Assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire vous permet d’acheter une résidence avec une mise de fonds minimale de 5 % pour les propriétés dont la valeur maximale est de 500 000 $. Dans le cas des propriétés valant de 500 000 $ à 1 499 999 $, la mise de fonds équivaut à 5 % des premiers 500 000 $ plus 10 % de la part restante du prix d’achat. L’assurance prêt hypothécaire n’est pas offerte pour les achats sur les propriétés valant 1 500 000 $ ou plus. Pour le refinancement de propriétés dans le but de financer la construction d’une unité supplémentaire, l’assurance prêt hypothécaire n’est pas offerte pour les achats sur les propriétés valant 2 000 000 $ ou plus. La période d’amortissement maximale est de 30 ans pour les premiers acheteurs, pour les clients qui font l’acquisition d’une propriété occupée par le propriétaire nouvellement construite (nouvelle construction) et pour les clients qui refinancent leur propriété dans le but de financer la construction d’une unité légale supplémentaire, ou de 25 ans pour les autres programmes assurés.

Cette assurance est offerte par différents assureurs, notamment la Société canadienne d’hypothèques et de logements (SCHL), Sagen (anciennement connu sous le nom Genworth Financial Canada), la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty ou un assureur privé approuvé.

C’est vous, l’acheteur de la maison, qui payez l’assurance prêt hypothécaire. Il s’agit d’un montant unique que vous pouvez payer en un versement forfaitaire à l’établissement de votre prêt ou ajouter à votre solde hypothécaire et rembourser au fil du temps. Des taxes de vente peuvent également s’appliquer, et elles doivent être payées immédiatement. En tant que votre prêteur, BMO soumettra une proposition de souscription d’assurance prêt hypothécaire durant le processus d’approbation.

L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Le coût de l’assurance prêt hypothécaire est calculé en multipliant le montant des fonds que vous empruntez par le pourcentage de la prime d’assurance prêt hypothécaire, qui varie habituellement entre 0,6 % et 6,6 %. Votre prime variera en fonction du montant du prêt, de la période d’amortissement et du montant de la mise de fonds.

La prime d’assurance est déterminée par le calcul de votre quotité de financement. Pour l’obtenir, vous n’avez qu’à diviser le montant des fonds empruntés par la valeur de la propriété. Plus votre quotité de financement est élevée, plus votre prime sera élevée.

Vous pouvez vous rendre sur le site de la SCHL pour obtenir des exemples actuels de primes d’assurance prêt hypothécaire.

Exemples de calcul du coût de l’assurance

^{1Renseignements de la note de bas de page 1} Une mise de fonds minimale de 5 % est exigée pour une maison dont le prix d’achat est de 500 000 $ ou moins. Si le prix d’achat de la maison se situe entre 500 000 $ et 1 499 999 $, la mise de fonds minimale correspond à 5 % de la première tranche de 500 000 $ et 10 % du solde. Si le prix d’achat de la maison dépasse 1 500 000 $, le prêt hypothécaire n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et une mise de fonds minimale de 20 % est exigée. Le refinancement de propriété dans le but de financer la construction d’une unité supplémentaire pour les propriétés valant $2,000,000 ou plus n’est pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire et doit suivre les paramètres de refinancement conventionnel.

^{2Renseignements de la note de bas de page 2} Prime standard dans le cas d’un prêt hypothécaire dont la quotité de financement est comprise entre 90 % et 95 % (en date du 22 septembre 2023).
Remarque : Le coût de l’assurance prêt hypothécaire peut varier si le prix d’achat, la valeur estimative, le montant de la mise de fonds ou l’amortissement changent. La prime définitive et le coût de l’assurance prêt hypothécaire seront indiqués dans votre document de prêt (engagement hypothécaire). MD Marques de commerce déposées de la Banque de Montréal.