Assurance sur prêt et marge de crédit
Que vous souhaitiez rénover votre cuisine, épargner pour votre retraite ou investir dans votre petite entreprise, assurer votre prêt ou votre marge de crédit peut faire en sorte que vous ayez une préoccupation en moins.
Processus de demande facile – Approbation immédiate à jusqu’à un plafond établi et selon le produit choisi- Pratique – Paiements des primes ajoutés à vos versements courants sur prêt ou marge de crédit
- Abordable – Taux de groupe concurrentiels et taux préférentiels sur la couverture conjointe, le cas échéant
Gardez ces éléments en tête lorsque vous passez en revue les options d’assurance offertes.
Produits offerts
Assurance sur marge-crédit avec modalités de versements
L’assurance sur marge-crédit avec modalités de versements peut aider à couvrir votre solde ou vos versements en cas de maladie grave, d’invalidité, de perte d’emploi ou de décès.
Pourquoi vous aimerez ce produit :
- Processus de demande facile – Approbation immédiate d’une marge de crédit dont le solde multiplié par le pourcentage de couverture est inférieur à 100 000 $
- Souple – Options de couverture de 50 % ou de 100 % pouvant être modifiées à mesure que vos besoins évoluent
- Abordable – Taux de groupe concurrentiels et taux préférentiels pouvant aller jusqu’à 20 % pour une couverture conjointe
Marge de crédit renouvelable
L’assurance sur marge de crédit renouvelable peut aider à couvrir votre solde ou vos paiements en cas de maladie grave, d’invalidité, de perte d’emploi ou de décès.
Pourquoi vous aimerez ce produit :
- Processus de demande facile – Approbation immédiate d’une marge de crédit inférieure à 100 000 $
- Pratique – Prime payable uniquement lorsqu’il y a un solde à payer sur la marge de crédit
- Abordable – Taux de groupe concurrentiels et taux préférentiels pouvant aller jusqu’à 18 % pour une couverture conjointe
Assurance sur prêt personnel
L’assurance sur prêt personnel peut aider à rembourser le solde de votre prêt si vous décédez ou à effectuer vos versements sur prêt si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure couverte.
Pourquoi vous aimerez ce produit :
- Processus de demande facile – Approbation immédiate d’un prêt d’une valeur maximale de 150 000 $
- Pratique – Primes comprises dans les versements sur prêt ordinaires
- Abordable – Taux de groupe concurrentiels et taux préférentiels pouvant aller jusqu’à 25 % pour une couverture conjointe
Assurance sur MargExpress REERᴹᴰ
L’assurance sur MargExpress REERᴹᴰ peut aider à rembourser le solde de votre prêt si vous décédez ou à effectuer vos versements sur prêt si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure couverte.
Pourquoi vous aimerez ce produit :
- Processus de demande facile – Approbation immédiate de la couverture jusqu’à concurrence de la limite actuelle des REER
- Pratique – Primes comprises dans les versements sur prêt ordinaires
- Abordable – Taux de groupe concurrentiels et taux préférentiels pouvant aller jusqu’à 25 % pour une couverture conjointe
Assurance sur prêt aux petites entreprises
L’assurance sur prêt aux petites entreprises peut aider à rembourser le solde de votre prêt pour entreprise si vous décédez ou à effectuer vos versements sur prêt si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure couverte.
Pourquoi vous aimerez ce produit :
- Processus de demande facile – Approbation immédiate d’un d’une protection d’une valeur maximale de 50 000 $
- Pratique – Primes comprises dans les versements sur prêt pour entreprise ordinaires
- Abordable – Taux de groupe concurrentiels et taux préférentiels pouvant aller jusqu’à 25 % pour une couverture conjointe
Outil Guidez-moi – Protection Intelligentemarque de commerce BMO
Cet outil aide à illustrer votre capacité à rembourser vos dettes BMO si vous subissez un événement couvert entraînant une perte ou une réduction de revenu. Découvrez, en quelques étapes simples, les types d’assurance-crédit facultative dont vous pouvez bénéficier. Répondez à des questions sur votre situation actuelle et apprenez comment vous pouvez contribuer à protéger l’investissement que représente votre maison.
FAQ sur l’assurance sur prêt et marge de crédit
Marges de crédit renouvelable et avec modalités de versementsVous devrez répondre à trois questions sur votre état de santé, en fonction de votre protection, si le solde créditeur multiplié par le pourcentage de couverture est supérieur à 100 000 $.
Si vous répondez « NON » aux questions pertinentes sur votre état de santé, votre demande de protection sera approuvée sur-le-champ. Si vous répondez « OUI » aux questions sur votre état de santé, nous devrons envoyer votre demande à la Première du Canada aux fins d’évaluation médicale.
Assurance sur prêt personnelIl n’y a aucun questionnaire sur l’état de santé. Votre protection est automatiquement approuvée pour un montant inférieur à 150 000 $.
MargExpress REER
Il n’y a aucun questionnaire sur l’état de santé. Votre protection est automatiquement approuvée jusqu’à concurrence de la limite actuelle des REER.Prêt aux petites entreprisesVous devrez répondre à deux questions sur votre état de santé, en fonction de votre protection, si le solde de votre marge de crédit est supérieur à 50 000 $.
Si vous répondez « NON » aux questions pertinentes sur votre état de santé, votre demande de protection sera approuvée sur-le-champ. Si vous répondez « OUI » aux questions sur votre état de santé, nous devrons envoyer votre demande à la Première du Canada aux fins de tarification médicale.
Assurance sur marge-crédit avec modalités de versementsLes taux de prime sont établis en fonction de votre âge au moment de la demande d’assurance, et n’augmenteront pas au fil des ans. Il existe des taux uniques et des taux multiples (lorsqu’il y a plus d’un emprunteur assuré) pour chaque type de protection.
Votre prime, de même que la taxe de vente provinciale (s’il y a lieu), sont ajoutées au montant du versement sur marge-crédit avec modalités de versements à la date d’échéance du prochain paiement.
Pour en savoir plus, consultez les tableaux des taux de prime pour la marge-crédit avec modalités de versements ou le certificat d’assurance.
Marge de crédit renouvelableLe taux de prime mensuel est établi en fonction de votre âge à chaque date de relevé et changera au fil du temps. Les taux sont différents pour la protection à taux unique et à taux multiples.
Votre taux de prime mensuel est calculé par tranche de 1 000 $ de couverture. Votre prime, de même que la taxe de vente provinciale (s’il y a lieu), est facturée à l’échéance et ajoutée au solde de votre marge de crédit renouvelable à chaque date de relevé.
Pour en savoir plus, consultez les tableaux des taux de prime pour la marge de crédit renouvelable ou le certificat d’assurance.
Assurance sur prêt personnelLes taux de prime sont établis en fonction de votre âge au moment de la demande d’assurance, et n’augmenteront pas au fil des ans. Lorsque les deux emprunteurs sont protégés par la même couverture, le taux est établi en fonction de l’âge de l’emprunteur le plus âgé.
La prime calculée selon les modalités de remboursement du prêt établies dans votre contrat représente le coût moyen de l’assurance, par versement, sur la durée de votre prêt. La taxe de vente provinciale est ajoutée à votre prime, s’il y a lieu. Le montant de la prime porté à votre compte de prêt est basé sur a) votre taux de prime, b) le solde de votre prêt au moment du versement (solde impayé du prêt), et c) le nombre de jours écoulés depuis votre dernier versement, plus les taxes applicables. Le montant de la prime que vous payez diminuera automatiquement en même temps que le solde impayé du prêt.
Pour en savoir plus, consultez les tableaux des taux de prime pour le compte de prêt personnel ou le certificat d’assurance.
MargExpress REER
Vos primes d’assurance sont calculées chaque fois que votre relevé de compte MargExpress REER est produit et elles sont perçues automatiquement avec le paiement ordinaire de votre compte MargExpress REER.Le montant de la prime est basé sur a) votre taux de prime, b) le solde quotidien moyen de votre compte MargExpress REER au cours de la période couverte par le relevé (solde quotidien moyen), et c) le nombre de jours inclus dans la période du relevé, plus les taxes applicables.
Pour en savoir plus, consultez les tableaux des taux de prime pour la MargExpress REERᴹᴰ ou le certificat d’assurance.
Prêt aux petites entreprisesPrêt renouvelableLes taux de prime sont établis en fonction de l’âge à la date du relevé de compte. Lorsque les deux emprunteurs sont protégés par la même couverture, le taux est établi en fonction de l’âge de l’emprunteur le plus âgé.
Votre prime peut augmenter ou diminuer d’un mois à l’autre en fonction du solde quotidien moyen pour la période couverte par votre relevé de compte de prêt.
Prêt à tempéramentLes taux de prime sont établis en fonction de l’âge au moment de la demande d’adhésion. Lorsque les deux emprunteurs sont protégés par la même couverture, le taux est établi en fonction de l’âge de l’emprunteur le plus âgé.
La prime calculée selon les modalités de remboursement du prêt représente le coût moyen de l’assurance, par versement, sur la durée restante de votre prêt.
Pour en savoir plus, consultez les tableaux des taux de prime pour le prêt aux petites entreprises ou le certificat d’assurance.
Si vous demandez une nouvelle avance ou si vous augmentez la limite de crédit sur votre marge-crédit avec modalités de versements ou votre marge de crédit renouvelable couverte par le programme d’assurance BMO, votre protection prendra fin à la date de radiation de votre marge de crédit. Si vous voulez que votre nouvelle marge de crédit soit protégée par le même programme, vous devrez remplir une nouvelle demande d’assurance.
Parfois, les nouvelles demandes peuvent être refusées si vous souffrez d’un problème de santé ou si vous avez dépassé l’âge admissible pour faire une demande (sans toutefois dépasser l’âge de cessation de l’assurance). Dans de tels cas, vous pourriez être admissible à la prise en compte d’une assurance antérieure (PCAA).
Pour en savoir plus, consultez le Certificat d’assurance du Programme d’assurance BMO.
Pour obtenir une liste complète des restrictions et des exclusions, reportez-vous au certificat d’assurance pertinent dans la section Ressources.
Absolument! Cette protection est facultative et vous pouvez l’annuler ou la modifier en tout temps. Si vous la résiliez dans les 30 jours suivant sa date d’entrée en vigueur, les primes que vous aurez payées vous seront entièrement remboursées comme si la protection n’avait jamais pris effet.
Pour plus de renseignements, les résidents du Québec doivent se reporter à la fiche-conseils, au sommaire des produits et à l’avis de résolution dans la section Ressources.
Vous souhaitez annuler votre protection? Composez le 1-877-225-5266 ou parlez à votre représentant en succursale.
Pour déposer une plainte concernant une décision d’évaluation médicale ou une demande de règlement, veuillez appeler l’équipe de l’assurance créances de la Première du Canada au 1-877-271-8713.
Ce processus de BMO est décrit en détail dans la brochure intitulée : Nous sommes ici, pour vous – Processus de résolution des plaintes.
Vous devez soumettre une demande de règlement ?
Vous pouvez soumettre votre demande de règlement pour une maladie grave, une invalidité ou une perte d'emploi via le portail numérique de réclamations d'assurance crédit de Securian Canada ET suivre facilement l'état de votre demande en temps réel, où que vous soyez, en quelques clics seulement.
Vous serez redirigé vers le site Web de l'assureur pour commencer votre demande de règlement.
Veuillez suivre les instructions fournies sur leur site pour remplir votre demande.
Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide, n’hésitez pas à appeler l’assureur au 1-877-271-8713.
Pour les réclamations relatives à l'assurance vie, communiquez avec votre succursale.
Vous préférez soumettre une version papier?
Demande de règlement au titre de l’assurance-vie pour marge de crédit ou prêt personnel- Demande de règlement au titre de l’assurance-invalidité pour marge de crédit / prêt
- Demande de règlement au titre de l’assurance perte d’emploi pour marge de crédit
- Demande de règlement au titre de l’assurance maladies graves – AVC
- Demande de règlement au titre de l’assurance maladies graves pour marge de crédit – Cancer
- Demande de règlement au titre de l’assurance maladies graves pour marge de crédit – Crise cardiaque
- Demande de règlement au titre de l’assurance maladies graves pour marge de crédit – Pontage aortocoronaire
Ressources
Pour en savoir plus sur le produit d’assurance, les montants maximaux offerts, les restrictions et les exclusions, veuillez consulter le certificat d’assurance.
Certificat d’assurance
Marges de crédit à tempérament semi-renouvelables et prêt aux petites entreprises
Résidents du Québec : Fiche-conseils sur l’assurance, sommaire du produit et avis de résolution
Marges-crédit avec modalités de versements
Marges de crédit renouvelables
Compte de prêt personnel et MargExpress REERᴹᴰ
Marges de crédit à tempérament semi-renouvelables et prêt aux petites entreprises
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