Comment ouvrir un compte bancaire au Canada quand on est nouvel arrivant

Types de comptes bancaires au Canada

On trouve deux principaux types de comptes bancaires au Canada : Les comptes de chèques et les comptes d’épargne. Les comptes de chèques conviennent aux opérations courantes, comme l’encaissement ou le dépôt automatique de votre chèque de paie. Le compte est généralement accompagné de chèques et d’une carte de débit. 

Des frais s’appliquent souvent aux comptes de chèques, mais leur montant varie notamment selon le solde du compte et le nombre d’opérations mensuelles. En plus des comptes de chèques traditionnels, il existe des comptes spécialisés adaptés à certains groupes d’âge ou profils, notamment les jeunes et les étudiants, les nouveaux arrivants et les aînés. 

Les comptes d’épargne sont conçus pour vous aider à épargner et à faire fructifier votre argent. C’est pourquoi ils offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes de chèques. Au-delà des comptes d’épargne traditionnels, d’autres types de comptes peuvent vous aider à faire fructifier votre épargne. 

Par exemple, comme leur nom l’indique, les comptes d’épargne à intérêt élevé se distinguent notamment par un taux d’intérêt encore plus élevé. Il existe aussi des comptes d’épargne enregistrés, comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), qui offre des options d’épargne à l’abri de l’impôt. Autrement dit, les fonds retirés ne sont pas imposables au Canada. N’oubliez pas que, pour ouvrir ces autres types de comptes, vous devez présenter votre numéro d’assurance sociale (NAS) à votre institution financière. 

Comme nous le verrons plus loin, les nouveaux arrivants au Canada ouvrent souvent à la fois un compte de chèques et un compte d’épargne, puisque chacun offre des avantages distincts pour vous aider à gérer votre argent.

BMO offre un compte bancaire pour nouveaux arrivants pour faciliter la gestion de l’argent de toute personne arrivée au pays au cours des cinq dernières années.

Comment ouvrir un compte bancaire en 5 étapes simples

Si vous êtes un nouvel arrivant au Canada et que vous êtes prêt à ouvrir un compte bancaire au Canada, voici comment vous y prendre.

Étape 1 : Se renseigner sur les options bancaires

Commencez par vous renseigner sur les options bancaires canadiennes, en ligne ou en personne dans une succursale près de chez vous. Voici quelques points à examiner :

• Quels types de comptes bancaires sont offerts? (Par exemple, des comptes de chèques et des comptes d’épargne)
• Y a-t-il des frais à prévoir? (Frais de tenue de compte, frais de transaction à l’étranger, frais de découvert, etc.)
• L’expérience est-elle conviviale? (Par exemple, y a-t-il une application mobile ou un site Web facile à utiliser?)
• Combien de succursales ou de guichets automatiques y a-t-il à proximité?
• Quelles sont les conditions d’admissibilité?
• Comment puis-je déposer ou transférer de l’argent? (BMO offre des options de transfert international de fonds vers les destinations admissibles. Des frais, des taux de change, des limites et des conditions peuvent s’appliquer.)

En comparant les différentes options et en répondant à ces questions, vous pourrez trouver celle qui vous convient le mieux. Dans le cadre du programme Nouveau commencement avec BMOᴹᴰ, vous pouvez profiter de deux ans de services bancaires sans frais mensuels avec le compte de chèques du programme Performance de BMO.

Étape 2 : Choisir votre compte bancaire au Canada

Après avoir fait vos recherches et comparé les différentes options de comptes bancaires, choisissez celle qui vous convient le mieux. Avant d’ouvrir un compte, assurez-vous toutefois de remplir les conditions d’admissibilité. 

La bonne nouvelle, c’est qu’en tant que nouvel arrivant au Canada, vous n’avez besoin que de pièces d’identité pour commencer. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire même si vous êtes sans emploi, avez fait faillite ou n’avez pas de fonds à y transférer immédiatement.

Après avoir choisi votre institution financière, envisagez d’ouvrir à la fois un compte de chèques et un compte d’épargne.

Avec un compte de chèques, vous pouvez :

• Déposer votre revenu
• Utiliser une carte de débit pour régler vos dépenses courantes, comme l’épicerie
• Faire un chèque pour payer votre loyer à partir de votre compte de chèques
• Retirer de l’argent à un guichet automatique

Avec un compte d’épargne, vous pouvez :

• Épargner en prévision des imprévus
• Constituer une réserve en cas d’urgence
• Planifier des objectifs à court et à long terme, comme un voyage ou une mise de fonds
• Gagner des intérêts sur vos dépôts

N’oubliez pas : vos comptes de chèques et d’épargne peuvent être complémentaires et vous aider à repartir du bon pied au Canada. Le compte de chèques vous aide à gérer votre argent au quotidien, tandis que le compte d’épargne vous aide à préparer et à planifier votre avenir.

Étape 3 : Réunir les documents requis

Vous pouvez choisir parmi différents types de pièces d’identité pour ouvrir un compte bancaire au Canada. Il doit toutefois s’agir de documents originaux, et non de photocopies.

Par exemple, si vous êtes déjà installé au Canada, vous pouvez utiliser :

• Votre carte de résident permanent du Canada
• Le formulaire d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC)

Assurez-vous également d’apporter une pièce d’identité officielle, comme votre passeport ou un permis de conduire canadien.

Si vous ouvrez un compte bancaire au Canada avant de vous y installer, vous pouvez utiliser :

• Le passeport délivré par votre pays d’origine
• Le formulaire d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC)

Les documents requis varient d’une institution financière à l’autre et selon votre situation. Par exemple, le processus peut différer pour les étudiants étrangers ou les travailleurs étrangers. Renseignez-vous donc auprès de votre institution financière sur ses exigences.

Une fois vos documents réunis, il est temps d’ouvrir un compte bancaire au Canada.

Étape 4 : Ouvrir un compte bancaire au Canada

Maintenant que vous avez fait vos recherches, choisi une institution financière et réuni vos documents, il est temps d’ouvrir votre compte bancaire au Canada.

En tant que nouvel arrivant au Canada, vous devrez peut-être vous rendre en personne à une succursale pour ouvrir un compte bancaire. Vous pouvez trouver une succursale de BMO à l’aide de notre localisateur de succursales pour commencer.

Après avoir ouvert un compte bancaire au Canada, conservez tous les documents importants et procurez-vous les outils nécessaires pour gérer votre compte, notamment :

• Une carte de débit pour les dépenses courantes et les retraits d’argent
• Un chéquier pour faire des chèques, notamment pour payer le loyer
• Un numéro d’identification personnel (NIP), soit un numéro à 4 chiffres qui ajoute un niveau de sécurité lorsque vous utilisez votre carte de débit
• Vos identifiants pour accéder à votre compte sur le site Web (vous pouvez créer un nom d’utilisateur et un mot de passe en ligne)
• L’application mobile, s’il y a lieu

Étape 5 : Gérer votre compte bancaire au Canada

Après avoir ouvert votre compte bancaire au Canada, il est temps de gérer votre argent et de veiller à ce que vos comptes demeurent sûrs et actifs.

Votre carte de débit vous permet de faire des dépôts et de retirer de l’argent aux guichets automatiques, de régler vos dépenses courantes et de vérifier le solde de vos comptes.

Pour vous simplifier la vie, si vous détenez un compte à BMO, vous pouvez aussi gérer votre argent en ligne ou au moyen de l’application mobile. Vous pouvez accéder à votre compte dans le confort de votre foyer ou pendant vos déplacements. Vérifiez le solde de vos comptes, effectuez des virements, payez des factures et consultez vos opérations. Vous pouvez même gérer votre compte bancaire à BMO par téléphone en composant le 1 800 363-9992.