Comment se protéger contre les arnaques à l’investissement

Les arnaques à l’investissement sont en hausse partout dans le monde, et les gens ordinaires en paient le prix. En fait, les Canadiens ont signalé des pertes de plus de 310 millions de dollars liées à des fraudes à l’investissement en 2024, selon le Centre antifraude du Canada, ce qui en fait l’une des catégories de fraude les plus coûteuses au pays.

À l’échelle mondiale, la tendance est tout aussi préoccupante. Des rapports provenant des États-Unis et de partout dans le monde montrent que les arnaques à l’investissement représentent la plus grande part des pertes liées à la fraude, en raison de l’augmentation des stratagèmes liés aux cryptomonnaies, des publicités frauduleuses améliorées par l’intelligence artificielle et des fraudes provenant des médias sociaux.

Comprendre le fonctionnement de ces arnaques – et la façon de les repérer – peut vous aider à protéger votre argent et votre bien-être financier.

Que sont les arnaque à l'investissement?

Les arnaques à l’investissement se produisent lorsque des fraudeurs encouragent des gens à placer de l’argent dans des placements faux, trompeurs, inexistants ou frauduleux. Ces arnaques promettent souvent des rendements élevés avec peu de risques, voire aucun, et peuvent sembler impliquer des actions, des opérations de change ou des actifs numériques comme des cryptomonnaies.

Les fraudeurs se font souvent passer pour des entreprises légitimes, utilisent des sites Web d’apparence professionnelle et fournissent de faux relevés de compte pour sembler dignes de confiance. Leur objectif est de gagner rapidement votre confiance, de vous convaincre d’investir plus d’argent, puis de disparaître une fois les fonds transférés.

Types d'arnaque à l'investissement

Les arnaques à l’investissement prennent de nombreuses formes. Vous trouverez ci-dessous certaines des formes les plus courantes.

Arnaque à l'investissement traditionnelle

Les fraudeurs communiquent avec des personnes en se faisant passer pour des conseillers bancaires, des conseillers financiers ou des professionnels en placement d’entités bien connues offrant des occasions de placement lucratives. Ils peuvent communiquer ces « occasions » par téléphone, par message texte, par courriel, sur les médias sociaux ou au moyen de publicités sur les médias sociaux. Ces offres s’appuient souvent sur des tactiques de vente sous pression forçant les gens à prendre des décisions urgentes.

Les fraudeurs peuvent se servir de la marque et des logos d’une Banque connue, ou même des noms et des photos d’employés ou de leaders véritables, pour avoir l’air plus légitimes. Leur objectif est de convaincre les cibles de leur donner de l’argent ou de leur communiquer des renseignements qui peuvent leur permettre d’accéder à leurs comptes.

De plus en plus, les arnaques à l’investissement de toutes sortes proviennent de plateformes de médias sociaux comme Facebook ou X, ou d’applications de messagerie, comme Telegram et WhatsApp.

Arnaque de type « pomper et liquider » sur les médias sociaux

Dans le cadre des stratagèmes « pomper et liquider », les fraudeurs créent de fausses publicités, de faux sites Web et de faux groupes de placement en ligne pour convaincre les cibles à participer à un « forum sur les placements » où ils font la promotion de certaines actions. L’objectif des fraudeurs est d’amener les gens à acheter une action pendant qu’eux-mêmes vendent secrètement leurs propres titres.

Une fois que les fraudeurs ont liquidé leurs titres, le cours s’effondre, ce qui entraîne des pertes importantes pour les victimes.

Arnaque à l'investissement dans les cryptomonnaies 

La popularité croissante des actifs numériques a entraîné une hausse marquée des arnaques liées aux cryptomonnaies. Les fraudeurs peuvent demander aux victimes de transférer leurs actifs sur de fausses plateformes de cryptonégociation qui affichent des gains impressionnants, ce qui encourage les cibles à effectuer des dépôts supplémentaires. Éventuellement, lorsque les victimes tentent de retirer leurs fonds, leurs demandes sont rejetées ou ignorées.

La nouveauté, la décentralisation et l’absence de surveillance de la cryptomonnaie peuvent accroître la complexité des scénarios de fraude et d’escroquerie, tout en réduisant la probabilité que les victimes recouvrent leurs fonds.

Arnaques à l'abattage du cochon 

Les arnaques à l’abattage du cochon combinent la fraude à l’investissement et le piratage psychologique. Les fraudeurs établissent des relations avec les victimes pendant des semaines ou des mois – ils communiquent souvent avec elles sur les médias sociaux, au moyen d’applications de messagerie ou de plateformes de rencontre – avant de leur présenter une occasion de placement frauduleuse.

Les victimes seront souvent convaincues d’investir des montants de plus en plus importants avant que le fraudeur n’interrompe tous les contacts et que les fonds soient perdus.

Arnaque à l'investissement : signaux avertisseurs à surveiller 

• Méfiez-vous des conseils de placement non sollicités, en particulier de la part d’une personne avec qui vous n’avez interagi qu’en ligne.
• Méfiez-vous des personnes qui communiquent avec vous sur une plateforme de médias sociaux, puis qui tentent de poursuivre la conversation dans un canal privé, comme WhatsApp ou par message texte. Les professionnels en services financiers qui sont légitimes n’aborderont jamais les clients potentiels de cette façon.
• Attention aux publicités contenant des clauses garantissant un rendement élevé sur les placements ou offrant de l’argent gratuitement.
• Les sociétés ou personnes dont les antécédents professionnels ne peuvent pas être validés en effectuant des recherches indépendantes, en vérifiant d’autres sources et en examinant leurs feuilles de route.
• Les arnaques à l’investissement impliquant du matériel de marketing généré par l’intelligence artificielle ainsi que de fausses vidéos et de faux enregistrements vocaux sont en hausse. Si vous communiquez avec une personne sur les médias sociaux, soyez à l’affût des signes de modes d’allocution anormaux, des pauses plus longues que d’habitude entre les mots et les phrases, ou de la voix de la personne qui semble monotone et sans vie.

Faites preuve de prudence si une occasion de placement implique: 

• d’envoyer des fonds au moyen d’un intermédiaire ou à un compte d’une institution autre que celle à laquelle le « conseiller financier » travaille;
• de télécharger un logiciel précis pour soi-disant faciliter le transfert de fonds ou l’achat de cryptoactifs;
• toute personne en ligne qui vous encourage à acheter immédiatement des actions précises;
• des messages urgents qui vous incitent à acheter maintenant ou à augmenter rapidement votre investissement, surtout après un petit succès précoce.

Conseils pour vous aider à vous protegér

• Si ça semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Soyez sceptique.
• Soyez extrêmement méfiant à l’égard des occasions de placement offertes sur les médias sociaux.
• Prenez un temps d’arrêt. Évitez les situations « urgentes » et réfléchissez avant de répondre trop rapidement et d’envoyer des renseignements personnels ou financiers.
• Ne fournissez jamais de renseignements personnels lors d’une communication non sollicitée, en particulier des renseignements non accessibles au public, comme des numéros de compte, des mots de passe, des numéros d’identification personnels (NIP) ou des numéros de carte de crédit.
• N’oubliez pas : BMO ne communiquera jamais avec vous par téléphone, par courriel, par message texte ou or par message sur les médias sociaux sans y être sollicité afin de vous demander des renseignements confidentiels, des mots de passe, des NIP ou des codes de vérification (codes d’accès à usage unique). Si vous recevez un appel, un message vocal, un courriel, un message texte ou un message sur les médias sociaux d’une personne prétendant provenir de BMO et que vous trouvez cela suspect, ne fournissez aucun renseignement et communiquez immédiatement avec nous en utilisant les renseignements figurant au verso de votre carte. 
• Parlez à un conseiller financier autorisé avant de faire des placements importants ou inhabituels.
• Faites attention aux conseils de placement sur les médias sociaux, même s’ils semblent provenir d’une entreprise en qui vous avez confiance.
• N’oubliez pas que les institutions financières réputées ne recommandent pas d’actions précises sur les médias sociaux ou dans des discussions de groupe.
• Consultez toujours le site Web officiel ou l’application de l’entreprise pour vérifier les offres.
• Traitez toute occasion d’argent rapide comme un signal avertisseur important.
• Signalez les publicités ou les publications suspectes directement sur la plateforme de médias sociaux.
• Si des fraudeurs se font passer pour des conseillers financiers et vous offrent des occasions d’investissement lucratives, nous vous encourageons à les signaler :
  • à votre institution financière;
  • au Centre antifraude du Canada;
  • aux autorités policières locales.
• Assurez-vous de surveiller de près vos transactions et vos comptes. Passez régulièrement en revue vos relevés bancaires et assurez-vous que toutes les transactions sont légitimes. Si vous remarquez une activité non autorisée, prenez des mesures pour la signaler immédiatement.

En conclusion

Les arnaques à l’investissement sont devenues l’une des principales sources de pertes financières liées à la fraude à l’échelle mondiale, car les criminels tirent de plus en plus parti de l’intelligence artificielle, des médias sociaux et des relations personnelles pour cibler leurs victimes. En comprenant le fonctionnement de ces fraudes, en reconnaissant les signaux avertisseurs et en prenant des mesures de précaution simples, vous pouvez jouer un rôle clé pour protéger votre argent et votre tranquillité d’esprit.