Changer la langue | Région*
American flag

*Les produits et services décrits dans nos sites Web ne sont offerts qu'aux résidents du pays sélectionné.

Choisissez votre page d'accueil
    Choisissez votre page d'accueil

AccueilServices aux particuliersGestion de patrimoinePMEServices aux entreprisesSociétés et institutionsÀ propos de BMO

Une protection pour votre marge-crédit avec modalités de versements et votre marge-crédit renouvelable

Le régime de protection de BMO peut vous aider à rembourser votre marge-crédit avec modalités de versements ou votre marge-crédit renouvelable si vous tombez gravement malade ou décédez, ou peut vous aider à couvrir les versements de votre marge si vous êtes frappé d'une invalidité ou perdez votre emploi.

Protégez votre...

Marge-crédit avec modalités de versements

Franchir une nouvelle étape est exaltant. Vous êtes prêt à contracter une marge de crédit, mais qui sait ce que l'avenir vous réserve? La vie est pleine d'incertitudes. Le fait est que les nouvelles ne sont pas toujours bonnes. On n'y peut rien, mais BMO peut vous aider à planifier en conséquence afin de faire face aux imprévus en toute tranquillité.

L'assurance sur marge de crédit peut vous aider à rembourser votre marge de crédit ou à effectuer vos versements si vous tombez gravement malade, êtes frappé d'une invalidité, perdez votre emploi ou décédez.

Demandez l'assurance au moment de contracter une marge de crédit, ou en tout temps par la suite.

L'assurance crédit sur marges-crédit est offerte pour la MargExpress sur valeur domiciliairela Marge-crédit personnelle, la Marge-crédit sur valeur domiciliaire, et la Marge-crédit aux étudiants.

Qui est admissible?

Jusqu'à huit emprunteurs peuvent présenter une demande d'assurance.

À la date à laquelle vous présentez une demande d'assurance, vous devez :

Pour tous les types de couverture,

  • être âgé d'au moins 18 ans;
  • être l'emprunteur ou le coemprunteur;
  • être un résident canadien.

Pour l'assurance vie, vous devez également avoir moins de 65 ans.

Pour l'assurance contre la maladie grave (combinée à l'assurance vie),vous devez également :

  • être âgé de moins de 55 ans;
  • demander l'assurance invalidité ou avoir déjà cette protection au titre de ce régime.

Pour l'assurance invalidité, vous devez également :

  • être âgé de moins de 65 ans;
  • travailler régulièrement au moins 30 heures par semaine et être en mesure d'accomplir les tâches habituelles de votre poste;
  • si vous êtes un employé saisonnier, travailler au moins 25 heures par semaine et être en mesure d'accomplir les tâches habituelles de votre poste.

Pour l'assurance en cas de perte d'emploi (combinée à l'assurance invalidité), vous devez également :

  • être au service du même employeur pendant au moins 6 mois consécutifs et admissible à l’assurance-emploi;
  • être âgé de moins de 55 ans;
  • être admissible aux prestations d'assurance-emploi (AE);
  • demander l'assurance invalidité ou avoir déjà cette protection au titre de ce régime.

Vous ne pouvez pas souscrire l'assurance en cas de perte d'emploi si vous :

  • n'avez pas reçu un avis écrit de cessation d'emploi;
  • êtes travailleur autonome;
  • êtes un entrepreneur indépendant.
Protection de solde (assurance vie et assurance maladie grave)

Rembourse votre marge de crédit avec modalités de versements ou en réduit le solde jusqu'à concurrence du montant maximal assurable de :

  • 600 000 $ en assurance vie, en cas de décès;
  • 450 000 $ en assurance maladie grave en cas de maladie grave couverte, y compris un cancer, une crise cardiaque, un pontage coronarien ou un accident vasculaire cérébral.

  • Remarque : L'assurance maladie grave n'est offerte qu'à l'achat d'une police d'assurance vie. L'assurance maladie grave ne peut pas être contractée seule.
Protection des versements (assurance invalidité et assurance perte d’emploi)

Prestations versées pour une demande de règlement approuvée

Couvre complètement ou partiellement les versements réguliers de votre marge de crédit avec modalités de versements en cas d'invalidité ou de perte d'emploi, jusqu'à concurrence du montant maximal assurable de :

  • 3 000 $ par mois pour l'assurance invalidité;
  • 3 000 $ par mois en cas de perte d'emploi.

  • Remarque : L'assurance perte d'emploi n'est offerte qu'à l'achat d'une police d'assurance invalidité. L'assurance perte d'emploi ne peut pas être contractée seule.

Les termes « invalide » ou « invalidité » font référence à tout état de santé qui rend la personne assurée incapable d'exercer la totalité ou la quasi-totalité des tâches essentielles de son emploi.

Par « perte d'emploi », on entend qu'une personne assurée reçoit des prestations d'assurance-emploi à la suite d'une mise à pied, d'un congédiement injustifié, d'un conflit de travail déclenché par un syndicat, d'une grève légale ou d'un lock-out.


Quel pourcentage de couverture puis-je choisir?

Vous avez le choix de couvrir 100 % ou 50 % du solde de votre marge de crédit avec modalités de versements, et 100 % ou 50 % de vos versements sur marge de crédit avec modalités de versements, jusqu'à concurrence du montant maximal assurable.

Votre couverture d'assurance maladie grave ne peut pas être supérieure à celle de votre assurance vie. Votre couverture d'assurance perte d'emploi ne peut pas être supérieure à celle de votre assurance invalidité.

Combien coûtera l’assurance sur ma marge de crédit avec modalités de versements?

Votre taux de prime mensuel est établi en fonction de votre âge à la date de la proposition d'assurance et il ne changera pas par la suite. Il y a une option individuelle ou multiple par type d'assurance. Vos primes, majorées de la taxe de vente provinciale (s'il y a lieu) sont ajoutées à votre marge de crédit avec modalités de versements à l'échéance du prochain paiement.

Le taux de la prime pour la protection de solde est calculé pour chaque tranche de 1 000 $ d'assurance.

Le taux de la prime pour la protection des versements est calculé pour chaque tranche de 100 $ d'assurance.

Des tableaux de taux de prime distincts existent pour la protection de solde et la protection des versements.

Pour en savoir plus, veuillez consulter le document Programme d'assurance BMO – Certificat d'assurance prêt hypothécaire et marge-crédit.

Pour connaître tous les détails de la protection

Pour connaître tous les détails de chaque type d'assurance, y compris les critères d'admissibilité, la clause relative à l'état de santé préexistant, le processus de demande de règlement, la prestation versée par la Sun Life à l'approbation d'une demande de règlement, ainsi que les renseignements importants sur l'assurance, notamment les exclusions et les restrictions, veuillez consulter un échantillon du certificat Programme d'assurance BMO – Certificat d'assurance prêt hypothécaire et marge-crédit.

Vous pouvez en tout temps résilier l'assurance sur votre marge de crédit de BMO. Si vous la résiliez dans les 30 jours suivant sa date d'entrée en vigueur, les primes que vous aurez payées vous seront entièrement remboursées et l'assurance n'aura jamais pris effet.

Le régime de protection de BMO lié aux marges de crédit est offert par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life.


Marge-crédit renouvelable

Franchir une nouvelle étape est exaltant. Vous êtes prêt à contracter une marge de crédit, mais qui sait ce que l'avenir vous réserve? La vie est pleine d'incertitudes. Le fait est que les nouvelles ne sont pas toujours bonnes. On n'y peut rien, mais BMO peut vous aider à planifier en conséquence afin de faire face aux imprévus en toute tranquillité.

L'assurance sur marge de crédit peut vous aider à rembourser votre marge de crédit ou à effectuer vos versements si vous tombez gravement malade, êtes frappé d'une invalidité, perdez votre emploi ou décédez.

Demandez l'assurance au moment de contracter une marge de crédit, ou en tout temps par la suite.

L'assurance crédit sur marges-crédit est offerte pour la MargExpress sur valeur domiciliairela Marge-crédit personnelle, la Marge-crédit sur valeur domiciliaire, et la Marge-crédit aux étudiants.

Qui est admissible?

Jusqu'à huit emprunteurs peuvent présenter une demande d'assurance.

À la date à laquelle vous présentez une demande d'assurance, vous devez :

Pour tous les types de couverture,

  • être âgé d'au moins 18 ans;
  • être l'emprunteur ou le coemprunteur;
  • être un résident canadien.

Pour l'assurance vie, vous devez également avoir moins de 65 ans.

Pour l'assurance contre la maladie grave (combinée à l'assurance vie),vous devez également :

  • être âgé de moins de 55 ans;
  • demander l'assurance invalidité ou avoir déjà cette protection au titre de ce régime.

Pour l'assurance invalidité, vous devez également :

  • être âgé de moins de 65 ans;
  • travailler régulièrement au moins 30 heures par semaine et être en mesure d'accomplir les tâches habituelles de votre poste;
  • si vous êtes un employé saisonnier, travailler au moins 30 heures par semaine et être en mesure d'accomplir les tâches habituelles de votre poste.

Pour l'assurance perte d'emploi (combinée à l'assurance invalidité), vous devez également :

  • être âgé de moins de 55 ans;
  • être admissible aux prestations d'assurance-emploi (AE);
  • demander l'assurance invalidité ou avoir déjà cette protection au titre de ce régime.

Vous ne pouvez pas souscrire l'assurance perte d'emploi si vous :

  • n'avez pas reçu un avis écrit de cessation d'emploi;
  • êtes travailleur autonome;
  • êtes un entrepreneur indépendant.
Protection de solde (assurance vie et assurance maladie grave)

Prestations versées pour une demande de règlement approuvée

Rembourse votre marge de crédit avec modalités de versements ou en réduit le solde jusqu'à concurrence du montant maximal assurable de :

  • 300 000 $ en assurance vie, en cas de décès;
  • 300 000 $ en assurance maladie grave en cas de maladie grave couverte, y compris un cancer, une crise cardiaque, un pontage coronarien ou un accident vasculaire cérébral.

  • Remarque : L'assurance maladie grave n'est offerte qu'à l'achat d'une police d'assurance vie. L'assurance maladie grave ne peut pas être contractée seule.
Protection des versements (assurance invalidité et assurance perte d'emploi)

Prestations versées pour une demande de règlement approuvée

Couvre complètement ou partiellement les versements réguliers de votre marge de crédit avec modalités de versements en cas d'invalidité ou de perte d'emploi, jusqu'à concurrence du montant maximal assurable de :

  • 1 500 $ par mois pour l'assurance invalidité;
  • 1 500 $ par mois en cas de perte d'emploi.

  • Remarque : L'assurance perte d'emploi n'est offerte qu'à l'achat d'une police d'assurance invalidité. L'assurance perte d'emploi ne peut pas être contractée seule.

Les termes « invalide » ou « invalidité » font référence à tout état de santé qui rend la personne assurée incapable d'exercer la totalité ou la quasi-totalité des tâches essentielles de son emploi.

Par « perte d'emploi », on entend qu'une personne assurée reçoit des prestations d'assurance-emploi à la suite d'une mise à pied, d'un congédiement injustifié, d'un conflit de travail déclenché par un syndicat, d'une grève légale ou d'un lock-out.

Quel pourcentage de couverture puis-je choisir?

Vous pouvez obtenir une protection complète de votre marge de crédit renouvelable jusqu'à concurrence du montant ou du versement maximal couvert.

Combien coûtera l'assurance sur ma marge de crédit renouvelable?

Votre taux de prime mensuel est établi en fonction de votre âge à la date du relevé; il change à mesure que vous avancez en âge. Les taux sont différents selon le type d'assurance choisi : individuelle ou multiple.

Vos primes, majorées de la taxe de vente provinciale (s'il y a lieu) sont facturées à l'échéance et ajoutées au solde de votre marge de crédit renouvelable chaque mois, à la date du relevé.

Votre taux de prime mensuelle est calculé pour chaque tranche de 1 000 $ d'assurance.

Pour voir le tableau détaillé des taux indiquant le coût mensuel par tranche de 1 000 $ d'assurance, veuillez consulter le document Programme d'assurance BMO – Certificat d'assurance prêt hypothécaire et marge-crédit.

 

Pour connaître tous les détails de la protection

Pour connaître tous les détails de chaque type d'assurance, y compris les critères d'admissibilité, la clause relative à l'état de santé préexistant, le processus de demande de règlement, la prestation versée par la Sun Life à l'approbation d'une demande de règlement, ainsi que les renseignements importants sur l'assurance, notamment les exclusions et les restrictions, veuillez consulter un échantillon du certificat Programme d'assurance BMO – Certificat d'assurance prêt hypothécaire et marge-crédit.

Vous pouvez en tout temps résilier l'assurance sur votre marge de crédit de BMO. Si vous la résiliez dans les 30 jours suivant sa date d'entrée en vigueur, les primes que vous aurez payées vous seront entièrement remboursées et l'assurance n'aura jamais pris effet.

Le régime de protection de BMO lié aux marges de crédit est offert par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life.


Quick Info & Resources