Qu’est-ce qu’un transfert de solde d’une carte de crédit?

Comme pour toute décision financière, il est important de soupeser les avantages et les inconvénients d’un transfert de solde avant de faire le saut.

Voici quelques-uns des principaux avantages d’un transfert de solde :

• Économisez de l’argent sur les intérêts : Tirez parti de la période promotionnelle de votre nouvelle carte assortie d’un taux d’intérêt moindre pour économiser sur les frais d’intérêt.
• Consolidez votre dette de carte de crédit : Regroupez plusieurs soldes en un seul paiement mensuel simple pour faciliter la gestion de vos finances.
• Réduisez votre dette totale : En économisant sur les intérêts, vous pouvez consacrer davantage de fonds au remboursement de votre dette, ce qui vous permettra potentiellement de payer moins à long terme.
• Profitez d’avantages supplémentaires : Votre nouvelle carte peut également comprendre des offres promotionnelles de bienvenue et des offres spéciales, comme des remises pour une période précise.

Pour de nombreuses personnes, le plus grand avantage d’un transfert de solde est de tirer parti du taux d’intérêt réduit pendant la période promotionnelle. Même sur une courte période, un taux d’intérêt moins élevé peut permettre de réaliser d’importantes économies.

Par exemple, supposons que vous avez un solde de 4 000 $ sur une carte assortie d’un taux d’intérêt de 19,99 % et que vous effectuez un transfert de solde à une carte qui offre un taux d’intérêt de 0,99 % pour les neuf premiers mois et des frais de transfert de solde de 2 % (80 $).

Il est également important de garder à l’esprit les limites et les inconvénients potentiels d’un transfert de solde, tels que la durée limitée de la période promotionnelle pour le taux d’intérêt réduit et les frais de transfert de solde. Toutefois, faire vos devoirs et choisir l’option de transfert de solde qui vous convient peut vous permettre de réaliser des économies importantes.

Éléments à surveiller lorsque vous transférez votre solde à une nouvelle carte de crédit

Vous avez donc décidé qu’un transfert de solde est la bonne chose à faire pour vous. La prochaine étape consiste à trouver les cartes de crédit de transfert de solde qui répondent le mieux à vos besoins. Vous pouvez choisir de transférer votre solde à une carte de crédit auprès de votre institution financière actuelle ou de faire une demande de carte auprès d’une nouvelle banque. Dans les deux cas, il y a des facteurs importants à prendre en considération lors de la sélection d’une banque et d’une carte de crédit pour un transfert de solde.

Promotions : De nombreuses banques offrent des promotions spéciales aux nouveaux clients effectuant un transfert de solde, comme un faible taux d’intérêt de bienvenue, des points de carte de crédit en prime et des offres de prime. Un faible taux d’intérêt est un facteur essentiel lorsque vous envisagez un transfert de solde.

Période de l’offre promotionnelle : C’est la durée de l’offre de bienvenue. Par exemple, votre taux d’intérêt de bienvenue pourrait être en vigueur pendant les neuf premiers mois, puis revenir au taux d’intérêt normal de la carte. Une longue période promotionnelle vous donne plus de temps pour rembourser votre dette.

Transfert de solde maximal : Le montant maximal qui peut être transféré lors d’un transfert de solde à une nouvelle carte de crédit. Cela peut varier selon les banques et les types de cartes. Par exemple, les clients de BMO peuvent virer jusqu’à 20 000 $ par jour.

Limite de la carte de crédit : Le solde total que vous pouvez inscrire sur une nouvelle carte. Recherchez une carte dont la limite peut tenir compte de l’ensemble de votre solde afin de maximiser les avantages du transfert.

Offres disponibles : Parfois, les promotions spéciales et les taux d’intérêt pour les transferts de solde ne sont offerts qu’aux nouveaux clients et les clients n’ayant encore jamais fait affaire avec BMO. Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque actuelle si vous êtes admissible à des offres de transfert de solde.

Taux d’intérêt normal : Il s’agit du taux d’intérêt normal non promotionnel de la nouvelle carte. Il s’appliquera à tous les soldes une fois la période promotionnelle terminée. Il s’appliquera également à tout nouvel achat effectué avec la carte de crédit en dehors du transfert de solde initial.

Frais de transfert de solde : La plupart des banques exigent des frais pour effectuer un transfert de solde, souvent entre 1 % et 5 % de votre solde total. Il est important de comparer le montant des frais avec les économies réalisées grâce au taux d’intérêt promotionnel afin de déterminer si le transfert de solde est avantageux pour vous. Vous pouvez utiliser le Calculateur de transfert de solde de BMO pour estimer vos économies potentielles.

Comment fonctionnent les paiements de transfert de solde?

Une fois votre transfert de solde effectué, vous commencerez à effectuer les paiements de carte de crédit comme d’habitude. Mais il y a certaines nuances dans le fonctionnement des paiements de transfert de solde.

Tout d’abord, vous devez déterminer votre paiement minimal. Votre relevé de carte de crédit précise habituellement un paiement minimal dû, soit le montant le plus bas que vous devez effectuer au plus tard à la date d’échéance pour maintenir votre compte en règle auprès de votre banque.

Si vous effectuez un paiement qui dépasse le paiement minimal dû, le montant supplémentaire sera automatiquement attribué proportionnellement à chaque type de solde.

Voici comment cela fonctionne : Supposons que vous avez un solde existant de 200 $ provenant d’un transfert de solde précédent et que vous avez effectué 800 $ en nouveaux achats. Lorsque vous payez plus que le montant minimal dû, le montant supplémentaire est réparti entre deux soldes en fonction de leurs proportions. Dans ce cas, 80 % du montant serait affecté au solde des achats (800 $) et 20 % serait affecté au transfert de solde (200 $).

Pour les titulaires de carte qui vivent au Québec, cela fonctionnerait légèrement différemment. Tout montant qui dépasse le paiement minimal dû sera affecté au solde de la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé, puis aux autres dettes par ordre décroissant de taux d’intérêt. Dans l’exemple ci-dessus, votre paiement serait porté au solde de 800 $, car il ne faisait pas partie du transfert de solde et, par conséquent, a le taux d’intérêt le plus élevé. Une fois ce solde remboursé, vos paiements seraient affectés au solde de 200 $, qui bénéficie d’un taux d’intérêt moins élevé.

En ce qui concerne les transferts de solde, il est important de comprendre toutes les modalités. Habituellement, votre nouvelle carte offre un faible taux d’intérêt de bienvenue pour une période déterminée. Assurez-vous de noter exactement la durée de cette période promotionnelle avant que le taux d’intérêt normal de la carte ne s’applique.

En plus du taux d’intérêt, d’autres avantages et offres spéciales peuvent changer après la fin de la période promotionnelle. Par exemple, votre taux de remise pourrait être inférieur après la fin de la période de bienvenue.

Il est important de comprendre que différents soldes de votre carte de crédit peuvent être assujettis à des taux d’intérêt différents. Vous pourrez tirer parti du taux d’intérêt promotionnel uniquement pour ce solde initial – tout nouvel achat porté à cette carte peut être assujetti au taux d’intérêt normal. Cela peut faire en sorte que différents types de soldes sont assortis de taux d’intérêt différents sur la même carte.

Supposons que vous transférez un solde de 500 $ à une nouvelle carte, avec un taux d’intérêt de bienvenue de 0,99 % et un taux normal de 3,99 % une fois la période promotionnelle terminée. Lorsque vous effectuerez vos paiements mensuels, des intérêts de 0,99 % vous seront facturés sur ces paiements.

Toutefois, si vous effectuez de nouveaux achats avec cette carte (comme dépenser 100 $ pour un souper), ce tout nouveau solde sera assujetti au taux normal de la carte de 3,99 %, à moins que vous payiez le solde total au plus tard à la date d’échéance du prochain paiement.

Comment transférer le solde d’une carte de crédit à BMO

Prêt à commencer? Effectuer un transfert de solde à BMO est simple et direct. Le processus est un peu différent selon que vous êtes déjà un client de BMO ou non.

Nouveaux clients de BMO (bienvenue!) :

1. Explorez les offres de transfert de solde et trouvez la carte qui vous convient.
2. Faites une demande pour la carte de votre choix.
3. Une fois l’approbation obtenue, la dernière étape consiste à demander un transfert de solde.

Clients actuels de BMO :

1. Ouvrez une session dans votre compte des Services bancaires en ligne ou des Services mobiles.
2. Vérifiez les options de transfert de solde sous Gérer la carte.
3. Faites une demande en ligne pour profiter de votre offre ou appelez BMO 1 800 369-13611 8 0 0 3 6 9 1 3 6 1

Une fois votre transfert de solde accepté, vous pouvez consulter votre compte de carte de crédit pour savoir quand votre transfert sera effectué. Le solde s’affichera sur votre nouvelle carte après avoir été autorisé et traité.

Il est également important de vérifier votre ancienne carte et de vous assurer qu’il ne reste aucun solde. Vous devez continuer à payer le solde de votre carte existante jusqu’à ce que le transfert soit effectué afin d’éviter les frais de retard et les frais d’intérêts.