Prêts et marges de crédit
Voici des éléments à prendre en considération pour vous aider à trouver l’option de crédit qui vous convient :
Faites-vous un emprunt pour un achat unique ou pour combler un besoin en continu?- Aimeriez-vous effectuer le remboursement selon un calendrier établi ou avez-vous besoin de souplesse?
- Y a-t-il une garantie (comme votre maison) que vous pouvez utiliser?
Gardez cela à l’esprit en explorant les options qui vous aiderons à améliorer vos finances.
Commençons par les différentes façons dont vous pouvez emprunter
Marges de crédit
Un moyen souple d’emprunter lorsque vous ne connaissez pas le montant exact dont vous aurez besoin.
Prêts
Parfaits pour les dépenses uniques, les prêts vous donnent accès à une somme forfaitaire d’un seul coup.
Crédit aux étudiants
La Marge-crédit aux étudiants constitue une façon abordable et souple de couvrir vos dépenses, comme les frais de scolarité et le loyer.
Explorez nos options en vedette
Lorsque vous êtes prêt à profiter de la valeur nette de votre maison.
- Empruntez jusqu’à 65 % de la valeur de votre propriété note de bas de page 1 note de bas de page 2
- Obtenez un meilleur taux d’intérêt et ne payez des intérêts que sur les sommes que vous empruntez
- Effectuez les remboursements à votre rythme
Lorsque vous ne connaissez pas le montant exact dont vous aurez besoin ou que vous souhaitez avoir un fonds d’urgence.
- Utilisez la marge chaque fois que vous avez besoin d’accéder à des fonds, par exemple pour effectuer des rénovations domiciliaires ou répondre à une situation imprévue note de bas de page 1
- Effectuez les remboursements à votre rythme
- Payez des intérêts uniquement sur ce que vous empruntez
Lorsque vous connaissez le montant exact dont vous avez besoin.
- Utilisez le prêt pour pratiquement n’importe quoi, comme l’achat d’une voiture ou la consolidation de dettes.
- Établissez un plan de versements qui convient à votre budget note de bas de page 1
- Profitez d’un taux d’intérêt privilégié lorsque vous utilisez votre maison ou un autre actif en garantie note de bas de page 3
Vous souhaitez emprunter sans devoir attendre?
Si vous faites partie de la clientèle de BMO, vous pouvez présenter une demande de marge de crédit sans garantie d’un montant maximal de 25 000 $ note de bas de page 1 en seulement trois minutes au moyen de votre téléphone intelligent.
Foires aux questions
Lorsque vous faites une demande de marge de crédit, vous devez faire des recherches pour comprendre les coûts totaux ainsi que les modalités qui correspondent à vos besoins. Voici quelques éléments à préparer pour votre demande :
- Pièce(s) d’identité (p. ex., passeport, permis de conduire)
- Relevés de paie récents
- Déclarations de revenus
- Rapport de solvabilité
- Autres documents au besoin (p. ex., relevés bancaires, actes de vente)
Une fois que votre demande de marge de crédit a été approuvée, il est facile d’y accéder. Comme pour une carte de crédit, vous pouvez emprunter le montant qu’il vous faut au moment où vous en avez besoin, jusqu’à ce que votre limite de crédit soit atteinte. De plus, vous ne paierez des intérêts que sur le montant que vous empruntez. Il s’agit d’une excellente option pour les rénovations ou pour toute autre dépense qui n’a pas encore de coût précis.
La principale différence entre une marge de crédit et une carte de crédit réside dans la façon dont vous l’utilisez. La carte de crédit est conçue pour une utilisation quotidienne continue, tandis que la marge de crédit est assortie de périodes fixes de retrait et de remboursement.
Avec une carte de crédit, vous utilisez votre carte physique ou votre numéro de carte de crédit pour faire des achats. Avec une marge de crédit, vous pouvez utiliser l’argent que vous avez emprunté en transférant des fonds de votre compte de prêt directement dans un compte de chèques. De plus, les taux d’intérêt sur les marges de crédit ont tendance à être plus bas que ceux des cartes de crédit.
Dans le cas d’un prêt personnel, vous connaissez généralement dès le départ le montant exact que vous devez emprunter. Des intérêts vous sont facturés dès que vous effectuez l’emprunt, et vous le remboursez au moyen de versements préétablis afin qu’il soit payé dans une période déterminée. Il s’agit d’une excellente option lorsque vous voulez consolider d’autres dettes à intérêts élevés (p. ex., des cartes de crédit) ou acheter des articles coûteux, comme des électroménagers.
Une marge de crédit personnelle est une forme de crédit renouvelable qui vous permet d’emprunter de l’argent lorsque vous en avez besoin, jusqu’à un montant maximal prédéterminé. Cette option est préférable lorsque vous n’êtes pas certain du montant précis dont vous avez besoin pour des projets de rénovation, que vous avez un achat imprévu à faire, ou que vous avez besoin d’un fonds d’urgence. De plus, les intérêts sont généralement moins élevés sur les marges de crédit et vous n’en payez que sur le montant emprunté.
Vous pouvez vérifier le solde de votre compte en tout temps si vous êtes inscrit aux Services bancaires en ligne ou aux Services mobiles. Vous recevrez également des relevés (papier ou électroniques) pour les marges de crédit s’il y a un solde dû. Vous pouvez aussi appeler le Centre contact clientèle ou vous rendre en succursale pour vous renseigner sur votre solde.
Quel est le taux d’intérêt de mon prêt ou de ma marge de crédit?
Vous pouvez voir le taux d’intérêt en vigueur sur votre relevé, nous appeler ou vous rendre à votre succursale.
Comment puis-je calculer mes versements?
Les versements pour les marges de crédit sont établis à 2 % de votre solde à payer ou à 50 $ (le montant le plus élevé des deux), ou selon les intérêts seulement.
Dans le cas des prêts, un calendrier des versements est fourni au moment de contracter votre prêt. Votre prêteur sera également en mesure de vous indiquer à quoi ressembleront vos versements.
Conseils et astuces utiles relatifs au crédit
Votre guide indispensable pour faire une demande de prêt
Vous envisagez de demander un prêt ou une marge de crédit? Voici ce que vous devez savoir avant de présenter une demande.
Comment améliorer votre cote de crédit
Vous n’avez peut-être pas l’impression de pouvoir améliorer votre cote de crédit, mais c’est possible en suivant ces conseils.
Comment faire approuver un prêt personnel ou une marge de crédit
Vous souhaitez faire un achat important ou consolider vos dettes? Augmentez les chances que votre demande soit approuvée.
Vous avez d’autres questions?
Trouver une succursale
Trouvez une succursale de BMO près de chez vous.
Venir nous rencontrer
Visitez une succursale pour obtenir des conseils d’experts et discuter des options qui s’offrent à vous.
Nous appeler
Appelez-nous au moment qui vous convient, le jour comme la nuit.
- Renseignements de la note de bas de page étoile Ces calculs sont approximatifs et sont donnés à titre d’information seulement. Le montant réel des versements peut varier et sera déterminé au moment de la demande. Ne vous fondez pas exclusivement sur ces renseignements ou sur le résultat lorsque vous prenez des décisions financières; veuillez passer à une succursale. La période d’amortissement peut être entrée en années complètes seulement (et non pas en mois ni en années partielles). Le montant du prêt est arrondi au millier de dollars le plus proche.
- Renseignements de la note de bas de page 1 L’octroi de crédit et le montant que vous pouvez emprunter sont assujettis aux critères habituels de BMO.
- Renseignements de la note de bas de page 2 Une garantie peut être exigée dans le cadre de l’évaluation de crédit de BMO.
- Renseignements de la note de bas de page 3 Des conditions s’appliquent.
- Renseignements de la note de bas de page 4 Vous pourriez avoir la possibilité de reporter l’équivalent d’un mois de versements (quatre versements hebdomadaires, deux versements toutes les deux semaines ou bimensuels, ou un versement mensuel), deux fois par année civile. Vous ne pouvez pas reporter deux versements mensuels (ou l’équivalent) de suite, même si les deux mois sont dans des années civiles différentes (p. ex., décembre 2015 et janvier 2016).
- Renseignements de la note de bas de page 5 La limite combinée du prêt sur valeur domiciliaire et de tout prêt hypothécaire précédent ne peut excéder 80 % de la valeur de la propriété.
- Renseignements de la note de bas de page 6 L’approbation et la limite de crédit sont assujetties aux critères d’octroi de crédit habituels de BMO. Il faut être un citoyen canadien ou un résident permanent inscrit dans une université ou un établissement d’études postsecondaires, au Canada ou à l’étranger. Un cosignataire pourrait être exigé. Sous réserve de la disponibilité du crédit et de la confirmation de l’identité. Les limites d’emprunt et la période de remboursement sont déterminées en fonction du type de programme.
- Renseignements de la note de bas de page 7 Pendant que vous suivez le programme d’études indiqué dans votre Convention de Marge-crédit aux étudiants (la « convention »), votre taux d’intérêt ne changera que si le taux préférentiel change. Après l’obtention de votre diplôme, votre taux d’intérêt pourrait changer conformément aux modalités de la convention.
- Renseignements de la note de bas de page 8 L’approbation et la limite de crédit sont assujetties au respect des critères d’octroi de crédit habituels de BMO. Le demandeur doit être un citoyen canadien ou un résident permanent du Canada, ou avoir un cosignataire admissible qui réside au Canada de façon permanente. Il doit être inscrit dans un établissement d’enseignement postsecondaire accrédité. Un cosignataire pourrait être exigé. Sous réserve de la disponibilité du crédit et de la confirmation de l’identité. Accès continu au cours de la résidence, sous réserve des limites suivantes : jusqu’à sept (7) ans pour les étudiants en médecine et jusqu’à trois (3) ans pour les étudiants en médecine dentaire.
- Renseignements de la note de bas de page 9 Les versements d’intérêt seulement s’appliquent à un maximum de deux années d’études spécialisées pour la Marge-crédit aux étudiants en médecine dentaire de BMO et à un maximum de sept années de résidence pour la Marge-crédit aux étudiants en médecine de BMO.