Qu’est-ce qu’une carte de crédit Remises?

Comment fonctionnent les cartes de crédit Remises?

Entrons maintenant dans les détails. Comment obtenir dans les faits des points de remise avec une carte Remises?

À chaque carte Remises est associé ce qu’on appelle un taux d’accumulation. Le taux d’accumulation est un pourcentage fixe qui détermine le montant de remise que vous obtenez pour chaque dollar que vous dépensez.

Par exemple, supposons que votre taux d’accumulation est de 2 %. Cela signifie que vous obtiendrez une remise de 2 $ pour chaque tranche de 100 $ d’achats réglés avec votre carte. Habituellement, les taux d’accumulation vont de 0,5 % à 5 %.

Votre taux d’accumulation peut également varier en fonction de ce que vous achetez. Il existe deux systèmes différents pour déterminer le taux que vous obtenez : le système à taux fixe et le système à taux progressif.

Qu’est-ce qu’une carte à taux fixe?

Une carte à taux fixe signifie que vous obtenez le même montant de remise, peu importe la façon dont vous dépensez votre argent ou le moment où vous le faites. Si votre taux est de 2 %, vous obtenez 2 % de chaque dollar dépensé, que ce soit pour l’essence, la nourriture, les voyages ou quoi que ce soit d’autre. Le montant que vous gagnez demeure constant.

Qu’est-ce qu’une carte à taux progressif?

Une carte à taux progressif offre des taux d’accumulation différents pour différentes catégories de dépenses. Ainsi, si vous obtenez 2 % lorsque vous faites le plein d’essence de votre voiture, vous pourriez obtenir un taux de remise de 5 % sur vos achats hebdomadaires à l’épicerie.

Par exemple, la carte Mastercard^{MD*marque déposée étoile} BMO^{MDmarque déposée} Remises offre un taux de remise de 3 % sur l’épicerie, de 1 % sur les paiements de factures périodiques, comme les services de diffusion en continu, les abonnements ou les services publics mensuels, et de 0,5 % sur tout le reste. Essayez notre calculateur de remises pour avoir une idée de ce que vous pourriez obtenir.

Voici quelques-unes des catégories d’achat les plus courantes :

• Épicerie et pharmacie
• Essence et stations-service
• Services publics et paiements de factures périodiques
• Services de diffusion en continu
• Restaurants
• Voyages 

À ce stade-ci, vous vous posez peut-être la question suivante : les remises ne sont-elles pas tout simplement de l’argent gratuit? Comme vous devez dépenser de l’argent pour gagner de l’argent, ce n’est pas vraiment gratuit. Mais bien souvent, vous obtenez des points de remise sur des achats que vous effectueriez de toute façon, comme l’épicerie ou le paiement de votre facture de téléphone.

Il est également important de garder à l’esprit que les banques n’offrent habituellement pas de points de remise sur les transferts de solde, les avances de fonds, les frais d’intérêts et les transactions autres qu’un achat. Au bout du compte, il est recommandé de tenir compte des modalités de votre émetteur de carte afin d’éviter tout malentendu.

Quels sont les avantages d’une carte de crédit Remises?

Si vous cherchez une nouvelle carte de crédit, vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez envisager une carte Remises plutôt qu’un autre type de carte avec récompenses.

La beauté des cartes Remises, c’est qu’elles sont simples à comprendre. Les systèmes avec des points peuvent être beaucoup plus compliqués.

Par exemple, certaines cartes assorties de récompenses-voyages établissent des limites quant à la façon dont vous pouvez utiliser vos points, aux compagnies aériennes que vous pouvez utiliser ou aux dates auxquelles vous pouvez voyager. En revanche, l’utilisation de points de remise pour payer un voyage vous donne une totale liberté et des possibilités infinies, tout comme l’argent ordinaire.

L’un des autres avantages d’une carte Remises est la souplesse. Alors que certaines cartes de récompense vous obligent à utiliser vos points auprès de bannières ou de magasins en particulier, les cartes Remises vous permettent de dépenser l’argent que vous accumulez comme bon vous semble.

Comment maximiser vos points de remise

Vous cherchez à tirer le maximum de votre carte Remises? Voici quelques conseils pour vous aider à maximiser l’argent que vous tirez de vos achats :

→ Restez à l’affût des primes de bienvenue

Les primes de bienvenue peuvent vous aider à augmenter vos points de remise en vous offrant des taux d’accumulation plus élevés pendant une durée limitée. Par exemple, la Mastercard^{MD*marque déposée étoile} BMO Remises World Elite^{MD*marque déposée étoile} comprend une offre spéciale pour aider les nouveaux titulaires de carte à accumuler plus de points de remise dès le départ.

→ Envisagez les offres de carte Remises avec frais annuels

Bien que les cartes assorties de frais annuels comportent des coûts, elles constituent une excellente option si vous voulez maximiser votre potentiel de gain. Les cartes sans frais soient excellentes pour votre budget, mais celles qui sont assorties de frais annuels offrent généralement des taux d’accumulation plus élevés, qui peuvent vous permettre d’obtenir davantage de points de remise si vous dépensez suffisamment, ce qui suffit parfois pour couvrir les frais en eux-mêmes. N’hésitez donc pas à faire le calcul pour voir quelle carte vous convient le mieux.

→ Trouvez une carte qui correspond à vos habitudes de dépenses

Profiter au maximum de vos habitudes actuelles de consommation est l’une des meilleures façons de tirer parti d’une carte Remises, sans avoir à modifier ou à augmenter vos dépenses. Par exemple, si vous conduisez beaucoup pour le travail, vous pourriez envisager une carte qui offre un taux d’accumulation plus élevé sur les achats d’essence.

→ Connaissez les limites de votre carte

De nombreuses cartes vous permettent d’obtenir des points de remise jusqu’à concurrence d’un montant déterminé. Par exemple, votre carte pourrait offrir un taux de remise de 3 % sur les repas au restaurant jusqu’à concurrence de 500 $ d’achats au cours d’une période de relevé donnée. Cela signifie que vous obtiendrez des points de remise jusqu’à ce que vous dépensiez 500 $ en repas au restaurant, après quoi vous pourriez obtenir un taux d’accumulation inférieur.

Comment échanger vos points de remise?

Une fois que vous aurez commencé à accumuler des points de remise, vous voudrez savoir comment mettre cet argent dans vos poches. Voici quelques façons d’échanger vos points de remise :

• Déposez la valeur de vos points de remise dans un compte de chèques ou d’épargne.
• Transférez-la dans un compte de placement.
• Transformez-la en crédit sur votre relevé de carte Remises.

Certaines cartes de crédit vous offrent un crédit annuel si vous atteignez un certain montant avant une date précise, tandis que d’autres ne le font pas – cela dépend de l’émetteur de votre carte.

Dans la mesure où vous n’avez pas besoin d’attendre une certaine date ou d’atteindre un montant minimal, vous pouvez utiliser vos points de remise quand vous le voulez. Vous pouvez en profiter en retirant vos points de remise sous forme de montant forfaitaire, ou en établissant des paiements périodiques qui transféreront automatiquement vos fonds dans le compte de votre choix une fois qu’ils auront atteint un certain montant.

Vous pouvez facilement faire le suivi de votre solde de points de remise par l’intermédiaire des Services bancaires en ligne et des Services mobiles BMO.

Quelle est la différence entre les points de remise et les autres programmes de récompense?

Bien que les cartes de crédit Remises offrent beaucoup d’avantages intéressants, ce ne sont pas les seules cartes de crédit qui existent.

Avec certaines cartes de récompense, vous obtiendrez des points que vous pourrez échanger contre des articles, des voyages et plus encore. Elles fonctionnent de la même façon que les cartes Remises, sauf que vous accumulez des points plutôt que des remises en argent pour chaque achat. Vous pouvez parfois utiliser vos points comme de l’argent comptant en les échangeant contre une cotisation à un compte d’épargne ou de placement.

N’oubliez pas que vos points peuvent avoir une valeur différente selon la façon dont vous les échangez. Avec certaines cartes, vos points valent plus lorsque vous faites des achats dans des catégories précises. Avec les cartes Remises, vous disposez d’un montant fixe à utiliser et la valeur ne change pas, peu importe ce que vous achetez.

Les cartes de crédit de voyage comme la carte Mastercard^{MD*marque déposée étoile} BMO Ascend World Elite^{MD*marque déposée étoile} sont excellentes pour ceux qui souhaitent explorer le monde. Ces programmes sont spécialement conçus pour récompenser et favoriser les voyages.

Habituellement, les cartes de voyage offrent des taux d’accumulation de récompenses accélérés sur les achats liés aux voyages, ce qui signifie que vous accumulez des points plus rapidement lorsque vous payez pour des vols, des réservations d’hôtel et des voitures de location avec votre carte. Elles peuvent également offrir des avantages comme une assurance voyage et des laissez-passer pour accéder à des salons d’aéroport. Les récompenses que vous obtenez peuvent être échangées contre des billets d’avion, des séjours à l’hôtel, des forfaits de voyage, des expériences diverses et plus encore.

Bien que ces programmes soient tous différents, ils présentent chacun leurs propres avantages. C’est pourquoi certains consommateurs avisés ont plus d’une carte – cela leur permet d’accumuler différents types d’avantages et de tirer le maximum de ce que chaque programme de récompense a à offrir.

En plus des points de remise et des récompenses, vous voudrez également tenir compte de facteurs comme les frais annuels, les prestations d’assurance, le taux d’intérêt et plus encore.

En conclusion

Une carte de crédit Remises vous permet d’obtenir des points de remise en fonction de vos habitudes de dépenses courantes, de sorte que vous êtes récompensé chaque fois que vous utilisez votre carte.

Pour trouver la carte Remises qui vous convient le mieux, plusieurs éléments sont à prendre en considération. Assurez-vous de réfléchir à chaque option :

• Frais annuels
• Taux d’intérêt
• Limite de crédit
• Structure de récompenses

N’oubliez pas de réfléchir à vos habitudes de dépenses et de comparer les cartes pour trouver celle qui correspond le mieux à votre mode de vie actuel.

Vous aimeriez commencer à accumuler des points de remise? Explorez notre calculateur de remises pour avoir une idée du montant que vous pourriez obtenir en fonction de vos habitudes de dépenses actuelles. Ou jetez un coup d’œil aux cartes Remises populaires de BMO, pour trouver celle qui vous convient.