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Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire?

En termes simples, l’assurance prêt hypothécaire peut vous aider, vous et votre famille, à conserver votre maison s’il vous était impossible de rembourser votre prêt hypothécaire en raison d’une maladie grave, d’une perte d’emploi, d’une invalidité ou d’un décès.


Selon l’assurance prêt hypothécaire que vous choisissez, celle-ci peut couvrir une partie de vos versements hypothécaires, ou le solde de votre prêt hypothécaire jusqu’à un certain montant, vous déchargeant ainsi d’un souci quand les temps sont durs.




Une assurance pouvant couvrir le solde de votre prêt hypothécaire



La protection du solde hypothécaire est une assurance pouvant rembourser une partie ou la totalité de votre prêt hypothécaire.Vous pouvez choisir parmi deux types de protection : l’assurance vie et l’assurance contre les maladies graves.


Assurance vie

Si vous décédez, l’assurance vie aidera votre famille à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, de sorte qu’elle n’aura pas à se préoccuper des versements hypothécaires en plus de tout le reste.


Vous pouvez être couvert pour :

  • 50 % ou 100 % du solde de votre prêt hypothécaire, jusqu’à concurrence de 600 000 $ – c’est vous qui décidez.

Vous êtes admissible à l’assurance si vous :

  • Travailler régulièrement au moins 30 heures par semaine;
  • êtes un résident canadien;
  • êtes emprunteur ou coemprunteur à l’égard d’un prêt hypothécaire;
  • avez entre 18 et 65 ans.

Voici ce qu’il faut prendre en compte :

  • Si le solde de votre prêt hypothécaire est plus élevé que le montant maximal (600 000 $), vous aurez sans doute une protection partielle.

Protégez-vous davantage avec l’assurance contre les maladies graves  

Si vous avez besoin d’une intervention chirurgicale ou si vous recevez un diagnostic de maladie grave, l’assurance contre les maladies graves peut rembourser le solde de votre prêt hypothécaire – afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement. Vous pouvez l’ajouter à votre assurance vie actuelle de BMO, dès maintenant ou plus tard. Les maladies graves couvertes en vertu de l’assurance contre les maladies graves comprennent un accident vasculaire cérébral, une crise cardiaque, un pontage coronarien et certains types de cancers.


Vous pouvez être couvert pour :

  • 50 % ou 100 %2 du solde de votre prêt hypothécaire, jusqu’à concurrence de 450 000 $ – c’est vous qui décidez.

Vous êtes admissible à l’assurance si vous :

  • souscrivez ou avez déjà souscrit une assurance vie;
  • avez entre 18 et 55 ans.

Voici ce qu’il faut prendre en compte :

  • Si le solde de votre prêt hypothécaire est plus élevé que le montant maximal (450 000 $), vous aurez sans doute une protection partielle.

51%

des Canadiens s’inquiètent de ce qu’il adviendrait de la situation financière de leur famille s’ils mouraient subitement1.


Vous avez besoin de plus de renseignements? Téléchargez la version PDF du Certificat d’assurance du programme d’assurance BMO (PDF, 442ko)




Une assurance pouvant couvrir vos versements mensuels



La protection des versements hypothécaires est une assurance pouvant payer une partie ou la totalité de vos versements hypothécaires.Vous pouvez choisir parmi deux types de protection : l’assurance invalidité et l’assurance hypothécaire en cas de perte d’emploi.


Assurance invalidité

Si vous vous blessez ou êtes atteint d’une maladie grave, l’assurance invalidité pourra vous aider à faire vos versements hypothécaires mensuels – afin que vous puissiez vous concentrer sur votre santé. Une invalidité (de court ou long terme) en vertu de ce type d’assurance est un état de santé qui vous rend incapable de remplir les fonctions essentielles de votre travail.


Vous pouvez être couvert pour :

  • 50 % ou 100 % de vos versements hypothécaires courants, jusqu’à concurrence de 3 000 $ par mois – c’est vous qui décidez.

Vous êtes admissible à l’assurance si vous :

  • êtes un résident canadien;
  • êtes emprunteur ou coemprunteur à l’égard d’un prêt hypothécaire;
  • avez entre 18 et 65 ans.

Voici ce qu’il faut prendre en compte :

  • Les prestations d’invalidité sont versées pour une période maximale de 24 mois par invalidité.
  • Vous recevrez vos premières prestations seulement après un délai de carence de 30 jours.
  • Les travailleurs autonomes sont admissibles à 4.
  • Si vos versements hypothécaires courants sont plus élevés que le montant maximal (3 000 $), vous aurez sans doute une protection partielle.

Protégez-vous davantage avec l’assurance hypothécaire en cas de perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi involontairement, vous pourriez éprouver des difficultés à effectuer vos versements hypothécaires mensuels. C’est dans ces circonstances que l’assurance hypothécaire en cas de perte d’emploi peut vous aider. Vous pouvez l’ajouter à votre assurance invalidité de BMO, dès maintenant ou plus tard.


Vous pouvez être couvert pour :

  • 50 % ou 100 %5 de vos versements hypothécaires courants, jusqu’à concurrence de 3 000 $ par mois – c’est vous qui décidez.

Vous êtes admissible à l’assurance si vous :

  • être au service du même employeur pendant au moins 6 mois consécutifs et admissible à l’assurance-emploi;
  • souscrivez ou avez déjà souscrit une assurance invalidité;
  • avez entre 18 et 55 ans;
  • êtes admissible aux prestations d’assurance-emploi (AE).

Voici ce qu’il faut prendre en compte :

  • Les prestations en cas de perte d’emploi sont versées pour une période maximale de 6 mois.
  • Vous recevrez vos premières prestations seulement après un délai de carence de 60 jours.
  • Vous n’êtes pas admissible si vous êtes travailleur autonome ou entrepreneur indépendant, ou si vous avez été informé d’une mise à pied prochaine.
  • Si vos versements courants sont plus élevés que le montant maximal (3 000 $), vous aurez sans doute une protection partielle.

1/3

En moyenne, sera invalide pendant 90 jours ou plus au moins une fois avant ses 65 ans3.


Vous avez besoin de plus de renseignements? Téléchargez la version PDF du Certificat d’assurance du programme d’assurance BMO (PDF, 442Kb)




Approbation

Dans le cadre du processus de souscription, nous pourrions vous demander de répondre à quelques questions sur votre état de santé. Il s’agit là de nos mesures habituelles de vérification. Celles-ci dépendent du type de protection que vous demandez et nous aideront à poursuivre le traitement de votre demande.

Modalités

Toutes les modalités de la couverture, y compris ses exclusions et ses restrictions, sont énoncées dans le Certificat d’assurance, que vous recevez lorsque vous faites une demande d’assurance.

Résiliation

La balle est dans votre camp! Vous pouvez résilier votre assurance en tout temps, sans pénalité. De plus, si vous résiliez votre assurance dans les 30 premiers jours de protection, nous vous rembourserons le montant total des primes que vous aurez payées.


Comment puis-je souscrire une assurance prêt hypothécaire?

Vous pouvez souscrire une assurance prêt hypothécaire en vous rendant à une succursale ou en communiquant avec l’un de nos spécialistes - Prêts hypothécaires.

Vous ne savez pas quelle assurance convient le mieux à vos besoins et à ceux de votre famille? Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider à évaluer vos options.

Conseils pour votre rendez-vous

Apportez les documents liés à vos autres couvertures, telles que l’assurance dont vous bénéficiez au travail ou d’autres polices d’assurance vie. Ces documents nous aideront à faire un examen complet de votre situation actuelle.

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