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Hypothèque futée BMO à taux fixe

(En vigueur au )


2,59%
TAC de 2,61% *

5 ans

(prêt hypothécaire fermé à taux fixe)

%
TAC de 3,95%**

10 ans

(prêt hypothécaire fermé à taux fixe)


L'avantage Hypothèque futée1

 

  • Obtenez pendant cinq ou dix ans un excellent taux qui n’augmentera pas.
  • Augmentez vos versements de 10 % et effectuez chaque année un versement forfaitaire de 10 % pour franchir la ligne d’arrivée plus vite++.
  • Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement et économisez sur les intérêts grâce à une période d’amortissement de 25 ans ou moins.

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Offre de forfait hypothécaire 2016

 

* Recevez une prime en espèces de 800,00 $ en obtenant un prêt hypothécaire OU une MargExpress sur valeur domiciliaire OU une Marge-crédit sur valeur domiciliaire de BMO et en ouvrant un compte de chèques BMO entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016.

 

Modalités :

1a. Entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016, demandez et obtenez un prêt hypothécaire de BMO d’un montant minimal de 200 000 $ assorti d’une durée fixe d’au moins quatre ans.

 

OU

 

1b. Entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016, demandez et obtenez une MargExpress sur valeur domiciliaire ou une Marge-crédit sur valeur domiciliaire de BMO avec modalités de versements d’un montant minimal de 200 000 $ assorti d’une durée fixe d’au moins quatre ans.

 

ET

 

3. Faites en sorte que les fonds de votre prêt hypothécaire, de votre MargExpress sur valeur domiciliaire ou de votre Marge-crédit sur valeur domiciliaire de BMO (chacun étant un « nouveau prêt hypothécaire de BMO ») soient décaissés au plus tard le 31 janvier 2016.

 

ET

 

4. Entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016, ouvrez un compte de chèques principal en dollars canadiens de BMO (le « compte de chèques ») lié à un programme Pratique, Plus, Performance, AIR MILESmd† ou Privilège (chacun étant un « programme admissible ») ou à un programme admissible compris dans le programme Avantages au travail de BMO, le programme Nouveau commencement avec BMO, le programme Services bancaires pour la communauté de la Défense canadienne, ou encore dans les programmes de services bancaires à frais réduits offerts aux aînés ou aux bénéficiaires d’un régime enregistré d’épargne-invalidité.

 

ET

 

5. Faites un dépôt de n’importe quel montant dans le compte de chèques entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016.

 

ET

 

6. Établissez un (1) dépôt direct régulier de votre paie ou de votre rente dans votre compte de chèques et faites-y porter au moins une (1) transaction de dépôt direct au plus tard le 31 janvier 2017.

 

ET

 

7. Effectuez au moins deux (2) paiements de facture admissibles (voir la définition ci-après) depuis votre compte de chèques au plus tard le 31 janvier 2017.

Un «  paiement de facture admissible  » consiste en :

 

  1. un paiement de facture effectué :
    1. dans une succursale de BMO;
    2. à un guichet automatique de BMO;
    3. au moyen des Services bancaires en ligne de BMO;
    4. à l’aide des Services mobiles BMO (y compris l’appli des Services mobiles BMO, l’appli pour tablette de BMO ou un téléphone intelligent, à l’adresse bmo.com); OU
    5. au moyen des Services bancaires par téléphone (par l’intermédiaire du système interactif de réponse vocale [SIRV] ou avec un conseiller); O
  2. un prélèvement automatique régulier; OU
  3. un transfert depuis votre compte de chèques vers un produit de crédit de BMO.

 

 

N’est pas un paiement de facture admissible :

  • le paiement d’une facture papier qui est effectué manuellement dans une succursale de BMO et qui ne figure pas dans l’historique des transactions de votre compte de chèques;
  • un prélèvement automatique qui est débité et refusé en raison d’une provision insuffisante, d’une opposition à paiement ou d’une autorisation non accordée; ou
  • un paiement électronique qui est porté au débit du compte, puis annulé ou rappelé.

 

ET

 

8. Désignez le compte de chèques comme compte de prélèvement pour le nouveau prêt hypothécaire de BMO au plus tard le [date].

 

Exclusions :

Les clients ci-dessous ne sont pas admissibles à l’offre de prime en espèces de 800,00 $ :

  • Les clients qui ont déjà un prêt hypothécaire, une MargExpress sur valeur domiciliaire ou une Marge-crédit sur valeur domiciliaire de BMO au moment de la demande de nouveau prêt hypothécaire de BMO, ou qui remboursent et qui ferment ou refinancent un de ces produits entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016.
  • Dans le cas des nouveaux prêts hypothécaires conjoints de BMO, aucune prime en espèces ne sera versée si l’un ou l’autre des clients qui obtiennent le nouveau prêt hypothécaire de BMO : a déjà un prêt hypothécaire, une MargExpress sur valeur domiciliaire ou une Marge-crédit sur valeur domiciliaire de BMO au moment de la demande de nouveau prêt hypothécaire de BMO; ou
    rembourse et ferme ou refinance un prêt hypothécaire, une MargExpress sur valeur domiciliaire ou une Marge-crédit sur valeur domiciliaire de BMO entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016.

  • Les clients qui ont déjà un compte de chèques principal en dollars canadiens ou américains, un compte de chèques à intérêts en dollars canadiens ou américains, un compte de chèques BMO Sobeys AIR MILESmd†, un compte de chèques BMO Club Sobeys, un compte de chèques BMO IGA AIR MILES (chacun étant un « compte de chèques existant ») ou ceux qui ont fermé leur compte de chèques existant entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016 et qui ouvrent par la suite un nouveau compte de chèques.
  • Dans le cas de comptes de chèques conjoints : si l’un ou l’autre des deux clients a un compte de chèques existant ou s’il le ferme entre le 6 septembre 2016 et le 31 octobre 2016 et en ouvre un autre par la suite.
  • Les employés de la Banque de Montréal et les personnes habitant avec eux.

 

Autres :

 

Il est possible que les clients qui bénéficient d’une tarification particulière ne soient pas admissibles à cette offre de prime en espèces.

 

Les critères d’octroi de crédit habituels de la Banque de Montréal s’appliquent à toutes les demandes.

Limite d’une (1) prime en espèces de 800,00 $ par client.

Les clients qui obtiennent un prêt hypothécaire conjoint de BMO seront admissibles à une (1) seule prime en espèces de 800,00 $. Le compte de chèques doit être au(x) même(s) nom(s) que le nouveau prêt hypothécaire de BMO. La prime en espèces de 800,00 $ sera déposée dans le compte de chèques au plus tard le 1er  mars 2017. Pour rester admissibles, le compte de chèques et le nouveau prêt hypothécaire de BMO doivent demeurer ouverts et être en règle au 1er  mars 2017.

 

Cette offre ne peut être combinée à aucune autre offre ou promotion liées à un prêt hypothécaire ou de services bancaires courants, ni à aucun programme de services bancaires à frais réduits offert aux enfants, adolescents, étudiants ou nouveaux diplômés.

 

Cette offre peut être modifiée, retirée ou prolongée en tout temps, sans préavis.

md†  Marque déposée d’AIR MILES International Trading B.V., employée en vertu d’une licence par LoyaltyOne, Co. et par la Banque de Montréal.

Option 1
Option 2
Option 3

La période d'amortissement correspond au nombre d'années nécessaires pour rembourser votre prêt hypothécaire. En général, cette période s'établit à 25 ans. Plus la période d'amortissement est courte, moins vous payez d'intérêts sur votre prêt hypothécaire. La période d’amortissement maximale pour l’Hypothèque futée BMO à taux fixe (fermée) est de 25 ans.

La durée correspond à la période de validité de votre contrat hypothécaire. Le taux d'intérêt sur lequel vous vous êtes entendus est en vigueur durant cette période. À l'échéance de ce terme, vous devez renouveler le prêt hypothécaire.

Il s'agit de la fréquence de vos versements hypothécaires. Habituellement, ces versements sont mensuels. En augmentant cette fréquence, vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement et paierez moins d'intérêts à long terme.

Taux d'intérêt en vigueur
Ces calculs reposent sur les hypothèses suivantes : 1) le même taux d'intérêt est maintenu jusqu'à la fin de la période d'amortissement; 2) les intérêts sont composés semestriellement dans le cas d'un prêt à taux fixe et mensuellement dans celui d'un prêt à taux variable; 3) le calendrier de paiement que vous avez choisi reste inchangé et il n'y a pas de paiement supplémentaire ni de report de paiement, à part ceux que vous avez sélectionnés.

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Pour la plupart des prêts hypothécaires fermés de BMO, le versement forfaitaire est limité à 20 % du montant initial du prêt par année civile; dans le cas de l’Hypothèque futée BMO à taux fixe de 5 ans (fermée), la limite est de 10 %.

Le montant doit se situer entre 0,01 $ et du montant du versement original.

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Ces calculs sont approximatifs et sont donnés à titre d'information seulement. Les montants réels des versements peuvent varier et seront déterminés au moment de votre demande. Évitez de prendre des décisions financières en vous fondant uniquement sur cette information. Veuillez passer en succursale ou consulter un spécialiste - Prêts hypothécaires.
La période d’amortissement ne peut être entrée qu’en années complètes (et non en mois ni en années partielles).
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Si le prix d’achat de la maison est de plus de 1 000 000 $, le prêt hypothécaire n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et une mise de fonds minimale de 20 % est exigée.



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Si le prix d’achat de la maison est de plus de 1 000 000 $, le prêt hypothécaire n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et une mise de fonds minimale de 20 % est exigée.



La période d'amortissement correspond au nombre d'années nécessaires pour rembourser votre prêt hypothécaire. En général, cette période s'établit à 25 ans. Plus la période d'amortissement est courte, moins vous payez d'intérêts sur votre prêt hypothécaire. La période d’amortissement maximale pour l’Hypothèque futée BMO à taux fixe (fermée) est de 25 ans.

La durée correspond à la période de validité de votre contrat hypothécaire. Le taux d'intérêt sur lequel vous vous êtes entendus est en vigueur durant cette période. À l'échéance de ce terme, vous devez renouveler le prêt hypothécaire.

Il s'agit de la fréquence de vos versements hypothécaires. Habituellement, ces versements sont mensuels. En augmentant cette fréquence, vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement et paierez moins d'intérêts à long terme.

Taux d'intérêt en vigueur
Ces calculs reposent sur les hypothèses suivantes : 1) le même taux d'intérêt est maintenu jusqu'à la fin de la période d'amortissement; 2) les intérêts sont composés semestriellement dans le cas d'un prêt à taux fixe et mensuellement dans celui d'un prêt à taux variable; 3) le calendrier de paiement que vous avez choisi reste inchangé et il n'y a pas de paiement supplémentaire ni de report de paiement, à part ceux que vous avez sélectionnés.

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Quel est le montant de votre versement additionnel?
Pour la plupart des prêts hypothécaires fermés de BMO, le versement forfaitaire est limité à 20 % du montant initial du prêt par année civile; dans le cas de l’Hypothèque futée BMO à taux fixe de 5 ans (fermée), la limite est de 10 %.

Le montant doit se situer entre 0,01 $ et du montant du versement original.

Précisez l’année où sera effectué votre versement additionnel.

Your monthly payment would be

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Versement mensuel

Frais d'intérêts

 

  • $0.00
    Pour la durée actuelle
  • $0.00
    À la fin de la période d’amortissement
  • $0.00
    Solde du prêt à la fin du terme

Quel est le montant de mes versements?

Amortissement

  • Option 1
  • Option 2
  • Option 3
Option 1
Period Payment Principal Interest Balance
Option 2
Period Payment Principal Interest Balance
Option 3
Period Payment Principal Interest Balance

Ces calculs sont approximatifs et sont donnés à titre d'information seulement. Les montants réels des versements peuvent varier et seront déterminés au moment de votre demande. Évitez de prendre des décisions financières en vous fondant uniquement sur cette information. Veuillez passer en succursale ou consulter un spécialiste - Prêts hypothécaires.
La période d’amortissement ne peut être entrée qu’en années complètes (et non en mois ni en années partielles).
Le montant du prêt hypothécaire est arrondi au millier de dollars le plus proche.
Une mise de fonds minimale de 5 % est exigée si le prix d’achat de la maison est de 500 000 $ ou moins. S’il est supérieur à 500 000 $ et inférieure à 1 000 000 $, la mise de fonds minimale exigée correspond à 5 % de la première tranche de 500 000 $, plus 10 % du reste. La prime d'assurance standard exigée s’applique.
Si le prix d’achat de la maison est de plus de 1 000 000 $, le prêt hypothécaire n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et une mise de fonds minimale de 20 % est exigée.



Combien puis-je payer?

 

Annuellement

Somme des revenus avant impôts provenant du salaire ou de la principale source de revenu.

Le montant des impôts fonciers dépend de plusieurs facteurs. Pour l'évaluer avec plus de précision, demandez conseil à votre agent immobilier ou à la municipalité où vous envisagez d'acheter une maison.

Mensuellement

Somme totale que vous versez chaque mois pour vos prêts-autos, cartes de crédit, marges de crédit, etc.

Les frais de copropriété varient selon plusieurs facteurs comme l'emplacement, la superficie et les besoins en entretien. Pour les évaluer avec plus de précision, demandez conseil à votre agent immobilier ou au gestionnaire de la copropriété qui vous intéresse.

Il s'agit de l'ensemble des dépenses d'un foyer, comme le chauffage et l'électricité. Pour les évaluer avec plus de précision, demandez conseil à votre agent immobilier ou à une entreprise de chauffage ou d'électricité de la région.

Prêt hypothécaire

Une mise de fonds minimale de 5 % est exigée si le prix d’achat de la maison est de 500 000 $ ou moins. S’il est supérieur à 500 000 $ et inférieure à 1 000 000 $, la mise de fonds minimale exigée correspond à 5 % de la première tranche de 500 000 $, plus 10 % du reste. La prime d'assurance standard exigée s’applique.
Si le prix d’achat de la maison est de plus de 1 000 000 $, le prêt hypothécaire n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et une mise de fonds minimale de 20 % est exigée.

  • 0 $
  • 500 000 $

Une mise de fonds minimale de 5 % est requise. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez payer une prime d'assurance prêt hypothécaire. Un prix d'achat de la maison de plus de 1 million de dollars n'est pas admissible à l'assurance prêt hypothécaire et exige un acompte minimum de 20 %

Le montant du revenu annuel brut doit être entré avant le montant de la mise de fonds.

Results

Vous pouvez vous offrir une maison de

Une mise de fonds minimale de 5 % est exigée si le prix d’achat de la maison est de 500 000 $ ou moins. S’il est supérieur à 500 000 $ et inférieure à 1 000 000 $, la mise de fonds minimale exigée correspond à 5 % de la première tranche de 500 000 $, plus 10 % du reste. La prime d'assurance standard exigée s’applique.
Si le prix d’achat de la maison est de plus de 1 000 000 $, le prêt hypothécaire n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et une mise de fonds minimale de 20 % est exigée.

Les calculs sont établis en fonction d'un prêt hypothécaire de BMO Banque de MontréalMD de 5 ans, avec un taux d'intérêt fixe, et un amortissement de 25 ans, ainsi que sur l'hypothèse que le taux d'intérêt restera le même pendant toute la période d'amortissement.
Ces calculs sont approximatifs et sont donnés à titre d'information seulement. Les montants réels des versements peuvent varier et seront déterminés au moment de votre demande. Évitez de prendre des décisions financières en vous fondant uniquement sur cette information. Veuillez passer en succursale ou consulter un spécialiste - Prêts hypothécaires.
Une mise de fonds minimale de 5 % est exigée si le prix d’achat de la maison est de 500 000 $ ou moins. S’il est supérieur à 500 000 $ et inférieure à 1 000 000 $, la mise de fonds minimale exigée correspond à 5 % de la première tranche de 500 000 $, plus 10 % du reste. La prime d'assurance standard exigée s’applique.
Si le prix d’achat de la maison est de plus de 1 000 000 $, le prêt hypothécaire n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et une mise de fonds minimale de 20 % est exigée.




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1 Offert seulement pour les nouveaux prêts hypothécaires de BMO visant des propriétés occupées par le propriétaire. Propriété résidentielle comportant jusqu’à quatre logements, dont un est occupé par le propriétaire; les immeubles locatifs ne sont pas admissibles. Les refinancements ne sont pas admissibles. Au moins un emprunteur (ou garant) doit avoir une cote de crédit d’au moins 600. Le rapport d’amortissement brut de la dette doit être inférieur à 39 % et le rapport d’amortissement total de la dette ne peut pas être supérieur à 44 %, selon le taux le plus élevé entre le taux admissible de la Banque du Canada et le taux du prêt hypothécaire du client.