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Qu’est-ce que la gestion de patrimoine?
Nous explorons l’étendue des services et des stratégies de gestion de patrimoine et les avantages qu’ils offrent à chaque client.
Mis à jour le 
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La gestion de patrimoine peut vous aider à protéger votre avenir, à atteindre des objectifs à long terme et à préserver votre héritage financier. Mais qu’est-ce que la gestion de patrimoine au juste? Et comment peut-elle s’avérer avantageuse?
La gestion de patrimoine peut faire appel à un ou plusieurs professionnels qui supervisent les finances d’une personne pour l’aider à atteindre ses objectifs en matière de patrimoine. Cela comprend une expertise comme la planification approfondie pour l’avenir, l’élaboration d’une stratégie fiscale, la préparation à la retraite et l’organisation de questions successorales.
Dans le présent article, nous explorons les avantages de la gestion de patrimoine avant d’examiner la gamme complète de services qu’elle implique et les stratégies essentielles qu’elle offre, y compris la diversification et la gestion des risques.
Nous examinons également les nombreux avantages de la gestion de patrimoine pour les particuliers à valeur nette élevée qui cherchent à protéger leur patrimoine pour les générations à venir. Qu’il s’agisse de l’établissement des objectifs, de la planification successorale ou des stratégies de placement, ou de divers autres avantages entre les deux, le présent article donne un aperçu complet de la gestion de patrimoine.
Comprendre la gestion de patrimoine
La Gestion de patrimoine est une approche spécialisée visant à aider les particuliers à valeur nette élevée à protéger et à faire croître leur patrimoine en leur offrant un large éventail de conseils et de services financiers. Ces services comprennent la gestion de placements, la planification financière, la stratégie et la planification fiscales, la planification de la retraite et de la succession et d’autres questions financières.
Les professionnels de la gestion de patrimoine sont souvent embauchés pour contribuer à l’atteinte de ces objectifs, en fonction de la situation personnelle d’une personne. Ces experts jouent un rôle important pour alléger le fardeau lié aux questions financières pendant que les clients jonglent avec d’autres besoins, comme la gestion d’une entreprise, la gestion de leur famille et de leur carrière ou la poursuite de leurs activités philanthropiques. De cette façon, la gestion de patrimoine aide les gens à faire croître stratégiquement leur patrimoine tout en créant une base solide pour les prochaines générations.
Quand devriez-vous commencer la planification de la gestion de patrimoine?
Vous devriez envisager de faire appel à un professionnel de la gestion de patrimoine lorsque votre situation financière et vos objectifs deviennent plus complexes et que votre patrimoine augmente. Il est recommandé de faire appel à un gestionnaire de patrimoine si vous traversez une période de changements dans votre vie (p. ex., démarrage d’une entreprise, achat ou vente d’une maison, retraite ou planification de la relève). De plus, si vous avez récemment accumulé du patrimoine et que vous avez l’impression de ne pas avoir l’expertise nécessaire pour gérer votre avenir financier plus complexe, un expert peut vous être utile. De même, si vous n’avez pas le temps de gérer votre patrimoine par vous-même ou l’énergie pour le faire, un professionnel de la gestion de patrimoine peut vous libérer de ce fardeau et vous offrir une tranquillité d’esprit.
Bien qu’il n’y ait pas de règle stricte sur le montant d’argent dont vous avez besoin pour obtenir ces services, un actif de plus d’un million de dollars est habituellement le montant minimal suggéré pour commencer. Cela dit, des exceptions sont souvent faites si la situation le justifie. L’enfant d’un client à valeur nette élevée, par exemple, peut faire appel à un professionnel pour s’assurer que son héritage est protégé.
Les avantages de la gestion de patrimoine
Comme la gestion de patrimoine comprend un large éventail de services personnalisés conçus pour répondre aux besoins individuels d’une personne, il va sans dire que l’un des principaux avantages d’avoir un conseiller en gestion de patrimoine à vos côtés tout au long du processus est la tranquillité d’esprit qu’il offre.
Un professionnel hautement qualifié évaluera votre situation financière et vous offrira des solutions pour vous aider à faire croître votre patrimoine tout en le protégeant pour l’avenir. Forts de cette aide inestimable, vous aurez accès à d’autres avantages de la gestion de patrimoine :
Atteinte des objectifs stratégiques grâce à la clarté financière
La gestion de patrimoine permet de bien comprendre la situation financière d’une personne au moyen d’une évaluation détaillée du revenu, des dépenses, des actifs et des passifs. Cet aperçu complet permet de prendre des décisions éclairées, d’établir des objectifs et d’améliorer la planification financière. En obtenant des renseignements détaillés sur votre situation financière, un professionnel peut repérer les points à améliorer et établir des objectifs réalisables.
Une approche hautement personnalisée pour faire croître et préserver votre patrimoine
La gestion de patrimoine offre une approche personnalisée qui tient compte de facteurs comme la tolérance au risque lié aux placements, les objectifs financiers, les valeurs personnelles et les aspirations futures, afin d’élaborer un plan complet adapté à vos besoins. Les stratégies personnalisées peuvent prendre forme en élaborant un portefeuille de placements bien diversifié qui correspond à votre appétit pour le risque et à vos objectifs à long terme, ou en mettant en œuvre des techniques fiscalement avantageuses pour améliorer la préservation et la croissance du patrimoine.
Simplification des paiements de factures mensuels et examen de la situation financière
Certains services de gestion de patrimoine comprennent la simplification des paiements de factures mensuels et l’examen de la situation financière en centralisant les dépenses et en automatisant les transactions. De plus, les conseillers en gestion de patrimoine fournissent de précieux renseignements et des recommandations lors des examens réguliers de la situation financière, aidant les clients à optimiser leurs décisions financières et à atteindre leurs objectifs. Cette approche intégrée permet de gagner du temps, de réduire au minimum les fardeaux administratifs et d’améliorer la transparence et la responsabilité financières pour les clients.
Amélioration de la sécurité financière de la famille
La gestion de patrimoine va au-delà de la croissance et comprend des mesures essentielles pour assurer la sécurité de votre famille et des générations futures. Avec l’aide d’un professionnel de la gestion de patrimoine, vous pouvez élaborer un plan stratégique pour protéger les actifs actuels et établir un héritage de stabilité financière durable. Il peut s’agir de tirer parti d’outils comme les fiducies, l’assurance, les comptes d’épargne, les placements et les plans de retraite pour offrir une sécurité à long terme et un transfert intergénérationnel harmonieux du patrimoine tout en atténuant les risques potentiels.
Quels sont les services inclus dans la gestion de patrimoine?
La vaste gamme de services de gestion de patrimoine offre une approche globale pour gérer l’avenir financier d’un client. Voici les services les plus fréquents :
Stratégies de planification de patrimoine
La création d’un plan de gestion de patrimoine personnalisé peut vous aider à vous sentir en meilleur contrôle de votre patrimoine et à mieux comprendre comment le faire fonctionner pour vous. La Gestion de patrimoine donne un aperçu complet de votre situation financière actuelle et propose une stratégie pour vous aider à atteindre vos objectifs futurs.
Planification fiscale
Si vous voulez gérer efficacement votre patrimoine, il est essentiel d’avoir une stratégie fiscale judicieuse. La planification fiscale permet d’obtenir des conseils sur la façon de structurer vos finances afin de gérer vos actifs et de réduire au minimum les obligations fiscales (ce qui est particulièrement utile si vous avez plusieurs sources de revenus ou si vous exploitez votre propre entreprise).
Services-conseils aux entreprises et planification de la relève
Il n’est pas facile de déterminer comment transférer votre entreprise lorsque vous prendrez votre retraite ou de décider qu’il est temps de la vendre. Les Services-conseils aux entreprises et planification de la relève vous aident à prendre les décisions qui vous conviennent le mieux, à vous, comme à votre entreprise et à votre famille.
Planification de la retraite
La retraite est un grand moment. Mais cela peut également être terrifiant. La planification de la retraite permet de créer un plan personnalisé en fonction de votre vision unique de cette étape, en gardant à l’esprit les événements imprévus de la vie et les défis de l’adaptation au changement.
Gestion de placements et conseils
Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à élaborer une stratégie de placement adaptée à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque. Une fois établi, votre portefeuille de placements fera l’objet d’une surveillance régulière pour s’assurer qu’il demeure conforme à vos objectifs, à votre tolérance au risque et aux changements inévitables sur le marché. Protéger et accroître votre patrimoine sont vos objectifs ultimes.
Services bancaires et d’emprunt
Vous avez besoin d’aide pour optimiser vos solutions bancaires et de crédit afin de répondre à vos besoins personnels et d’entreprise? Les services bancaires et d’emprunt sont diversifiés et peuvent comprendre l’ouverture et la tenue de comptes bancaires, les services bancaires en ligne, les cartes de crédit et d’autres produits de crédit personnalisés, ainsi que les prêts à l’investissement et les prêts hypothécaires en vue d’un investissement immobilier ou de l’achat d’une résidence secondaire.
Planification successorale et services fiduciaires
La planification successorale est essentielle pour protéger votre patrimoine pour vos proches. Il est primordial d’établir une fiducie ou un plan de façon proactive, en cas d’incapacité et de décès. En adaptant les deux à vos valeurs et à votre vision, vous protégerez votre famille et son avenir.
Philanthropie
La création d’un plan philanthropique peut vous aider à laisser un héritage durable qui reflète vos valeurs et veiller à ce que vos volontés soient respectées. La planification stratégique des dons ciblés et des activités philanthropiques ne sert pas seulement à avoir une incidence positive. Elle permet d’assurer la préservation de votre patrimoine et de veiller à ce que votre incidence soit mesurable pendant de nombreuses années.
Comment puis-je obtenir des services de gestion de patrimoine?
Les services complets de gestion de patrimoine sont fournis par les banques par l’intermédiaire de professionnels de la gestion privée, de grandes maisons de courtage, de conseillers financiers indépendants, de bureaux de gestion familiale ou de gestionnaires de portefeuille détenant plusieurs permis. Ces professionnels ont accès à l’étendue des ressources internes nécessaires pour offrir une gamme complète de produits et de services financiers afin d’aider les particuliers à valeur nette élevée à atteindre leurs objectifs financiers, peu importe la complexité. Par l’intermédiaire d’un seul point de contact, vous aurez un plan de gestion de patrimoine pour vous amener là où vous voulez aller, tout en assurant votre tranquillité d’esprit.
En résumé
Si votre situation financière nécessite une attention plus approfondie et plus complète qu’auparavant et que vous n’avez pas le temps, l’énergie ou l’expertise nécessaires pour le faire par vous-même, le moment est peut-être venu de faire appel à un professionnel de la gestion de patrimoine, La vaste gamme de services fournis, combinée aux nombreux avantages qu’elle offre, peut s’avérer essentielle à votre avenir financier et à votre sentiment de sécurité à long terme.
Pour en savoir plus et discuter de vos besoins en matière de gestion de patrimoine, communiquez avec un conseiller de BMO Gestion privée dès aujourd’hui.
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