Voici Coach Crédit de BMO, le moyen rapide et sans frais de vérifier votre cote de crédit

Votre cote de crédit est un calcul fondé sur plusieurs facteurs, comme le paiement régulier de vos factures à temps. Combinés, ces facteurs vous donnent votre cote, qui montre aux prêteurs à quel point vous avez de l’expérience avec les produits de crédit et les gérez bien. Votre cote de crédit n’est qu’une des informations que les entreprises consultent lorsqu’elles décident d’offrir ou d’approuver des produits de crédit. TransUnion utilise une échelle de 300 à 900 et considère 900 comme une cote parfaite, mais chaque agence d’évaluation du crédit calcule les cotes au moyen de sa propre formule exclusive. 

De nombreuses personnes commencent leur parcours de crédit en faisant une demande de carte de crédit, mais vous pouvez bâtir votre crédit en payant vos factures à temps, en faisant différentes demandes de crédit, en vérifiant votre dossier de crédit pour repérer les erreurs et en faisant une demande pour augmenter votre limite de crédit. 

Non. Coach Crédit vous donne facilement accès aux renseignements de votre dossier de crédit TransUnion^{MDmarque déposée} gratuit et est considéré comme une vérification de crédit sommaire, qui n’a pas d’incidence sur la cote de crédit. 

Une surveillance régulière de votre cote de crédit vous donne non seulement un aperçu à jour de l’état de votre crédit, mais peut aussi vous aider à comprendre les étapes à suivre pour améliorer votre cote de crédit. Repérer les tendances dans vos comportements en matière de crédit peut vous aider à prendre les bonnes décisions pour votre utilisation du crédit, mais vérifier périodiquement votre cote peut également vous aider à repérer les activités potentiellement frauduleuses. Enfin, l’activation des alertes de Coach Crédit peut vous aider à rester au fait des mises à jour importantes provenant de TransUnion. 

Habituellement, plus la cote est élevée, mieux c’est! Chaque prêteur a sa propre échelle de pointage lorsqu’il s’agit de déterminer si une cote de crédit est bonne ou mauvaise. Le prêteur est votre meilleure source de renseignements sur la façon dont votre cote de crédit est liée à sa décision de crédit finale. Votre cote de crédit n’est qu’un des facteurs sur lesquels se basent les prêteurs lorsqu’ils évaluent le risque de crédit. 

Quelles sont les autres façons d’améliorer ma cote de crédit? 

Voici quatre autres façons d’améliorer votre cote de crédit : 

1. Bâtissez votre crédit progressivement. Ne demandez pas différents types de produits de crédit en même temps, car cela pourrait nuire à votre cote de crédit en raison des nombreuses vérifications de crédit approfondies effectuées dans votre compte. Commencez par un produit de crédit que vous pouvez gérer pendant un certain temps pour établir votre historique de paiements avant de demander un nouveau produit. 
2. N’annulez pas toutes vos cartes en même temps. Cela pourrait entraîner une baisse de votre cote de crédit, surtout si vous annulez plusieurs cartes. La durée d’ouverture de vos comptes a une incidence sur votre cote de crédit. 
3. N’empruntez pas plus que ce que vous devez. Cela peut nuire à votre cote de crédit. Veillez toujours à ne pas dépasser votre limite de crédit. Cela montre également aux prêteurs potentiels que vous utilisez votre crédit de façon responsable. 
4. Évitez d’atteindre votre limite de crédit. Lorsque vous commencez à bâtir votre crédit, faites de petits achats. Le fait de maintenir un solde peu élevé facile à rembourser peut contribuer à améliorer votre cote de crédit. 

Quels autres éléments peuvent avoir une incidence sur ma cote de crédit? 

Explorez les autres éléments qui ont une incidence sur votre cote de crédit ici.

Qu’est-ce qui a la plus grande incidence sur ma cote de crédit? 

L’historique de vos paiements est habituellement le facteur le plus important dans le calcul de votre cote de crédit. Celui-ci montre comment vous avez géré vos finances. Vos antécédents de crédit sont également très importants, car ils montrent depuis combien de temps vous gérez vos comptes, à quel moment vous avez effectué vos derniers paiements et tous les frais récents. 

Que sont les facteurs de cote de crédit? 

Les facteurs de cote de crédit sont utilisés pour calculer les cotes de crédit et n’ont pas le même impact sur la cote de chacun. Chaque facteur a une incidence différente sur votre cote, mais les principaux facteurs sont les suivants : 

• Historique de paiements – Le paiement de vos factures à temps, le remboursement de la totalité de votre solde et le moment auquel vous effectuez vos paiements ne sont que quelques-unes des façons dont l’historique de paiements a une incidence sur votre cote. 
• Utilisation du crédit – Montant total du crédit dont vous disposez par rapport aux soldes que vous détenez et à la façon dont ces soldes sont répartis entre des éléments comme votre carte de crédit, vos prêts ou vos marges de crédit. 
• Compte le plus ancien – Cela indique aux prêteurs depuis combien de temps vous utilisez les produits de crédit. 
• Vérifications récentes – Il existe deux types de vérifications de crédit : 

• • Les vérifications de crédit approfondies ont une incidence sur votre cote et sont inscrites à votre dossier après une vérification complète du dossier de crédit, comme lorsque vous faites une demande de prêt. 
  • Les vérifications de crédit sommaires n’ont aucune incidence sur votre cote et peuvent être inscrites à votre dossier si une entreprise tente de vérifier votre identité ou si vous avez des antécédents de crédit. 

• Mixte de comptes – Le fait d’avoir différents types de comptes de crédit ajoute de la diversité à votre profil. 
• Marques dérogatoires – Ce sont des dossiers publics qui peuvent avoir une incidence sur votre cote de crédit. Les marques peuvent comprendre : Privilèges sur biens imposés, saisie-arrêt de salaire, saisie hypothécaire, pension alimentaire pour enfants. 

Quelle est la différence entre une vérification de crédit sommaire et une vérification de crédit approfondie? 

La consultation de votre dossier de crédit est un exemple de vérification de crédit sommaire qui n’a aucune incidence sur votre cote de crédit.  Une vérification de crédit sommaire (aussi appelée « demande sans incidence sur la cote de crédit ») n’a aucune incidence sur votre cote de crédit. Coach Crédit est une vérification de crédit sommaire qui n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit.  Une compagnie de téléphone auprès de laquelle vous présentez une demande de service pourrait effectuer une vérification de crédit approfondie (aussi appelée « demande qui détériore la cote de crédit ») pour savoir si vous êtes en mesure de payer vos factures. Une vérification de crédit approfondie aura une incidence sur votre cote de crédit, mais si vous ne demandez pas continuellement de nouveau crédit ou de nouveau prêt, son incidence diminuera au fil du temps.