Actions ou FNB : Avantages, inconvénients et principales différences

Si vous commencez à investir, il y a de fortes chances que vous ayez entendu parler des avantages des fonds négociés en bourse (FNB) et des actions. Si vous souhaitez en savoir plus, si vous vous demandez si l’un ou l’autre est un meilleur placement (indice : cela dépend), vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons découvrir les deux classes d’actifs, en soulignant les similitudes et les différences entre les deux et en expliquant comment déterminer laquelle convient le mieux à votre portefeuille actuel.   

Quelle est la différence entre les actions et les FNB?

Commençons par les définitions. Les actions représentent des parts de propriété dans une entreprise. Un FNB représente une association d’actifs, principalement des actions, des obligations ainsi que d’autres matières premières. Comme nous le verrons plus loin, chaque placement peut s’avérer utile à différents moments, et un portefeuille de placement bien équilibré comprendra souvent un mélange des deux.

En quoi consistent les actions et comment fonctionnent-elles?

Lorsque vous investissez dans les actions d’une société – souvent cotée en bourse – vous possédez en fait une part du gâteau, des actions de cette société. En fonction de différents facteurs, vos actions peuvent bien se comporter ou chuter. En tant qu’actionnaire, vous gagnez de l’argent lorsque les marchés s’apprécient et lorsque vous recevez des dividendes.

En règle générale, une entreprise rentable voit la valeur de ses actions augmenter à long terme, bien que les fluctuations du marché puissent influencer la volatilité à court terme. Cette volatilité peut avoir une incidence considérable sur le portefeuille d’une personne, ce qui explique pourquoi un grand nombre d’individus considère les actions comme une entreprise potentiellement risquée.

En quoi consistent les FNB et comment fonctionnent-ils?

Le fonctionnement d’un FNB est légèrement différent de celui d’une action. D’une part, le fonds permet à un investisseur d’acheter un large panier de placement représentant diverses classes d’actifs. Les actions de ce panier représentent souvent un domaine d’intérêt spécifique – par exemple, un secteur particulier, comme les sociétés financières.

D’autre part, en permettant une diversification entre des titres comme des actions et des obligations, les FNB offrent une plus grande flexibilité et des frais moins élevés que les actions. De nombreux FNB suivent l’évolution d’un indice de marché, tel que l’indice composé S&P/TSX, offrant ainsi une large exposition. Ils sont généralement gérés de manière passive, ce qui en fait un choix populaire pour les investisseurs soucieux des coûts.

Principales similitudes et différences entre les actions et les FNB

Comme nous venons de le voir, les actions et les FNB ont de nombreux points communs. Mais il existe également des différences significatives entre les deux types de placement. Il est important de comprendre à la fois les similitudes et les différences lorsqu’il s’agit de choisir le placement qui vous convient le mieux et qui répond à vos besoins de manière optimale. Le tableau ci-dessous peut vous aider.

Quand choisir les FNB plutôt que les actions (et inversement)?

Le choix entre les FNB et les actions dépend de votre tolérance au risque, de votre expérience en matière de placement et de votre volonté de vous impliquer.

• Vous préférez la diversification et des frais moins élevés? Les FNB peuvent être la solution idéale.
• Vous aimez faire des recherches sur les entreprises et personnaliser votre portefeuille? Les actions pourraient être mieux adaptées.
• Vous voulez un mélange? De nombreux investisseurs détiennent les deux pour équilibrer le risque et le rendement.

Un portefeuille équilibré comprend souvent des FNB et des actions, ce qui vous aide à gérer le risque tout en recherchant une croissance à long terme.

Comment commencer à investir dans des actions ou des FNB?

Êtes-vous le type d’investisseur qui aimerait être guidé au moment de s’aventurer dans cette nouvelle aventure? Ou préférez-vous votre indépendance, en choisissant de faire tout le travail – recherche, stratégie, etc. – par vous-même? Bien entendu, votre choix peut se situer entre ces deux extrêmes, souhaiter être guidé, mais pas trop pour ne pas nuire à votre indépendance.

Peu importe où vous vous situez sur ce continuum entre indépendance et accompagnement, vous pouvez trouver une approche qui corresponde à votre niveau de confort (et d’appréhension). Les ressources suivantes peuvent vous aider.

Placements autogérés de BMO Ligne d’action et ConseilDirect de BMO Ligne d’action sont toutes deux des plateformes en ligne pratiques qui vous permettent d’investir facilement. Si vous avez davantage d’expérience en matière de placement et que vous souhaitez avoir un contrôle total sur vos transactions, la plateforme autogérée sera votre meilleur choix (ne vous inquiétez pas, elle offre également des conseils et des astuces pour les personnes qui ont besoin d’un peu d’aide).

ConseilDirect de BMO Ligne d’action est une solution de rechange intéressante grâce à son soutien des investisseurs autonomes tout en offrant un suivi de portefeuille et des recommandations de transactions basées sur vos besoins et votre style uniques.  

Portefeuille futé BMO est un bon choix pour les personnes qui recherchent une approche plus directe. Il propose des portefeuilles gérés par des professionnels, constitués de FNB à faible coût, adaptés à vos objectifs et à votre profil de risque. Portefeuille futé BMO fonctionne comme un robot-conseiller, mais avec l’avantage supplémentaire de pouvoir compter sur notre équipe d’experts pour effectuer les opérations.

N’oubliez pas que la première étape de tout parcours de placement commence par la détermination de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Une fois que vous aurez une vision claire et précise de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque, vous aurez une bien meilleure idée de la façon dont vous souhaitez que votre parcours de placement se déroule.

Enfin, les personnes débutantes dans le monde des placements devraient envisager de recourir à la méthode des achats périodiques par sommes fixes. La stratégie consiste à effectuer des placements réguliers à intervalles de temps fixes. Cela vous permet d’investir, quelle que soit l’évolution des marchés, favorable ou non. Cette approche peut vous aider à économiser plus d’argent au fil du temps.

Actions ou FNB : quel type de placement vous convient le mieux?

Avant de faire votre choix, réfléchissez à vos objectifs, à votre calendrier et à votre degré de tolérance aux fluctuations du marché. Que vous choisissiez des actions, des FNB ou une combinaison des deux, assurez-vous que vos placements soutiennent vos objectifs financiers à long terme.