Foire aux questions

Portefeuille futé BMO est un service de gestion de portefeuille en ligne qui est autonome, facile d’accès et abordable. Il permet d’associer un client à un portefeuille modèle de FNB géré de manière professionnelle (un portefeuille modèle).

Service de gestion de portefeuille en ligne, Portefeuille futé BMO s’adresse aux clients qui sont à la recherche d’une solution de placement abordable. Bien qu’il s’agisse d’un service numérique qui s’apparente à un robot-conseiller, Portefeuille futé BMO dispose d’une équipe d’experts en gestion de portefeuille qui prennent toutes les décisions de placement. L’équipe de gestion de Portefeuille futé BMO est formée de 17 professionnels comptant ensemble plus de 300 ans d’expérience dans le secteur de la finance et comprend cinq gestionnaires de portefeuille accrédités et huit analystes financiers agréés (CFA).

Dans le cadre du processus d’adhésion, nous vous posons une série de questions qui vous aident à définir vos objectifs et votre tolérance au risque en ce qui a trait à votre compte Portefeuille futé BMO. À la fin du processus, on vous présente d’office un portefeuille modèle qui correspond à vos objectifs. Vous pouvez l’examiner et l’accepter, à votre gré. En guise de dernière vérification, un représentant inscrit de Portefeuille futé BMO revoit votre demande à partir de zéro et s’assure qu’on vous a attribué le portefeuille qui répond le mieux à vos besoins de placement. Une fois cette étape franchie, l’actif de votre compte est réparti en conséquence, c’est-à-dire conformément au portefeuille modèle que vous avez accepté.

Vous pouvez ouvrir en tout temps un compte Portefeuille futé BMO. Vous devez fournir des renseignements personnels et répondre à quelques questions qui vont nous aider à cerner les objectifs de placement de votre (vos) compte(s). Si vous avez des questions, vous pouvez communiquer avec nos professionnels en placement au 1-844-895-3721 ou, par courriel, à Smart.Folio@bmo.com. Vous pouvez aussi ouvrir instantanément une séance de clavardage sur bmo.com/portefeuille-fute.

Tout résident canadien qui a atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire peut ouvrir un compte Portefeuille futé BMO.

Portefeuille futé BMO offre actuellement les comptes suivants :

• Compte de placement
• Compte de placement conjoint
• Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
• Fonds enregistré de revenu de retraite de conjoint (FERR)
• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
• Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de conjoint
• Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Les types de compte suivants seront offerts dans l’avenir :

• Compte de retraite immobilisé (CRI)
• Compte d’entreprise/autre que personnel

Vu la nature de Portefeuille futé BMO, il n’est pas nécessaire de nommer un fondé de pouvoir. Vous pouvez nommer en tout temps un fondé de pouvoir, mais vous devez savoir que cette personne pourra transférer, à son gré, des fonds hors de votre compte ou dans votre compte sans vous en informer. Assurez-vous que la personne que vous nommerez est quelqu’un en qui vous avez pleinement confiance.

Le montant minimal qui doit se trouver dans un compte Portefeuille futé BMO est de 1 000 $.

Tout solde inférieur à 1 000 $ est désinvesti et transformé en espèces.

Nous acceptons les modes de provisionnement suivants :

• Faire un chèque à l’ordre de BMO Nesbitt Burns en y inscrivant le numéro du compte Portefeuille futé.
• Règlement de facture à partir d’un compte bancaire de BMO (en dollars CA seulement)
  • La durée prévue du virement est de un ou deux jours ouvrables.
• Règlement de facture à partir d’une institution financière canadienne autre que BMO
  • La durée prévue du virement est de trois à cinq jours ouvrables.
• Virement au comptant à partir d’un autre compte de placement

Portefeuille futé BMO
BMO Nesbitt Burns
First Canadian Place
100 King St. W., Floor B1
Toronto (Ontario) M5X 1H3

Nous devons confirmer l’identité de chaque titulaire de compte pour sa propre protection. Si vous n’avez pas de compte à BMO Ligne d’action, BMO Banque privée, à la Banque de Montréal ou à BMO Nesbitt Burns, nous pourrions vous demander de vous rendre à la succursale bancaire de BMO la plus proche de chez vous afin d’y remplir une lettre d’instructions. Cela permettra au représentant de cette succursale de BMO Banque de Montréal de vérifier votre identité après examen de vos pièces d’identité.

Une copie certifiée conforme d’un document ou d’un formulaire est une copie qui a été vérifiée, validée et estampillée par un employé autorisé de BMO.

Pour valider votre document ou formulaire comme copie certifiée conforme, rendez-vous dans votre succursale locale de BMO et demandez l’aide d’un employé.

En personne : Présentez à votre succursale locale de BMO une pièce d’identité avec photo, émise par le Gouvernement canadien (niveau fédéral, provincial ou territorial) avec le document que vous désirez faire valider comme copie certifiée conforme. Veuillez remarquer que la carte d’assurance maladie provinciale n’est pas acceptée comme preuve d’identité valide.

Ou;

Par la poste : Fournissez les copies de DEUX documents, UNE du groupe A et UNE du groupe B.

Nous vous aiderons à découvrir votre tolérance au risque au moyen d’un questionnaire et investirons votre argent dans un portefeuille FNB modèle qui correspond à vos objectifs personnels et dont le coût est abordable. Une équipe experte de gestionnaires de portefeuille de BMO prend ensuite en charge le portefeuille modèle.

Un FNB (fonds négociable en bourse) est un fonds d’investissement qui est composé d’actions, d’obligations ou d’autres placements. Contrairement à un fonds d’investissement ordinaire, un FNB se négocie en bourse et reproduit souvent le rendement d’un indice boursier, mais il peut comporter aussi une stratégie de placement bien à lui. Les FNB sont des placements attrayants, car leur faible coût leur permet d’élaborer des portefeuilles bien diversifiés.

• Liquidité — on peut acheter ou vendre les parts d’un FNB pendant les heures d’ouverture de la Bourse.
• Diversification — le risque est potentiellement moins élevé que celui des titres individuels.
• Position — on prend position dans un portefeuille d’actions ou d’obligations.
• Transparence du portefeuille — tout se fait sur une base quotidienne.
• Efficience — les frais de gestion sont relativement faibles.
• Efficience fiscale — les distributions de gains en capital sont relativement peu élevées.

Nous nous en servons pour bâtir des portefeuilles parce qu’ils procurent une excellente diversification, tout en diminuant les frais de négociation. Ces fonds donnent accès à un indice boursier ou obligataire complet avec un seul achat de parts. Ils nous permettent de vous faire profiter – à vous, les clients – des économies réalisées sur les frais administratifs et de liquider votre portefeuille si vous avez besoin de votre argent. Les portefeuilles de FNB sont mis à jour quotidiennement, contrairement aux fonds d’investissement qui le sont à chaque trimestre.

Nous ne sommes pas en mesure de transférer dans votre compte Portefeuille futé BMO des placements externes. Nous demandons que tous les placements soient transformés en argent comptant; les sommes sont alors placées rapidement de manière à correspondre à votre portefeuille modèle. Nous ne permettons pas l’achat de positions étrangères à celles du portefeuille modèle dans votre compte Portefeuille futé BMO; toutefois, BMO possède une vaste gamme d'excellents produits dans lesquels vous pouvez transférer ces actifs – si vous le souhaitez.

Les placements qui se trouvent dans votre compte Portefeuille futé BMO doivent correspondre à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement. Au fil du temps, votre tolérance au risque et vos objectifs de placement peuvent changer parce que votre situation de vie n’est plus la même. Vous devez donc nous informer de tout changement important dans votre vie qui pourrait avoir une incidence sur vos placements. Nous examinerons ces changements avec vous, puis apporterons les ajustements nécessaires au besoin. Veuillez noter que vous devrez peut-être nous faire parvenir un formulaire Changements importants ou accepter votre nouvel énoncé de politique de placement si votre profil d’investisseur change sensiblement.

Oui, vous pouvez établir facilement des cotisations préautorisées à même votre compte bancaire de BMO au sein de la plateforme Portefeuille futé BMO. Vous pouvez remplir aussi une formule de cotisations préautorisées et établir le prélèvement de vos cotisations sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle à même n’importe quelle institution financière canadienne.

Vos actifs seront détenus à votre nom, dans un compte de courtage, à BMO Nesbitt Burns – une société membre de BMO Groupe financier. BMO Nesbitt Burns est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Fondé en 1817, BMO Groupe financier sert plus de 12 millions de clients – particuliers, petites et grandes entreprises, institutions – en Amérique du Nord et dans le monde entier.

Votre portefeuille est suivi chaque jour par les gestionnaires experts de BMO. Ils veillent à ce que la répartition cible de votre portefeuille soit toujours conforme. Si les placements du portefeuille modèle augmentent ou diminuent de 10 % par rapport aux pondérations médianes indiquées (la « fourchette »), les positions du portefeuille modèle et votre compte Portefeuille futé sont rééquilibrés en fonction des pourcentages qui figurent dans la fourchette.

À titre de client de Portefeuille futé BMO, vous aurez un code d’utilisateur sécurisé qui vous permettra d’ouvrir une session dans votre compte et de voir votre rendement. Vous pourrez suivre le rendement de chaque compte en fonction de l’augmentation de sa valeur en chiffres absolus, en fonction du pourcentage du montant investi et dans un tableau montrant la plus-value du portefeuille au fil du temps. Vous recevrez aussi des relevés en ligne, que vous pourrez utiliser pour prendre connaissance du solde de votre compte d’un mois à l’autre, ainsi que de toute transaction survenue durant cette période.

Vos actifs seront détenus en votre nom dans un compte de BMO Nesbitt Burns. Ils ne serviront pas de garantie à valoir sur un prêt, puisqu’ils seront distincts du reste des actifs de BMO Nesbitt Burns. De plus, vous bénéficierez aussi de la protection offerte par le Fonds canadien de protection des épargnants. Le FCPE assure les clients pour un montant qui pourrait atteindre 1 million de dollars CA dans l’éventualité où BMO Nesbitt Burns deviendrait insolvable.

L’insolvabilité d’un courtier en valeurs est un phénomène rare, mais si pareil événement se produit, le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE) veille à ce que votre argent et vos valeurs mobilières vous soient rendus. Vos comptes sont assurés par le FCPE, à concurrence de 1 million de dollars en titres pour chaque type de compte Portefeuille futé BMO que vous détenez.

• Si vous vous êtes inscrit ou avez choisi de recevoir vos documents fiscaux en ligne, vous pouvez les trouver dans la section « Documents en ligne ». Ouvrez une session de votre compte Portefeuille futé BMO pour y accéder.
• Si vous avez de la difficulté à trouver la section « Documents en ligne », cliquez ici pour consulter un guide détaillé sur la façon d’y accéder, étape par étape.

Si vous avez choisi l’option « en ligne uniquement » comme préférence en matière d’acheminement des documents fiscaux, tous les documents fiscaux seront disponibles sous forme électronique dans la section « Documents en ligne » uniquement.

Si vous avez choisi l’option « en ligne et par courrier », les documents fiscaux seront envoyés par courrier à l’adresse figurant dans votre dossier et seront également disponibles sous forme électronique.

La disponibilité des documents fiscaux varie en fonction du type de compte et de la méthode d’acheminement que vous avez sélectionnés. Cliquez ici pour obtenir un calendrier de disponibilité détaillé par type de document fiscal.

Il se peut que vous receviez de nombreux relevés d’impôt différents de Portefeuille futé BMO. Les feuillets que vous recevrez dépendront du type de compte que vous détenez, du revenu que vous avez gagné, des cotisations que vous avez versées, etc. Pour en savoir plus sur les documents fiscaux que vous pourriez recevoir, leur objet et leur disponibilité prévue, veuillez cliquer ici.

Les documents que vous recevrez concerneront l’année fiscale en cours. Si vous souhaitez accéder aux documents des années fiscale précédentes, veuillez-vous rendre dans la section « Documents en ligne » et sélectionner l’année souhaitée dans le menu déroulant. Vous ne pourrez consulter que les documents des années pendant lesquelles votre compte Portefeuille futé BMO était ouvert.

Pour modifier vos préférences en matière d’acheminement, veuillez communiquer avec nous.

Votre relevé d’impôt sera disponible dans vos « Documents en ligne » à la fin de la semaine pour laquelle il est prévu qu’il soit émis. Cliquez ici pour obtenir un calendrier de disponibilité détaillé par type de relevé d’impôt. Si le relevé d’impôt n’est pas disponible à la fin de la semaine, veuillez communiquer avec nous aux fins de vérification.

Remarque : vous ne recevrez pas de notification indiquant que le document en question est disponible. Veuillez vérifier régulièrement pour confirmer la disponibilité.

Date limite pour cotiser à votre REER - 3 mars 2025

Date limite pour produire la déclaration de revenus de particulier de 2024 sans pénalité - 30 avril 2025

Date limite pour produire une déclaration de revenus de particulier 2024 sans pénalité si vous êtes un travailleur autonome - 15 juin 2025

Cliquez ici pour connaître d’autres dates importantes de l’année d’imposition 2024.

Remarque : n’oubliez pas qu’il est important de vous assurer que vous avez reçu tous les relevés d’impôt requis avant de préparer votre déclaration de revenus afin d’éviter de devoir modifier votre déclaration de revenus en remplissant une formule de correction T1.

Si vous souhaitez consulter vos documents en ligne et que vous avez des difficultés à trouver la section « Documents en ligne » du site Web de Portefeuille futé, cliquez ici pour consulter un guide détaillé sur la façon d’y accéder, étape par étape. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, veuillez communiquer avec nous pour en discuter.

Pour vous aider à simplifier la préparation de votre déclaration de revenus, nous avons mis au point un aperçu des divers relevés et documents fiscaux que vous pourriez recevoir de Portefeuille futé BMO. Cliquez ici pour passer en revue les relevés d’impôt et les documents que vous pourriez recevoir de Portefeuille futé BMO. Les relevés d’impôt reçus dépendent du type de compte et de produit que vous détenez.

Remarque : pour obtenir des conseils fiscaux précis et une compréhension détaillée de chaque document, veuillez vous adresser à un conseiller fiscal professionnel.

Afin de simplifier la préparation des déclarations de revenus, nous avons créé un aperçu des divers feuillets de renseignements fiscaux et des documents que vous pourriez recevoir de Portefeuille futé BMO. Ils sont fondés sur le type de compte et de produit que vous détenez. Veuillez cliquer ici.

Remarque : Pour des conseils fiscaux propres à votre situation et une compréhension détaillée de chaque document, veuillez vous adresser à un conseiller fiscal professionnel.

Veuillez confirmer que le type de bénéficiaire est réglé à « compte conjoint » (par exemple, la case 23 du relevé T5 indique 2).

Si vous trouvez une erreur ou croyez qu’il y a un problème avec votre relevé d’impôt, veuillez communiquer avec nous pour examiner le problème et en discuter davantage.

La cotisation maximale à un CELI en 2025 est de 7 000 $ CA. Pour plus d’informations sur les cotisations au CELI, veuillez consulter le site de l’Agence du revenu du Canada. Vos droits de cotisation inutilisés s’accumulent chaque année tant que vous avez un numéro d’assurance sociale (NAS) (même si vous ne produisez pas de déclaration de revenus et de prestations ou n’ouvrez pas de CELI).

• Remarque : Si vous aviez 18 ans ou plus en 2009, vos droits de cotisation à un CELI augmentent chaque année. Si vous avez eu 18 ans après 2009, vos droits de cotisation à un CELI commencent à augmenter l’année où vous avez eu 18 ans et s’accumulent chaque année après cette année.

Vous trouverez ci-dessous les droits de cotisation cumulés disponibles en supposant que vous aviez 18 ans ou plus en 2009 et qu’aucune cotisation n’a été versée à ce jour.

Si vous avez fermé votre compte Portefeuille futé au cours de l’année d’imposition, tous les documents fiscaux applicables seront postés à la dernière adresse qui figurait à votre dossier. Les documents fiscaux ne seront pas acheminés en ligne, même si vous avez choisi de recevoir vos documents en ligne. Si vous attendez un document et que vous ne l’avez pas encore reçu, veuillez cliquer ici pour obtenir un calendrier de disponibilité détaillé. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire ou si vous n’avez pas reçu vos documents, veuillez communiquer avec nous pour en discuter.

Un relevé T3 ou T5 n’est émis que pour les revenus et les gains des comptes non enregistrés. Cliquez ici pour consulter les relevés d’impôt et les documents que vous pourriez recevoir de Portefeuille futé BMO. Les relevés d’impôt reçus dépendent du type de compte et de produit que vous détenez.

Si vous trouvez une erreur ou croyez qu’il y a un problème avec votre relevé d’impôt, veuillez communiquer avec nous pour examiner le problème et en discuter davantage.

Portefeuille futé BMO vous facturera des frais de services-conseils tous les trimestres. En moyenne, le tarif annuel diminue à mesure qu’augmente l’actif dans votre compte. Les frais sont facturés à l’échéance; le calcul est basé sur le solde moyen des trois fins de mois du trimestre.

Par exemple :

Les frais trimestriels de services-conseils englobent tous les frais d’administration et de négociation; toutefois, ils ne comprennent pas les frais de gestion et les dépenses imputées aux FNB par le gestionnaire de FNB.

Vous pouvez grouper plusieurs comptes avec les membres de la famille immédiate qui habitent à la même adresse. (Par exemple, un conjoint, un conjoint de fait, un enfant ou un parent à charge conviennent. Mais votre tante ne sera pas acceptée, car elle n’habite pas avec vous.)

Certaines exceptions valent pour les comptes qui ne sont pas des comptes de particulier, comme un compte d’entreprise dont l’adresse est différente de celle de votre domicile. N’hésitez pas à nous téléphoner pour obtenir de plus amples renseignements.

Dans le cadre de notre questionnaire portant sur votre profil d’investisseur, nous vous demanderons d’indiquer la proportion de vos actifs à investir que ce compte représente. Votre réponse nous servira à déterminer votre portefeuille modèle, ainsi que votre tolérance au risque et vos objectifs.

Veuillez communiquer avec la succursale Portefeuille futé BMO si vous souhaitez retirer des sommes de votre compte. Prévoyez de trois à cinq jours ouvrables pour la vente et le règlement des placements qui correspondent au montant du retrait. Une fois la vente terminée, vous pouvez retirer les sommes par le biais d’un transfert électronique de fonds (TEF), d’un virement télégraphique, d’une demande de transfert sortant ou, dans certains cas, sous la forme d’un chèque. Le temps d’attente nécessaire pour recevoir le produit de la vente varie selon la méthode choisie.

Avant qu’un compte ne soit fermé, les frais de services-conseils en souffrance sont facturés au prorata; ceux-ci sont calculés sur la base de l’actif moyen détenu pendant le trimestre. Veuillez noter que des frais de transfert sortant s’appliqueront si vous transférez votre compte à l’extérieur de BMO Groupe financier.

Oui, vous recevrez par la poste des documents relatifs à l’impôt sur le revenu et sur les gains en capital réalisés durant l’année.

Malheureusement non, vous ne pouvez ouvrir plus d’un compte du même type pour l’instant.

Vous devez remplir le formulaire Autorisation de transfert de compte, le signer et nous l’envoyer.

• Internet Explorer, versions 11 et plus
• Microsoft Edge
• Google Chrome (pour ordinateur de bureau seulement, pas pour iPhone)
• Firefox
• Safari sur ordinateur de bureau, iPhone et iPad

Remarque : Nos systèmes ne sont pas compatibles avec le BlackBerry, le téléphone Windows ou le Chrome pour iOS.

Bien sûr. Vous pouvez examiner les rendements passés de nos portefeuilles modèles sur la page des portefeuilles de FNB.

Si un client décède et que sa désignation de bénéficiaire est contestée devant les tribunaux, nous voulons que sa désignation ne soulève aucun doute. Nous savons que l’envoi d’une copie papier n’est pas aussi pratique, mais nous agissons au mieux de vos intérêts!

Supposons que vous n’envoyez pas de formule sur support papier et que la désignation de votre bénéficiaire n’est faite que par voie (et signature) électronique. Si jamais les tribunaux n’acceptent pas vos instructions électroniques, vous ne disposerez d’aucun autre recours.

Non, nous n’offrons pas cette possibilité pour l’instant, mais nous pensons à l’ajouter.