Demander à un expert : les escroqueries liées à la cryptomonnaie

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie et la chaîne de blocs?

« Ce que nous considérons comme de l’argent ordinaire, ce que les spécialistes appellent de l’argent fiduciaire, est émis et garanti par différents gouvernements nationaux. Ce type d’argent comprend le dollar canadien, l’euro ou encore le Yuan. La valeur de la cryptomonnaie repose quant à elle sur une chaîne de blocs. La cryptomonnaie ne nécessite pas d’intermédiaire et n’est pas contrôlée par un gouvernement. Cela lui procure plus de liberté et d’inclusivité, mais occasionne des risques supplémentaires. Parmi les cryptomonnaies les plus répandues, citons Bitcoin, Ethereum, XRPX R P et Tether. » ^{note de bas de page 44}

L’existence de la cryptomonnaie dépend de la technologie de la chaîne de blocs. Khan décrit cette technologie de la manière suivante : « La chaîne de blocs est un grand livre de données distribué et décentralisé. Les transactions sont regroupées en ‘blocs’ et vérifiées selon une approche consensuelle. Chaque nouveau bloc est ‘enchaîné’ aux blocs précédents au moyen d’une signature unique, qui est elle-même chiffrée. La cryptomonnaie n’est donc ni physique ni numérique. Il s’agit plutôt d’une attestation de propriété d’une représentation abstraite d’une valeur, qui est conservée dans un grand livre public. Les clés pour accéder au grand livre se trouvent dans un portefeuille de cryptomonnaie, qui ressemble à un portefeuille traditionnel dans lequel on trouverait des cartes bancaires pour accéder à des fonds confiés à une institution financière. »

Qu’est-ce que la fraude liée à la cryptomonnaie, et pouvez-vous nous parler de quelques escroqueries répandues?

« Nous voyons les mêmes types de fraude que ce soit dans le cas de la cryptomonnaie ou de l’argent fiduciaire, ce qui comprend le vol d’identité, la prise de contrôle de compte , les transactions non autorisées et les fausses déclarations relatives aux éléments d’actif et de passif. »

Khan ajoute ce qui suit : « Comme dans le cas de l’argent fiduciaire, les fraudeurs trompent leurs victimes afin d’obtenir leur justificatif d’identité et de voler leurs fonds ou leur identité personnelle, d’accéder à leurs comptes ou de les convaincre de leur transférer directement de la cryptomonnaie en se faisant passer pour une personne digne de confiance ou un service d’investissement, ou encore en leur faisant miroiter une occasion d’affaires. »

La nouveauté des cryptomonnaies, leur décentralisation et le manque de supervision dont elle font l’objet peuvent faire en sorte que les fraudes et les escroqueries aient une complexité accrue, tout en réduisant les chances que les victimes récupèrent leurs fonds. Khan lance la mise en garde suivante : « Bien des gens comprennent mal ou ne comprennent pas le fonctionnement de la cryptomonnaie, ce qui facilite la tâche aux criminels qui ébauchent et mettent en œuvre des plans de fraude et des arnaques. »

À quoi les escroqueries liées à la cryptomonnaie ressemblent-elles?

Dans bien des cas, les escroqueries liées à la cryptomonnaie sont une variante de stratagèmes frauduleux qu’on connaît déjà bien. Khan nous en donne plusieurs exemples :

Escroqueries liées aux placements : On encourage la victime à transférer de la cryptomonnaie à un faux site Web d’investissement. Le fraudeur fait miroiter des gains rapides et permet même à la victime de retirer une partie des fonds pour bâtir un lien de confiance et convaincre la victime d’investir davantage. Tôt ou tard, la victime n’arrive plus à retirer de fonds, et ses demandes à cet effet demeurent sans réponse.

Arnaques amoureuses : Le fraudeur établit le contact avec la victime par l’intermédiaire d’un réseau social ou d’une application de rencontre et gagne la confiance de celle-ci Il lui apporte ensuite son expertise en matière de cryptomonnaie. Il finit par convaincre la victime de transférer des fonds personnels dans un compte factice. Quand la victime essaie de retirer son argent, sa nouvelle flamme a disparu avec ses fonds sans laisser de trace.

Imposteurs et faux cadeaux : Le fraudeur appâte la victime en se faisant passer pour une vedette, une personnalité publique ou un influenceur, et se sert d’une plateforme sociale crédible pour annoncer des occasions très exclusives et uniques liées à des cryptomonnaies. La victime est séduite par l’occasion d’affaires que lui présente la vedette et transfère promptement des fonds à l’imposteur.

Hameçonnage : Il est de plus en plus difficile de distinguer un message d’hameçonnage d’un message provenant d’une organisation légitime : l’apparence des et des textos, et le langage et les liens intégrés qu’on y trouve sont souvent crédibles. On convainc la victime de télécharger un logiciel malveillant. Dans bien des cas, celle-ci pense que le logiciel en question l’aidera à convertir des cryptomonnaies ou à investir dans celles-ci. On peut aussi rediriger la victime vers un site Web factice, où l’on réussit à obtenir le justificatif d’identité qui donne accès à son portefeuille de cryptomonnaie.

Quelles escroqueries sont propres à la cryptomonnaie?

Le « tirage de tapis », ou « rug pull » en anglais, représentait 37 % des fonds escroqués en 2021, tandis qu’il ne représentait que 1 % un an plus tôt. ^{note de bas de page 55}

Comme Khan l’explique, « le tirage de tapis est une variante de la fraude classique qui consiste à gonfler artificiellement le cours de la valeur mobilière et la demande, de sorte que le fraudeur peut vendre les titres à un prix excessif, à laquelle s’ajoutent plusieurs degrés de complexité. Contrairement au marché boursier, le tirage de tapis repose sur la décentralisation des transactions, les teneurs de marché automatisés et le financement participatif fondé sur le jumelage d’une nouvelle cryptomonnaie et d’une cryptomonnaie existante. On ne peut pas définir exactement ce qui constitue une fraude par tirage du tapis, puisque de nouvelles permutations ne cessent d’apparaître. » ^{note de bas de page 66}

Khan nous présente les grandes lignes de ce type de fraude de la manière suivante : « Tout d’abord, des développeurs créent un projet crédible de cryptomonnaie et proposent cette dernière sur une plateforme de finance décentralisée (DeFi). Les développeurs font mousser leur nouvelle monnaie dans les médias sociaux, ce qui incite des investisseurs à gonfler le bassin de liquidité d’un teneur de marché automatisé en échange d’une part proportionnelle des frais de transaction. Les développeurs achètent ensuite une partie de leur monnaie pour en faire monter le prix. En voyant ces achats et l’augmentation de la valeur de la monnaie, les investisseurs décident d’investir davantage et viennent agrandir le bassin de liquidité. Quand le prix est assez élevé à leur goût, les développeurs de la cryptomonnaie vendent toute leur monnaie et vident le bassin de liquidité, à la suite de quoi la monnaie perd presque toute sa valeur. Les investisseurs perdent tout! »

Ces différents types de fraude sont plus répandus dans l’écosystème de la finance décentralisée, où les investisseurs peuvent créer gratuitement des jetons, se passer de tout intermédiaire et échapper aux vérifications et à la surveillance réglementaire. Bien que la plupart des fraudes de tirage de tapis soient commises dans l’écosystème de la finance décentralisée, les échanges centralisés sont eux aussi vulnérables, comme en témoigne le tirage de tapis Thodex, qui a coûté plus de 2,4 milliards de dollars en cryptomonnaieaux utilisateurs. ^{note de bas de page 77, note de bas de page 1212}

Quelles mesures doit-on prendre pour se protéger?

On peut faire une multitude de choses pour se protéger. « Nous invitons tout le monde à suivre dix conseils pour se protéger contre la fraude, la cybercriminalité et les escroqueries en tout genre liées à l’argent fiduciaire et à la cryptomonnaie. »

En ce qui concerne la cryptomonnaie, Khan souligne les cinq signaux avertisseurs suivants :

• Trop beau pour être vrai : Les annonces qui garantissent un rendement élevé sur investissement ou qui promettent de l’argent gratuit sont probablement trompeuses.
• Conseils en ligne seulement : Si vous recevez des conseils en matière de cryptomonnaie de la part d’une personne que vous n’avez jamais rencontrée en personne, nous vous recommandons de valider toute l’information auprès d’un tiers qui n’a pas de parti pris.
• Logiciel gratuit : Si l’on vous demande de télécharger gratuitement un logiciel de conversion de cryptomonnaie ou d’investissement, n’oubliez pas que celui-ci pourrait contenir un logiciel malveillant ou un rançongiciel.
• Conseils de vedettes : Les fraudeurs se servent de plateformes de messagerie et d’applications de médias sociaux pour annoncer des occasions d’investissement frauduleuses en piratant l’identité d’une personnalité publique ou en l’imitant.

Avez-vous d’autres conseils à nous donner?

Khan donne les conseils suivants aux personnes qui décident d’investir dans de la cryptomonnaie :

• Faites vos recherches : N’investissez que dans ce que vous comprenez. On trouve une grande variété de cryptomonnaies, de bourses de cryptomonnaie et de portefeuilles de cryptomonnaie.
• Soyez réaliste : N’investissez que de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Il arrive souvent qu’une cryptomonnaie fluctue de 30 % en un mois. Si de telles fluctuations risquent de vous faire faire des cauchemars, nous vous recommandons des placements moins volatils.
• Sécurisez votre accès : Gardez votre clé privée en lieu sûr, hors ligne de préférence. N’oubliez pas les conseils de sécurité suivants pour tous les types de transactions.

Khan nous rappelle que la cryptomonnaie n’est qu’un placement potentiellement rentable parmi d’autres. Et comme la plupart des placements, la cryptomonnaie comporte des risques. Il ajoute ceci : « Je conseille à tous les gens qui envisagent d’investir dans la cryptomonnaie d’en parler à un professionnel en placement BMO digne de confiance. Bien que BMO n’offre pas de produits de cryptomonnaie pour l’instant, nous pouvons vous aider à élaborer un plan global de placement en fonction de vos objectifs et de votre appétit pour le risque. »

Quelques définitions relatives à la cryptomonnaie

• Teneurs de marché automatisés : Des programmes qui automatisent la fourniture de liquidité. Ils permettent d’effectuer des transactions automatiques qui ne nécessitent aucune permission dans un environnement de finance décentralisée au moyen de « bassins de liquidité ». Les particuliers et les sociétés en nom collectif sont remplacés par des contrats intelligents, c’est-à-dire des programmes informatiques automatisés. ^{note de bas de page 88}
• La chaîne de blocs est un grand livre de données distribué et décentralisé. Les transactions sont regroupées en ‘blocs’ et vérifiées selon une approche consensuelle. Les blocs complets deviennent immuables et irréversibles. On leur attribue alors une estampille temporelle et on les ajoute aux blocs précédents. Chaque nouveau bloc est ‘enchaîné’ aux blocs précédents au moyen d’une signature unique, qui est elle-même chiffrée. ^{note de bas de page 99}
• Finance décentralisée (DeFi) : Hyperonyme qui désigne des applications qui étendent l’utilisation de la chaîne de blocs à des services financiers de pair à pair plus complexes, sans frais administratifs et sans intermédiaires, tout en étant plus rapides, souples et transparentes. En outre la finance décentralisée n’est pas réglementée, ne fait l’objet d’aucune exigence de vérification de code et est habituellement soumise à plus de volatilité que la finance centralisée. ^{note de bas de page 1010}
• Bassins de liquidité : Un ensemble d’actifs sous forme de cryptomonnaie qui sont liés par un contrat intelligent et permet de transférer la liquidité des actifs en financement participatif sur des bourses décentralisées. Les versions les plus simples consistent à jumeler deux jetons qui sont financés à parts égales par les personnes qui fournissent les liquidités et qui peuvent générer des frais de transaction ou d’autres récompenses sous forme de cryptomonnaie. ^{note de bas de page 1111}