Sept conseils sur la planification financière en période de ralentissement de l’économie
L’argent vous préoccupe pendant cette période d’incertitude? Vous n’êtes pas seul. Apprenez comment gérer vos finances maintenant et pour les années à venir.
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Il est naturel de vouloir faire le point sur vos finances en période de ralentissement de l’économie. Vous avez sans doute beaucoup de choses en tête en ce moment : êtes-vous soudainement sans travail ou êtes-vous inquiet du rendement de votre fonds de retraite? Pour abaisser votre niveau de stress en période difficile, il serait judicieux d’évaluer votre bien-être financier et d’ajuster votre plan financier en fonction de votre situation actuelle.
Si vous ne savez pas par où commencer, nous pouvons vous aider. Nous avons réuni nos sept meilleurs conseils sur la planification financière en période d’incertitude :
1. Réévaluez le budget de votre ménage
Si l’argent est pour vous une source d’inquiétude, il serait bon de commencer par examiner votre budget et voir ce que vous pourriez ajuster pour vous aider à épargner. Un budget, c’est personnel: il reflète votre situation financière et ce à quoi vous accordez le plus d’importance.
Lorsque votre revenu change, vous voudrez mettre à jour votre budget pour tenir compte de ce changement. Même si vos coûts fixes resteront les mêmes – comme vos versements hypothécaires ou vos paiements de loyer – vous voudrez peut-être examiner les endroits où vous pourriez couper. Par exemple, si vous passez plus de temps à la maison ces jours-ci, vous pouvez peut-être réduire la partie du budget allouée aux restaurants et à d’autres formes de divertissement.
Toutefois, même en période financière difficile, il est bon d’avoir une petite partie du budget allouée à des choses qui ne sont peut-être pas essentielles, mais qui font plaisir. Par exemple, un repas à emporter chaque semaine ou un film sur demande.
Pouvoir espérer une récompense peut vous aider à respecter un budget plus serré en période difficile.
2. Vérifiez l’état de vos dettes
C’est le moment idéal pour vérifier toute dette que vous pourriez avoir et établir un plan. Comme vous venez de jeter un coup d’œil à votre budget, vous avez une bonne idée de vos entrées et sorties de fonds, ce qui vous aidera à déterminer si vous pouvez continuer à rembourser vos dettes en ce moment.
Jetez un coup d’œil aux taux d’intérêt en vigueur: vérifiez les taux d’intérêt qui s’appliquent à vos dettes, qu’il s’agisse de votre prêt hypothécaire, de votre carte de crédit ou de votre prêt personnel. Étant donné que les taux d’intérêt ont baissé récemment, il faut voir si les nouveaux taux pourraient réduire le montant de vos paiements.
Établissez un plan de remboursement pour vos dettes: si vous avez les fonds nécessaires pour continuer à rembourser vos dettes, établissez un plan de remboursement. Une des méthodes que vous pourriez essayer est de vous concentrer d’abord sur le remboursement de vos dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés, tout en effectuant le paiement minimal seulement de vos dettes dont les taux d’intérêt sont les moins élevés.
Par exemple: si vous avez une dette de carte de crédit dont le taux d’intérêt est de 19,99 % et êtes aussi titulaire d’une marge de crédit dont le taux d’intérêt est de 6 %, vous vous concentrerez à rembourser la plus grande partie possible de votre dette de carte de crédit chaque mois jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée, tout en effectuant le paiement minimal de votre marge de crédit pendant ce temps.
Si vous avez besoin d’aide, demandez un répit financier: si vous sentez que vous ne pouvez pas effectuer vos paiements en ce moment, votre banque vous offre des options de répit financier pour vous aider.
3. Faites un bilan financier
Comme pour un bilan de santé annuel chez le médecin, faire un bilan de santé financière régulièrement est une bonne habitude. Particulièrement en période d’incertitude, quand votre situation financière peut avoir changé.
Prévoyez du temps pour scruter vos comptes. Avez-vous des abonnements que vous n’utilisez plus? Payez-vous des frais supplémentaires pour des services que vous utilisez? Passez vos comptes au peigne fin et vérifiez où vous pouvez réduire les coûts.
4. Jetez un coup d’œil à votre dossier de crédit
Une partie importante de la gestion de vos finances consiste à mieux comprendre votre crédit. Votre dossier de crédit est un élément crucial de votre parcours financier qui peut déterminer si votre demande de prêt hypothécaire, de prêt automobile ou de carte de crédit sera acceptée.
Lorsque vous faites le point sur vos finances, examinez de plus près votre dossier de crédit. Non seulement vous pourrez connaître votre cote de crédit, mais pourrez également vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs dans votre dossier.
Vous pouvez demander votre rapport de crédit gratuitement auprès d’Equifax Canada ou de TransUnion Canada.
5. Constituez un fonds d’urgence
Si vous êtes en mesure de mettre de l’argent de côté chaque mois, c’est la bonne chose à faire, surtout lorsque la vie présente des changements. Même si vous pouvez épargner seulement un petit montant, à long terme, vous pourriez avoir un bon coussin.
Pour épargner plus facilement, vous pouvez établir des virements automatiques. Afin d’atteindre vos objectifs d’épargne à long terme, envisagez d’autoriser des prélèvements aux deux semaines ou chaque mois, que ce soit pour cotiser à votre compte d’épargne ordinaire ou à vote compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ou aux deux. Et aucun montant n’est trop petit! Vous pouvez commencer avec un petit montant, puis l’augmenter graduellement, selon l’évolution de votre situation financière.
Vous aimeriez obtenir d’autres conseils sur l’épargne? Jetez un coup d’œil à notre guide sur les façons d’épargner dans les moments difficiles.
6. Soyez prêt pour votre déclaration de revenus
Le gouvernement du Canada a reporté la date limite de production des déclarations de revenus des particuliers au 1erjuin 2020. Si ce n’est pas déjà fait, il est temps de vous y mettre.
Cette tâche peut causer des maux de tête, mais vous pouvez la rendre moins ardue en vous préparant adéquatement. Regroupez vos feuillets T4 ainsi que tout reçu lié à des dons de bienfaisance ou à des cotisations à un REER.
Pour produire votre déclaration de revenus, vous pouvez choisir de faire affaire avec un comptable ou d’utiliser un outil fiscal en ligne qui peut vous guider tout au long du processus et vous aider à faire le gros du travail.
7. Mettez de l’ordre dans vos affaires
Faire un grand ménage, c’est se débarrasser des choses inutiles et tout réorganiser, et vous pouvez faire de même avec vos documents financiers. Créez un dossier ou vous conserverez tous vos documents financiers importants comme vos relevés bancaires et vos déclarations de revenus. Si vous avez de vieux relevés bancaires ou des documents désuets concernant vos comptes que vous n’avez plus besoin de garder, détruisez-les!
Prendre l’habitude de classer régulièrement vos documents importants peut vous aider à garder le contrôle de vos finances tout au long de l’année. Vous serez organisé et il sera plus facile d’avoir un aperçu de tous vos renseignements financiers chaque fois que vous en aurez besoin.
Même s’il peut sembler ardu de mettre à jour votre plan financier pour tenir compte d’un ralentissement de l’économie, vous pouvez suivre quelques étapes simples pour mieux maîtriser vos finances personnelles et renforcer l’avenir financier de votre famille. Un peu de planification aujourd’hui peut vous aider à avoir confiance en vos choix financiers pour l’avenir.
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