fraude par virement télégraphique
Les paiements numériques étant traités en quelques secondes, les fraudeurs font preuve de plus en plus de hardiesse et de sophistication dans leurs efforts pour inciter les particuliers à transférer de l’argent.
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Rita a récemment quitté l’Espagne pour venir vivre au Canada afin d’y trouver un emploi bien rémunéré. Elle envoie souvent de l’argent dans son pays pour aider sa famille.
Un jour, Rita reçoit un courriel inattendu de sa tante, lui mentionnant que la maison familiale a été inondée et qu’elle a besoin de 3 000 $ pour aider au nettoyage, et ce, de toute urgence. Elle lui précise également que les coordonnées bancaires de la famille ont changé et lui fournit des instructions pour effectuer un virement sur son nouveau compte. Rita n’hésite pas un instant et envoie immédiatement la somme demandée.
Le lendemain, Rita appelle sa tante et lui demande si elle a reçu l’argent. Sa tante est surprise d’apprendre l’existence du virement télégraphique. Elle affirme qu’il n’y a pas eu d’inondation, qu’elle n’a pas besoin de 3 000 dollars supplémentaires et qu’elle n’a pas envoyé de courriel à Rita à cet effet.
Le temps que Rita et sa tante communiquent avec leurs banques et les autorités compétentes, le fraudeur a déjà transféré les fonds sur un autre compte. L’argent a disparu depuis longtemps. Rita vient d’être victime d’une fraude par virement télégraphique!
En quoi consistent les fraudes par virement télégraphique?
Les fraudes par virement télégraphique consistent à transférer de l’argent d’une personne ou d’une organisation à un fraudeur en utilisant les télécommunications (p. ex., les appels téléphoniques) ou les communications électroniques (p. ex., les courriels ou les messages texte). Les virements télégraphiques constituent souvent le moyen de choix des fraudeurs pour transférer de l’argent, car ils sont considérés comme des fonds compensés lorsqu’ils parviennent à la banque du bénéficiaire et sont moins susceptibles d’être récupérés.Les fraudes par virement télégraphique sont l’une des principales menaces pour les particuliers et les organisations dans le contexte financier mondial actuel en constante évolution.
Qu’est-ce que le piratage psychologique?
Rita ne pensait pas pouvoir se faire escroquer un jour. Elle sait reconnaître les signes courants d’un courriel d’hameçonnage, elle comprend comment se protéger en ligne, et les paramètres de confidentialité de ses comptes de réseaux sont les plus strictes possible. Cependant, le fraudeur ne s’est pas appuyé sur des cybertactiques courantes pour inciter Rita à envoyer de l’argent; il a plutôt utilisé le piratage psychologique.
Le piratage psychologique désigne l’exploitation de la psychologie humaine pour manipuler une personne afin qu’elle accomplisse une action souhaitée. Dans le cas de Rita, les fraudeurs ont fait des recherches sur ses habitudes financières et son passé personnel.
Ils ont appris que Rita envoyait souvent de l’argent à l’étranger et l’ont manipulée en créant un sentiment d’urgence et en jouant sur sa sensibilité. Le fraudeur a créé une adresse courriel valide qui ressemblait à celle de sa tante, a tiré parti du décalage horaire entre le Canada et l’Espagne et a élaboré un scénario pour la convaincre de virer les fonds sur un compte inconnu.
Repérer l’escroquerie
La situation de Rita n’est pas unique. Les fraudeurs ont recours à de nombreux moyens pour inciter leurs victimes à virer des fonds. L’accroche initiale peut prendre de nombreuses formes, mais, dans tous les cas, la fraude a toujours le même dénouement. On vous demande de transférer de l’argent et une fois que vous l’avez fait, les fonds disparaissent généralement pour de bon. Voici les types courants de fraudes par virement télégraphique dont il faut se méfier :
Fraude liée à une urgence
Dans ce type de fraude, un fraudeur, qui peut se faire passer pour quelqu’un que vous connaissez, prétend qu’il y a une urgence et qu’une aide financière est nécessaire. Il fait souvent la demande par courriel, en jouant sur vos émotions et en suscitant un sentiment d’urgence.
Comment vous protéger : Si vous connaissez la personne, communiquez toujours directement avec elle pour confirmer que l’histoire est vraie, en utilisant un numéro de téléphone ou une adresse courriel dont vous connaissez l’authenticité. Si vous ne connaissez pas la personne, faites vos recherches. Vérifiez les noms, les faits et les détails relatifs à l’urgence. Communiquez avec le contact pour confirmer que ce qu’il dit est vrai. Si la personne refuse de parler au téléphone ou ne répond pas, il s’agit probablement d’une fraude.
Arnaques amoureuses
Vous recevez un message de la part d’un admirateur sur les médias sociaux ou un site de rencontre. Cette personne engage la conversation avec vous et, au bout de quelques jours, vous avez l’impression qu’elle vous correspond parfaitement. Au cours de la relation en ligne, la personne invente une histoire triste selon laquelle elle a besoin d’argent pour faire face à une tragédie personnelle, ou qu’elle veut vous rendre visite, mais qu’elle ne peut assumer les frais de voyage.
Comment vous protéger? N’envoyez jamais d’argent à un inconnu, quelles que soient les circonstances. N’envoyez des fonds qu’à une personne avec laquelle vous avez noué une relation de confiance à long terme. N’oubliez pas que lorsque vous rencontrez une personne en ligne, vous devez effectuer une recherche d’images pour voir si ses photos sont celles de quelqu’un d’autre, car il se peut qu’elle usurpe l’identité d’une autre personne. Surveillez les incohérences dans son profil et dans vos conversations, car elles peuvent cacher un grand mensonge. Découvrez d’autres moyens dans l’article comment protéger votre épargne des beaux parleurs.
Fraude en matière de placement
Un fraudeur prétendant être un agent de change ou un gestionnaire de portefeuille vous offre la possibilité d’investir dans une société, un produit ou un bien immobilier à l’étranger qui vous rapportera d’énormes bénéfices sans grand risque pour vous. L’offre du fraudeur semble légitime, et il dispose de ressources pour étayer ses affirmations, comme un faux site Web ou un faux centre d’appels.
Comment vous protéger : Si l’offre semble trop belle pour être vraie, il est probable qu’elle le soit. N’investissez jamais dans une société, un produit ou un bien qui n’a pas une solide réputation. Si vous n’êtes pas certain de la légitimité de l’offre, faites des recherches. Vérifiez le nom du contact, son parcours professionnel et les détails de l’entreprise. Communiquez par téléphone avec la personne; si elle refuse de parler ou ne répond pas, il s’agit probablement d’une escroquerie. En cas de doute, demandez un deuxième avis à un expert financier.
Apprenez-en davantage au sujet d’autres Arnaques courantes à surveiller.
Attention aux signaux d’alarme des fraudes par virement télégraphique
La meilleure façon d’éviter les fraudes par virement est de se familiariser avec les méthodes utilisées par les fraudeurs pour mener une attaque. Ces signaux d’alarme courants doivent éveiller les soupçons lors d’une demande de virement bancaire :
- urgente ou à effectuer juste avant la fin du jour ouvrable;
- incohérente par rapport aux demandes de fonds précédentes (p. ex., un montant élevé ou un destinataire différent);
- trop belle pour être vraie.
- est une personne que vous ne connaissez pas;
- refuse d’utiliser d’autres méthodes de paiement courantes;
- insiste pour communiquer uniquement par le biais de plateformes en ligne.
- a une adresse de retour incorrecte (p. ex., 0 au lieu de o, 1 au lieu de l, trait de soulignement supplémentaire, nom de domaine modifié, etc.);
- contient des mots, une orthographe ou des phrases inappropriés ou incorrects.
Téléchargez cette fiche d’information pour en savoir plus sur les fraudes par virement télégraphique courantes, les signaux avertisseurs et la façon de vous protéger.
En conclusion
Comme dans le cas de Rita, une fraude par virement télégraphique peut arriver à n’importe qui. Bien qu’elle n’ait pas vu les signaux d’alarme, elle a tout de même communiqué avec sa banque dès que possible pour signaler la fraude, s’assurant ainsi que ses fonds restants étaient protégés et évitant de nouvelles pertes. En vous renseignant sur les fraudes courantes, vous pourrez protéger vos finances.
Si vous pensez être victime d’une fraude par virement télégraphique, communiquez avec votre banque immédiatement. Pour obtenir de plus amples renseignements, le Centre antifraude du Canada offre une excellente ressource pour reconnaître les derniers types de fraudes.
