Vous voulez commencer à investir? Les avantages et les inconvénients d’un FNB par rapport à un fonds d’investissement

Avantages des fonds d’investissement

Lorsque vous achetez des actions dans un fonds d’investissement, vous ajoutez votre argent à un important bassin de fonds investis. La plupart des fonds d’investissement vous permettent d’investir dans un large éventail d’actions et d’obligations. Il existe des fonds d’investissement pour répondre à tous les besoins en matière de placement : les jeunes investisseurs pourraient profiter d’un fonds de croissance composé d’un pourcentage plus élevé d’actions, puisqu’ils ont plus de temps pour surmonter les fluctuations du marché, alors que les investisseurs plus âgés ou retraités pourraient choisir un fonds d’obligations qui est axé sur la production de revenu. Certains fonds d’investissement sont indexés et d’autres sont gérés activement. Leurs frais sont donc un peu plus élevés, mais on a l’avantage de savoir qu’un gestionnaire professionnel a décidé quelles actions ou obligations seraient détenues dans le fonds.

Avantages des FNB

D’habitude, les FNB sont gérés automatiquement en fonction d’un algorithme informatique qui suit le rendement du marché ou du secteur sur lequel le fonds est axé; ils sont le plus souvent à gestion passive. Par conséquent, les frais de gestion et les dépenses des investisseurs sont en général faibles, n’atteignant parfois que 0,25 % de votre placement. Les FNB sont donc un excellent choix pour les investisseurs avisés. Si vous commencez tout juste à investir, mais que vous voulez vous assurer d’obtenir les avantages d’un portefeuille diversifié, un FNB pourrait être un bon choix. Votre premier achat de FNB peut être une seule unité, à des coûts variables, généralement de 20 $ à 50 $.

En quoi sont-ils similaires?

La plupart des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds d’investissement sont établis pour faire le suivi d’un marché ou d’un secteur précis, et les deux détiennent un large éventail de placements dans ce secteur. Il s’agit d’un moyen pratique pour un investisseur particulier de détenir des actions dans de nombreuses sociétés différentes, d’investir dans des sociétés d’un seul pays ou d’investir dans des sociétés qui soutiennent une bonne cause, le tout au moyen d’un seul investissement.

Si vous épargnez en vue de la retraite, les FNB et les fonds d’investissement peuvent être tous les deux détenus dans des REER et des CELI. Après les liquidités (55 %), les fonds d’investissement sont les placements les plus populaires dans les CELI : près du tiers (32 %) des CELI comprenaient des fonds d’investissement en 2018, alors que seuls 10 % des CELI comprenaient des FNB. Beaucoup plus de Canadiens détiennent des produits de placement dans leurs REER. Plus de la moitié (55 %) de tous les Canadiens ont des fonds d’investissement dans leur REER et 14 % des FNB. ^{note de bas de page 11}

Qu’est-ce qui les distingue?

En plus de frais de gestion moins élevés, les FNB affichent souvent de faibles taux de rotation des actifs détenus dans les fonds. Par conséquent, l’impôt sur les gains en capital des FNB est relativement moins élevé que celui des autres placements, surtout par rapport aux fonds d’investissement axés sur les actions. En bref, les FNB offrent deux avantages par rapport aux fonds d’investissement : ils sont moins coûteux et peuvent être fiscalement plus avantageux, mais les frais de transaction et de commission peuvent être plus élevés selon la façon dont vous investissez dans les FNB. Assurez-vous de vous renseigner sur les frais qui peuvent être associés aux opérations que vous effectuez. Un autre avantage est la souplesse des FNB en matière de négociation, puisqu’ils sont négociés sur une bourse où vous pouvez choisir le prix auquel vous achetez et vendez.

Vous ne savez toujours pas quel est le bon choix pour vos placements? Votre professionnel en placement peut vous aider à découvrir comment les FNB et les fonds d’investissement (ou les deux!) peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.