Comment vous protéger contre les arnaques à l’usurpation d’identité bancaire

Repérer les fraudes par courriel et par message texte

Les fraudeurs peuvent envoyer des courriels et messages texte prétendant provenir de votre banque, souvent au sujet de problèmes urgents liés au compte, d’alertes à traiter ou d’offres alléchantes. Ces messages peuvent comprendre des liens menant à de faux sites Web conçus pour saisir vos identifiants d’ouverture de session. Les fraudeurs peuvent ensuite utiliser les renseignements recueillis pour accéder à vos comptes.

Protégez-vous :

• Évitez de cliquer sur des liens dans des messages texte non sollicités. Vérifiez plutôt de façon indépendante l’identité de l’expéditeur en communiquant avec votre banque par des circuits de confiance.
• Téléchargez et utilisez les applications bancaires officielles dans des boutiques d’applications réputées pour assurer la sécurité de vos transactions.
• Surveillez vos comptes. Inscrivez-vous aux alertes pour être avisé de toute activité dans vos comptes. Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et les activités dans vos comptes afin de détecter rapidement toute transaction non autorisée.
• Signalez les messages suspects. Si vous recevez un courriel ou un message texte suspect, signalez-le immédiatement à votre banque. Elle peut enquêter et émettre des alertes pour protéger les clients.
• Examinez attentivement les courriels et les adresses URL. Les courriels et les sites Web peuvent sembler être le fait d’entreprises de confiance, mais vous pourriez remarquer de petites différences, comme une lettre supplémentaire, un point ou un domaine différent (par exemple .net au lieu de .com).

Éviter les fraudes liées aux placements

Dans les fraudes liées aux placements, les fraudeurs se font passer pour des conseillers financiers d’institutions de bonne réputation pour offrir des occasions de placement lucratives. Ils peuvent connaître des renseignements à votre sujet, tirés des médias sociaux ou du Web invisible, et promettre des rendements élevés à faible risque pour vous encourager à virer des fonds ou à partager des renseignements financiers personnels. Espérant que vous saisirez l’occasion lucrative, les fraudeurs tentent de vous soutirer vos fonds.

Veuillez noter qu’aucun employé ou mandataire autorisé de BMO ou de BMO Gestion privée, ou toute entité apparentée, n’est associé de quelque façon que ce soit aux occasions ou aux produits d’investissement offerts par ces fraudeurs.

Protégez-vous :

• Soyez sceptique. Si une offre de placement semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas. Soyez particulièrement sceptique à l’égard des occasions de placement offertes sur les médias sociaux.
• Faites des recherches avant d’investir. Faites des recherches approfondies sur toute occasion de placement et sur les personnes ou les entreprises concernées. Demandez des identifiants officiels. Méfiez-vous des conseils de placement non sollicités, en particulier de la part d’une personne avec qui vous n’avez interagi qu’en ligne.
• Protégez vos renseignements personnels. Ne fournissez pas de renseignements de carte de crédit ou de compte bancaire, de mot de passe, de NIP ou de code d’accès à usage unique, peu importe si la demande semble convaincante.
• Attention aux publicités contenant des clauses garantissant un rendement élevé sur les placements ou offrant de l’argent gratuitement.
• Surveillez les demandes vous invitant à télécharger un logiciel précis pour soi-disant faciliter le transfert de fonds ou l’achat de cryptoactifs.
• Si des fraudeurs se font passer pour des conseillers financiers et vous offrent des occasions d’investissement lucratives, nous vous encourageons à les signaler :
  • à votre institution financière;
  • au Centre antifraude du Canada/à la Federal Trade Commission;
  • aux autorités policières locales.

Arnaques à l’usurpation d’identité bancaire sur les médias sociaux et autres circuits de communication

Les fraudeurs se font également passer pour des employés et des dirigeants d’une banque, communiquant avec leurs cibles par l’intermédiaire de plateformes de médias sociaux comme WhatsApp ou LinkedIn, ainsi que divers autres circuits de communication. Cela peut comprendre l’envoi de demandes de rencontre ou de rendez-vous non sollicitées ou d’invitations à se joindre à des groupes de placement privés.

Les fraudeurs peuvent se servir de la marque et des logos connus de la Banque, ou même des noms et des photos d’employés ou de leaders véritables, pour avoir l’air plus légitimes. Leur objectif est de convaincre les cibles de leur donner de l’argent ou de leur communiquer des renseignements qui peuvent permettre aux fraudeurs d’accéder à leurs comptes.

Protégez-vous :

• Les fraudes liées aux vidéos, photos et voix hypertruquées (aussi appelés hypertrucages) générées par l’intelligence artificielle (IA) sont de plus en plus nombreuses. Si vous communiquez avec une personne sur les médias sociaux, soyez à l’affût des signes de modes d’allocution anormaux, des pauses plus longues que d’habitude entre les mots et les phrases, ou de la voix de la personne qui semble monotone et sans vie.
• Méfiez-vous des personnes qui établissent une connexion sur une plateforme de médias sociaux, puis qui tentent de poursuivre la conversation dans un canal privé, comme WhatsApp ou par message texte. Les professionnels en services financiers qui sont légitimes n’aborderont jamais les clients potentiels de cette façon.
• N’envoyez jamais d’argent à des personnes que vous rencontrez en ligne, même si elles vous envoient de l’argent en premier, y compris des cartes-cadeaux, des virements télégraphiques ou d’autres formes de devises.

En conclusion

Pour vous protéger contre l’usurpation d’identité bancaire, il faut une combinaison de scepticisme, de sensibilisation et de mesures de sécurité proactives. Protégez votre bien-être financier en restant informé et en adoptant les conseils mentionnés ici.