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Transformez vos habitudes de dépense en habitudes de placement

Si vous n’investissez pas autant que vous le voudriez (voire pas du tout), ne paniquez pas – il n’est pas trop tard pour commencer. Voici sept conseils pour vous y mettre en adoptant des habitudes d’épargne efficaces.

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1. Prenez de bonnes habitudes : 

Des travaux récents avancent que la formation et le bris d’habitudes se produisent dans une partie particulière du cerveau. Si vous avez toujours eu tendance à dépenser, faut-il croire qu’il vous est impossible de devenir un meilleur investisseur? Pas nécessairement. Tout le monde peut prendre l’habitude d’investir. Il faut simplement planifier et faire preuve d’un peu de discipline. Il faut trouver des moyens de garder votre motivation et de suivre votre plan. Vous aurez plus de facilité à investir régulièrement si vous établissez des rappels sur votre téléphone (comme une note au calendrier le jour de la paie). Choisissez aussi une petite récompense qui vous motive à continuer et engagez-vous par écrit à respecter votre plan (ça peut paraître étrange, mais ça pourrait fonctionner).

2. Donnez-vous comme objectif d’investir 10 % de votre revenu : 

Supposons que vous avez 25 ans et gagnez 40000 $ par année. Vous investissez 10 % de votre revenu chaque année, avec un rendement annuel de 7 %. À 65 ans, vous aurez accumulé plus de 798000 $. Bien sûr, ce montant pourrait être encore plus élevé si vous augmentez le pourcentage de votre revenu consacré aux placements.

3. Trouvez le bon compte : 

Vous pouvez investir davantage en réduisant les taxes et frais que vous devez payer. Le CELI permet d’investir sans payer d’impôt en vue d’objectifs à court et à long terme. C’est-à-dire que même si vous y déposez des fonds sur lesquels l’impôt a déjà été payé, chaque dollar que votre placement rapporte est à l’abri de l’impôt.

D’autre part, vous pouvez cotiser à votre REER avant de payer de l’impôt (et déduire votre cotisation de votre revenu), mais vous devrez payer de l’impôt lorsque vous retirez les fonds comme revenu de retraite. Une autre différence importante est qu’il n’y a aucune pénalité assujettie au retrait de fonds du CELI plus tôt que prévu, mais qu’il y en a une pour le retrait de fonds du REER avant la retraite. En somme, de nombreuses options s’offrent à vous. Si vous avez besoin d’aide pour vous y retrouver, n’hésitez pas à communiquer avec un professionnel en placement

« Établir des objectifs peut être très efficace pour se consacrer davantage aux placements. Un objectif tangible constitue un but à atteindre. »

4. Ajoutez l’investissement à votre budget mensuel : 

Investissez comme si vous payiez une facture. Vous n’iriez pas vous acheter un nouveau téléphone intelligent avant d’avoir payé votre facture de téléphone, ou partir en vacances avec l’argent du loyer, n’est-ce pas?

Considérer les placements comme une facture (aussi ennuyeux que cela puisse paraître) peut vous aider à en faire votre priorité. Lorsque vous recevez votre paie, vous devriez toujours payer vos factures en premier (y compris la « facture de vos placements »). Vous pouvez ensuite utiliser l’argent qui reste pour vous gâter!

5. Automatisez vos placements : 

Prendre l’habitude d’investir est beaucoup plus facile si vous n’avez pas à y penser. Si vous automatisez les placements à chaque période de paie, les fonds iront où il le faut plutôt que d’être absorbés par les dépenses. Plusieurs moyens peuvent faciliter une épargne systématique. Par exemple, BMO offre le programme d’épargne continue, qui vous permet de transférer automatiquement des fonds de votre compte d’épargne à votre compte de placement.

6. Établissez un objectif : 

Établir des objectifs peut être très efficace pour se consacrer davantage aux placements. Un objectif tangible constitue un but à atteindre, qu’il s’agisse d’économiser pour passer des vacances de rêve, acheter une voiture ou profiter de la retraite. Vos objectifs doivent être spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels. Et n’oubliez pas de les prendre en note. En ayant chaque jour sous les yeux un rappel de ce que vous souhaitez réaliser, vous renforcerez votre habitude d’épargne.

7. Respectez votre plan : 

Si vous n’arrivez pas à investir, songez à demander conseil. Les services d’un professionnel en services financiers pour vous aider à concevoir votre stratégie de placement pourraient être utiles.

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