Commencer à utiliser les cartes de crédit pour entreprise

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, les flux de trésorerie constituent un élément important de la gestion des opérations – et une carte de crédit peut vous aider. Lorsque vous payez pour des fournitures ou de l’équipement avec la carte, vous disposez d’un délai de grâce de quelques semaines. Pendant cette période, il n’y a pas d’intérêts à payer sur les emprunts de fonds, à condition que vous payiez la totalité du solde de votre carte avant la date d’échéance. Dans ce guide, vous découvrirez comment fonctionnent les cartes de crédit pour entreprise et comment les utiliser. 

Qu’est-ce qu’une carte de crédit pour entreprise? 

Une carte de crédit pour entreprise est un outil de paiement offert exclusivement aux propriétaires d’entreprise qui utilisent une marge de crédit renouvelable. À l’instar d’une carte de crédit de particulier, une carte de crédit pour entreprise est conçue pour aider à couvrir les achats. La principale différence est l’utilisateur et la raison d’être de la carte – dans ce cas-ci, les dépenses d’entreprise. 

Voici quelques-uns des avantages des cartes de crédit pour entreprise :

• possibilité de séparer dépenses d’entreprise et finances personnelles;
• facilité de faire le suivi;
• possibilité d’améliorer les flux de trésorerie;
• accroissement du pouvoir d’achat; 
• avantages conçus pour les dépenses d’entreprise, comme l’accumulation de points selon l’accélérateur pour les dépenses d’entreprise les plus courantes par rapport aux dépenses personnelles les plus courantes; 
• soutien à l’établissement des antécédents de crédit de votre entreprise; 
•  limites de crédit généralement plus élevées pour les cartes de crédit pour entreprise que pour les cartes pour particuliers.

 Sept avantages d’une carte de crédit pour entreprise 

Que vous soyez un travailleur autonome, un propriétaire de petite entreprise ou un entrepreneur, la croissance et la longévité sont essentielles. Mais parfois, vous manquez de ressources; c’est là qu’une carte de crédit d’entreprise entre en jeu. 

Il ne s’agit pas seulement d’un outil de paiement. En effet, elle peut stimuler vos flux de trésorerie et vous permettre d’avoir accès à du capital lorsque vous en avez besoin. Voici quelques façons d’utiliser une carte de crédit pour entreprise pour favoriser la croissance de vos activités : 

• Amélioration du flux de trésorerie. L’utilisation d’une carte de crédit permet aux propriétaires d’entreprise d’acheter quelque chose maintenant et de payer plus tard. Avec un usage adéquat, vous pouvez en profiter pendant que vous attendez l’entrée de fonds supplémentaires. De plus, pour faire fonctionner le processus à votre avantage, vous pourriez être en mesure de modifier la date d’échéance avec l’émetteur de votre carte de crédit.
   
• Limite de crédit ou de dépenses importante. Les prix ne cessent d’augmenter et une carte de crédit représente un financement pour obtenir des stocks ou des fournitures maintenant ou lorsqu’ils sont en solde. Prenez simplement connaissance de la façon dont les intérêts s’accumulent si vous avez l’intention de reporter un solde.
  
  
• Avantages de la carte adaptés aux propriétaires d’entreprise. Certaines cartes de crédit sont assorties de récompenses pour certaines catégories d’achats pour entreprise, comme l’achat de fournitures de bureau et les paiements de service de téléphonie et d’Internet.
  
  
• Séparation des dépenses d’entreprise et des dépenses personnelles. Une carte de crédit pour entreprise peut être assortie d’un programme d’exonération de responsabilité, de sorte qu’elle est protégée contre les employés qui l’utiliseraient pour leurs dépenses personnelles.
   
• Des récompenses pour les dépenses d’entreprise. Vous pouvez obtenir des points de remise ou des milles AIR MILES qui vous récompensent pour les dépenses normales de votre entreprise. Ces récompenses peuvent être utilisées pour payer des dépenses ou des déplacements afin de compenser les coûts.
   
• Établissement d’antécédents de crédit de l’entreprise. Si vous souhaitez éventuellement obtenir un prêt ou du financement pour faire croître votre entreprise, les prêteurs vérifieront vos antécédents de crédit. Vous n’en avez pas? Une carte de crédit pour entreprise pourra vous aider à ce sujet, ce qui rendra votre dossier plus attrayant pour les prêteurs à l’avenir.
   
• Contrôle des dépenses des employés. L’un des principaux avantages des cartes de crédit pour entreprise est qu’elles permettent d’établir une limite pour les dépenses des employés. De nombreuses cartes sont assorties d’un programme d’exonération de responsabilité qui offre une protection contre l’utilisation abusive des cartes par les employés, ce qui peut contribuer à dissiper la confusion et à éliminer toute méprise entre les dépenses personnelles et d’entreprise. La possibilité d’effectuer tout le suivi au même endroit représente le plus grand avantage. La tenue de livres prendra moins de temps et vous aurez un point de vue unique pour passer en revue les rapports de dépenses. 

Fonctionnement des cartes de crédit pour entreprise au Canada

Comme pour une carte de crédit de particulier, vous devrez faire une demande et obtenir une approbation. Des documents différents vous seront peut-être demandés. Les exigences à cet égard dépendront du type d’entreprise que vous avez, comme une entreprise individuelle, une société par actions ou une société en nom collectif. Les ressources en succursale ou en ligne peuvent vous aider à déterminer les documents requis.

Dans le cadre de ce processus, vous devez inclure vos renseignements personnels et répondre aux questions au sujet de votre entreprise. Cela afin de vérifier si vous répondez à certains critères d’admissibilité. Par exemple, on pourrait vous poser des questions sur la taille de l’entreprise, les revenus et les dépenses annuels. Votre cote de crédit personnelle peut être utilisée dans le cadre des critères d’approbation.

Une fois votre demande approuvée, vous pourrez utiliser votre carte pour les dépenses liées à votre entreprise. Idéalement, vous aurez remboursé le solde total au plus tard à la date d’échéance. Si vous n’effectuez que le paiement minimal, les intérêts commenceront à s’accumuler. Votre carte de crédit pour entreprise aura habituellement :

• Une limite de crédit. Il s’agit du montant total de crédit disponible qui vous est offert. Toutefois, il est judicieux de maintenir des soldes relativement faibles par rapport à votre limite pour montrer que vous êtes un emprunteur responsable. Les cartes de crédit pour entreprise ont tendance à avoir une limite plus élevée que celle d’une carte de crédit de particulier. Cela dit, cet élément dépend de l’émetteur et de vos antécédents de crédit.
• TAC. Votre carte de crédit pour entreprise sera assortie d’un taux annuel du coût d’emprunt (TAC). Cela aura une incidence sur le montant des intérêts courus si vous décidez de reporter un solde sur la carte. Effectuer un paiement intégral au plus tard à la date d’échéance vous évitera de payer des frais d’intérêt. Habituellement, le TAC n’est pas le même pour les achats, les transferts de solde et les avances de fonds.
• Commodité. La carte Mastercard^{MD*marque déposée étoile} BMO^{MDmarque déposée} Remises pour entreprise est assortie de la fonction Tapez et partez^{MDmarque déposée}. Les paiements se font ainsi plus rapidement et plus facilement.
• Des options et des avantages. Certaines cartes peuvent être assorties de récompenses pour certaines catégories d’achats pour entreprise, des récompenses portant sur l’assurance voyage, l’accès à des salons d’aéroport et cinq séances virtuelles de soins de santé Maple gratuites. D’autres cartes sont assorties d’un programme de protection et d’une prolongation de garantie.
• Dates d’échéance. Il est important de savoir à quel moment les paiements pour les cartes de crédit pour entreprise sont exigibles. Vous pouvez payer le solde total ou effectuer un paiement minimal. Cependant, vous devrez payer les intérêts courus si un solde s’accumule sur votre compte.

De plus, vous pourriez avoir à payer des frais annuels pour certaines cartes avec récompenses, tandis que d’autres cartes peuvent ne pas en avoir. Habituellement, des frais annuels sont associés à des récompenses plus importantes, qui peuvent en valoir la peine, selon les besoins de votre entreprise.

Quelles sont les différences entre une carte de crédit pour entreprise et une carte d’entreprise?

La principale différence entre une carte de crédit pour entreprise et une carte de crédit d’entreprise est que la carte de crédit pour entreprise est habituellement destinée aux propriétaires de petites entreprises, alors que la carte de crédit d’entreprise est conçue pour les grandes entreprises. Généralement, dans le cas des cartes d’entreprise, le solde en entier doit être payé à la fin du mois. Pour les cartes de crédit pour entreprise, vous avez la possibilité de reporter un solde au besoin pour gérer les cycles de flux de trésorerie de votre entreprise.

Les cartes de crédit pour entreprise peuvent être utilisées pour un large éventail d’achats afin de soutenir votre petite entreprise. Le paiement des fournitures, du matériel, des factures, et plus encore. Les cartes d’entreprise peuvent être utilisées pour des dépenses plus importantes, comme le paiement des espaces de bureau ou l’achat de stocks. Dans certains cas, les employés d’une société peuvent avoir accès à une carte d’entreprise pour payer des billets d’avion et les frais de déplacement à une conférence.

Les deux types de cartes sont utiles aux propriétaires d’entreprise, mais leur disponibilité dépendra du type d’entité commerciale et des revenus de votre entreprise.

L’incidence d’une carte de crédit pour entreprise sur votre cote de crédit

Les cartes de crédit de particulier sont destinées au paiement de vos dépenses personnelles. À l’inverse, les cartes de crédit pour entreprise servent à payer vos dépenses d’entreprise. Les deux options ont tendance à tenir compte de vos antécédents de crédit personnels lors de l’évaluation de votre demande. Autrement dit, une bonne cote de crédit est généralement requise pour l’obtention d’une carte de crédit pour entreprise.

Si votre demande est approuvée, vous pouvez amorcer le processus d'établissement d’antécédents de crédit de l’entreprise. En faisant des achats et en les remboursant, vous serez en mesure d’établir des antécédents de crédit pour votre entreprise au fil du temps.

Il est à noter que vous pourriez être tenu personnellement responsable de toute dette d’entreprise que vous accumulez avec votre carte de crédit. De plus, si vous sautez des paiements ou que votre solde est élevé, votre cote de crédit personnelle pourrait être touchée.       

Comment déterminer si une carte de crédit pour entreprise est le bon choix pour votre entreprise

Les entreprises de toutes tailles devraient envisager une carte de crédit pour entreprise. Il s’agit d’un moyen sans tracas de simplifier les dépenses de l’entreprise et de les séparer des dépenses personnelles. De plus, elle favorise l’établissement des antécédents de crédit de votre entreprise, lesquels pourront jouer un rôle clé dans l’obtention d’un prêt à l’avenir. Pour vous aider à déterminer si une carte de crédit pour entreprise vous convient, tenez compte de ce qui suit :

• Les dépenses. À quoi ressemblent vos dépenses d’entreprise à l’heure actuelle? Une carte de crédit pour entreprise vous aidera-t-elle à simplifier les paiements? Obtiendrez-vous quelque chose en retour au moyen de récompenses?
• Le flux de trésorerie. Une carte de crédit pour entreprise vous aidera-t-elle à améliorer votre flux de trésorerie? Plus important encore : aurez-vous les fonds nécessaires pour rembourser le solde ou les intérêts courus?
• Votre cote de crédit personnelle. Même si vous sélectionnez une carte de crédit pour entreprise, les banques évalueront vos antécédents de crédit personnels pour prendre leur décision. Faites d’abord un suivi de votre historique en la matière pour avoir l’heure juste à ce sujet.
• Les employés. Si votre entreprise compte des employés qui effectuent des paiements en votre nom, une carte de crédit pour entreprise pourrait être une bonne idée. Par exemple, la carte Mastercard^{MD*marque déposée étoile} BMO World Elite^{MD*marque déposée étoile} pour entreprise vous permet d’obtenir jusqu’à 22 cartes de crédit pour les employés.
• Les frais et le TAC. Si vous faites une demande de carte de crédit pour entreprise, y aura-t-il des frais annuels? Quel sera le TAC? Assurez-vous de comprendre les modalités avant de soumettre votre demande.

Trouvez les réponses à ces questions, et passez en revue les inconvénients et les avantages des cartes de crédit pour entreprise. Ainsi, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée.

Dernières observations

Si vous êtes un propriétaire d’entreprise qui cherche à simplifier la production de rapports sur les dépenses et à libérer des flux de trésorerie, une carte de crédit pour entreprise pourrait vous convenir. En plus d’un suivi simplifié des dépenses, vous pouvez obtenir des récompenses lorsque vous dépensez de l’argent pour des fournitures de bureau et lorsque vous effectuez des paiements de service de téléphonie et d’Internet. De plus, le fait d’avoir une carte de crédit pour entreprise vous aidera à établir des antécédents de crédit d’entreprise, ce qui peut représenter un avantage à l’avenir.

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