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Comprendre les comptes chèques en 2025

Nous examinons le compte de chèques – sa polyvalence, ses avantages, ses variantes et plus encore – et ce qui le rend si populaire et omniprésent

Mis à jour le

Lecture de 7 min.

Qu’est-ce qu’un compte de chèques?

Un compte de chèques est le type de compte bancaire le plus courant pour les transactions quotidiennes. Il permet de faire toutes sortes de choses, comme envoyer des fonds au moyen du service Virement Interac^{MD§marque déposée symbole section} déposer un chèque de paie, retirer des fonds à un guichet automatique, payer des factures ou magasiner en ligne.

La plupart des comptes de chèques sont habituellement liés à une carte de débit et à des chèques, ce qui facilite les achats importants et les petits achats.

De plus, ces comptes offrent souvent des caractéristiques supplémentaires, comme le paiement automatique de factures, l’adhésion à la protection de découvert et la possibilité de faire des chèques personnels pour des paiements

Comment fonctionnent les comptes de chèques?

Les comptes de chèques sont des outils essentiels pour gérer les activités financières quotidiennes, puisqu’ils offrent de la polyvalence dans les transactions. Et ils peuvent être établis facilement.

Ouvrir un compte

Vous pouvez ouvrir un compte de chèques en personne dans une succursale de votre banque ou de votre caisse d’épargne et de crédit. La plupart des banques vous permettent également d’ouvrir un compte de chèques en ligne, dans le confort de votre foyer. Pour ouvrir un compte, vous devrez fournir certains renseignements personnels qui peuvent varier selon la méthode de demande que vous avez choisie.

Si vous ouvrez un compte en personne, préparez-vous à fournir certains renseignements personnels, y compris votre numéro d’assurance sociale et deux pièces d’identité émises par un gouvernement qui sont utilisées aux fins de vérification. Si vous n’avez pas de pièce d’identité émise par un gouvernement, vous pouvez utiliser d’autres formes d’identification, comme une carte de crédit ou un avis de cotisation.

Pour les demandes pratiques en ligne, vous pourriez être invité à fournir des renseignements essentiels comme votre nom, vos coordonnées, votre numéro d’assurance sociale, votre adresse au Canada et des renseignements sur votre emploi.

Une fois que votre compte est ouvert et que vous y avez déposé des fonds, vous pouvez commencer à l’utiliser.

Que pouvez-vous faire à l’aide d’un compte de chèques?

Un compte de chèques est idéal pour effectuer vos transactions bancaires courantes, notamment les suivantes :

Dépôts et retraits aux guichets automatiques
Achats avec une carte de débit
Dépôts de chèques
Paiements de factures ou prélèvements automatiques
Remboursements d’impôt et paiements de prestations de l’ARC par dépôt direct
Virements de fonds
Suivi des dépenses
Chèques

Bien entendu, l’utilisation que vous ferez de votre compte dépendra de votre mode de vie, de vos habitudes financières et de vos objectifs. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe différents types de comptes de chèques pour répondre à différents besoins.

Frais de tenue de compte

Lorsque vous utilisez un compte de chèques, vous pourriez avoir des frais à payer selon le type de compte que vous choisissez. Les banques facturent souvent des frais de compte mensuels, ainsi que des frais supplémentaires par article pour certaines activités, comme le dépassement de la limite des transactions quotidiennes, les retraits d’un guichet automatique tiers ou l’exécution de virements de fonds à l’étranger.

Toutefois, de nombreuses institutions financières offrent des façons de réduire ou d’éliminer ces frais. Par exemple, le maintien d’un solde minimal dans votre compte peut vous permettre d’éviter les frais mensuels ou annuels. Si cette option n’est pas possible, envisagez un compte de chèques à frais modiques.

En comprenant les frais bancaires, en choisissant un compte qui convient à vos besoins en matière de services bancaires courants et en gérant votre compte judicieusement, vous pouvez tirer le maximum de votre compte de chèques tout en réduisant au minimum les coûts.

Caractéristiques courantes des comptes de chèques

Bien que certaines offres puissent varier d’un compte de chèques à l’autre, plusieurs caractéristiques sont courantes dans la plupart des comptes. Voici un aperçu de ce à quoi un compte de chèques donne habituellement accès :

Accès aux services bancaires numériques

Une fois que vous avez établi votre compte de chèques, la plupart des banques offrent la facilité et la commodité de le gérer en ligne ou au moyen d’une application mobile.Cela signifie que faire le suivi de vos finances n’a jamais été aussi accessible.

Par exemple, BMO offre une appli de services mobiles qui comprend des fonctions numériques pour vous donner les moyens d’améliorer vos finances, comme Mon info BMO, les objectifs d’épargne de BMO et Alertes BMO.

Sécurité

La plupart des grandes banques canadiennes s’assurent que les comptes de chèques sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à un maximum de 100 000 $ par déposant, par banque assurée. Cela offre un niveau de sécurité supplémentaire pour votre argent durement gagné.

Protection de découvert

Pour éviter les inconvénients liés aux transactions refusées, vous pouvez faire une demande de protection de découvert à ajouter à votre compte de chèques. Cette fonction permet de s’assurer que vos transactions peuvent être traitées même si le solde de votre compte est insuffisant, évitant ainsi les frais et les perturbations connexes.

Accès en succursale et aux guichets automatiques

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer ou déposer des fonds aux guichets automatiques ou ssuccursale. Par exemple, BMO donne accès à plus de 3 300 guichets automatiques sans frais à l’échelle du Canada pour veiller à ce que votre argent soit à portée de main.

Chèques et cartes de débit

Une fois le compte de chèques ouvert et provisionné, vous pouvez habituellement émettre des chèques ou utiliser une carte de débit, et lier ces outils à votre nouveau compte pour faciliter vos transactions.

Service Virement Interac

Les transactions Virement Interac vous permettent d’envoyer, de demander et de recevoir des fonds en toute facilité, que ce soit pour payer un entrepreneur, envoyer un cadeau à votre nièce le jour de son anniversaire ou rembourser un ami.

Avantages uniques d’un compte de chèques

En plus de ces caractéristiques courantes, les comptes de chèques peuvent également offrir des avantages uniques. Jetons un coup d’œil à deux de ces avantages distincts.

Programmes de récompense

C’est agréable d’accumuler des points simplement en magasinant, n’est-ce pas? Eh bien, vous serez heureux d’apprendre que certains comptes de chèques offrent des points de récompense sur les achats par débit qui peuvent être échangés contre des biens, des services ou de l’argent.

Le Compte de chèques AIR MILES^{MDmarque déposée} de BMO par exemple, offre un mille de récompense AIR MILES^{MDmarque déposée} par tranche de 30 $ d’achats réglés avec votre carte de débit BMO.

Comptes multidevises

Si vous voyagez fréquemment à l’étranger, que ce soit pour le travail ou pour le plaisir, un compte de chèques multidevises peut vous être utile. Prenez par exemple le compte de chèques en dollars US de BMO, qui peut être ouvert au Canada pour vous aider à gérer vos besoins de services bancaires des deux côtés de la frontière.

Les clients de BMO peuvent ouvrir des comptes de chèques en dollars canadiens et américains sans frais supplémentaires.

Certains comptes de chèques offrent des avantages uniques, comme des programmes de récompense et des comptes multidevises.

Principaux avantages et limites d’un compte de chèques

Avantages

Voici pourquoi un compte de chèques peut être un ajout inestimable à votre trousse d’outils financiers :

Accès facile aux fonds : En tête de liste se trouvent la souplesse et la commodité offertes. Il est facile d’accéder à des espèces grâce à un compte de chèques, qui vous permet de retirer ou de déposer des fonds en succursale ou à un guichet automatique.

Paiements simplifiés : Utilisez votre carte de débit pour effectuer des achats en magasin, en ligne ou dans une application, pour payer des factures en ligne ou pour envoyer des fonds en toute sécurité au moyen du service Virement Interac.

Polyvalence des transactions : Un compte de chèques est idéal pour les transactions et les achats bancaires quotidiens. De nombreux comptes offrent une souplesse essentielle avec un nombre établi ou même illimité de transactions par mois.

Dépôt direct : Les employeurs peuvent déposer votre paie directement dans votre compte de chèques, ce qui vous fait gagner du temps et réduit le risque de perte ou de retard qu’il peut y avoir avec les chèques en papier. Vous pouvez facilement accéder à vos renseignements sur le dépôt direct (comme les renseignements sur votre compte et un spécimen de chèque) dans le portail des services bancaires en ligne de votre banque.

Avantages personnalisés pour des groupes précis : Certains comptes de chèques offrent des avantages supplémentaires à des groupes précis. Par exemple, les étudiants peuvent être admissibles à des comptes bancaires pour étudiants, tandis que les aînés, les enfants et les adolescents peuvent ouvrir un compte bancaire à frais réduits.

Nous proposons aussi des services personnalisés et des offres spéciales aux membres des communautés autochtones. De plus, les nouveaux arrivants au Canada peuvent accéder à des programmes de bienvenue spéciaux pour les aider à obtenir des services bancaires au pays.

Pour sa part, BMO offre également des avantages précis avec ses comptes de chèques.

Limites

Naturellement, les comptes de chèques comportent certaines limites que vous devez connaître. Voici certaines de leurs principales restrictions :

Taux d’intérêt nuls ou faibles : Contrairement aux comptes d’épargne, les comptes de chèques ne génèrent généralement pas d’intérêts sur les fonds déposés. Cela signifie que l’argent qui se trouve dans votre compte ne vous permet pas de générer un revenu supplémentaire.

Ouvrir un compte d’épargne peut vous aider à faire fructifier vos fonds et à atteindre vos objectifs d’épargne personnels.

Frais mensuels : Selon le type de compte de chèques que vous détenez, vous pourriez devoir payer des frais mensuels. Ces frais varient, mais peuvent s’accumuler au fil du temps s’ils ne sont pas gérés correctement.

Frais de transaction : Le dépassement d’un nombre précis de transactions par mois ou l’exécution de transactions particulières, comme l’utilisation de guichets automatiques hors réseau, peut entraîner des frais supplémentaires. Il est important de connaître la structure de frais de votre compte de chèques afin d’éviter des coûts imprévus.

Afin de réduire les frais de transaction, les clients doivent passer régulièrement en revue leurs relevés de compte pour repérer les tendances dans leurs activités bancaires.

S’ils remarquent des frais fréquents pour le dépassement de la limite de transactions ou d’autres frais, ils peuvent communiquer avec leur banque pour discuter du passage à un type de compte répondant mieux à leurs besoins.

Jetez un coup d’œil au Forfait famille de BMO, qui permet aux membres d’une même famille d’ouvrir jusqu’à 20 comptes de chèques individuels dans le cadre de programmes admissibles, en payant une seule fois les frais mensuels.

Exigence de solde minimal : Vous pourriez être tenu de conserver un solde minimal dans votre compte de chèques pour éviter les frais mensuels.

Différents types de comptes de chèques au Canada

Au Canada, plusieurs types de comptes de chèques sont offerts, notamment :

Compte de chèques de base

Aussi appelé compte de chèques personnel, le compte de chèques de base est le type le plus populaire. Ce type de compte est utilisé pour gérer les interactions bancaires courantes et, comme son nom l’indique, il offre toutes les caractéristiques de base nécessaires.

Compte de chèques à frais modiques

Les comptes de chèques à frais modiques sont un choix économique pour ceux qui cherchent à réduire leurs frais mensuels et qui n’ont pas besoin de caractéristiques supplémentaires.

Comptes de chèques pour jeunes ou pour étudiants

Créés pour ceux qui n’ont pas atteint l’âge de la majorité, les comptes de chèques pour jeunes ne comportent aucuns frais mensuels jusqu’à ce que le titulaire du compte ait 18 ans. Par la suite, vous pouvez passer à un compte pour étudiants qui propose habituellement des frais mensuels peu élevés ou nuls, un nombre illimité de transactions, un accès aux programmes pour étudiants et d’autres avantages.

Compte de chèques en dollars US

Si votre chèque de paie est en dollars américains ou que vous utilisez cette devise à d’autres fins, ce compte est fait pour vous (pour éviter les inconvénients liés à la conversion de fonds en dollars canadiens).

Compte de chèques d’entreprise

Les comptes de chèques d’entreprise sont spécialement conçus pour faciliter la gestion des transactions courantes d’une entreprise.

Compte de chèques conjoint

Si deux personnes ou plus veulent partager un compte, elles peuvent ouvrir un compte de chèques conjoint. Chaque membre du compte a un accès égal aux fonds, ce qui rend ce type de produit particulièrement populaire auprès des conjoints et des familles.

Compte de chèques pour aînés

Ce type de compte offre aux personnes âgées de 60 ans et plus des frais mensuels réduits et d’autres avantages, comme un rabais sur la location d’un compartiment de coffre.

Pour vous aider à trouver le compte de chèques qui répond le mieux à vos besoins, jetez un coup d’œil à notre guide qui présente les meilleures caractéristiques de nos comptes de chèques.

Quelle est la différence entre un compte de chèques et un compte d’épargne?

Les principales différences entre un compte de chèques et un compte d’épargne sont le nombre de transactions que vous pouvez effectuer par mois, les frais et le potentiel d’accumulation d’intérêts.

Les comptes de chèques sont principalement utilisés pour gérer les transactions quotidiennes, tandis que les comptes d’épargne conviennent mieux aux objectifs d’épargne à court et à long terme. De plus, la plupart des comptes de chèques ne versent pas d’intérêts sur les fonds déposés, tandis que les comptes d’épargne offrent des taux d’intérêt variables selon le compte.

Comment choisir le compte de chèques qui répond le mieux à vos besoins

Vous n’êtes pas certain des caractéristiques que vous recherchez dans un compte de chèques? Commencez par déterminer la fréquence à laquelle vous effectuerez des transactions et le montant que vous comptez y conserver. Voici certains des éléments à prendre en compte :

Nombre de transactions effectuées dans le compte : Si vous transférez fréquemment des fonds, portez attention à la limite de transactions. Une transaction est une opération financière effectuée par l’intermédiaire de la Banque, comme envoyer de l’argent, effectuer un achat ou virer des fonds entre des comptes.
Limites du service Virement Interac : Envoyez-vous souvent des fonds? Si c’est le cas, assurez-vous de choisir un compte de chèques qui permet un nombre suffisant de transactions Virement Interac.
Protection de découvert : Si vous craignez qu’il n’y ait pas suffisamment de fonds dans votre compte pour couvrir les dépenses à venir, la protection de découvert vous aidera à éviter les inconvénients liés aux frais supplémentaires et aux transactions refusées.
Frais mensuels et exonération des frais en fonction d’un solde minimal : Les comptes de chèques sont habituellement assortis de frais mensuels. En outre, les clients peuvent souvent profiter de plus d’avantages et de meilleures caractéristiques s’ils choisissent un compte assorti de frais plus élevés. Mais ces frais mensuels sont habituellement annulés si l’on maintient un solde minimal tout au long du mois civil. La question est de savoir si vous croyez pouvoir maintenir ce solde dans votre compte. Si ce n’est pas le cas, un autre type de compte pourrait être un meilleur choix.
Offres d’ensembles de produits : Certaines banques offrent des ensembles de produits avec les comptes de chèques. Cela procure divers avantages lorsque vous combinez un compte de chèques à d’autres produits, comme un compte d’épargne ou une carte de crédit.

Vous pouvez commencer par comparer les caractéristiques des comptes de chèques, ou vous pouvez utiliser notre outil pour vous aider à choisir.

Conclusion

Si vous cherchez un compte sûr et pratique où déposer votre argent destiné aux transactions quotidiennes, un compte de chèques est un bon choix. Que ce soit pour déposer votre chèque de paie, payer vos factures, retirer des fonds ou effectuer des achats, un compte de chèques est souple et facile à utiliser.

Même s’ils ne sont généralement pas conçus pour accumuler des intérêts, il n’est pas surprenant que les comptes de chèques soient l’un des types de comptes les plus populaires au Canada.

Il est toujours important de comparer les divers comptes de chèques offerts avant de faire un choix. Jetez un coup d’œil à l’aperçu des comptes de chèques de BMO pour trouver le compte qui répond le mieux à vos besoins quotidiens en matière de transactions.

FAQ sur les comptes de chèques

Un compte de chèques n’est pas la même chose qu’une carte de débit. Un compte de chèques est un type de compte bancaire, tandis qu’une carte de débit est une carte de paiement qui vous donne accès aux fonds détenus dans ce compte.
Les comptes de chèques ne sont pas gratuits – la plupart sont assortis de frais mensuels. Toutefois, certaines banques offrent des options sans frais ou annulent les frais tant que vous maintenez un solde minimal dans le compte.
Il est rare que ce type de compte génère des intérêts sur les fonds déposés, mais certains comptes de chèques permettent d’accumuler des intérêts à de faibles taux.
Oui. Un compte de chèques est assorti d’une carte de débit gratuite qui vous permet d’accéder à votre argent aux guichets automatiques et d’effectuer des achats là où les paiements par Interac sont offerts.