Planification de la retraite pour les clients à valeur nette élevée

Le départ à la retraite est une décision très personnelle. Ce n’est pas qu’une question d’âge; il s’agit aussi de ce que vous voulez faire de votre temps. Beaucoup de gens aiment leur emploi, qu’ils travaillent pour quelqu’un d’autre ou aient leur propre entreprise. D’autres ont hâte d’avoir plus de temps pour faire de nouvelles choses. Il est important de planifier ce que vous ferez de votre temps libre à la retraite. Il s’agit d’une énorme transition, surtout si vous avez du plaisir à travailler. De nombreuses personnes font une transition progressive vers la retraite en continuant à travailler à temps partiel et profitent ainsi du meilleur des deux mondes. Les finances représentent un autre élément à prendre en considération. Cherchez-vous à préserver votre patrimoine ou souhaitez-vous continuer à le faire fructifier? Pouvez-vous atteindre vos objectifs personnels, familiaux et philanthropiques? Si vous voulez accroître votre patrimoine, vous pouvez prendre la décision de travailler plus longtemps ou à temps partiel.

En gros, maintenant! Peu importe votre âge, vous devriez épargner et investir en prévision de votre retraite. Vous devriez également réfléchir à ce que vous voulez faire d’ici là. Que voulez-vous accomplir avant la retraite? Que voulez-vous continuer de faire ou faire différemment à la retraite? Dès que vous commencez à travailler, vous devriez envisager de cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Les cotisations vous aident à épargner pour la retraite, en plus de réduire votre impôt annuel sur le revenu. Vous pouvez investir votre épargne REER dans un large éventail de produits et donc choisir un type de placement en fonction de votre tolérance au risque et de l’étape de vie où vous en êtes.

Le meilleur plan de retraite diffère pour chacun. Ce qui est important, c’est d’avoir un plan, même s’il est probable que vous y apportiez des changements au fil du temps. Déterminer le montant à mettre de côté pour votre retraite, le montant que vous verserez à des organismes philanthropiques et le montant dont votre famille a besoin pour avoir le mode de vie que vous entrevoyez pour elle vous aidera à jeter les bases d’une retraite réussie. Discutez de vos plans et de vos objectifs avec votre conseiller de BMO Gestion privée afin d’élaborer le plan de retraite qui vous convient.

Comme vous le savez peut-être déjà, lorsque vous atteignez l’âge de 71 ans, vous devez convertir votre REER en Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en rente. Le regroupement de vos REER auprès d’une seule institution financière peut faciliter la gestion de vos flux de trésorerie à la retraite, car vous ferez des retraits auprès d’une seule institution. Discutez avec votre conseiller de BMO Gestion privée de la façon de gérer efficacement vos placements après l’âge de 71 ans afin de vous assurer que vos besoins seront satisfaits à long terme.

Même si les placements à revenu fixe (certificats de placement garanti et obligations) peuvent protéger votre épargne, ils offrent des occasions de croissance limitées. Pour garder une longueur d’avance sur l’inflation, vous pourriez envisager de conserver une partie de votre portefeuille en actions afin d’obtenir l’équilibre entre le risque et le rendement qui vous convient. Adressez-vous à votre conseiller de BMO Gestion privée pour en savoir plus sur la façon de préserver et de faire croître votre patrimoine.

Il est important d’avoir une discussion franche avec votre partenaire avant de vous marier. Vous devrez déterminer les actifs que vous partagerez dans le cadre de l’union proposée et décider dès le départ de la façon dont ils seront gérés. Dans les situations où des enfants et des membres de la famille sont concernés, de nombreux couples gardent leurs actifs séparés; cette entente peut être efficace, simple et précise. Il est important que le tout soit mis par écrit afin d’éviter tout malentendu entre les parties. Une entente prénuptiale pourra veiller à ce que vous et votre futur conjoint sachiez à quoi vous attendre en cas de divorce.*

* BMO Gestion privée ne donne pas de conseils juridiques. Si vous avez besoin de tels conseils, veuillez vous adresser à un expert juridique.