Jusqu’à ce que la dette nous sépare : Un rapport de BMO révèle que les Canadiens ne sont souvent pas préparés aux réalités financières des mariages et des divorces

Qu’il s’agisse d’un acompte ou de frais juridiques, les relations s’accompagnent d’étapes financières qui peuvent façonner nos vies de façon inattendue. 

De nouvelles conclusions de l’Indice de BMO sur l’amélioration des finances révèlent que, même si de nombreux Canadiens se préparent au coût d’un mariage, ils sont moins nombreux à être prêts aux réalités financières qui peuvent survenir pendant un mariage, une séparation ou un divorce.  

Le coût de dire Oui, je le veux  Pour de nombreux Canadiens, les mariages demeurent une étape financière importante, ce qui crée des pressions non seulement pour les couples, mais aussi pour les membres de la famille et les invités. 

Selon le sondage : 

• Les Canadiens estiment le coût moyen d’un mariage à près de 19 000 $. 
• 63 % affirment que le fait d’être marié impliquait plus de planification financière que prévu. 
• 43 % étaient préoccupés par le fardeau financier imposé à leurs proches, y compris les frais liés au cortège nuptial et au déplacement des invités. 
• Les invités s’attendent à dépenser en moyenne 1 530 $ pour assister au mariage. 
• 40 % affirment que la participation à des mariages d’amis ou de membres de la famille est une source importante de stress financier, ce chiffre atteignant 49 % chez les milléniaux. 

Le coût d’une rupture 

Bien que de nombreux Canadiens planifient un mariage, ils sont moins nombreux à se préparer aux défis financiers qui peuvent accompagner une séparation ou un divorce. 

Le sondage a révélé ce qui suit : 

• 60 % des Canadiens divorcés ou séparés affirment que l’incidence financière de la fin d’un mariage a été plus importante que prévu. 
• Le coût moyen d’un divorce ou d’une séparation atteint 4 863 $ avant la prise en compte des pertes d’actifs ou des paiements de soutien continus.  
• 17 % déclarent des frais de divorce de 10 000 $ ou plus. 
• 66 % ont apporté des changements importants à leur mode de vie en raison de l’incidence financière. 
• 57 % affirment que les désaccords financiers ont prolongé le processus de divorce et l’ont rendu plus stressant. 

Les frais juridiques, l’établissement d’un nouveau ménage et les dépenses liées aux enfants ont été parmi les coûts les plus surprenants déclarés par les Canadiens qui ont vécu une séparation ou un divorce. 

Les désaccords financiers peuvent également ajouter une pression à une situation déjà difficile. Plus de la moitié (57 %) des Canadiens divorcés ou séparés affirment que les conflits financiers ont prolongé le processus et l’ont rendu plus stressant. 

Choses à faire avant de dire oui 

Les conclusions donnent à penser que de nombreux Canadiens pourraient négliger des conversations financières importantes avant de se marier. 

• 77 % des Canadiens n’ont pas de contrat de mariage ou d’entente prénuptiale. 
• 52 % des Canadiens divorcés ou séparés croient qu’un contrat de mariage aurait facilité le processus de séparation. 
• 84 % des Canadiens n’ont pas rencontré de conseiller financier avant de se marier. 
• 52 % des Canadiens divorcés ou séparés auraient aimé obtenir des conseils financiers plus tôt. 

« De nombreux Canadiens passent des mois, voire des années à planifier un mariage, mais peu prennent le temps de planifier les réalités financières qui peuvent survenir tout au long du mariage et lors de changements majeurs de la vie. La planification financière ne devrait pas s’arrêter au Oui, je le veux; il s’agit aussi de se préparer aux événements imprévus et aux dépenses inattendues. En discutant ouvertement de l’argent, en établissant des objectifs communs et en travaillant avec un conseiller de confiance, les Canadiens peuvent créer un plan qui soutient leur bien-être financier à chaque étape de la vie et les aide à améliorer leurs finances. » 

- Anthony (Tony) Tintinalli, chef, Ventes spécialisées, BMO

Bien que chaque relation soit différente, l’adoption d’une approche proactive en matière de finances peut aider les couples à composer avec les événements de la vie, qu’ils soient prévus ou imprévus. 

Voici quelques étapes importantes : 

• Mener des entretiens ouverts sur les habitudes de dépenses, les valeurs pécuniaires et les attentes financières. 
• Faire preuve de transparence à l’égard des actifs, des dettes et des antécédents de crédit. 
• S’accorder quant aux objectifs à long terme, comme l’accès à la propriété, les études ou la fondation d’une famille. 
• Constituer un fonds d’urgence pour aider à gérer les dépenses imprévues. 
• Demander des conseils financiers et juridiques professionnels, s’il y a lieu. 

« Bien que généralement établis bien avant le mariage, les contrats de mariage peuvent être mis à jour mutuellement à tout moment pendant une relation, et lorsqu’ils sont soigneusement préparés dans le cadre d’un plan successoral complet, ils clarifient les conséquences non seulement en cas de divorce, mais aussi au décès d’un des conjoints. Bien qu’ils soient souvent associés aux personnes aisées, ces accords juridiquement contraignants offrent une protection pratique pour tout le monde et, s’ils sont correctement rédigés, peuvent aider à éviter des conflits coûteux et chronophages. Toute personne envisageant le mariage et souhaitant protéger à la fois ses biens et sa sécurité future devrait consulter un professionnel du droit de la famille pour comprendre comment un contrat de mariage peut soutenir ses objectifs financiers à long terme. »

- Carol Willes, directrice générale, Planification successorale, BMO Gestion privée 

Bâtir ensemble des bases financières plus solides

Les grandes étapes de la vie sont souvent empreintes d’émotion, mais elles s’accompagnent aussi de considérations financières. En planifiant, en ayant des conversations franches et en demandant conseil, les Canadiens peuvent établir de solides bases financières pour mieux traverser chaque étape et améliorer leurs finances.