Quelle est la différence entre un compte de chèques et un compte d’épargne?
Pour gérer son argent, il est important d’avoir les bons outils. Le compte bancaire est un de vos meilleurs outils.
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Un compte de chèques est conçu pour les transactions courantes, comme les achats réguliers, les paiements de factures et la réception de dépôts.- Un compte d’épargne peut vous aider à faire fructifier votre argent au moyen d’intérêts, ce qui le rend idéal pour les objectifs à court et à moyen terme ainsi que pour l’épargne pour les cas d’urgence.
- L’utilisation des deux comptes est un moyen efficace de gérer les dépenses quotidiennes tout en épargnant au fil du temps.
L’une des étapes les plus fondamentales pour prendre le contrôle de votre argent consiste à ouvrir un compte bancaire. Mais est-il judicieux pour vous d’ouvrir un compte de chèques, un compte d’épargne, ou les deux? Pour vous aider à prendre une décision, analysons leurs différences et explorons leurs avantages et leurs inconvénients.
Mais tout d’abord, quelle est la différence réelle? Voici la réponse courte : la principale différence entre un compte de chèques et un compte d’épargne est qu’un compte de chèques est conçu pour les dépenses courantes, tandis qu’un compte d’épargne est conçu pour vous aider à mettre de l’argent de côté et à accumuler des intérêts.
Il est utile de comprendre l’objectif de chaque compte et la façon dont ils peuvent se compléter pour une gestion efficace de vos finances. Et quel que soit votre choix, les comptes de chèques et d’épargne de BMO sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $ par déposant, par catégorie assurée.
Qu’est-ce qu’un compte de chèques?
Avantages et inconvénients des comptes de chèques
Avantages
- Idéal pour les achats courants
- Permet d’effectuer un nombre élevé de transactions par mois
- Facile d’y établir le dépôt direct pour vos paies
- Comprend habituellement une carte de débit pour les achats en magasin et en ligne
- Peut comprendre des rabais spéciaux sur certaines cartes de crédit ou des programmes de services bancaires à frais réduits admissibles
Inconvénients
- N’offre peu ou pas d’intérêts sur le solde de votre compte
- Ne peut habituellement pas être utilisé pour émettre des chèques ou effectuer des achats par carte de débit
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne?
Un compte d’épargne est un compte de dépôt qui vous permet de placer votre argent en toute sécurité et de le faire fructifier au fil du temps au moyen d’intérêts courus. Que vous constituiez un fonds d’urgence, épargniez pour des vacances bien méritées ou cherchiez à faire une mise de fonds pour l’achat d’une maison, le bon compte d’épargne peut vous aider à atteindre ces objectifs financiers à court et à moyen terme.
Comme pour un compte de chèques, vous pouvez toujours accéder à vos fonds lorsque vous en avez besoin (au moyen de retraits aux guichets automatiques, par exemple), mais n’oubliez pas que les comptes d’épargne sont habituellement assortis d’un nombre limité de transactions gratuites par mois. Si vous dépassez cette limite, vous devrez probablement payer des frais supplémentaires. C’est voulu, car comme son nom l’indique, l’objectif principal de ce compte est de vous encourager à épargner (et non à dépenser!).
Selon vos objectifs d’épargne, BMO offre différentes façons de faire fructifier votre argent – d’un compte d’épargne traditionnel à intérêt élevé comme le Compte amplificateur d’épargne jusqu’à une option à intérêt conditionnel élevé comme le Compte accumulateur d’épargne.
Quel montant dois-je conserver dans un compte d’épargne?
Il n’y a pas de réponse universelle à la question de savoir quel montant vous devriez conserver dans votre compte d’épargne. Le montant qui vous convient dépend de plusieurs facteurs, y compris votre revenu, vos dépenses, vos objectifs d’épargne et le compte lui-même.
Cela dit, vous pouvez choisir de suivre certaines meilleures pratiques générales. Par exemple, si vous utilisez ce compte pour constituer un fonds d’urgence, une bonne règle générale consiste à épargner l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance essentiels. Ou, si vous épargnez en vue d’un achat important ou de vacances, il est judicieux de diviser votre objectif en cibles d’épargne mensuelles qui s’additionnent au fil du temps pour couvrir la totalité du coût.
Une fois que vous aurez défini vos objectifs, vous devrez déterminer ce qu’il faudra faire et combien il faudra épargner pour les atteindre. Pour vous faciliter la tâche, des outils en ligne gratuits comme le calculateur d’épargne de BMO peuvent vous aider à déterminer le montant que vous devrez mettre de côté chaque mois.
Conseil : Vous cherchez un moyen simple de mettre en pratique ces idées? Nos six règles d’or de l’épargne présentent des conseils pratiques pour vous aider à adopter de meilleures habitudes d’épargne et à prendre des décisions en toute confiance concernant votre argent.
Avantages et inconvénients des comptes d’épargne
Avantages
- Génère des intérêts sur votre solde
- Permet d’accéder facilement à votre argent
- Idéal pour constituer un fonds d’urgence
- Votre solde n’est pas touché par la volatilité des marchés
- Facile d’y configurer des dépôts automatiques
- Permet d’atteindre des objectifs financiers à court et à moyen terme
Inconvénients
- Ne convient pas aux dépenses courantes en raison du nombre limité de transactions gratuites par mois
- Ne peut habituellement pas être utilisé pour émettre des chèques ou effectuer des achats par carte de débit
Comptes de chèques | Comptes d’épargne | |
|---|---|---|
| Transactions | Souvent illimitées | Habituellement limitées par mois |
| Retraits | Habituellement sans restriction | Peuvent être soumis à des restrictions |
| Frais mensuels | Habituellement applicables (mais peuvent être annulés sous certaines conditions) | Souvent inexistants |
| Intérêts | Faibles, voire inexistants | Génère des intérêts, dont les taux varient selon le compte et l’institution |
| Accès | Facile d’accès au moyen d’un guichet automatique, d’une succursale ou en ligne | Accessible, mais conçu pour décourager les dépenses fréquentes |
| Carte de débit | Oui | Pas habituellement |
| Chèques | Pris en charge | Non pris en charge |
| Idéal pour | Dépenses courantes et paiements de factures | Faire fructifier son épargne et atteindre ses objectifs financiers |
Voici pourquoi vous avez besoin d’un compte de chèques et d’épargne
Les comptes de chèques et d’épargne ne sont pas mutuellement exclusifs. En combinant leurs avantages, vous pouvez gérer vos finances beaucoup plus facilement. Vous pouvez considérer votre compte de chèques comme l’endroit où se trouvent les fonds que vous utilisez au quotidien pour répondre aux besoins actuels, comme le paiement des factures, la réception des chèques de paie et les achats courants. En revanche, votre compte d’épargne est dédié à l’avenir : faire fructifier votre pécule, atteindre vos objectifs financiers et faire face aux dépenses imprévues.
Bien que ces deux comptes s’avèrent utiles chacun à leur manière, ils peuvent également fonctionner en synergie. Par exemple, vous pouvez établir des virements automatiques pour transférer chaque mois un peu d’argent de votre compte de chèques à votre compte d’épargne. Cela facilite grandement l’établissement d’un budget, car vous pouvez considérer ce virement comme une dépense mensuelle prévisible, et vous pouvez même configurer des alertes pour vous avertir si vous commencez à manquer de fonds. Supposons que vous établissiez un virement automatique de 100 $ de votre compte de chèques vers votre compte d’épargne toutes les deux semaines (pour coïncider avec le jour de votre paie). En un an, vous aurez mis de côté jusqu’à 2 600 $, plus les intérêts!
Lorsque vous serez prêt, ouvrir un nouveau compte bancaire chez BMO est simple et rapide, d’autant plus que vous pouvez profiter d’offres spéciales et de promotions d’une durée limitée.
Conseil : Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes de chèques et d’épargne sans payer de frais supplémentaires avec le Forfait famille de BMO au moyen de comptes admissibles.
